6 Pertanyaan yang Selalu Saya Tanyakan pada Diri Sendiri Sebelum Membuat Keputusan Keuangan Pribadi

Senang bisa mengobrol sebentar dengan diri Anda sendiri sebelum mengeluarkan uang untuk apa pun selain kebutuhan.

Poin penting

• Tidak ada yang namanya "pengeluaran spontan". Kita masing-masing memiliki setidaknya waktu sejenak untuk mempertimbangkan apa yang kita lakukan.
• Kita masing-masing bertanggung jawab untuk melindungi kepentingan finansial kita sendiri.

Suami saya tertawa terbahak-bahak pagi ini ketika saya mengatakan kepadanya bahwa saya terkadang merencanakan gempa. Kami tinggal di Missouri. Bukannya itu tidak bisa terjadi atau belum pernah terjadi sebelumnya. Itu bukan sesuatu yang semua orang yang saya kenal menghabiskan waktu untuk memikirkannya.

Saya tidak mencoba meyakinkan Anda untuk menambahkan pencegah gempa ke polis asuransi pemilik rumah Anda (walaupun itu mungkin ide yang bagus). Saya memberi tahu Anda karena adil jika Anda tahu bahwa saya cenderung merencanakan yang terburuk. Saya bukan pesimis, tapi saya suka mengurutkan bebek saya kalau-kalau semuanya berjalan ke selatan.

Begitulah cara saya menghadapi kehidupan, dan begitulah cara saya membuat keputusan keuangan pribadi. Kebiasaan saya untuk terlalu memikirkan sesuatu mungkin merupakan salah satu karakteristik saya yang paling tidak menarik, tetapi kebiasaan itu lebih sering berguna daripada yang bisa saya hitung.

Semuanya dimulai dengan dialog internal, pertanyaan yang saya tanyakan pada diri sendiri sebelum membuat keputusan keuangan pribadi. Berikut adalah enam pertanyaan teratas saya:

1. Apakah saya mengerti untuk apa saya mendaftar?

Saya merasa ngeri setiap kali memikirkan kembali semua kontrak yang telah saya tandatangani tanpa membaca cetakan kecilnya. Biaya dapat memakan kita hidup-hidup jika kita tidak hati-hati, dan terkubur dalam cetakan kecil adalah di mana Anda akan menemukan biaya pinjaman yang sebenarnya.

Tapi ini bukan hanya pinjaman. Jika Anda berinvestasi di 401k perusahaan Anda, IRA, atau jenis investasi lainnya, Anda membayar biaya perantara. Apakah Anda tahu berapa banyak Anda membayar? Saya tahu bahwa saya bahkan tidak repot-repot memeriksa hari-hari awal kami berinvestasi. Saya pikir satu broker cukup mirip dengan yang lain. Saya salah. Semakin tinggi biayanya, semakin sedikit uang yang Anda simpan.

Hari ini, saya adalah orang yang menyebalkan yang memastikan saya tahu apa yang saya daftarkan sebelum melakukan apa pun. Itu termasuk membaca kontrak dan mengajukan pertanyaan sebelum saya menandatangani.

2. Mengapa saya menginginkan ini?

Motivasi adalah masalah besar dalam hal uang. Saya sudah terbiasa bertanya pada diri sendiri mengapa saya akan melakukan pembelian. Apakah saya menginginkan rumah yang lebih besar karena saya mencoba membuat orang lain terkesan? Apakah saya "membutuhkan" dekorasi baru di kamar tidur tamu karena saya merasa sedih dan berpikir itu akan membangkitkan semangat saya? Sejujurnya, dari semua hal yang saya tanyakan pada diri sendiri sebelum menghabiskan uang, pertanyaan yang satu ini mungkin lebih sering menghentikan saya daripada pertanyaan lainnya.

3. Apakah saya bersedia menunggu sampai besok?

"Menunggu sampai besok" untuk melakukan investasi atau pembelian berarti saya memiliki waktu 24 jam untuk mempertimbangkan apakah tindakan saya bijaksana. Katakanlah dealer mobil lokal memiliki pembiayaan 0% untuk mobil impian saya dan saya memiliki untuk membeli mobil itu. Jika saya tidak mau memikirkan semuanya selama 24 jam, saya langsung tahu bahwa saya melakukan kesalahan.

4. Apa yang akan saya lakukan dengan uang itu jika saya tidak membeli ini?

Saya punya teman yang suka tas seharga $700. Selain perjalanan ke toko kelontong, saya tidak bisa lagi melakukan pembelian lebih dari $100 tanpa bertanya pada diri sendiri apa yang bisa saya lakukan dengan uang itu. Misalnya, jika saya bersama teman itu saat dia membeli dompet seharga $700, pikiran saya akan segera mencoba menghitung berapa nilai $700 itu dalam 10 tahun. Katakanlah dia menginvestasikannya? Pada tingkat tahunan 7%, $700 akan hampir dua kali lipat dalam 10 tahun, semua berkat bunga majemuk. Jika dia membiarkannya selama lima tahun lagi, investasi $700-nya akan bernilai lebih dari $1.900.

Jawaban saya untuk "Apa yang akan saya lakukan dengan uang itu jika saya tidak membeli ini?" tidak selalu berhubungan dengan investasi. Terkadang, saya memikirkan sesuatu seperti melakukan perjalanan akhir pekan yang menyenangkan bersama suami atau menyiapkan rintangan di halaman belakang untuk anjing.

Intinya adalah, sebelum melakukan pembelian, saya terbiasa mempertimbangkan cara lain agar uang dapat digunakan dengan lebih baik.

5. Berapa jam saya bekerja untuk melakukan pembelian ini?

Bertahun-tahun yang lalu, saya mendengar seseorang mengatakan bahwa mereka secara rutin menghitung berapa banyak dari hidup mereka yang mereka perdagangkan untuk apa pun yang ingin mereka beli. Saya ingat berpikir itu obsesif pada saat itu tetapi sial jika itu tidak melekat pada saya. Hari ini, saya melakukannya sepanjang waktu.

Tidak peduli berapa banyak yang Anda hasilkan, Anda bisa mendapatkan upah kasar per jam. Katakanlah Anda menghasilkan $60.000 per tahun. Bagilah angka itu dengan 2.080 (jumlah rata-rata jam kerja dalam pekerjaan tipikal per tahun). Itu berarti Anda mendapatkan $28,84 per jam. Itu berarti jika Anda membeli tiket konser seharga $500, Anda menukar lebih dari 17 jam waktu kerja untuk tiket tersebut.

Mari kita hadapi itu, terkadang layak dan terkadang tidak. Sebagai contoh, saya dengan senang hati akan menukar 17 jam waktu kerja dengan kesempatan untuk melihat Bob Dylan, Billy Joel, atau Bob Seger dalam konser. Namun, saya tidak akan menukar 17 jam hidup saya dengan jaket atau sepatu baru.

6. Apakah saya mencoba membuat orang lain bahagia?

Selama yang saya ingat, saya telah mengeluarkan uang untuk membuat orang lain bahagia. Teman, keluarga, anak yang menjual kertas kado di depan pintu saya -- saya hanya ingin mereka tersenyum. Memang, saya belum sepenuhnya mengatasi masalah ini. Anda hanya perlu berjalan sejauh garasi saya untuk menemukan dua kotak kue Pramuka. Saya dan suami saya tidak peduli dengan kue Pramuka, tetapi kami sangat peduli dengan gadis-gadis kecil dalam hidup kami yang menjualnya.

Sejujurnya, menghabiskan uang untuk membuat orang lain bahagia adalah pekerjaan yang sedang berjalan. Mungkin itu intinya. Dalam hal cara kita menangani uang, itu selalu merupakan pekerjaan yang sedang berjalan.