10 Hal Teratas yang saya pelajari dari FPU Flex

Jika Anda mengikuti ulasan saya tentang kursus Flex Financial Peace Flex 9 minggu, Anda akan tahu bahwa saya awalnya mendaftar melalui gereja saya, tetapi akhirnya gagal.

Kabar baiknya adalah saya memiliki akses ke sana hingga satu tahun, jadi saya memutuskan untuk melakukannya sendiri.

Kursus ini sepenuhnya online, dengan video dan lembar kerja yang dapat diunduh. Satu-satunya hal yang benar-benar saya lewatkan adalah bertemu dengan kelompok untuk berdiskusi.

Saya sangat menikmati mengikuti kursus. Ini adalah pertama kalinya saya melalui Financial Peace University dan saya belajar lebih dari yang saya harapkan.

Selain instruksi yang bagus, saya sangat terinspirasi untuk melakukan semua yang saya bisa untuk keluar dari hutang sehingga kami dapat memasukkan lebih banyak ke dalam rekening pensiun kami. Aspek motivasi saja sepadan dengan waktu yang dibutuhkan untuk melewatinya.

Sekarang setelah saya menyelesaikan 9 minggu, saya pikir saya akan menyelesaikan seri dengan 10 pelajaran teratas yang saya pelajari dari kursus. Saat saya membaca kembali postingan saya dan memilih ini, saya menyadari bahwa itu lebih tentang pola pikir daripada manajemen.

Mungkin karena keluar dari utang benar-benar dimulai dengan cara kita berpikir tentang uang, dan bukan bagaimana kita mengelolanya.

#1 Berikan kesempatan pada penganggaran

Seperti kebanyakan orang, sudah menjadi sifat saya untuk menyerah pada sebagian besar hal baru yang saya coba jika tidak langsung muncul secara alami.

Mungkin untuk beberapa hal yang Anda coba, ini tidak masalah dalam skema besar dunia Anda (pikirkan:stand-up comedy atau unicycling).

Namun dalam hal penganggaran, itu penting bahwa Anda memberinya kesempatan bertarung.

Mempertimbangkan bahwa banyak pasangan bersama karena keseluruhan teori "berlawanan menarik", Anda dapat bertaruh akan ada beberapa perilaku yang berlawanan dalam hal mengelola uang.

Kemungkinan besar, akan ada penabung dan pemboros yang membentuk kemitraan. Hal ini dapat menimbulkan ketegangan, frustrasi, dan konflik saat Anda duduk untuk melihat anggaran Anda.

Berikut peringatannya:ini normal .

Hanya karena Anda berdua tidak secara alami melihat cara membagi uang, itu tidak berarti penganggaran bersama tidak dimaksudkan.

Pelajarilah dengan mengetahui bahwa perlu beberapa saat, mungkin beberapa bulan, bagi Anda untuk menemukan ritme penganggaran Anda satu sama lain.

Dan begitu Anda melakukannya, Anda akan bertanya-tanya bagaimana Anda bisa hidup tanpanya.

Serta apa yang Anda lewatkan dengan meninggalkan rutinitas komedi stand-up Anda begitu cepat.

#2 Kamu tidak perlu pandai matematika

Beberapa orang menyamakan keuangan pribadi, investasi, penganggaran, dan keluar dari hutang dengan sangat kompeten dengan angka.

Dan bagi mereka yang mengingat kembali kelas Aljabar I mereka dan mulai bingung, ini bisa menjadi penghalang untuk mempelajari pengelolaan uang yang lebih baik.

Nah, saya punya kabar baik untuk Anda:

Keluar dari hutang bukanlah masalah matematika. Ini masalah perilaku.

Sayangnya, ini berarti Anda tidak mendapatkan tiket gratis karena Anda gagal dalam unit perkalian di sekolah menengah.

Apa yang lakukan artinya Anda sama mampunya dengan manusia berikutnya untuk mengubah hubungan Anda dengan uang.

Ketika Anda mengubah pikiran Anda, ketika Anda menemukan motivasi, maka tindakan Anda akan berubah.

Semuanya dimulai dengan pola pikir Anda.

Jadi jangan hanya fokus pada angka. Gali sedikit lebih dalam dan cari tahu apa yang membuat Anda terjerumus ke dalam lubang utang Anda. Apa yang ada di balik semua tagihan dan pengeluaran berlebihan?

Dan apa motivasi Anda untuk mengubah situasi Anda?

Cari tahu dua hal itu dan Anda akan jauh lebih jauh dalam menghancurkan utang Anda daripada yang mungkin Anda pikirkan.

#3 Bersyukurlah, hemat uang

Ini adalah wawasan yang sangat bagus dari Rachel Cruz, putri Dave.

Pada dasarnya, untuk menghemat uang, Anda harus puas.

Dan untuk merasa puas, Anda harus mensyukuri apa yang Anda miliki.

Tanpa rasa syukur dan kepuasan, Anda akan benar-benar kesulitan meningkatkan tabungan Anda.

Sebaliknya, Anda akan fokus pada apa yang dimiliki orang lain di sekitar Anda di jalan masuk, di lemari mereka, dan di ruang keluarga mereka. Dan kemudian berkah Anda sendiri tampak seperti remah-remah di bagian bawah kotak Cheerios Anda.

Ini mengarah pada perasaan "di belakang", jadi Anda mulai berpikir bahwa Anda perlu mengejar ketinggalan. Ini bisa terlihat seperti mengambil pembayaran bulanan untuk kapal baru yang tidak mampu Anda beli.

Mark Twain pernah berkata, "Perbandingan adalah kematian sukacita." Ini karena bisa sangat menyedihkan ketika Anda percaya pada kebohongan sehingga Anda tidak cocok dengan Rockefeller di sebelahnya.

Ambil langkah mundur dan pikirkan semua yang *benar-benar* Anda butuhkan, lalu bandingkan itu dengan semua yang Anda miliki.

Kamu harus banyak bersyukur, temanku.

#4 Anda perlu rencana untuk mewujudkan mimpi

Anda dapat memimpikan semua yang Anda inginkan – tetapi tanpa rencana, itu tidak akan terjadi.

Chris Hogan mengatakan untuk mengadakan "pertemuan impian" dengan pasangan atau pasangan Anda. Suami saya dan saya tidak pernah berbicara tentang masa depan impian kami. Saya pikir jika kami melakukannya, impian kami akan terlihat sangat berbeda satu sama lain!

Tapi tidak apa-apa. Semakin tua saya, semakin saya menerima perbedaan kami.

Dia mungkin akan senang melakukan banyak berkemah. Saya ingin bepergian ke Eropa.

Dia menginginkan sebuah rumah kecil di atas 100 hektar.

Saya ingin rumah besar yang bisa kita isi dengan keluarga masa depan anak-anak kita.

Tidak peduli apa atau impian siapa itu, itu tidak akan menjadi kenyataan kecuali Anda membuat rencana.

Dan, karena kita menjalani hidup bersama, kita perlu menemukan tempat untuk bertemu di tengah dan pergi dari sana.

Pertama-tama Anda harus mulai bermimpi bersama , jadi setidaknya Anda memiliki arah yang sama.

Faktanya, bermimpi tentang masa pensiun seolah-olah itu akan menjadi saat paling ajaib sepanjang hidup Anda.

Dan kemudian uraikan menjadi rencana yang akan membawa Anda ke sana.

Jangan serahkan pada kesempatan atau alam semesta atau berharap semuanya berhasil. Mimpi tidak menjadi kenyataan seperti itu.

Cari tahu apa yang perlu dilakukan dan kapan, lalu mulailah bekerja menuju impian tersebut bersama-sama.

#5. Berbelanja dengan bijak membutuhkan kesadaran &niat

Ini lebih merupakan pengingat bagi saya daripada pelajaran baru. Namun terkadang Anda harus mendengar sesuatu lagi untuk benar-benar mempelajarinya.

Sedikit kesadaran diri akan sangat membantu dalam menyimpan uang Anda di saku Anda. Ketika Anda menyadari bahwa emosi Anda berada di kursi pengemudi, inilah saatnya untuk menginjak rem.

Pemasaran modern sangat pintar sehingga kita benar-benar bisa bingung antara keinginan dan kebutuhan kita. Itulah mengapa sangat penting untuk menyadari bagaimana iklan, iklan, dan katalog dapat memicu peralihan bahagia Anda dan menyebabkan Anda keluar dan membelanjakan uang yang seharusnya Anda gunakan untuk hal lain yang lebih penting – seperti, katakanlah, hutang Anda .

Setelah Anda memanfaatkan kesadaran itu, dan setelah Anda mengetahui bahwa iklan diskon 50% tidak secara ajaib mengubah keinginan Anda menjadi kebutuhan, Anda akan dapat membuat lebih banyak keputusan dengan kepala Anda dan bukan hanya hati Anda.

Dan saat Anda melakukannya memutuskan bahwa kulkas baru akan menjadi pembelian yang bijaksana untuk keluarga Anda, berhati-hatilah tentang bagaimana Anda benar-benar melakukannya. Berbelanja, tidur di atasnya, dan sepenuhnya menerima biaya peluang menghabiskan 800 smacker untuk peralatan utama.

Dan selalu setuju dengan pasangan Anda.

(Yang itu mungkin menyakitkan, saya tahu, tapi ini penting.)

#6. Jangan remehkan asuransi

Asuransi adalah salah satu hal yang kita bayar dengan banyak uang tetapi tidak terlalu yakin apa yang kita dapatkan sebagai imbalannya.

Kita cenderung menggeram ketika harus membayar premi, tetapi bernapas lega ketika hal yang tidak terduga terjadi dan kita menyadari bahwa kita dilindungi.

Mengikuti kursus ini membantu saya menghargai perlindungan dan keamanan yang dapat diberikan oleh asuransi.

Itu juga membuka mata saya tentang betapa pentingnya kebijakan yang baik untuk menjaga agar tidak kehilangan segalanya.

Mulai dari rumah hingga kesehatan hingga kekayaan Anda, asuransi mutlak diperlukan untuk mengurangi risiko yang tak terhindarkan dari kehidupan.

Banyak orang akan mengabaikan jenis asuransi tertentu untuk menghemat uang, dan terkadang ini bijaksana. Namun, sebagian besar, taruhan terbaik Anda adalah memastikan Anda memiliki perlindungan yang cukup untuk melindungi Anda dari kemalangan yang tidak dapat Anda tangani sendiri.

Memiliki kebebasan finansial membutuhkan dua hal:membangun kekayaan, dan melindungi kekayaan. Yang satu sama pentingnya dengan yang lain.

Jangan tunda mendapatkan asuransi yang Anda butuhkan untuk memastikan Anda terlindungi.

#7 Berinvestasi tidak perlu ribet

Saya jurusan keuangan, dan saya masih bingung dengan investasi keuangan.

Untungnya, Dave menjelaskannya dengan sederhana sehingga mudah dipahami.

Apa yang saya pelajari melalui kursus ini adalah bahwa saya tidak perlu terintimidasi oleh terminologi, opsi, dan strategi investasi. Tidak perlu rumit.

Dave memberikan saran yang solid tentang apa yang harus diinvestasikan dan berapa banyak, tetapi bahkan jika Anda memutuskan untuk mencoba pendekatan Anda sendiri, kuncinya adalah membuatnya tetap sederhana, lambat, dan stabil.

Ini berarti membuat rencana investasi yang mudah dipahami dan dikelola. Kalau begitu, jangan main-main.

Saldo portofolio Anda akan berfluktuasi, tetapi seiring waktu, sejarah telah menunjukkan bahwa Anda akan mengalami pengembalian yang positif. Maka yang perlu Anda lakukan hanyalah membiarkan bunga majemuk melakukan pekerjaan berat.

#8 Anda dapat meminimalkan hutang dan beli rumah

Suami saya dan saya telah membeli 3 rumah dalam pernikahan kami.

Kami selalu memilih hipotek 30 tahun yang dapat disesuaikan dan memiliki pembayaran yang setara dengan setidaknya 30% dari pendapatan bulanan kami.

Dengan kata lain, kami benar-benar salah.

Tapi, kami hanya melakukan apa yang kebanyakan dilakukan. Tujuan #1 kami adalah mendapatkan rumah terbesar dengan pembayaran terendah. Bukankah itu yang diinginkan semua orang?

Dalam pikiran saya, saya percaya bahwa karena rumah kami adalah tempat kami menghabiskan sebagian besar waktu kami, tempat kami membesarkan anak-anak kami dan membangun kenangan selamanya, bahwa manfaat pribadi dan emosional lebih besar daripada biaya jangka panjang apa pun yang akan kami terima.

Pada dasarnya, saya mengabaikannya dan mengabaikan bagaimana pinjaman rumah kami memengaruhi masa depan keuangan kami.

Sekarang saya lebih tua, saya berharap kami melakukannya secara berbeda. Saya berharap kami tahu tentang saran Dave untuk hanya menerima hipotek tetap 15 tahun sehingga pembayarannya kurang dari 25% dari pendapatan bulanan kami.

Ini adalah cara untuk meminimalkan hutang dan beli rumah.

Tapi sekarang saya tahu lebih baik, saya akan melakukan lebih baik. Setiap kali kami mengurangi ukuran rumah kami saat ini, saya akan membuat tujuan keuangan kami lebih penting daripada ukuran rumah kami berikutnya.

#9 Kesuksesan finansial tidak selalu berarti kedamaian finansial

Ketika saya memikirkan kebebasan finansial (sebuah ungkapan yang sangat saya suka gunakan), saya membayangkan gaya hidup bebas hutang dengan pendapatan yang memungkinkan saya mengejar hasrat yang saya miliki dalam hidup. Ini termasuk bepergian, belajar, dan memberi.

Saya kira saya bisa menyamakannya dengan tingkat kesuksesan finansial tertinggi yang bisa saya capai.

Apa yang tidak pernah saya pikirkan adalah bagaimana finansial perdamaian sesuai dengan gambar.

Saya pikir kita semua menginginkan perdamaian, tetapi saya tidak mendengar atau membaca banyak tentang itu menjadi tujuan bagi kebanyakan orang. Saya menduga kita mungkin berasumsi bahwa jika kita memiliki banyak uang dan tidak memiliki hutang, maka perdamaian pasti akan terjadi. Jangan khawatir =banyak kedamaian, kan?

Tapi sebenarnya, ini lebih dari itu. Karena begitu Anda mencapai tingkat kesuksesan finansial tertentu, maka dikhawatirkan Anda akan kehilangannya. Jadi kau pegang erat-erat. Anda bekerja lebih banyak, lebih hemat, lebih banyak berinvestasi.

Jadi Anda sukses, tetapi Anda tidak damai.

Dan ketika Anda tidak mengalami kedamaian bersama dengan kesuksesan finansial, maka Anda telah melewatkan intinya.

Untuk memiliki kedamaian, kita perlu menjadi pemberi. Kita harus melepaskan genggaman erat kita dan membiarkan tangan kita terbuka, sehingga kita berdua bisa menerima dan memberikan uang dan sumber daya yang kami terima.

Inilah cara Anda mengalami kedamaian finansial sejati.

Jangan lupa ada lebih banyak kesuksesan finansial daripada rekening tabungan yang gemuk. Jika kita membangun kehidupan impian kita tetapi kemudian menyimpan semuanya untuk diri kita sendiri, kita tidak akan pernah mengalami kedamaian yang datang dengan memberi.

#10 Tidak ada kata terlambat

Suami saya dan saya telah menikah selama lebih dari 23 tahun, dan kami tidak pernah memiliki anggaran (sampai saat ini). Kami tidak pernah membicarakan keuangan kami bersama, atau merencanakan masa depan keuangan kami, atau membicarakan impian keuangan kami.

Kami berdua berusia 50 tahun ini.

Jika Anda berhubungan dengan apa yang saya katakan, dengarkan saya sekarang:tidak ada kata terlambat .

Terlambat untuk apa, Anda mungkin bertanya?

Terlambat untuk keluar dari hutang.

Terlambat untuk membangun pensiun yang layak.

Terlambat untuk mengubah pola pikir Anda, putar balik, putar tombolnya.

Terlambat untuk mengejar impian Anda.

Anda mungkin merasa menunggu terlalu lama, dan sekarang Anda kacau.

Biarkan saya memberi Anda beberapa perspektif yang membantu saya ketika saya menerimanya:

Cara Anda mengelola uang hari ini akan memengaruhi cara Anda membelanjakan uang saat pensiun. Anda dapat mengelolanya dengan bijak, atau Anda dapat meledakkannya. Pensiun tidak masalah, karena itu datang dengan cara apa pun.

Dengan kata lain, saya bisa menjadi 65 tanpa tabungan, atau 65 dengan beberapa tabungan. Kecuali saya mendapat panggilan dari Tuhan untuk pulang, saya akan berusia 65 tahun. Mungkin juga melakukan apa yang saya bisa dengan waktu yang tersisa untuk menjadikannya yang terbaik, bukan?

Jika Anda telah menghancurkannya sepanjang hidup Anda dan sekarang Anda punya 10 tahun sampai pensiun, maka tidak, Anda mungkin tidak akan hidup seperti Beverly Hillbillies. Tapi itu tidak berarti Anda tidak dapat meningkatkan prospek Anda dengan memulai hari ini .

Ini bukan kontes. Membandingkan diri Anda dengan tempat orang lain berada tidak akan membantu Anda melangkah lebih jauh dari yang sudah Anda capai.

Di mana pun Anda berada dalam hidup, mulailah dari sana. Mulai saja.

Karena jika Anda tidak pernah memulai, maka ada kemungkinan 100% Anda tidak akan mencapai tujuan Anda.

Beri diri Anda kesempatan bertarung. Anda pantas mendapatkannya!

Singkatnya

Jelas, saya telah belajar beberapa pelajaran yang cukup penting dari FPU Flex.

Dan seperti yang saya katakan di awal, itu tidak banyak berhubungan dengan aplikasi praktis. Sebagian besar dari hal ini adalah tentang mengubah pemikiran Anda.

Saat Anda memutuskan tidak akan puas dengan bangkrut dan stres lagi, Anda akan siap untuk mengubah arah.

Ketika Anda menyadari bagaimana kebiasaan dan pemikiran Anda telah menyabotase impian yang Anda miliki, Anda akan membuat perubahan.

Semuanya dimulai dengan pikiran Anda, jadi manfaatkan kesadaran diri Anda dan mulailah membuat penyesuaian kecil.

Ambil kembali kendali, berhenti fokus pada kesalahan Anda, dan hirup kehidupan baru ke dalam visi Anda untuk masa depan Anda.

Anda bisa melakukannya!

Pos lain yang mungkin menarik bagi Anda:

• Cara Menghemat $5000 Dalam Setahun
• 11 Cara Efektif Untuk Tetap Termotivasi Dengan Tujuan Anda
• Tujuan Anggaran:17 Manfaat Ampuh
• 3 Alasan Cerdas Mendahulukan Menabung Sebelum Utang
• Cara Hidup dengan Penghasilan Bulan Lalu (dan Mengapa Anda Harus)
• 14 (Sebagian Besar Gratis) Alat Pengelolaan Uang Online
• Cara Hidup Sesuai Kemampuan Anda (dan Tetap Berpuasa)
• Pemeriksaan Kesehatan Keuangan:7 Langkah Untuk Meningkatkan Kesejahteraan Fiskal Anda
• Cara Menghindari Utang Dengan Rencana Pengelolaan Utang DIY
• Panduan Sumber Daya Anggaran Nol Jumlah

Ingin mengingat postingan ini untuk nanti? Sematkan ke papan Pinterest favorit Anda!