3 Anggaran Yang Lebih Baik Dari Metode Amplop

Metode penganggaran amplop bagus, tapi mungkin ada anggaran yang lebih baik untuk Anda.

Menurut survei tahun 2020 oleh National Foundation for Credit Counseling, hanya 47% orang Amerika yang menggunakan metode penganggaran untuk melacak pengeluaran mereka.

Saya yakin bahwa alasan utama orang tidak membuat anggaran adalah karena kita semua sangat sibuk, dan anggaran bisa sangat rumit. Dan mari kita hadapi itu, jika seseorang hidup dari gaji ke gaji, mereka tidak ingin anggaran mengingatkan mereka tentang fakta itu.

Sebelum kita masuk ke pendekatan penganggaran yang bahkan lebih baik daripada metode amplop, mari kita bahas cara penganggaran dapat bermanfaat bagi siapa saja:

• Penganggaran mengingatkan kita akan posisi kita saat ini, tetapi anggaran yang baik juga membantu kita melihat di mana kita dapat membuat perubahan yang akan meningkatkan keuangan pribadi kita.
• Anggaran sederhana membuat kita merasa lebih memegang kendali, lebih menguasai keuangan kita.
• Menjaga anggaran memungkinkan orang lain mengambil alih tugas membayar tagihan kita jika kita sakit atau tidak mampu.
• Anggaran mendorong kita ketika pengeluaran kita tidak sesuai dengan tujuan kita.

Anggaran terbaik bagi sebagian besar dari kita adalah anggaran yang mudah digunakan, membutuhkan sedikit waktu, dan menyelesaikan pekerjaan tanpa masalah.

Metode amplop

Guru keuangan Dave Ramsey mungkin adalah pemandu sorak terbesar untuk metode penganggaran amplop, dan itu bisa berhasil.

Dengan metode penganggaran amplop, Anda merencanakan berapa banyak yang akan Anda belanjakan setiap bulan dan membuat amplop untuk setiap pengeluaran. Misalnya, Anda mungkin memiliki satu amplop untuk disewa, satu lagi untuk belanjaan, satu lagi untuk makan siang sekolah untuk anak-anak, dan seterusnya.

Setelah Anda membelanjakan uang dalam satu amplop, Anda telah selesai membelanjakan dalam kategori tersebut. Jadi, jika Anda berada di toko kelontong dan kehabisan uang tunai di amplop belanjaan Anda, Anda harus berhenti berbelanja sampai waktu berikutnya Anda dibayar atau meminjam dari amplop lain.

Semuanya tunai, artinya Anda harus nyaman membawa uang dalam jumlah besar untuk membayar tagihan.

Terus terang, ada metode penganggaran lain -- yang lebih baik -- yang tidak begitu layak untuk dikoleksi. Inilah tiga di antaranya.

1. Bayar diri sendiri dulu

Ini adalah metode penganggaran yang saya harap telah saya mulai ketika saya masih muda. Sesuai dengan namanya, Anda menyisihkan sejumlah uang tertentu untuk melunasi hutang dan menabung untuk masa depan. Sisanya adalah milik Anda untuk dilakukan sesuka Anda.

Misalnya Anda membawa pulang $5.000 per bulan. Anda memutuskan untuk menyisihkan $500 dari penghasilan Anda untuk melunasi hutang dan $500 lainnya untuk tabungan dan pensiun. Itu memberi Anda $4.000 untuk membayar semua kewajiban keuangan lainnya.

Itu berarti bahwa ketika Anda memutuskan tempat untuk menyewa apartemen baru atau apakah Anda ingin membeli mobil, Anda mendasarkan keputusan Anda pada $4.000 yang harus Anda kerjakan. Seolah-olah tambahan $1.000 tidak ada -- itu sudah dibicarakan.

2. 50/30/20

Jika Anda pernah mendengar Senator Elizabeth Warren berbicara, Anda tahu dia adalah tipe orang yang sederhana. Dan Warren-lah yang membuat anggaran sederhana ini. Anggaran 50/30/20 dirancang untuk membagi pengeluaran Anda menjadi tiga kategori:

• Pengeluaran yang diperlukan (50%)
• Biaya tambahan (30%)
• Tabungan dan pembayaran utang (20%)

Sekali lagi, bayangkan Anda membawa pulang $5.000 sebulan setelah pajak. Dengan anggaran ini, Anda akan menghabiskan 50% ($2.500) untuk pengeluaran yang diperlukan seperti sewa, pembayaran mobil, utilitas, dan bahan makanan. 30% berikutnya ($ 1.500) dialokasikan untuk tambahan seperti pakaian, makan malam bersama teman, dan radio satelit. 20% terakhir ($1.000) dibagi antara membayar tagihan yang ada dan tabungan.

Ini adalah anggaran yang saya gunakan. Yang saya suka tentang itu adalah Anda dapat menyesuaikannya dengan keadaan Anda. Ketika suami saya dan saya membawa lebih banyak hutang, kami akan mengubah keadaan sehingga kami memiliki lebih dari 20% sebulan untuk membayar hutang. Tentu saja, itu berarti kita akan memiliki lebih sedikit untuk pergi keluar.

Akhirnya, kami menyadari bahwa menghabiskan 50% dari gaji yang dibawa pulang untuk pengeluaran yang diperlukan membuat kami stres. Saat kami mulai hidup di bawah kemampuan kami, kami memiliki lebih banyak hal untuk diarahkan pada tujuan tabungan dan investasi, dan persentase kami berubah. Hari ini, anggaran kami lebih dari 30/20/50 – tetapi itu bisa berubah.

Membagi setiap pengeluaran ke dalam salah satu dari tiga kelompok memberi saya pemahaman yang lebih baik tentang di mana letak prioritas kami.

3. Anggaran lima menit sehari

Yang ini tentang pelacakan. Begini cara kerjanya:

• Buat daftar tagihan bulanan Anda. Idenya adalah untuk mengetahui kapan pembayaran otomatis akan diambil dari rekening bank Anda. (Kiat cepat :Anggaran lima menit sehari bahkan lebih sedikit masalah jika Anda menyiapkan tagihan sebanyak mungkin dengan pembayaran otomatis).
• Lihatlah saldo rekening giro Anda setidaknya sekali sehari. Masuk ke perbankan online atau unduh aplikasi seluler bank Anda. Tugas ini akan memakan waktu paling lama beberapa menit sehari.
• Bila pembayaran telah ditarik dari akun Anda, tarik daftar Anda dan tandai tanggal di sebelahnya. Sekarang, sekilas, Anda dapat melihat berapa banyak lagi tagihan yang harus dibayar.
• Seminggu sekali, hitung berapa banyak uang yang Anda harapkan untuk disetorkan minggu itu dan pastikan itu lebih dari cukup untuk menutupi pengeluaran berulang yang dijadwalkan untuk ditarik.
• Tentukan seberapa besar tumpukan uang tunai yang ingin Anda tinggalkan di rekening Anda setiap bulan, dan jangan biarkan rekening giro Anda turun di bawah jumlah itu. Ketika kami masih muda, saya ingat bantal kami seharga $200. Jika kita mendapatkan mendekati $200, saya tahu kita harus membuat beberapa keputusan (seperti tidak pergi keluar untuk makan malam atau menonton film).

Anggaran lima menit sehari adalah tentang memastikan ada lebih banyak yang masuk daripada yang keluar dan tidak menghabiskan uang yang tidak Anda miliki.

Baik itu dengan aplikasi penganggaran atau pena dan kertas, ada metode penganggaran di luar sana untuk semua orang. Setelah 53% orang Amerika yang tidak memiliki anggaran mendapatkan sedikit latihan, mereka cenderung bertanya-tanya apa yang membuat mereka begitu lama.