Suze Ormans 5 Saran Keuangan Terbaik

Bertanya-tanya bagaimana membuat keputusan keuangan yang cerdas? Berikut ini adalah rekomendasi terbaik Suze "The Money Lady" Orman.

Suze Orman, juga dikenal sebagai "Wanita Uang", adalah pakar keuangan populer yang dikenal karena memberikan nasihat keuangan pribadi dan membantu orang mengubah kebiasaan uang mereka. Jika Anda ingin memperbaiki situasi keuangan Anda, tidak ada salahnya Anda mencari tips terbaik yang telah dia berikan selama bertahun-tahun.

Transfer saldo kartu kredit Anda ke kartu APR 0%

Memiliki hutang kartu kredit adalah masalah umum di Amerika Serikat. Menurut Experian, rata-rata saldo kartu kredit adalah $5.315 pada kuartal fiskal ketiga tahun 2020. Saat hutang kartu kredit menumpuk, bunga yang terakumulasi bisa sangat mencengangkan. Orman merekomendasikan untuk mentransfer hutang kartu kredit yang ada ke kartu kredit pengantar APR 0%.

Mentransfer saldo Anda bisa menjadi langkah yang bagus jika Anda memiliki utang yang signifikan pada kartu dengan suku bunga tinggi. Dalam kebanyakan kasus, Anda akan membayar biaya transfer saldo saat mentransfer hutang Anda ke kartu kredit baru. Tetapi banyak dari kartu ini biasanya menawarkan tarif pengantar April 0% 15 hingga 18 bulan untuk transfer saldo. Itu berarti Anda akan memanfaatkan bulan tanpa biaya bunga tambahan saat Anda membayar hutang kartu kredit Anda.

Contoh cara transfer kredit saldo 0% kartu dapat membantu:

Misalnya Anda mentransfer $5.000 dalam bentuk utang kartu kredit. Jika Anda memilih kartu dengan biaya transfer 3%, Anda akan membayar biaya $150. Jika kartu tersebut menawarkan APR 0% selama 18 bulan, Anda dapat membayar total saldo $5.150 secara penuh dengan membayar sekitar $286,11 setiap bulan selama 18 bulan. Itu bisa jauh lebih terjangkau daripada menanggung utang itu dengan kartu berbunga tinggi dan terus membayar biaya bunga.

Periksa untuk melihat berapa total utang Anda pada kartu berbunga tinggi, dan gunakan kalkulator bunga kartu kredit untuk melihat apakah ini masuk akal. Jika Anda mampu membayar hutang dengan nyaman dalam periode pengenalan 0% APR, Anda dapat menghemat banyak uang untuk biaya bunga.

Periksa laporan kredit Anda

Skor kredit dan situasi kredit Anda adalah masalah besar. Jika Anda memiliki skor kredit yang buruk atau memiliki banyak nilai negatif pada laporan kredit Anda, Anda mungkin kesulitan untuk mendapatkan hipotek atau pinjaman mobil, dan itu bahkan dapat memengaruhi pekerjaan apa yang bisa Anda dapatkan.

Orman merekomendasikan untuk memeriksa laporan kredit Anda secara teratur. Meskipun laporan gratis ini tidak akan menunjukkan skor kredit Anda, laporan ini akan memberikan gambaran yang baik tentang situasi kredit Anda secara keseluruhan, termasuk:

• Akun kredit yang sedang dibuka
• Berapa lama akun kredit Anda dibuka
• Apakah Anda melewatkan pembayaran atau melakukan pembayaran terlambat
• Saldo akun Anda
• Pertanyaan kredit terbaru

Anda dapat menggunakan laporan kredit tahunan gratis untuk melihat area yang perlu ditingkatkan. Anda mungkin juga menemukan kesalahan pelaporan atau tanda-tanda penipuan pada laporan kredit Anda. Dengan memeriksa laporan kredit Anda dan melihat informasi yang salah atau meragukan, kesalahan tersebut dapat diperbaiki.

Lacak pengeluaran Anda

Jika Anda tidak melacak pengeluaran Anda, akan sulit untuk melihat ke mana uang Anda pergi. Anda bahkan mungkin tidak menyadari betapa banyak uang yang terbuang untuk pembelian yang tidak perlu.

Saran keuangan lain yang direkomendasikan Orman adalah melacak pengeluaran Anda. Melakukan ini akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang keuangan Anda. Itu juga dapat menunjukkan penyesuaian pengeluaran yang mungkin perlu Anda lakukan.

Pastikan untuk memeriksa laporan mutasi bank dan laporan kartu kredit untuk mendapatkan gambaran lengkap tentang kebiasaan belanja Anda. Gunakan informasi yang Anda temukan untuk membuat perubahan kecil yang akan memperbaiki situasi keuangan Anda dari waktu ke waktu.

Buat dana darurat

Memiliki dana darurat yang mapan dapat membantu Anda melewati situasi keuangan yang penuh tekanan. Anda tidak pernah tahu kapan pengeluaran tak terduga akan muncul. Jika Anda tidak memiliki uang tambahan yang disisihkan, Anda mungkin akan mengalami lebih banyak hutang kartu kredit.

Suze Orman merekomendasikan untuk memulai dana darurat, bahkan jika Anda harus memulai dari yang kecil. Untuk tujuan jangka panjang, Anda harus merencanakan untuk memiliki delapan bulan biaya hidup yang disisihkan dalam dana darurat Anda. Dengan cara ini, jika peristiwa penting yang mengubah hidup terjadi, Anda memiliki uang yang Anda butuhkan untuk bertahan tanpa tekanan finansial tambahan.

Anda dapat mencapai tujuan dana darurat lebih cepat dengan mengotomatiskan tabungan Anda. Bahkan menyisihkan sedikitnya $50 atau $100 per bulan akan bertambah seiring waktu. Dengan mengotomatiskan tabungan, Anda tidak perlu memikirkannya lagi.

Kami menyadari bahwa mungkin terasa mustahil untuk memulai dana darurat saat Anda mengalami kesulitan keuangan. Berikut adalah beberapa tips sederhana untuk memastikan Anda memiliki dana darurat dalam setahun. Dan untuk bantuan dalam menentukan berapa banyak yang ingin Anda hemat, lihat kalkulator dana darurat ini.

Diversifikasi investasi Anda

Berinvestasi dapat membantu mempersiapkan Anda untuk masa depan yang lebih baik, tetapi dapat disertai dengan risiko keuangan yang besar. Untuk membantu meminimalkan risiko tersebut, Orman merekomendasikan untuk mendiversifikasi investasi Anda.

Berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) adalah cara mudah untuk melakukan diversifikasi. Membeli ETF memungkinkan Anda berinvestasi di beberapa saham atau obligasi sekaligus. Dengan memiliki beragam investasi dalam portofolio Anda, Anda dapat merasa lebih percaya diri tentang masa depan keuangan Anda. Jika Anda ingin melakukan diversifikasi, lihat broker ETF terbaik.

Cobalah satu atau beberapa saran ahli ini, karena bekerja untuk menghasilkan uang yang lebih cerdas dapat meningkatkan kehidupan dan situasi keuangan Anda. Jika Anda ingin tips lebih lanjut tentang masalah uang, lihat sumber keuangan pribadi kami.