April Vs. APY:Definisi Dan Perbedaan Utama

Suku bunga dapat berdampak besar pada keuangan Anda. Memahami perbedaan antara APR dan APY sangat penting. Meskipun hanya terpisah satu huruf, kedua istilah ini memiliki dampak yang sangat berbeda pada keuangan Anda.

Mari kita lihat lebih dekat APY vs. APR untuk melihat mengapa istilah ini sangat penting.

Apa itu APR dan APY?

Kedua istilah tersebut terdengar mirip. Sebelum melihat bagaimana penerapannya pada suku bunga, mari kita lihat apa arti istilah ini dan penggunaannya.

Tingkat Persentase Tahunan (APR)

Tingkat persentase tahunan, atau APR, adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan tingkat bunga yang dibebankan kepada peminjam atau dibayarkan kepada investor. Anda biasanya akan melihatnya sebagai persentase, yang menunjukkan biaya tahunan selama jangka waktu pinjaman Anda.

APR juga mencakup biaya atau biaya tambahan yang terkait dengan pinjaman atau investasi Anda. Seperti dalam, ini menghitung persentase pokok yang dibayarkan setiap tahun dengan melihat faktor-faktor seperti pembayaran bulanan. Tapi itu tidak memperhitungkan bunga majemuk dalam tahun tertentu.

Produk yang cenderung menggunakan APR antara lain:

• Pinjaman pelajar swasta
• Membiayai kembali pinjaman mahasiswa
• KPR atau pinjaman pribadi
• Kartu kredit
• Pinjaman mobil

APR adalah angka yang berguna karena Anda dapat dengan mudah menggunakannya untuk membandingkan tarif dengan pemberi pinjaman lain.

Hasil Persentase Tahunan (APY)

Hasil persentase tahunan, atau APY, juga mengacu pada jumlah uang atau bunga yang diperoleh (atau dibayarkan jika itu pinjaman) setiap tahun setelah memperhitungkan bunga majemuk (lebih lanjut tentang ini di bawah). Biasanya Anda akan melihat APY diiklankan untuk produk investasi dan akun deposit.

Jenis akun ini meliputi:

• Sertifikat setoran
• Rekening dan tabungan
• IRA
• Akun pasar uang

Saat Anda membuka rekening investasi atau deposito, bank atau serikat kredit biasanya menggunakan deposito Anda untuk memberikan pinjaman kepada pelanggan lain. Sebagai insentif, lembaga keuangan menawarkan uang – khususnya APY yang disetorkan ke akun Anda – kepada konsumen dengan akun terbuka.

Apa Perbedaan Antara APR dan APY?

Saat melihat APR vs. APY, perbedaan besar adalah apakah Anda akan membayar bunga atau mendapatkan bunga. Biasanya, APR digunakan untuk menunjukkan kepada peminjam berapa biaya pinjaman. Namun APY menunjukkan kepada penabung dan investor berapa banyak yang dapat mereka peroleh melalui akun tersebut.

Perbedaan utama lainnya yang perlu diperhatikan adalah bagaimana bunga majemuk dipertimbangkan untuk APY vs. APR. Berikut adalah melihat lebih dekat bagaimana bunga majemuk memengaruhi metrik ini.

Bagaimana Bunga Majemuk Mempengaruhi APR Vs. APY

Kedua istilah tersebut mengacu pada suku bunga tetapi perbedaan utama antara APR dan APY adalah apakah suku bunga memperhitungkan bunga majemuk (peringatan spoiler:APY melakukannya, tetapi APR tidak). APR hanya menghitung bunga sederhana – Anda mengalikan tingkat bunga harian dengan jumlah hari di antara pembayaran.

APY adalah jumlah bunga yang diperoleh setelah memperhitungkan bunga majemuk – bunga yang diperoleh dari jumlah pokok di samping bunga yang telah Anda kumpulkan.

Saat meneliti produk keuangan, Anda akan melihat bahwa produk yang berbeda cenderung memasarkan baik APR atau APY. Itu karena mendorong konsumen untuk membuka rekening dengan membuat tingkat bunga terlihat lebih tinggi atau lebih rendah.

Misalnya, pemberi pinjaman biasanya menunjukkan kepada Anda bunga yang akan Anda bayarkan dalam APR karena sepertinya Anda tidak ditagih sebanyak itu. Bandingkan ini dengan produk investasi di mana APY cenderung diiklankan karena sepertinya Anda akan mendapatkan lebih banyak bunga.

Meskipun tidak ada metode yang benar atau salah, penting bagi Anda untuk membuat perbandingan yang akurat sebelum mencoba produk apa pun. Untuk melakukannya, bandingkan jenis tarif yang sama – apakah itu APR atau APY.

Bagaimana Anda Menghitung APR Vs. apa?

Merinci bagaimana APR dan APY dihitung dapat membantu Anda lebih memahami bagaimana setiap metrik memperhitungkan minat. Saatnya mengerjakan soal matematika!

Perhitungan April

Anda dapat menghitung APR dengan mengalikan suku bunga periode dengan jumlah hari dalam jangka waktu pinjaman:

APR =([biaya &bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman jumlah pinjaman pokok] jumlah hari dalam jangka waktu pinjaman Anda) x 365 x 100

Misalnya Anda mengambil pinjaman pribadi seharga $15.000. Anda membayar suku bunga 12%, dimajemukkan setiap tahun, selama masa pinjaman dengan biaya penutupan $600 selama 5 tahun (atau 1.825 hari). Dengan pembayaran bulanan sebesar $333,67, begini cara penghitungannya:

(([$600 + $5,020] $15.000) 1,825) x 365 x 100 =7,49%

Itu berarti APR Anda yang sebenarnya adalah 7,49%.

Ingat, Anda membayar bunga lebih sedikit dan lebih banyak untuk pokok Anda saat Anda maju melalui jangka waktu pinjaman Anda.

Perhitungan APY

Ingat, menghitung APY perlu memperhitungkan bunga majemuk sehingga rumusnya mungkin terlihat sedikit lebih rumit:

APY =(1 + (suku bunga / n)) ⁿ - 1

Di sini, n sama dengan jumlah periode majemuk dalam satu tahun (12 untuk bulanan, 365 untuk harian).

Misalnya, Anda membuka rekening tabungan dan menyetor $10.000 dengan tingkat bunga 1,5%.

Berikut cara menghitung APY jika bunga dimajemukkan setiap bulan:

(1 + (0.015/ 12)) ¹² – 1 =1,51%

Ini berarti suku bunga Anda efektif 1,51%.

Pertimbangan Saat Membandingkan APY Dan APR

APR dan APY memiliki dampak besar pada produk pinjaman dan investasi Anda. Saat Anda membandingkan APY dan APR, pastikan untuk mengingat tips ini.

• Bandingkan jenis suku bunga yang sama. Sangat penting untuk membandingkan apel dengan apel. Jika Anda mulai membandingkan APR dengan APY, Anda tidak akan dapat membandingkan keunggulan produk keuangan tertentu secara akurat.
• Tentukan seberapa sering bunga dimajemukkan. Bunga majemuk memiliki dampak besar pada tabungan Anda. Bunga majemuk yang lebih sering menguntungkan penabung. Namun, seringkali bunga majemuk bukanlah hal yang baik untuk produk pinjaman.
• Pertimbangkan bagaimana APR dan APY berbeda antara akun dan produk. APR atau APY yang dapat Anda harapkan bervariasi secara signifikan berdasarkan produk keuangan. Misalnya, APR untuk penarikan tunai seringkali jauh lebih tinggi daripada APR untuk pembelanjaan kartu kredit biasa. Selain itu, rekening tabungan hasil tinggi dikenal menawarkan APY yang jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional.

Intinya

Saat berbelanja produk pinjaman atau peluang investasi, ada baiknya mengetahui cara kerja APR dan APY. Saat mengambil hipotek, Anda ingin membandingkan APR untuk menemukan tarif terbaik. Siap untuk menyelami kepemilikan rumah? Dapatkan persetujuan hipotek dengan tim kami hari ini.