Pemotongan Pajak Apa yang Dapat Anda Klaim untuk Investasi Pensiun?

Akun pensiun yang diuntungkan pajak dapat menyelamatkan Anda banyak uang untuk tagihan IRS Anda.

Poin penting

• Berinvestasi untuk masa pensiun adalah salah satu cara menghemat pajak.
• Jenis tertentu dari rencana pensiun yang diuntungkan pajak seperti 401(k) menawarkan keringanan pajak untuk tabungan pensiun.
• Rekening tabungan kesehatan juga dapat membantu beberapa orang menghemat uang.

Menghemat uang untuk pajak adalah prioritas utama bagi banyak orang Amerika karena mengirim banyak uang ke IRS bukanlah hal yang menyenangkan. Kabar baiknya adalah, ada banyak cara untuk mengurangi tagihan pajak Anda -- termasuk menabung untuk masa pensiun Anda sendiri.

Faktanya, ada beberapa potongan pajak yang dapat Anda klaim hanya untuk berinvestasi di tahun-tahun berikutnya. Anda hanya perlu tahu cara memanfaatkannya untuk mengurangi jumlah hutang Anda.

Untuk membantu Anda mengetahuinya, berikut adalah tiga akun yang berpotensi Anda investasikan untuk menghemat pajak sambil membangun sarang pensiun Anda.

1. Tempat kerja 401(k)

Anda dapat berinvestasi dalam 401(k) jika perusahaan Anda menawarkannya. Akun ini dilengkapi dengan potongan pajak di muka. Anda memberikan kontribusi dengan dolar sebelum pajak, dan penghasilan kena pajak Anda dikurangi dengan jumlah yang Anda investasikan. Misalnya, jika Anda menghasilkan $50.000 dalam pendapatan dan menyumbang $5.000 ke 401(k), kontribusi tersebut akan mengurangi penghasilan kena pajak Anda menjadi $45.000.

Pada tahun 2022, Anda dapat berkontribusi hingga $20.500 untuk 401(k) Anda. Jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda dapat memberikan kontribusi tambahan sebesar $6.500. Ini menjadikan total kontribusi Anda yang diizinkan -- dan total pengurangan pajak yang diizinkan -- menjadi $27.000.

Majikan Anda mungkin juga mencocokkan beberapa kontribusi Anda, yang merupakan uang gratis untuk Anda -- tetapi Anda tidak dapat mengklaim penghematan pajak tambahan untuk dana yang diinvestasikan majikan Anda atas nama Anda.

2. IRA tradisional atau Roth

Akun IRA Tradisional dan Roth IRA memberikan penghematan pajak, tetapi Anda dapat mengklaim tabungan Anda pada waktu yang berbeda.

IRA tradisional bekerja seperti 401(k)s dan memberikan potongan pajak di muka pada tahun Anda berinvestasi. Roth IRA tidak menyediakan jenis penghematan pajak ini -- Anda tidak dapat mengurangi kontribusi pada tahun Anda membuatnya. Tetapi Anda dapat mengambil penarikan bebas pajak sebagai pensiunan, jadi Anda dapat memilih opsi ini jika menurut Anda tarif pajak Anda akan lebih tinggi di kemudian hari. Dengan IRA tradisional dan 401(k), Anda membayar pajak dengan tarif biasa saat menarik uang sebagai senior.

Selama penghasilan Anda tidak terlalu tinggi, Anda dapat memberikan kontribusi gabungan sebesar $6.000 dalam IRA tradisional dan/atau Roth pada tahun 2022. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat memberikan kontribusi tambahan $1.000 untuk mengejar ketertinggalan. Anda dapat membuka rekening ini dengan perusahaan pialang pilihan Anda, terlepas dari apakah Anda memiliki program pensiun di tempat kerja atau tidak.

3. Rekening tabungan kesehatan

Rekening tabungan kesehatan (HSA) cenderung memberikan keringanan pajak paling besar dari semua jenis akun investasi. Dan meskipun secara teknis bukan rekening tabungan pensiun, HSA dapat diperlakukan sebagai rekening tabungan karena Anda dapat memasukkan uang ke dalamnya setiap tahun, menginvestasikannya, dan menyimpannya di rekening Anda untuk berkembang.

Di kemudian hari, Anda dapat menggunakan HSA untuk menutupi beberapa biaya perawatan kesehatan substansial yang mungkin Anda keluarkan. Anda juga memiliki opsi untuk menarik uang untuk alasan apa pun tanpa penalti setelah Anda berusia 65 tahun. Itu berarti Anda dapat menggunakan uang itu untuk pengeluaran terkait pensiun lainnya.

Saat Anda berkontribusi pada HSA, Anda dapat mengurangi jumlah yang Anda investasikan pada tahun kontribusi Anda. Jika Anda mengeluarkan uang untuk biaya kesehatan yang memenuhi syarat sebagai pensiunan, Anda juga dapat mengambil penarikan bebas pajak.

Sementara 401(k), tradisional, atau Roth IRA akan menawarkan potongan pajak di muka atau ditangguhkan, HSA menawarkan keduanya jika Anda menggunakan akun tersebut untuk membayar layanan medis. Namun, jika Anda melakukan penarikan karena alasan lain setelah 65, Anda akan dikenakan pajak dengan tarif biasa seperti yang Anda lakukan dengan 401(k) atau IRA tradisional. Jadi, Anda akan mendapatkan keringanan pajak yang sama dengan kedua akun ini, bukan manfaat pajak berganda yang didapat dari menggunakannya untuk perawatan medis.

Namun, Anda harus memiliki paket kesehatan dengan potongan tinggi yang memenuhi syarat untuk berinvestasi dalam HSA. Dan batas kontribusi lebih rendah -- $3.650 jika Anda memiliki satu paket dan $7.300 untuk cakupan keluarga pada tahun 2022.

Seperti yang Anda lihat, berinvestasi di salah satu atau semua akun ini dapat memberi Anda penghematan pajak yang bagus. Cari tahu opsi mana yang terbaik untuk Anda, atau pertimbangkan untuk berkontribusi pada beberapa jenis akun untuk menghemat sebanyak mungkin tagihan IRS Anda.