3 Cara Menemukan Penipuan Pinjaman Dengan CFPB

Anda tidak harus melawan penipuan sendirian.

Pasti ada saat-saat ketika Anda merasa sendirian di dunia kredit -- seperti kita melawan bank-bank besar, tanpa ada orang lain di pihak kita. Namun Anda memiliki satu sekutu besar dalam memperjuangkan keadilan finansial:Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB).

CFPB didirikan pada 2011 sebagai bagian dari upaya pembersihan menyusul kehancuran perumahan dan resesi berikutnya. Misi CFPB adalah untuk memastikan bank dan pemberi pinjaman mematuhi aturan dan memperlakukan konsumen secara adil. Sesuai dengan kata-kata CFPB itu sendiri, "Kami melindungi konsumen dari praktik yang tidak adil, menipu, atau kasar dan mengambil tindakan terhadap perusahaan yang melanggar hukum."

Tentu saja, mengetahui bahwa ada agensi yang seharusnya mengawasi Anda adalah satu hal -- dan satu hal lagi untuk mengetahui bagaimana itu membantu. Misalnya, bagaimana CFPB benar-benar membantu Anda menghindari penipuan oleh pemberi pinjaman yang curang? Mari kita lihat beberapa cara nyata untuk menggunakan CFPB sebelum Anda terjebak dalam penipuan pinjaman.

1. Manfaatkan Basis Data Keluhan Pelanggan

Salah satu bagian utama dari CFPB adalah Database Keluhan Pelanggannya yang luas. CFPB telah mengumpulkan keluhan tentang lembaga keuangan selama bertahun-tahun, dan Anda dapat menemukan semuanya, mulai dari orang yang mengajukan keluhan tentang kesalahan pelaporan kredit hingga masalah tertentu dengan bank atau pemberi pinjaman.

Terlalu mudah bagi bank dan pemberi pinjaman untuk menyusun ulasan online mereka -- terutama dengan layanan bayar untuk bermain yang memberi mereka kendali atas ulasan mana yang ditampilkan. CFPB, bagaimanapun, tidak akan menyensor keluhan hanya karena banknya besar dan kaya. Anda dapat mencari ribuan perusahaan dan membaca keluhan nyata dari pelanggan. Anda juga dapat melihat bagaimana perusahaan merespons, termasuk komentar publik apa pun yang ditawarkan oleh perusahaan.

Sebagian besar lembaga keuangan akan berakhir dengan beberapa keluhan di sepanjang jalan, dan CFPB tidak memeriksa validitas setiap pengajuan. Namun jika Anda melihat banyak keluhan pelanggan tentang praktik pemberian pinjaman yang curang -- anggap itu sebagai tanda peringatan untuk mencari perusahaan lain.

2. Baca tentang penipuan terbaru

Mencegah penipuan adalah salah satu prinsip inti dari misi CFPB. Jadi, tidak mengherankan bahwa Biro menawarkan berbagai sumber daya penipuan untuk membantu konsumen tetap waspada.

Misalnya, Anda dapat membaca tentang penipuan terbaru yang harus diwaspadai, dan membaca artikel yang lebih mendalam tentang jenis penipuan umum, seperti pencurian identitas dan penipuan kartu kredit. Sumber daya penipuan juga mencakup daftar istilah umum terkait penipuan, seperti:

• Phishing: saat penipu menyamar sebagai bisnis yang sah untuk mendapatkan informasi pribadi Anda
• Spoofing: saat penelepon menggunakan kredensial palsu untuk melakukan penipuan.

Jika Anda khawatir telah menjadi korban penipuan, Anda mungkin tidak tahu apa yang harus dilakukan selanjutnya. CFPB juga memiliki sumber daya untuk itu, termasuk panduan sederhana tentang siapa yang harus melapor dan apa yang dapat Anda lakukan untuk melindungi diri dari kerusakan tambahan.

3. Didik diri Anda tentang dasar-dasar kredit dan pinjaman

Menjadi korban penipuan atau penipuan akan lebih mudah jika Anda tidak mengetahui cara kerja yang sebenarnya.

CFPB memiliki banyak sumber daya pendidikan yang menjelaskan seluk beluk segala sesuatu mulai dari nilai kredit hingga pinjaman hipotek. Anda dapat menemukan informasi dasar yang Anda perlukan untuk memastikan Anda mendapat informasi tentang apa yang diharapkan selama proses peminjaman, serta cara mengenali tanda bahaya.

Ada juga alat dan sumber daya yang lebih mendalam untuk membantu Anda di sepanjang jalan. Misalnya, calon pemilik rumah yang mencari hipotek dapat menemukan sejumlah alat hipotek yang berguna seperti lembar kerja penganggaran dan contoh perkiraan pinjaman. Saat dipasangkan dengan sumber daya lain, seperti kalkulator hipotek yang bagus, Anda dapat menuju ke proses pinjaman dengan lebih siap untuk apa yang akan Anda temukan.

Peringatan sebelumnya adalah forearmed

Alat paling kuat yang dapat digunakan konsumen mana pun dalam pengetahuan. Ketika Anda tahu apa yang diharapkan -- dan apa yang harus diwaspadai -- Anda jauh lebih kecil kemungkinannya menjadi korban penipuan atau penipuan keuangan. Tentu saja, ada baiknya memiliki sekutu yang kuat di sudut Anda. Di situlah CFPB masuk.