Bagaimana cara kerja reksa dana?

Penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat keputusan tentang reksa dana. Lihat lebih banyak gambar investasi.

Reksa dana adalah perusahaan yang mengumpulkan uang investor untuk melakukan berbagai jenis investasi, yang dikenal sebagai portofolio. Saham, obligasi, dan reksa dana pasar uang adalah contoh jenis investasi yang dapat membentuk reksa dana.

Reksa dana dikelola oleh manajer investasi profesional yang membeli dan menjual sekuritas untuk pertumbuhan dana yang paling efektif. Sebagai investor reksa dana, Anda menjadi "pemegang saham" dari perusahaan reksa dana. Ketika ada keuntungan Anda akan mendapatkan dividen. Ketika ada kerugian, saham Anda akan berkurang nilainya.

Reksa dana, menurut definisi, terdiversifikasi, artinya mereka terdiri dari banyak investasi yang berbeda. Itu cenderung menurunkan risiko Anda (menghindari masalah lama "semua telur Anda dalam satu keranjang").

Karena orang lain yang mengelolanya, Anda tidak perlu khawatir tentang diversifikasi investasi individu sendiri atau melakukan pencatatan sendiri. Itu membuatnya lebih mudah untuk membelinya dan melupakannya. Namun, itu tidak selalu merupakan strategi terbaik -- uang Anda ada di tangan orang lain.

Karena kompensasi pengelola dana didasarkan pada seberapa baik kinerja reksa dana, Anda dapat yakin bahwa mereka akan bekerja dengan rajin untuk memastikan kinerja reksa dana tersebut baik. Mengelola dana mereka adalah pekerjaan penuh waktu mereka!

Reksa dana bisa terbuka atau tertutup . Tetapi banyak orang menganggap semua reksa dana adalah reksa dana terbuka, sedangkan reksa dana tertutup dalam kategori lain.

"Terbuka" berarti bahwa saham diterbitkan dalam dana tersebut (atau dijual kembali ke dana tersebut) kapan pun ada yang menginginkannya. Dengan dana tertutup, hanya sejumlah saham yang dapat diterbitkan untuk dana tertentu, dan hanya dapat dijual kembali ke dana tersebut ketika dana itu sendiri berakhir. (Namun, Anda dapat menjual dana tertutup kepada investor lain di pasar sekunder.)

Muat mengacu pada biaya penjualan yang ditambahkan ke reksa dana saat Anda membelinya. Beban beban masuk ke penjual dana sebagai komisi dan pembayaran untuk layanan penelitian mereka. Beban beban dapat mencapai 8,5 persen dari harga jual dan dapat dihitung sebagai beban front-end (artinya Anda membayarnya saat membeli reksa dana) atau beban back-end (artinya Anda membayar saat Anda menjual reksa dana tersebut. dana).

Banyak reksa dana adalah dana tanpa beban. Ya, artinya tidak ada biaya penjualan yang dikenakan dan dananya langsung dipasarkan sehingga Anda bisa membelinya tanpa bantuan tenaga penjual. Dengan kekayaan informasi di Internet saat ini, tentu lebih mudah untuk membuat pilihan cerdas sendiri untuk menghemat uang.

Selain dana tanpa beban, ada juga dana yang membebankan biaya hingga 3,5 persen sebagai biaya penjualan. Ini disebut dana beban rendah dan masih bisa menjadi kesepakatan yang bagus.

Reksa dana terbagi dalam tiga kategori:

• Dana ekuitas terdiri dari investasi hanya saham biasa. Ini bisa lebih berisiko (dan menghasilkan lebih banyak uang) daripada jenis lainnya.
• Dana pendapatan tetap terdiri dari sekuritas pemerintah dan perusahaan yang memberikan pengembalian tetap dan biasanya berisiko rendah.
• Dana berimbang menggabungkan saham dan obligasi dalam kumpulan investasi dan menawarkan risiko sedang hingga rendah. Meskipun risiko rendah mungkin terdengar bagus, hal itu juga disertai dengan tingkat pengembalian yang lebih rendah—artinya risiko Anda lebih kecil, tetapi investasi Anda tidak akan menghasilkan banyak. Anda harus memutuskan seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil sebelum Anda menginvestasikan uang Anda.

Jika Anda telah berinvestasi dalam dana tabungan perguruan tinggi atau rekening 401k, kemungkinan besar sudah memiliki beberapa reksa dana. Reksa dana sangat bagus untuk investasi jangka panjang seperti ini. Anda juga dapat membeli reksa dana langsung dari perusahaan reksa dana.

Sebagian besar dari ini menawarkan dana tanpa beban (atau terkadang dana dengan beban rendah). Anda dapat menemukan daftar perusahaan reksa dana di Internet dan membeli saham hanya dengan mengisi aplikasi dan mengirimkan cek. Setelah Anda menjadi pemegang saham, Anda akan menerima pernyataan yang memberi tahu Anda bagaimana kinerja dana tersebut serta seberapa besar pertumbuhan investasi Anda sendiri. Anda juga dapat mengatur transfer bank bulanan untuk membeli lebih banyak saham secara otomatis setiap bulan.

Ingatlah untuk melakukan riset dan memilih reksa dana yang sesuai dengan tingkat risiko yang bersedia Anda ambil dengan uang hasil jerih payah Anda. Kemudian duduk dan berharap yang terbaik!