5 Cara Hidup Di Bawah Kemampuan Kami Telah Mengubah Hidup Kami

Kami baru mengetahuinya "kurang lebih" bahwa hidup berubah menjadi lebih baik.

Tak satu pun dari kita ingin mendengar bahwa kita menangani keuangan pribadi dengan cara yang salah. Saya cukup yakin saya tidak akan mendengarkan kritik semacam ini sebelum saya siap. Dan memalukan seperti ini, saya belum siap sampai pertengahan 30-an.

Tetap saja, percakapan baru-baru ini dengan seorang teman muda mengingatkan saya akan nilai hidup di bawah kemampuan kita. Dia berbicara tentang betapa sulitnya bagi keluarganya untuk bangkit kembali setelah COVID-19 dan bagaimana dibutuhkan setiap sen yang dia dan suaminya peroleh untuk mempertahankan standar hidup mereka.

Itu adalah perasaan yang saya pahami dengan baik. Suami saya dan saya pernah berada di kapal yang sama (lebih lanjut tentang itu sebentar lagi). Baru setelah kami belajar untuk hidup di bawah kemampuan kami, segalanya berubah bagi kami. Misalnya:

1. Tidak perlu khawatir. Kami tidak lagi khawatir tentang sesuatu yang mogok (mobil, sistem HVAC, kompor, apa pun) karena hidup di bawah kemampuan kami memungkinkan kami untuk membangun dana darurat yang sehat.
2. Lebih banyak peluang. Ketika kesempatan untuk melakukan sesuatu yang istimewa muncul, kita bisa mengatakan ya jika kita mau. Itu karena kami tidak lagi mengandalkan setiap dolar yang kami peroleh untuk menutupi pengeluaran.
3. Lebih sedikit keluarga Jones. Kami (jauh) kurang peduli tentang apa yang dilakukan orang lain. Meskipun kita pernah mengukur kesuksesan kita dengan kesuksesan orang-orang di sekitar kita, dorongan itu telah hilang.
4. Suami saya bisa santai. Jika semuanya berjalan ke selatan dan dia kehilangan pekerjaannya, aku bisa menutupi tagihannya. Ini bukan lagi urusannya.
5. Kami merasa seperti orang dewasa. Menabung, berinvestasi, dan merencanakan masa depan terasa seperti apa yang seharusnya kita lakukan pada tahap kehidupan ini. Meskipun saya berharap kita memulainya di usia 20-an, tidak ada kata terlambat untuk membuat perubahan.

Apa yang membuat kami ada di sini

Saya dan suami saya menikah muda dan mulai membesarkan anak laki-laki kami pada 1980-an. Ronald Reagan adalah presiden. Trickle-down ekonomi adalah suatu hal. Keserakahan itu baik. Dan saat kami mengganti popok di antara kelas-kelas kuliah, saya dan teman saya yakin kami sedang menuju kesuksesan.

Apakah itu cara kerjanya? Anda menyelesaikan kuliah, mendapatkan pekerjaan yang bagus, bekerja di perusahaan yang sama selama 30 tahun, dan pensiun dengan semua hutang kita terbayar dan hanya masa depan yang baik?

Mungkin kami mempercayainya karena kami membunuh diri kami sendiri untuk lulus sekolah, mempertahankan pekerjaan, dan membuat dua manusia kecil tetap hidup. Atau mungkin kita hanya orang bodoh (bukan orang baik). Kami terus meminum Kool-Aid "hidup besar" sampai akhir 90-an ketika PHK di industri suami saya menjadi hal biasa.

Sebelum dan sesudah

Meskipun kami keluar dari perguruan tinggi dengan hutang sebesar bola mata kami, kami hidup seolah-olah kami telah "berhasil". Kami menambah utang itu dengan membeli rumah di danau, perahu, mobil baru, dan apa pun yang kami sukai.

Saya adalah seorang penulis, jadi kecil kemungkinan saya akan menjadi kaya raya, tetapi setiap kali suami saya menerima promosi, opsi saham, atau bonus, kami menjadi gila . Sementara kami memasukkan beberapa ke dalam 401k-nya, kami menghabiskan hampir semua yang kami dapatkan.

Itu menyenangkan -- untuk sementara waktu.

Kami tinggal di San Luis Potosi, Meksiko, tempat suami saya baru saja menerima langkah manis lainnya untuk kariernya. Dia tertidur suatu malam ketika saya duduk di depan televisi dengan buku catatan di pangkuan saya. Setelah berbulan-bulan menundanya, akhirnya saya membuat daftar setiap dolar yang kami miliki. Itu serius dan konyol.

Kami tidak pernah membutuhkan semua barang yang kami beli, dan sejujurnya, tidak ada yang membuat kami bahagia. Saya tidak mengetahuinya saat itu, tetapi perasaan sakit yang saya rasakan ketika saya melihat berapa banyak hutang kami sehubungan dengan berapa banyak yang kami peroleh tidak akan pernah sepenuhnya meninggalkan saya. Bertahun-tahun kemudian, saya ingat persis bagaimana campuran frustrasi, malu, dan rasa bersalah.

Setiap kali kami menukar uang dengan sesuatu yang tidak kami butuhkan, kami mencuri dari diri kami sendiri. Semua "barang" yang kami beli adalah milik kami. Kamilah yang harus membersihkannya, memastikannya diasuransikan, dan membawanya ketika kami pindah. Kami telah menukar keamanan finansial dengan pernak-pernik.

Mungkin saya memiliki gelar dalam bisnis, tetapi kehidupan nyata yang mengajari saya apa yang perlu saya ketahui tentang keuangan.

Segalanya menjadi lebih buruk

Untungnya, ketika saya mengusulkan bahwa sudah waktunya untuk tumbuh dewasa, suami saya sepenuhnya setuju. Ini adalah hal yang baik juga. Kami segera merasa seolah-olah kami berada di jalur yang benar. Kami menjual rumah kami di Michigan dan tinggal di rumah yang disediakan perusahaan di Meksiko. Pada saat kami pindah kembali ke AS, keuangan kami terasa cukup kuat untuk membeli rumah lain. Dan kemudian kehidupan -- dan tumor otak -- terjadi.

Melepaskan hutang sepenuhnya sambil mengumpulkan hutang baru yang berhubungan dengan medis seperti bermain whack-a-mole. Satu kartu kredit akan dilunasi, hanya untuk digunakan untuk menutupi pengurangan tinggi atau perjalanan ke spesialis yang tidak ditanggung oleh asuransi.

Dan kemudian mereka menjadi lebih baik

Tumor otak saya telah diangkat, dan kami dapat fokus sekali lagi untuk mencari jalan keluar dari utang. Butuh beberapa tahun, negosiasi dengan kreditur, dan banyak kehidupan di bawah kemampuan kami.

Saya tahu istilah "hidup di bawah kemampuan seseorang" sering dilontarkan. Mari saya jelaskan apa artinya bagi kita. Artinya:

• Hanya menggunakan kartu kredit jika dapat dilunasi pada akhir bulan
• Membeli mobil bekas (kecuali kita bisa mencuri mobil baru)
• Membeli rumah yang kami mampu dengan satu penghasilan

Kami jarang (jika pernah) membayar harga penuh untuk pakaian, dan tahun ini, hidup di bawah kemampuan kami akan mengarah pada liburan di Kentucky daripada Eropa. Karena kita hanya "mengandalkan" satu pendapatan, hidup di bawah kemampuan kita telah menyebabkan kita mampu membayar diri kita sendiri terlebih dahulu dengan memasukkan persentase pendapatan kita ke dalam tabungan dan investasi sebelum langkah keuangan lainnya dilakukan.

Jika Anda yakin bahwa Anda tidak akan pernah berada dalam posisi untuk hidup di bawah kemampuan Anda, jangan menyerah. Dibutuhkan rencana dan banyak usaha, tetapi jika kami bisa melakukannya, Anda juga bisa.