Bagaimana menjadi kaya?

Apa artinya menjadi kaya?

Jika Anda ingin tahu cara menjadi kaya, penting bagi Anda untuk memahami terlebih dahulu apa artinya. Banyak orang mendefinisikan kekayaan pribadi dalam salah satu dari tiga cara, termasuk kekayaan sebagai pendapatan, kekayaan sebagai kekayaan bersih, dan kekayaan sebagai gaya hidup. Orang-orang mendefinisikan apa artinya menjadi kaya menurut tujuan keuangan mereka sendiri. Jika Anda ingin mempelajari cara membangun kekayaan, Anda dapat mulai dengan memikirkan apa artinya menjadi kaya bagi Anda dan menetapkan tujuan keuangan Anda sendiri sesuai dengan itu.

Statistik untuk menjadi kaya

Diperkirakan ada 9,4 juta orang di AS yang kekayaan bersihnya berkisar dari $ 1 juta hingga $ 5 juta. 1,3 juta orang tambahan memiliki perkiraan kekayaan bersih yang berkisar dari $5 juta hingga $25 juta dan 156.000 rumah tangga yang menikmati kekayaan bersih $25 juta atau lebih.

Ketika kelompok-kelompok ini dijumlahkan, berarti ada sekitar 11 juta orang di AS yang merupakan jutawan, yang merupakan sekitar 3,5 persen dari populasi. Ketika Anda memikirkannya, statistik ini menunjukkan bahwa hanya sedikit orang yang benar-benar belajar bagaimana menjadi kaya dan menindaklanjuti dengan rencana bagaimana membangun kekayaan. Namun, banyak orang dewasa memiliki kemampuan untuk belajar bagaimana membangun kekayaan jika mereka mengikuti beberapa langkah sederhana.

Apa langkah-langkah yang harus diambil untuk membangun kekayaan?

Sepintas, langkah-langkahnya mungkin tampak sederhana. Namun, masalahnya terletak pada penerapan langkah-langkah ini untuk membangun kekayaan lembur. Jika Anda malah mencari cara menjadi kaya dengan cepat, Anda mungkin ingin mundur selangkah dan memikirkan kembali tujuan Anda. Jalan untuk menjadi kaya membutuhkan dedikasi, kerja keras, dan kemauan untuk menulis dan mengimplementasikan rencana keuangan. Butuh waktu bagi kebanyakan orang.

1. Buat rencana keuangan

Langkah pertama untuk menjadi kaya adalah membuat rencana keuangan. Jika Anda tidak memiliki rencana, akan sulit bagi Anda untuk membangun kekayaan. Kebanyakan orang cenderung menghabiskan semua yang mereka hasilkan, menyisakan sedikit untuk ditabung atau diinvestasikan. Sebuah rencana dapat membantu memberikan cetak biru yang dapat Anda gunakan untuk mencapai kemandirian finansial.

Untuk menulis rencana keuangan, Anda harus mulai dengan meninjau aset dan kewajiban Anda. Anda harus menentukan nilai pasar wajar dari semua aset Anda dan menjumlahkan semua kewajiban Anda. Kemudian, kurangi kewajiban Anda dari aset Anda sehingga Anda dapat memahami berapa kekayaan bersih Anda saat ini.

Lacak pengeluaran Anda selama sebulan, simpan setiap tanda terima. Ini termasuk melacak pembelian kecil yang Anda lakukan dengan uang tunai atau dengan kartu debit Anda. Ini dapat membantu Anda mengidentifikasi area di mana Anda mengeluarkan uang terlalu banyak sehingga Anda dapat melakukan penyesuaian. Setelah Anda memahami pengeluaran tetap dan kebiasaan pengeluaran Anda, buatlah anggaran untuk mengendalikan pengeluaran Anda.

Fokus langkah ini adalah belajar hidup di bawah kemampuan Anda sehingga Anda dapat mencapai tujuan jangka pendek Anda dan mulai menabung. Anda dapat mengidentifikasi pengeluaran mana yang merupakan pengeluaran tetap dan mana yang bersifat variabel sehingga Anda dapat membuat perubahan yang sesuai.

2. Buat rencana tabungan

Langkah Anda selanjutnya untuk menjadi kaya dan mencapai kemandirian finansial adalah membuat rencana tabungan. Rencana tabungan Anda harus mencakup rencana untuk menyimpan banyak dana untuk keadaan darurat.

Tidak ada yang bisa memprediksi kapan atau jika hal yang tidak terduga dapat terjadi. Jika Anda tidak memiliki tabungan yang cukup dan menghadapi situasi darurat seperti penyakit, kecelakaan, pengangguran, atau kematian dalam keluarga Anda, Anda mungkin tidak memiliki sarana keuangan untuk menghadapi badai. .

Anda harus merencanakan untuk menghemat biaya hidup Anda hingga enam bulan untuk dana tabungan darurat. Jika Anda memiliki ini tersedia untuk Anda, Anda akan siap untuk memenuhi biaya hidup Anda selama berbulan-bulan sementara Anda bekerja untuk kembali normal keuangan Anda.

3. Buat rencana asuransi

Mempersiapkan hal-hal yang tidak terduga mencakup lebih dari sekadar menabung dana darurat. Anda juga harus melakukan lindung nilai terhadap yang tak terduga dengan rencana asuransi yang baik. Rencana Anda harus mencakup jenis asuransi yang Anda butuhkan. Beberapa jenis asuransi potensial yang mungkin cocok untuk Anda antara lain sebagai berikut:

• Asuransi mobil
• Asuransi kesehatan
• Asuransi cacat jangka pendek dan jangka panjang
• Asuransi pemilik rumah atau penyewa
• Asuransi jiwa

Ada jenis kebijakan lain yang tersedia, tetapi mungkin tidak diperlukan kecuali Anda memiliki keadaan khusus. Misalnya, jika Anda memiliki pertanian keluarga, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menambahkan asuransi kewajiban dan asuransi tanaman. Namun, bagi kebanyakan orang, lima jenis asuransi dasar yang telah kami sebutkan sudah cukup. Anda mungkin ingin berbicara dengan agen asuransi tentang berbagai kebijakan yang mungkin memberi Anda manfaat terbesar.

4. Buat rencana pajak penghasilan

Kebanyakan orang telah mendengar pepatah bahwa tidak ada yang dijamin dalam hidup selain kematian dan pajak. Namun, meskipun Anda tidak dapat menipu kematian, Anda dapat membuat rencana pajak penghasilan untuk mengurangi pajak yang mungkin harus Anda bayar.

Orang-orang terlibat dalam perencanaan pajak untuk meminimalkan pajak yang harus mereka bayar. Mereka dapat melakukan ini dengan menggunakan strategi untuk mengurangi penghasilan kena pajak mereka. Strategi yang dapat membantu Anda mengurangi pendapatan kotor yang disesuaikan termasuk menyumbangkan uang sebelum pajak ke rencana 401 (k) atau IRA. Anda juga dapat menerapkan strategi untuk meningkatkan potongan pajak dan mengidentifikasi kredit pajak yang dapat Anda klaim.

5. Buat rencana perkebunan

Langkah selanjutnya tentang bagaimana membangun kekayaan adalah dengan membuat rencana warisan. Penting bagi Anda untuk membuat rencana perkebunan bahkan jika Anda masih muda. Begitu orang menginjak usia 18 tahun, mereka menjadi orang dewasa yang sah. Jika mereka kemudian menderita penyakit atau kecelakaan yang melemahkan dan tidak mampu, mungkin sulit bagi orang yang mereka cintai untuk mendapatkan informasi penting atau untuk membuat keputusan keuangan dan perawatan kesehatan untuk mereka tanpa dokumen perencanaan perkebunan yang tepat.

Rencana warisan Anda mungkin mencakup sejumlah dokumen yang berbeda, termasuk berikut ini:

• Surat kuasa keuangan yang tahan lama
• Surat kuasa medis yang tahan lama
• Petunjuk Lanjutan
• Kehendak hidup
• Surat wasiat dan wasiat terakhir
• Mencabut kepercayaan hidup
• Asuransi jiwa dan jenis perwalian lainnya

Seperti jenis rencana lainnya, rencana real estat Anda tidak dimaksudkan untuk statis. Anda harus meninjaunya dan membuat perubahan secara teratur saat Anda mengalami perubahan dalam hidup Anda. Anda dapat memulai dengan surat wasiat sederhana, surat kuasa yang tahan lama, surat wasiat yang hidup, dan arahan lanjutan.

Seiring bertambahnya usia, menikah, memiliki anak, bercerai, atau mengalami perubahan hidup lainnya, rencana warisan Anda mungkin menjadi lebih kompleks. Meskipun ada formulir online untuk perencanaan perkebunan, ada baiknya meminta bantuan dari pengacara perencanaan warisan sehingga Anda dapat memastikan bahwa dokumen Anda sesuai dengan undang-undang negara bagian Anda.

6. Buat rencana investasi dengan fokus jangka panjang

Langkah Anda selanjutnya tentang cara membangun kekayaan adalah membuat rencana investasi. Rencana investasi Anda harus memiliki fokus jangka panjang. Jika Anda masih muda, Anda bisa lebih agresif dengan rencana dan investasi Anda. Seiring bertambahnya usia, Anda pasti ingin membuat perubahan sehingga investasi Anda lebih konservatif dari waktu ke waktu. Berikut adalah komponen membuat rencana investasi dengan fokus jangka panjang.

Bangun portofolio Anda

Untuk menjadi kaya, Anda perlu membuat portofolio akun pensiun yang baik. Untuk membangun portofolio Anda, Anda harus memberikan kontribusi rutin ke program pensiun. Paket Anda dapat menyertakan 401(k) melalui pekerjaan Anda, IRA tradisional, atau aRoth IRA. Jika pemberi kerja Anda menawarkan kontribusi yang sesuai hingga persentase tertentu, Anda setidaknya harus mencoba untuk berkontribusi dalam jumlah yang sesuai dengan pemberi kerja Anda.

Anda juga dapat berkontribusi pada IRA tradisional atau Roth IRA. Kontribusi yang Anda buat ke IRA tradisional mungkin dapat dikurangkan dari pajak pada tahun di mana Anda membuatnya jika Anda memenuhi pedoman pendapatan tertentu. Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA jika penghasilan Anda tidak melebihi jumlah maksimum. Kontribusi dibuat setelah pajak, yang berarti Anda tidak akan membayar pajak saat mulai mengambil penarikan dari Roth Anda.

Cara menyiapkan akun

Mempelajari cara membangun kekayaan akan mencakup penyiapan rekening investasi dan pensiun. Meskipun Anda mungkin memiliki rencana yang disponsori majikan di pekerjaan Anda, Anda juga harus membuka akun Anda sendiri. Untuk menyiapkan akun, Anda dapat mengikuti langkah-langkah berikut:

• Tentukan jenis akun yang Anda butuhkan;
• Bandingkan insentif yang ditawarkan serta biaya yang dikeluarkan oleh berbagai broker;
• Lihat layanan yang ditawarkan;
• Pilih perusahaan pialang Anda;
• Selesaikan aplikasi;
• Danai akun Anda; dan
• Riset berbagai investasi.

Tentukan risiko sesuai usia

Salah satu faktor penting dalam cara membangun kekayaan adalah memahami toleransi risiko Anda. Toleransi risiko Anda akan bervariasi tergantung pada usia Anda. Jika Anda masih muda, Anda bisa lebih agresif dengan pilihan investasi Anda. Seiring bertambahnya usia, Anda harus menyesuaikan portofolio Anda sehingga menjadi kurang agresif dari waktu ke waktu.

Jika Anda mendekati masa pensiun, Anda harus lebih konservatif dengan investasi Anda. Menentukan toleransi risiko Anda dapat membantu Anda memahami jenis sekuritas yang harus Anda pilih dan saldo dalam portofolio Anda.

Diversifikasi

Diversifikasi investasi Anda adalah kunci bagaimana membangun kekayaan. Ketika Anda memiliki portofolio yang terdiversifikasi, ini dapat membantu untuk melakukan lindung nilai terhadap risiko. Diversifikasi melibatkan strategi memilih sejumlah jenis kelas aset yang berbeda untuk membantu mengurangi risiko keseluruhan portofolio Anda. Diversifikasi tidak menjamin keuntungan atau melindungi dari kerugian di pasar yang menurun.

Portofolio yang terdiversifikasi mungkin termasuk campuran uang tunai, obligasi, saham, ETF, dan kelas aset lainnya. Diversifikasi melibatkan alokasi aset yang cerdas dan merupakan blok pembangun portofolio yang kuat untuk membantu Anda menjadi kaya.

Otomatiskan penghematan dan hindari biaya tinggi

Metode yang baik untuk membangun kekayaan adalah dengan mengotomatiskan tabungan Anda sambil menghindari biaya tinggi. Ketika Anda membandingkan firma investasi yang berbeda, pastikan untuk meninjau biaya mereka. Beberapa membebankan biaya tinggi untuk mengelola akun Anda serta biaya transaksi yang tinggi.

Beberapa perusahaan mengizinkan Anda untuk berinvestasi secara gratis dan mengatur tabungan otomatis. Dengan perusahaan-perusahaan ini, Anda dapat menjadwalkan transfer reguler dari rekening bank Anda ke rekening investasi atau pensiun Anda sehingga Anda dapat menabung tanpa terlalu memikirkannya.

Lihat pasar sebagai investasi jangka panjang

Untuk menjadi kaya, Anda harus mengabaikan klaim bahwa berbagai jenis skema atau tipu muslihat dapat membantu Anda mempelajari cara cepat kaya. Jika Anda ingin mempelajari cara membangun kekayaan, Anda perlu melihat pasar sebagai investasi jangka panjang.

Membangun kekayaan selama beberapa dekade

Banyak investor membuat kesalahan dengan bereaksi secara emosional terhadap fluktuasi pasar dan melakukan perdagangan yang terlalu sering. Anda harus menghilangkan emosi dari investasi Anda dan melewati fluktuasi. Anda juga harus mengoptimalkan portofolio dan mengubah portofolio risiko seiring bertambahnya usia.

Pendekatan Anda tentang cara menjadi kaya dan mencapai kemandirian finansial harus berubah seiring bertambahnya usia. Tujuan keuangan pribadi Anda harus berbeda untuk setiap dekade masa dewasa. Berikut adalah ikhtisar tentang apa yang dapat Anda lakukan selama setiap dekade.

Investasikan usia 20-an Anda

Saat Anda baru memulai jalan untuk mencapai kemandirian finansial, Anda bisa mulai dengan membangun kebiasaan finansial yang baik. Keuangan pribadi di usia 20-an harus fokus pada beberapa hal.

Mulai menabung

Anda harus mulai menabung dan berusaha menabung minimal 10 sampai 15 persen dari penghasilan Anda. Ketika Anda mulai menabung di usia 20-an dan menjadikannya kebiasaan, membangun kekayaan dari waktu ke waktu bisa lebih mudah. Ini karena Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk uang Anda tumbuh karena Anda dapat memanfaatkan bunga majemuk.

Hilangkan hutang dan investasikan

Jika Anda memiliki hutang, Anda harus bekerja untuk menghilangkannya. Anda dapat melakukan ini dengan membuat anggaran dan belajar untuk hidup di bawah kemampuan Anda. Anda juga harus berinvestasi secara teratur. Strategi pertumbuhan Anda di jalan Anda untuk menjadi kaya secara mandiri ketika Anda berusia 20-an bisa lebih agresif. Ketika Anda mulai berinvestasi lebih awal, Anda memiliki lebih banyak waktu dan mampu mengambil lebih banyak risiko.

Anggaran dan hidup di bawah kemampuan Anda

Sangat mudah bagi orang untuk menghabiskan setiap dolar yang mereka hasilkan ketika mereka tidak memiliki anggaran. Anda harus membuat anggaran dan bekerja untuk hidup di bawah kemampuan Anda. Mulailah dengan melacak semua pengeluaran Anda selama satu bulan, termasuk yang Anda lakukan dengan uang tunai atau uang kembalian. Simpan semua kwitansi Anda. Pada akhir bulan, kategorikan pengeluaran Anda yang berbeda untuk bulan tersebut sehingga Anda mengerti ke mana perginya uang Anda. Identifikasi area di mana Anda dapat memotong pengeluaran Anda sehingga Anda dapat hidup di bawah kemampuan Anda dan menghemat lebih banyak.

Berinvestasi di usia 30-an

Ketika Anda berusia 30-an, strategi keuangan pribadi Anda mungkin perlu fokus pada tujuan baru. Pada saat ini, Anda mungkin sudah memulai sebuah keluarga dan memiliki pengeluaran tambahan dan pertimbangan keuangan. Anda masih dapat bekerja untuk menjadi kaya dengan mengikuti sejumlah langkah.

Anggaran dengan hati-hati, kurangi pengeluaran yang tidak perlu, dan patuhi

Penganggaran terus menjadi penting di usia 30-an. Anda harus menganggarkan uang Anda dengan cermat dan tetap berpegang pada anggaran yang telah Anda buat. Identifikasi hal-hal yang dapat Anda hentikan seperti membeli secangkir kopi dari kedai kopi atau makan siang di luar setiap hari. Setelah Anda membuat anggaran, lanjutkan melacak pengeluaran Anda sehingga Anda dapat mematuhi rencana Anda.

Siapkan dana darurat Anda

Jika Anda belum melakukannya, Anda perlu membangun dana darurat Anda. Salah satu bagian dari memperoleh kemandirian finansial adalah mempersiapkan situasi darurat dan kemunduran finansial. Anda harus bertujuan untuk menghemat biaya hidup Anda minimal tiga sampai enam bulan. Jika sesuatu terjadi, uang ini dapat membantu Anda melewati masa-masa sulit dan muncul dengan relatif tanpa cedera. Sebaiknya simpan dana darurat Anda di rekening tabungan dengan hasil tinggi atau reksa dana pasar uang agar dapat diakses jika Anda membutuhkannya.

Maksimalkan opsi tabungan pensiun

Salah satu tujuan yang harus Anda upayakan di usia 30-an adalah memaksimalkan tabungan pensiun Anda. Jika Anda berkontribusi pada 401 (k) di pekerjaan Anda, Anda dapat berkontribusi hingga $ 19.000 per tahun. Jika Anda tidak dapat memaksimalkan opsi tabungan Anda, setidaknya Anda harus mencoba berkontribusi sebanyak mungkin.

Jika Anda dapat memberikan kontribusi maksimum ke 401(k), Anda juga dapat mempertimbangkan untuk membuka IRA tradisional atau Roth IRA jika penghasilan Anda memenuhi persyaratan. Anda dapat menyumbang hingga $6.000 per tahun ke IRA tradisional atau Roth selain penghematan 401(k) Anda.

Hemat untuk pendidikan anak

Jika Anda memiliki anak, ada baiknya Anda mulai menabung untuk biaya pendidikan mereka sejak kecil. Biaya kuliah telah meroket dan menunjukkan sedikit tanda-tanda melambat. Anda dapat membuka 529 paket tabungan untuk anak-anak Anda sehingga mereka dapat kuliah ketika mereka besar tanpa harus mengambil pinjaman kuliah.

Berinvestasi di usia 40-an

Pada saat Anda berusia 40-an, Anda mungkin ingin fokus pada bagaimana meningkatkan kekayaan bersih Anda sehingga Anda bisa menjadi kaya. Selama dekade ini, bekerjalah untuk membayar hipotek Anda. Anda juga harus memastikan bahwa Anda mengetahui portofolio Anda dan memeriksanya setiap triwulan atau tahunan untuk melakukan penyesuaian.

Tujuan lain selama 40-an Anda mungkin termasuk menghilangkan hutang, menabung untuk uang muka di rumah baru, dan terus menghemat uang untuk kuliah untuk anak-anak Anda. Selama ini, Anda juga harus terus memaksimalkan tabungan pensiun Anda. Anda dapat mempertimbangkan untuk menambahkan aliran pendapatan sampingan dan menambahkan investasi pasif untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda lebih jauh lagi.

Berinvestasi di usia 50-an

Ketika Anda mencapai usia 50-an, saatnya untuk mempercepat tabungan Anda sehingga Anda dapat pensiun dengan nyaman. Mulai ketika Anda mencapai usia 50, Anda dapat mulai membuat kontribusi mengejar ketinggalan. Jika Anda memiliki rencana 401(k), 403(b), atau 457 melalui pekerjaan Anda, Anda dapat memberikan kontribusi tambahan sebesar $6.000 per tahun di atas kontribusi maksimum sebesar $19.000 per tahun. Ini berarti Anda dapat menyumbang $25.000 per tahun untuk jenis rencana ini. Jika Anda memiliki IRA tradisional atau Roth IRA, Anda dapat menyumbang tambahan $1.000 per tahun dengan total $7.000.

Tetap dengan investasi saham Anda untuk jangka panjang. Investasikan di Roth IRA Anda jika Anda memilikinya. Anda juga harus memastikan bahwa Anda memiliki asuransi kesehatan yang baik sehingga Anda siap jika Anda memiliki masalah kesehatan.

Berinvestasi di usia 60-an

Ketika Anda mencapai usia 60-an, Anda mendekati masa pensiun. Strategi pensiun Anda harus lebih konservatif. Selama dekade ini, Anda perlu mengalihkan alokasi portofolio Anda ke investasi yang lebih konservatif.

Jika Anda tidak memiliki rencana perkebunan, Anda perlu membuatnya. Jika Anda memiliki rencana perkebunan, penting untuk meninjaunya dan membuat perubahan yang diperlukan. Pastikan untuk memperhatikan penunjukan penerima Anda untuk semua akun dan polis asuransi jiwa Anda sehingga pernyataan ulang Anda akan ditangani dengan cara yang Anda inginkan.

Anda juga harus menyelidiki berbagai opsi yang mungkin harus Anda bayar untuk perawatan jangka panjang jika Anda membutuhkannya di masa mendatang. Anda dapat menyelidiki asuransi perawatan jangka panjang atau asuransi jiwa yang memiliki pengendara perawatan jangka panjang. Perawatan jangka panjang bisa sangat mahal dan perencanaan ke depan dapat membantu Anda mempertahankan kekayaan Anda.

Tinjau dan revisi sesuai kebutuhan

Berapa pun usia Anda, penting bagi Anda untuk membuat rencana keuangan dan menaatinya. Rencana Anda tidak statis, tetapi harus diubah karena kebutuhan Anda berubah. Anda harus meninjau dan merevisi rencana dan sasaran Anda sesuai kebutuhan.

Tinjauan rencana Anda harus dilakukan setidaknya setiap tahun. Jika Anda mengalami perubahan besar dalam hidup atau mengalami peristiwa bencana, Anda harus meninjau kembali rencana Anda dan merevisinya sesuai dengan itu. Ini dapat membantu Anda memastikan bahwa rencana Anda mencerminkan kebutuhan Anda dan keadaan Anda yang berubah sehingga dapat berkembang bersama Anda.

Cara kerja platform investasi dengan M1 Finance

M1 Finance adalah platform investasi yang menawarkan kepada investor kombinasi keahlian inovatif dan teknologi digital mutakhir untuk membantu mereka berinvestasi dan meningkatkan kebiasaan finansial mereka. Individu dapat berinvestasi tanpa membayar biaya manajemen atau komisi apa pun sehingga uang Anda dapat digunakan lebih jauh dalam membantu tujuan Anda untuk menjadi kaya.

Anda dapat menentukan toleransi risiko Anda dan kemudian memilih investasi Anda sendiri untuk personalisasi yang lebih baik atau memilih dari salah satu dari 100 portofolio yang telah dibuat oleh para ahli. Platform M1 dirancang untuk membuat investasi dapat diakses oleh investor dari semua tingkatan.

Manfaat berinvestasi dengan M1 Finance

M1 Finance menawarkan beberapa kategori akun berbeda yang dapat Anda pilih, termasuk akun investasi kena pajak, akun pensiun, dan akun individu. Anda dapat memilih dari berbagai pilihan sekuritas untuk membuat portofolio khusus dan mengatur transfer otomatis dari akun Anda sehingga Anda dapat berinvestasi tanpa memikirkannya. M1 Finance menggunakan penyeimbangan ulang otomatis untuk membuat uang Anda bekerja lebih keras untuk Anda. Anda juga dapat berinvestasi secara gratis, yang memungkinkan uang Anda bertambah ribuan dari waktu ke waktu.