Pemeriksaan Kesehatan Keuangan:7 Langkah Untuk Meningkatkan Kesejahteraan Fiskal Anda

Mengapa pemeriksaan kesehatan keuangan itu penting

Saat dokter bertanya tentang kesehatan Anda, Anda mungkin merespons dengan keadaan fisik, mental, atau emosional Anda.

Tapi, pernahkah Anda memperhatikan kondisi kesehatan keuangan Anda?

Banyak prinsip yang sama yang Anda gunakan untuk meningkatkan pikiran dan tubuh Anda juga berlaku untuk memperkuat kesejahteraan finansial Anda.

Memiliki tujuan, mengukur kemajuan, dan mengubah pola pikir Anda semuanya penting untuk mencapai kondisi yang lebih sehat – untuk tubuh, pikiran, emosi, dan Anda keuangan.

Jika Anda berjuang untuk keluar dari utang atau memutus siklus gaji ke gaji, kemungkinan Anda mengabaikan kesehatan finansial Anda. Hal ini dapat menyebabkan stres tambahan pada kesejahteraan fisik, mental, dan emosional Anda.

Itulah mengapa penting bagi kesehatan holistik Anda untuk memasukkan pemeriksaan keuangan dalam rutinitas kesehatan rutin Anda.

Ketika Anda memantau indikator kesehatan keuangan pribadi, Anda dapat memperkuat pengelolaan uang dan pola pikir Anda. Dengan menerapkan tips kesehatan finansial yang baik, Anda dapat menentukan langkah terbaik berikutnya dalam perjalanan Anda menuju kebebasan finansial.

Pelajari cara untuk tetap berada di jalur keuangan dan menjaga keuangan Anda tetap dalam kondisi prima dengan melakukan pemeriksaan kesehatan keuangan dari 7 bidang ini.

#1 Kekayaan bersih Anda

Dapatkan gambaran menyeluruh tentang kesehatan keuangan Anda dengan satu angka dengan menghitung kekayaan bersih Anda .

Metrik ini adalah jumlah apa yang Anda miliki dikurangi utang Anda . Angka tersebut adalah gambaran tentang bagaimana keadaan keuangan Anda saat ini. Ini juga memberi Anda gambaran tentang bidang apa yang perlu Anda kerjakan.

Kekayaan bersih negatif atau rendah menunjukkan utang yang berlebihan dan kesehatan keuangan yang buruk. Kekayaan bersih yang lebih tinggi merupakan cerminan dari pilihan keuangan yang baik dan akumulasi aset.

Jangan terlalu memperumit perhitungan ini – pastikan Anda teliti untuk mendapatkan hasil yang paling akurat.

Dan jangan terlalu membebani angka akhir yang Anda dapatkan.

Mengetahui jumlahnya tidak sepenting memiliki rencana untuk meningkatkannya.

Jadi, apa pun itu, ambil informasi itu untuk mencari tahu bagaimana Anda bisa membuatnya lebih besar. Pertimbangkan setiap keputusan keuangan sebagai peluang untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda.

#2 Anggaran Anda

Jika Anda telah menjadi pembuat anggaran yang setia, Anda harus meninjau bagaimana kinerja Anda dengan rencana pengeluaran Anda.

Baik Anda menggunakan spreadsheet, alat digital, atau pena dan kertas, analisis sistem pelacakan yang Anda pilih selama 3 hingga 6 bulan sebelumnya.

Setelah Anda mengetahui kebiasaan belanja Anda, jawab pertanyaan ini (jujur!):

• Apakah Anda tetap berada dalam batasan yang telah Anda tetapkan untuk setiap kategori?
• Area mana yang sering Anda belanjakan secara berlebihan?
• Dapatkah Anda mengidentifikasi pengeluaran yang dapat diturunkan atau dihilangkan?
• Apakah Anda puas dengan tabungan Anda?

Kemudian, tentukan apakah Anda perlu melakukan penyesuaian agar lebih sesuai dengan pola pengeluaran Anda. Pastikan keputusan keuangan Anda selaras dengan nilai dan tujuan Anda.

Saya harus mengubah anggaran belanjaan saya untuk menambahkan lebih banyak uang saku, tetapi ternyata saya dapat menurunkan apa yang saya butuhkan untuk transportasi. Ini adalah manfaat besar untuk melacak uang Anda.

Anda dapat mengetahui secara sekilas bagaimana uang Anda mengalir dan kemudian memilih untuk mengalihkan uang ke mana ia harus pergi.

Ini mengendalikan keuangan Anda!

Jika Anda sudah berpikir untuk memulai anggaran tetapi belum melakukannya, sekaranglah saatnya. Anda dapat membuat anggaran menggunakan metode zero-sum , dan pastikan setiap dolar bekerja untuk Anda.

Untuk menjaga kesehatan keuangan Anda, Anda perlu tahu bagaimana Anda menggunakan uang Anda. Mengetahui kekayaan bersih Anda seperti melihat sekilas keuangan Anda, sementara anggaran memberi Anda gambaran close-up dengan lebih detail.

#3 Dana darurat Anda

Setiap pemeriksaan kesehatan keuangan perlu menilai rasio likuiditas .

Pada dasarnya, Anda harus memantau aset likuid Anda dan mengetahui berapa lama tabungan Anda akan mendukung Anda jika perlu.

Banyak penasihat keuangan merekomendasikan penghematan 3 hingga 6 bulan jika terjadi krisis keuangan. Jika Anda rajin membangun dana darurat, lakukan tinjauan singkat untuk menghitung kesenjangan antara apa yang Anda miliki dan apa yang Anda butuhkan.

Jika Anda belum menjadikan tabungan sebagai prioritas, buka rekening tabungan dengan hasil tinggi dan mulailah berkontribusi secara konsisten. Mulai dari yang kecil jika Anda harus! Meskipun hanya $25.

Miliki sasaran berapa banyak yang ingin Anda hemat, lalu temukan uang dalam anggaran Anda bahwa Anda dapat mulai mengalihkan ke akun ini.

Salah satu cara terbaik untuk membangun dana darurat adalah dengan mengotomatiskan kontribusi tabungan Anda . Siapkan setoran langsung atau transfer otomatis untuk langsung masuk ke rekening tabungan Anda. Dengan cara ini, Anda dapat mengabaikan keputusan untuk melakukannya dan langsung menyelesaikannya.

Membuat dana darurat membutuhkan waktu, kesabaran, dan dedikasi.

Jangan berkecil hati jika itu memakan waktu lebih lama dari yang Anda kira. Tetap dengan itu, tambahkan sebanyak yang Anda bisa.

Dan ketika hidup menyajikan "bagaimana jika", Anda akan senang melakukannya.

#4 Saldo hutang Anda

Kesehatan keuangan Anda terganggu oleh saldo utang yang tinggi. Namun, budaya Amerika telah memudahkan kita untuk *tetap* berhutang sehingga bebas dari hutang adalah salah satu hal yang paling sulit untuk dicapai.

Untuk melakukan pemeriksaan utang, bandingkan saldo Anda sekarang dengan saldo enam bulan yang lalu.

• Apakah saldo utang Anda secara keseluruhan lebih rendah?
• Apakah Anda sudah menambah utang baru?
• Apakah Anda melakukan pembayaran lebih dari pembayaran minimum?
• Apakah menurut Anda Anda dapat menurunkan suku bunga mana pun?
• Bagaimana utang saya memengaruhi kekayaan bersih saya?

Cara hebat untuk membuat kemajuan dalam rencana pembayaran utang adalah menjaga pelacak utang . Ini bisa berupa spreadsheet atau grafik, di atas kertas atau komputer.

Anda menginginkan satu tempat terpusat di mana Anda melacak semua saldo hutang Anda sehingga Anda selalu memiliki gambaran yang lengkap dan akurat.

Jangan menghindari hutang Anda!

Sangat mudah untuk hanya membayar saldo minimum dan mengabaikan biaya bunga yang sebenarnya. Tapi, ini hanya merusak kesehatan finansial Anda dalam jangka panjang.

Buatlah prioritas untuk melunasi hutang Anda, sehingga Anda dapat berhenti membayar orang lain dan mulai membayar diri Anda sendiri.

#5 Penghasilan Anda

Hanya ada begitu banyak pengeluaran yang dapat Anda potong, tetapi peluang untuk meningkatkan penghasilan Anda tidak terbatas.

Kemampuan Anda untuk menghasilkan lebih banyak uang adalah dasar untuk membangun kekayaan , dan meningkatkan kesehatan keuangan Anda.

Tentu saja, semua orang ingin menghasilkan lebih banyak pendapatan. Sayangnya, hanya sedikit orang yang akan memintanya.

Jika Anda telah bekerja keras untuk mendapatkan promosi, pastikan manajer Anda mengetahui niat Anda. Kemudian, tunjukkan padanya melalui penampilan Anda mengapa Anda layak mendapatkannya.

Ini juga merupakan ide yang baik untuk merenungkan kepuasan kerja. Luangkan waktu untuk merenungkan seberapa puas Anda dengan pekerjaan Anda.

Apakah Anda masih menikmati karir Anda?
Apakah Anda diakui atas kontribusi Anda?
Apakah Anda puas dengan penghasilan Anda dan pertumbuhan yang mungkin terjadi?

Jika tidak, pikirkan apa yang dapat Anda lakukan untuk memperbaiki situasi Anda . Ini mungkin berarti pindah ke departemen, perusahaan, atau bahkan bidang yang berbeda.

Membuat perubahan bisa terdengar agak menakutkan, terutama jika Anda sudah berada di pekerjaan yang sama untuk sementara waktu. Namun, jika Anda ingin mencapai sasaran penghasilan, Anda harus dengan sengaja mempromosikan diri sendiri dan menciptakan peluang baru.

Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah puas dengan apa yang biasa Anda lakukan.

Ya, Anda harus keluar dari zona nyaman untuk menuntut nilai Anda.

Tapi, pikirkan saja bagaimana Anda menjaga kesehatan diri dan keuangan Anda di masa depan jika Anda melakukannya.

#6 Akun pensiun Anda

Setiap pemeriksaan kesehatan keuangan harus mencakup penilaian tentang kemajuan Anda dalam mencapai tujuan pensiun Anda.

Jika Anda memiliki 401(k) melalui perusahaan Anda, Anda ingin berkontribusi *setidaknya* sebanyak yang akan cocok dengan perusahaan Anda .

Namun, saat Anda mendekati masa pensiun, Anda harus meningkatkan persentase tersebut dan mendekati batas kontribusi yang Anda bisa.

Untuk tahun 2020, jumlah maksimum yang dapat Anda sumbangkan ke 401(k) adalah $19.500. Namun, jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda juga dapat memberikan kontribusi tambahan hingga $6.500.

Itu total $26.000 per tahun yang dapat Anda masukkan ke dalam dana pensiun ini.

Jika Anda memiliki IRA tradisional, batas kontribusi tahunan untuk tahun 2020 adalah $6.000. Kontribusi tambahan untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas adalah $1.000 per tahun.

Jadi, untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas, Anda perlu memasukkan rata-rata sekitar $2.166 per bulan untuk memaksimalkan 401(k), dan sedikit di atas $583 per bulan untuk IRA.

Jika Anda belum meningkatkan persentase kontribusi Anda dalam beberapa saat, periksa anggaran Anda dan lihat apakah Anda dapat menemukan penghasilan tambahan yang dapat disalurkan ke rekening pensiun Anda.

Strategi cerdasnya adalah memaksimalkan akun yang diuntungkan pajak sedini mungkin.

Dengan cara ini, investasi Anda memiliki waktu untuk berkembang dengan bunga majemuk.

#7 Tujuan pribadi Anda

Hidup tidak melulu tentang uang, kan?

Anda memiliki mimpi lain, seperti berkeliling dunia atau memiliki kabin tepi danau di pegunungan. Namun, sasaran Anda benar-benar menginformasikan tujuan keuangan Anda.

Anda membutuhkan uang sebelum dapat mewujudkannya.

Tinjau kemajuan Anda menuju sasaran jangka pendek 2020 di bidang-bidang seperti keluarga, kesehatan, amal, dan pertumbuhan pribadi.

Apakah keuangan Anda selaras dengan tujuan pribadi ini?
Apakah mereka diperhitungkan dalam anggaran Anda?

Bagaimana dengan sasaran jangka panjang Anda ?
Sudahkah Anda membuat rencana untuk mencapainya?
Dan bagaimana Anda perlu menyesuaikan keuangan Anda untuk mendukung rencana itu?

Tujuan pribadi Anda menunjukkan apa yang Anda hargai.

Jika Anda merasa kesulitan untuk mencapainya, Anda mungkin ingin meluangkan waktu untuk merenungkan pola pikir Anda tentang uang.

Jangan mengubah kesehatan keuangan Anda karena Anda menginginkan kepuasan segera. Pertimbangkan kebiasaan negatif apa yang mungkin menghambat kemajuan Anda, dan kebiasaan positif yang dapat Anda gantikan.

Jadikan pemeriksaan kesehatan keuangan Anda sebagai prioritas

Saya tidak tahu tentang Anda, tetapi 2020 terbang untuk saya. Saya pikir itu ada hubungannya dengan bertambahnya usia. Saya tidak percaya saya sekarang memiliki 2 anak dewasa dan bungsu saya di sekolah menengah.

Jika saya tidak hati-hati, saya akan berkedip dan menemukan semua anak saya sudah menikah – dengan mereka sendiri anak-anak.

Hal-hal kecil sehari-hari dapat membuat kita sibuk dan terganggu dengan apa yang ada di depan kita, membuat hari-hari mulai kabur bersama.

Jika akhir-akhir ini Anda belum merasakan denyut keuangan Anda, saatnya melakukan pemeriksaan kesehatan keuangan. Buatlah prioritas untuk melakukan penyesuaian, merayakan kemajuan, dan berkomitmen kembali pada tujuan keuangan Anda.

Jika kesehatan keuangan Anda menderita, saya mendorong Anda untuk terus bergerak ke arah yang benar. Setiap langkah ke depan menuju pengelolaan uang yang lebih baik adalah satu langkah lebih dekat untuk meningkatkan kesehatan fiskal.

Jangan berkecil hati atau menyalahkan diri sendiri. Setiap hari sama baiknya dengan setiap hari untuk bangkit dan memulai dari tempat Anda berada sekarang.

Dengan meluangkan waktu beberapa kali dalam setahun untuk mengevaluasi keuangan Anda, Anda dapat memastikan bahwa Anda tidak pernah menyimpang terlalu jauh dari apa yang penting bagi Anda.

Pos lain yang mungkin menarik bagi Anda:

• Cara Menghemat $5000 Dalam Setahun
• 11 Cara Efektif Untuk Tetap Termotivasi Dengan Tujuan Anda
• Tujuan Anggaran:  17 Manfaat Hebat
• 3 Alasan Cerdas Mendahulukan Menabung Sebelum Utang
• Cara Hidup dengan Penghasilan Bulan Lalu (dan Mengapa Anda Harus)
• 14 (Sebagian Besar Gratis) Alat Pengelolaan Uang Online
• Cara Hidup Sesuai Kemampuan Anda (dan Tetap Berpuasa)
• Cara Menghindari Utang Dengan Rencana Pengelolaan Utang DIY
• Panduan Sumber Daya Anggaran Nol Jumlah

Ingin menyimpan postingan ini untuk nanti? Sematkan ke papan Pinterest favorit Anda!