Suze Orman Mengatakan Ini Adalah Kesalahan Finansial Terbesar yang Dapat Anda Lakukan

Suze Orman dikenal memiliki pendapat yang kuat , dan yang ini mungkin yang paling bersemangat.

Poin penting

• Orman mengatakan pensiun dini adalah kesalahan keuangan yang besar.
• Pensiun dini berarti Anda kehilangan bunga tambahan untuk kontribusi pensiun tambahan.
• Pensiun lebih awal juga dapat menyebabkan hilangnya asuransi terkait pekerjaan yang mungkin penting setelah kecelakaan.

Ada banyak kesalahan keuangan yang bisa kita lakukan. Bahkan para ahli berpengalaman pun sering melakukan kesalahan (saya pasti masih melakukannya dari waktu ke waktu).

Terkadang kita membuat kesalahan kecil -- seperti menggunakan kartu kredit hadiah yang salah. Di lain waktu, kita berakhir dengan masalah yang lebih besar, seperti menumpuk utang kartu kredit lima digit. Dengan begitu banyak skenario berbeda di luar sana, sulit untuk mengatakan bahwa salah langkah adalah terburuk mutlak. .

Atau begitulah menurut Anda. Ternyata, ahli keuangan pribadi Suze Orman tidak memiliki masalah dalam mengidentifikasi kesalahan terbesar yang dapat Anda buat. Dan itu tidak ada hubungannya dengan kartu kredit, hipotek, atau bahkan utang.

Menurut Orman, ini pensiun lebih awal. "Kamu bisa melakukannya jika kamu mau," katanya baru-baru ini di Afford Apa saja siniar. "Saya pribadi berpikir ini adalah kesalahan terbesar secara finansial, yang pernah Anda lakukan seumur hidup Anda."

Pensiun lebih awal memiliki biaya peluang

Landasan platform keuangan Orman adalah bahwa Anda harus bekerja selama mungkin. Di matanya, pensiun sebelum usia 70 adalah masalah. Dan ada beberapa alasannya.

Mungkin masalah terbesar Orman dengan pensiun dini terkait dengan bunga majemuk. Menurut Orman, setiap tahun Anda tidak memberikan kontribusi pensiun -- Anda tahu, karena Anda sudah pensiun -- ada jutaan bunga yang hilang.

Orman mencatat bahwa jika Anda mencapai kemandirian finansial dan berhenti memasukkan uang ke rekening pensiun Anda, Anda kehilangan tahun-tahun majemuk dalam hidup Anda. "Ketika Anda lebih muda, uang yang Anda investasikan menghasilkan uang," Orman memberi tahu Beli Apa Pun. "Dan uang itu menghasilkan uang, dan uang itu menghasilkan uang, dan uang Anda bertambah dan Anda tidak dapat menebusnya dengan sejumlah uang di kemudian hari."

Manfaat pekerjaan merupakan kekhawatiran besar bagi Orman

Tapi bukan hanya peluang bunga majemuk yang terlewatkan yang membuat Orman kukuh menentang pensiun dini. Dia juga percaya pensiun dini dapat membuat Anda berisiko mengalami kehancuran finansial jika terjadi bencana.

Dalam hal ini, dia tidak sepenuhnya salah.

Untuk satu hal, AS adalah salah satu dari sedikit negara maju di mana asuransi kesehatan terkait dengan pekerjaan Anda. Jika Anda pensiun dini, memberikan asuransi kesehatan yang berkualitas bisa jadi sulit (bahkan memiliki pekerjaan tidak menjamin Anda mampu membeli asuransi yang baik.) Hal ini terutama berlaku jika Anda tidak cukup umur untuk memenuhi syarat untuk Medicare.

Tapi bukan hanya asuransi kesehatan yang menjadi masalah. Banyak pekerjaan juga menyediakan asuransi kecacatan yang bisa menjadi vital jika Anda mengalami kecelakaan. Dan, seperti yang dikatakan Orman, "sesuatu terjadi."

Seseorang yang pensiun dini kehilangan manfaat terkait pekerjaan tersebut. Mereka juga mulai menggambar portofolio mereka, yang berarti mereka memiliki lebih sedikit kelonggaran untuk biaya pengobatan yang besar. Jika Anda bekerja hingga usia 70 tahun, Anda dapat mengurangi ketidakpastian itu.

Menggambarkan seorang pekerja yang pensiun pada usia 30, Orman menjelaskan, "Jika ada yang tidak beres dari 30 hingga 70 -- sekarang mereka dalam masalah." Dia membandingkannya dengan mengatakan, "Pekerja lain [yang tidak pensiun dini] mungkin dilindungi oleh kebijakan dan semua yang ada di tempat kerja. Begitu mereka pensiun dan berusia 70 tahun, sekarang, oke. Mereka masih memiliki portofolio mereka. . Mereka belum menariknya."

Pelajari lebih lanjut: Akun IRA Terbaik

Dibutuhkan $5 juta (atau lebih ) untuk membuatnya pensiun dini aman

Dalam pikiran Orman, Anda seharusnya hanya memikirkan pensiun dini jika Anda siap menghadapi segala kemungkinan bencana keuangan. Dan berapa nomor untuk itu? Baginya, minimal $5 sampai $10 juta. Idealnya, $20 juta atau lebih jika Anda ingin pensiun muda.

Hanya memiliki $1 juta atau $2 juta dan ingin pensiun pada usia 30, 40, atau bahkan 50 tahun? Orman mengatakan itu tidak akan cukup.

“Dua juta bukan apa-apa. Tidak apa. Ini adalah uang receh di dunia sekarang ini, sejujurnya, ”katanya, menambahkan bahwa $ 2 juta dolar dapat tampak sangat banyak bagi orang-orang berusia 30-an. "Anda mungkin berpikir... Anda bisa hidup dengan $80.000," Orman menjelaskan. "Tapi saya berjanji ... jika Anda berpikir $80,00 setahun seiring bertambahnya usia akan menghasilkan untuk Anda sebelum pajak, saya punya jembatan untuk menjual Anda."

Bagian dari penilaian setinggi langit Orman adalah karena pemikirannya yang kuat tentang masa depan ekonomi kita. Menurutnya, kecerdasan buatan dan pengangguran berarti pajak yang lebih tinggi dan jaring pengaman sosial yang lebih sedikit.

"Kecerdasan buatan akan segera hadir," kata Orman. “Jangan heran jika pada tahun 2030 tingkat pengangguran mencapai 25%.” Orman melanjutkan untuk menjelaskan:"Ketika orang tidak lagi bekerja karena mesin telah menggantikan kita semua, tidak ada yang membayar ke dalam struktur pajak. Ketika tidak ada yang membayar pajak, kurung pajak tidak akan punya pilihan selain naik. Akan ada bukan uangnya untuk jaminan sosial."

Apakah prediksinya untuk masa depan akan menjadi kenyataan masih harus dilihat. Tetapi bahkan jika Anda tidak setuju dengan penghinaan kerasnya terhadap gagasan pensiun dini, Anda harus mengakui bahwa dia membuat beberapa poin yang valid. Jika Anda ingin pensiun dini, pastikan Anda memiliki kontinjensi, seperti dana darurat, ketika "sesuatu terjadi".