Checklist Keuangan Akhir Tahun:5 Smart Tasks Bulan Desember

Daftar periksa keuangan akhir tahun bulan Desember untuk tahun 2020

Angkat tangan Anda jika Anda lega melihat tahun ini akhirnya akan segera berakhir. (Saya melihat Anda!)

Saya harus memberikan alat peraga untuk tahun 2020, karena itu pasti memberi saya satu perjalanan liar yang tak terduga.

Berikut adalah beberapa pengalaman yang diberikan tahun 2020 untuk pertama kalinya dalam hidup saya:

• Hidup melalui pandemi di seluruh dunia
• Diwajibkan memakai masker wajah setiap kali saya di tempat umum
• Mengandalkan pengangguran selama 9 bulan terakhir
• Khawatir saya tidak akan menemukan tisu toilet di toko
• Harus membuat reservasi untuk pergi ke gereja

Dan, sama gila dan tidak nyamannya dengan semua suara ini, saya tahu ada banyak orang lain yang harus menanggung jauh lebih buruk.

Jadi, saya sangat lega melihat akhir tahun 2020 sudah di depan mata. Karena, saya percaya tahun 2021 memiliki hal-hal yang lebih baik untuk dunia.

Tentu saja, saya tidak dapat melihat masa depan, tetapi itulah yang *pilih* saya percayai. Saya sudah cukup stres dan khawatir tahun ini untuk bertahan seumur hidup saya. Saya siap untuk terus maju dan mengalami lebih banyak harapan dan kelimpahan dalam hidup saya.

Bagaimana dengan Anda?

(Saya harap Anda menjawab ya!)

Bahkan ketika hidup membuat Anda sulit, tetap penting untuk tetap fokus pada tujuan. Jangan fokus pada bagaimana keuangan Anda mungkin menderita tahun lalu. Sebaliknya, teruslah melihat ke depan, bergerak maju, dan buat keputusan positif yang mendorong Anda maju.

Mungkin Anda tidak mengalami kemajuan yang Anda harapkan pada Desember lalu. Tidak apa-apa. Bukan kurangnya kemajuan yang penting. Yang terpenting adalah Anda tidak menyerah.

Itu sebabnya saya membuat daftar periksa keuangan bulanan ini – untuk membantu Anda tetap fokus dalam mengambil langkah-langkah yang mendukung tujuan keuangan Anda.

Jadi, saat kita mengakhiri rollercoaster setahun ini, saya merekomendasikan 5 tugas yang dapat Anda lakukan untuk tetap berada di jalur yang benar dengan pengelolaan uang Anda.

Dengan musim liburan, jadwal sering menjadi lebih sibuk dan prioritas diatur ulang. Keuangan Anda dapat menimbulkan stres tambahan bagi Anda (terutama tahun ini).

Jadi, saya hanya ingin mendorong Anda untuk terus berhati-hati dengan keuangan Anda – betapapun kecilnya tugas – sehingga Anda dapat memulai tahun baru dengan langkah yang benar.

Anda dapat menggunakan daftar ini atau membuat daftar Anda sendiri agar tetap berada di jalur yang benar. Yang paling penting adalah memastikan tindakan Anda sejalan dengan nilai-nilai Anda.

Berikut adalah 5 tugas untuk daftar periksa keuangan akhir tahun Desember.

Ingin daftar periksa keuangan untuk setiap bulan dalam setahun? Unduh PDF 3 halaman ini GRATIS!

1. Gunakan dana FSA Anda

Jika Anda memiliki Akun Pengeluaran Fleksibel yang kedaluwarsa pada akhir tahun kalender, pastikan untuk menggunakan saldo apa pun yang ada. Jika tidak, Anda akan kehilangan uang itu.

Biaya kualifikasi terbatas, jadi rencanakan bagaimana Anda akan menggunakan sisa dana. Dana OJK dapat digunakan untuk pembayaran bersama, resep, deductible, dan peralatan medis. Itu tidak bisa digunakan untuk premi asuransi atau produk yang dijual bebas tanpa resep dokter.

Di Daftar Periksa Keuangan November , salah satu tugasnya adalah merencanakan janji temu dokter dan dokter gigi di akhir tahun. Gunakan dana FSA Anda untuk menutupi biaya sendiri yang timbul dari kunjungan medis terakhir Anda untuk tahun tersebut.

Jika ternyata Anda memiliki jumlah yang berlebihan di FSA, pertimbangkan untuk menurunkan kontribusi Anda untuk tahun 2021. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah kehilangan uang hanya karena Anda tidak menggunakannya.

2. Pertimbangkan untuk membiayai kembali utang berbunga tinggi

Salah satu cara termudah untuk menurunkan utang Anda adalah dengan membiayai kembali untuk suku bunga yang lebih rendah . Desember adalah waktu yang tepat untuk melakukan langkah ini saat Anda mempersiapkan tujuan baru di tahun 2021.

Di masa lalu, saya telah membiayai kembali utang kartu kredit dan hipotek kami untuk menurunkan tarif. Karena itu, kami benar-benar menghemat bunga ribuan dolar.

Jika Anda memiliki saldo kartu kredit yang signifikan, carilah tarif promosi 0% untuk ditransfer. Anda mungkin harus membayar tarif transfer 3% pada saldo, jadi Anda harus mempertimbangkan biaya ini dengan waktu yang Anda perlukan untuk melunasinya.

Dengan total saldo kartu kredit kami, biaya 3% menjadi jauh lebih kecil daripada bunga yang akan saya bayarkan selama kami perlu melunasi semuanya.

Mungkin dampak terbesar yang dapat Anda buat adalah dengan membiayai kembali hipotek Anda. Pada tanggal posting ini, tingkat hipotek berada pada posisi terendah dalam sejarah. Jika Anda memenuhi syarat untuk membiayai kembali, menyelesaikan tugas yang satu ini berpotensi menghemat ribuan selama masa pinjaman Anda (serta secara signifikan mengurangi pembayaran hipotek bulanan Anda).

Dengan sedikit riset untuk menemukan tarif terbaik, Anda dapat menggunakan kredit bagus Anda untuk secara drastis mengurangi jumlah bunga yang Anda bayarkan atas utang Anda.

Luangkan waktu bulan ini untuk memangkas suku bunga tersebut sehingga Anda dapat mengatur diri sendiri untuk mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat pada tahun 2021.

3. Atur pajak Anda

Saya tahu biasanya ada banyak hal yang terjadi di bulan Desember, dan mengatur dokumen pajak mungkin tidak di bagian atas daftar tugas Anda.

Namun, jika Anda meluangkan waktu untuk melakukannya sekarang, Anda mungkin dapat membuat beberapa penyesuaian sebelum akhir tahun untuk memastikan hasil terbaik di bulan April.

Saya selalu membuat folder file pada bulan Januari untuk menyimpan apa pun yang berhubungan dengan pajak yang saya terima sepanjang tahun. Jadi, sebagian besar pengorganisasian saya dilakukan secara berkelanjutan. Tapi, mau tidak mau saya menemukan kwitansi Goodwill yang tersesat di laci acak yang perlu disimpan.

Anda dapat memastikan bahwa Anda memiliki dokumen yang diperlukan untuk mendukung pemotongan dan kredit apa pun yang akan Anda ambil, dan hubungi petugas pajak Anda untuk melihat apakah ada dokumen lain yang Anda perlukan.

Tentu saja, Anda tidak akan menerima formulir W-2 dan pernyataan minat hingga bulan Januari, tetapi jika Anda mengatur semuanya sekarang, maka akan sangat mudah untuk menggabungkan semuanya dan menyelesaikan pajak tersebut lebih awal.

4. Potong tagihan pajak 2020 Anda

Jika Anda hampir memenuhi pengurangan standar dengan merinci, Anda mungkin dapat meningkatkan skala dengan membuat beberapa pengeluaran tambahan sebelum akhir tahun.

Salah satu caranya adalah membayar pembayaran hipotek Januari di bulan Desember . Ini akan memberi Anda potongan bunga hipotek selama 13 bulan untuk tahun 2020.

Anda juga dapat membayar pajak properti tahun depan lebih awal untuk mendapatkan sedikit tambahan pengurangan pajak. Pembayaran pajak ini dapat diklaim pada tahun pembayarannya.

Jika Anda memberikan kontribusi ke organisasi nonprofit secara rutin, pertimbangkan memberikan sebagian dari sumbangan tahun depan tahun ini. Jika Anda tidak ingin meningkatkan pemberian tahunan, Anda dapat memberi lebih sedikit tahun depan dan mengambil potongan standar pada musim pajak berikutnya.

Selain itu, jika Anda hampir memenuhi pengurangan minimum untuk biaya pengobatan, Anda dapat melakukan prosedur medis elektif sehingga Anda dapat menerapkan pengeluaran tersebut ke pajak tahun 2020.

Bagi mereka yang memiliki mahasiswa, membayar tagihan kuliah kuartal pertama untuk keringanan pajak tambahan. Anda bahkan tidak perlu merinci untuk mendapatkan bonus ini, berkat Kredit Pajak Peluang Amerika. Anda juga dapat pra membayar untuk kelas sarjana yang terkait dengan profesi Anda dan klaim Lifetime Learning Credit.

Satu ide lagi adalah memaksimalkan kontribusi akun pensiun sebelum pajak Anda. Ini akan menurunkan take-home pay dan mengurangi tagihan pajak Anda. Tapi yang paling penting, Anda akan memberikan lebih banyak bahan bakar penghematan ke api bunga majemuk!

5. Tuliskan tujuan keuangan Anda tahun 2021

Kebanyakan orang menunggu hingga Januari untuk membuat resolusi atau tujuan apa pun untuk tahun baru. Namun, jika Anda ingin mulai bekerja pada tanggal 1 Januari, tetapkan tujuan Anda pada bulan Desember. Dengan begitu Anda memulai dengan fokus dan memiliki arah yang jelas di hari pertama tahun 2021.

Bagi saya, memikirkan tujuan selalu memberi saya inspirasi dan harapan baru . Menuliskannya saja membuat saya merasa bersemangat tentang apa yang mungkin terjadi, dan bagaimana mereka akan membawa saya lebih dekat ke visi pensiun impian saya.

Tetapi saya juga bisa merasa sedikit kewalahan ketika memikirkan semua yang ingin saya capai. Di mana saya memulai? Apa yang menjadi prioritas? Bagaimana saya menyelesaikan semuanya?

Jika Anda dapat mengaitkannya, berikut adalah beberapa panduan yang dapat Anda gunakan saat mengembangkan daftar tujuan keuangan 2021 Anda sendiri:

• Ketahui apa yang Anda hargai. Jika Anda jelas tentang apa yang Anda hargai, Anda dapat lebih mudah menentukan tujuan yang akan berarti bagi Anda. Anda akan dapat memprioritaskan secara efektif dan yakin bahwa upaya Anda akan menghasilkan kehidupan yang lebih memuaskan.
• Uraikan tujuan Anda dalam beberapa bagian waktu. Beberapa tujuan mungkin membutuhkan waktu seminggu untuk dicapai, yang lain bisa memakan waktu satu bulan, dan beberapa lagi mungkin membutuhkan waktu sepanjang tahun. Saat Anda menuliskan tujuan Anda, tetapkan tenggat waktu sehingga Anda dapat mengetahui kapan setiap tujuan harus dicapai.
• Gunakan struktur SMART. SMART adalah singkatan dari Smart, Measurable, Achievable, Relevant, dan Time-bound. Jika Anda menerapkan masing-masing karakteristik ini pada setiap tujuan Anda, Anda akan meningkatkan peluang Anda untuk mencapainya. Untuk panduan yang lebih mendetail tentang sasaran SMART, baca artikel bermanfaat ini .

Memiliki beberapa tujuan adalah cara yang bagus untuk menjadi lebih terarah dalam hidup Anda.

Tapi, memiliki hak sasaran yang didorong oleh nilai dapat berubah hidup Anda.

Unduh daftar periksa keuangan selama 12 bulan dalam setahun secara GRATIS!

Rencanakan daftar periksa keuangan akhir tahun Anda

Sangat mudah untuk membiarkan semua akhir tahun, kegiatan liburan membuat Anda tidak bisa mengatur keuangan Anda. Lagi pula, mendekorasi pohon dan membungkus kado jadi lebih menyenangkan, bukan?

Percayalah, saya lebih suka membaca buku, di dekat perapian, menyeruput eggnog, daripada memikirkan pajak.

Tetapi saya tahu bahwa jika saya meluangkan sedikit waktu dan niat untuk memastikan keuangan saya teratur, itu membebaskan pikiran saya untuk sepenuhnya hadir dengan orang yang saya cintai. Ini juga membuat pola pikir saya tetap tajam dan sadar, dan saya cenderung tidak membuat pilihan keuangan yang akan saya sesali pada bulan Januari.

Saat Anda merencanakan semua perayaan musim ini, saya mendorong Anda untuk juga meluangkan waktu dalam jadwal Anda untuk praktik keuangan yang bijaksana.

Bersiaplah untuk merencanakan daftar periksa Anda dengan membuat janji dengan diri sendiri untuk menyelesaikan setiap tugas.

Dengan begitu, Anda akan mempersiapkan diri untuk sukses di tahun 2021!

Pos lain yang mungkin Anda sukai:

• Cara Menghemat $5000 Dalam Setahun
• 7 Langkah Mengejar Tabungan Pensiun
• Cara Membuat Dana Darurat 6 Bulan
• 50 Cara Meregangkan Anggaran Makanan Anda
• 11 Cara Mengotomatiskan Tabungan Anda
• Cara Menghemat $1000 Sebulan Tanpa Bekerja Lebih Banyak
• 11 Cara Efektif Untuk Tetap Termotivasi Dengan Tujuan Anda
• Tujuan Anggaran:17 Manfaat Ampuh
• 3 Alasan Cerdas Mendahulukan Menabung Sebelum Utang
• Cara Hidup dengan Penghasilan Bulan Lalu (dan Mengapa Anda Harus)

Ingin mengingat postingan ini untuk nanti? Sematkan ke papan Pinterest favorit Anda!