Bagaimana 2 Guru Dengan 3 Anak Menghemat $1,1 Juta pada Usia 40

Pameran adalah contoh bagaimana sehari-hari orang bisa membangun sarang telur yang sehat.

Pada saat mereka berusia 40 tahun, guru yang sudah menikah, Don dan Jill Fair, memiliki lebih dari $1 juta yang disisihkan untuk pensiun.

Dan mereka tidak melakukannya dengan mendapatkan jackpot atau jatuh ke belakang ke dalam warisan. Pasangan, yang berpenghasilan sama dengan kebanyakan guru di Prince William County, Virginia, membangun sarang telur dengan membuat rencana kekayaan yang realistis dan bisa diterapkan.

Untuk memahami bagaimana mereka mengumpulkan lebih dari $1 juta pada saat Don berusia 40 tahun, ada baiknya untuk mengintip enam cara pasangan ini menangani keuangan pribadi mereka sejak awal.

1. Zap debt, walaupun prosesnya lambat

Don menyebut masalah uang mereka "kisah khas milenial". Pasangan itu lulus kuliah, menikah, dan memutuskan bahwa hal pertama yang ingin mereka lakukan adalah melunasi hutang.

Menurut Don, rencananya sangat sederhana. "Kami memutuskan untuk melunasi kartu kredit terlebih dahulu."

Untuk menyediakan dana yang dibutuhkan, pasangan ini melakukan pekerjaan sampingan. Mereka mengajar di siang hari, kemudian bekerja sampingan melalui departemen taman dan rekreasi.

Untuk melunasi hutang kartu kredit itu, Don dan Jill menambahkan dana ekstra ke kartu dengan tingkat bunga tertinggi setiap bulan. Setelah kartu itu dibayar penuh, mereka menggunakan uang itu untuk membayar lebih banyak ke kartu kredit berikutnya. Perlahan tapi pasti, mereka menemukan diri mereka bebas dan jelas.

Pameran kemudian mengalihkan perhatian mereka ke pinjaman lain yang diambil sebagai mahasiswa, tetap menggunakan metode penganggaran yang sama dengan utang kartu kredit mereka. Mereka memotong utang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Setelah hutang itu dibayar, mereka akan mengarahkan pembayaran ke hutang dengan berikutnya tingkat bunga tertinggi.

2. Buat penyangga

Ketika Don masih kecil, ia bermimpi menjadi seorang investor. Dia ingat berpikir bahwa akan "menarik" untuk menginvestasikan uang dan melihat apa yang terjadi. Namun, sebelum mereka dapat berinvestasi di pasar saham, Don tahu bahwa mereka membutuhkan apa yang disebutnya sebagai "penyangga" -- itulah perbedaan antara apa yang Anda peroleh dan apa yang Anda belanjakan.

Menerima pekerjaan kedua itu memungkinkan Don dan Jill membangun penyangga itu. "Bagi kami, penyangga itu melunasi utang," kata Don. "Ini memberi kami tambahan $535 per bulan untuk ditabung. Kami mengotomatiskannya sehingga uang akan langsung masuk ke tabungan sebelum kami melihatnya."

3. Jadikan uang yang ditemukan bekerja untuk Anda

Don mengatakan bahwa setiap kali pasangan melunasi utang atau menerima kenaikan gaji, pengembalian pajak, atau -- baru-baru ini -- cek stimulus pajak, mereka menggunakannya untuk mengamankan masa depan mereka . Pada awalnya, itu berarti menyingkirkan sisa hutang. Ini juga berarti menabung cukup uang untuk membeli dua kendaraan berusia tiga tahun yang mereka miliki sejak 2006 dan, menurut Don, "akan mengemudikannya selamanya".

4. Membuat uang tunai langka

Pameran bekerja keras untuk mengendalikan uang mereka, daripada membiarkannya mengendalikan mereka. Mereka melakukan ini dengan membuat uang ekstra "langka".

"Saya hemat bukan karena saya pintar, tapi karena saya malas. Kalau uang kita cair, saya akan beli sesuatu," kata Don.

Untuk mencegah godaan membelanjakan uang untuk hal-hal yang tidak mereka butuhkan, Pameran menginvestasikannya dalam rekening yang tidak mudah diakses seperti cek atau tabungan. Mereka melihat uang di rekening ini bekerja untuk mereka.

5. Lupakan keluarga Jones

Sekitar 40% dari pendapatan Pameran digunakan untuk rekening pensiun mereka. Sementara teman-teman pergi berlibur mahal, keluarga dengan senang hati pergi ke jalan beberapa kali setahun, berhenti untuk Coke dan Slim Jims di sepanjang jalan. Sementara keluarga muda lainnya memilih rumah yang lebih besar, Pekan Raya senang tinggal di townhouse seluas 1.500 kaki persegi yang memberi mereka cukup uang untuk melakukan hal lain yang mereka inginkan, seperti membeli tiket musiman keluarga ke area taman hiburan.

Don mengakui bahwa sulit untuk melewatkan ketika orang lain mendapatkan mainan baru dan mengambil hutang baru. "Dan kemudian saya berpikir, semua yang saya inginkan untuk tumbuh dewasa adalah kebebasan," kata Don. Memiliki sisa uang di akhir setiap bulan berarti tidak perlu khawatir jika dia melakukan perjalanan ke Boston dan mobilnya mogok di jalan. Ini mungkin tampak seperti hal kecil, tetapi mengetahui ada uang di bank untuk keadaan darurat adalah kemewahan yang tidak dimiliki banyak keluarga Amerika.

6. Mengatasi rasa takut

Don tahu bahwa semua uang yang dia dan Jill investasikan setiap bulan bisa menjadi tidak berharga -- setidaknya untuk sementara waktu. Untuk mencegah "ketakutan investasi kelumpuhan" Don mempertimbangkan kinerja historis pasar saham. Setiap kali turun, ia bangkit kembali.

Meskipun Don tidak pernah merujuk pembicara motivasi awal abad ke-20 Dale Carnegie, salah satu triknya untuk mengatasi rasa takut akan investasi terdengar seperti itu bisa saja datang langsung dari salah satu buku atau motivasi Carnegie pidato. Carnegie menulis:"Pertama tanyakan pada diri Anda:Apa hal terburuk yang bisa terjadi? Kemudian bersiaplah untuk menerimanya. Kemudian lanjutkan untuk memperbaiki yang terburuk."

Jangan mengambil "hasil terburuk yang mungkin" lebih dari abad ke-21. "Pasar saham akan bekerja atau tidak. Jika tidak berhasil, kita semua memiliki banyak hal yang lebih besar untuk dikhawatirkan."

Jika investasi mereka mencapai masa sulit, Don dan Jill memiliki rencana di saku belakang mereka. Mereka akan bekerja beberapa tahun ekstra untuk membantu membangun kembali portofolio. Don mengakui bahwa berinvestasi dapat menakutkan bagi sebagian orang dan membutuhkan keberanian untuk menginvestasikan uang di pasar, tetapi menambahkan, "Keuangan adalah 99% perilaku."

Menurut Don Fair, satu-satunya cara dia dan istrinya mencapai angka $1 juta di usia muda adalah dengan hidup di bawah kemampuan mereka. Tidak masalah berapa banyak yang mereka hasilkan selama mereka mengendalikan berapa banyak yang mereka belanjakan.