Daftar periksa pensiun Anda:Apa yang seharusnya ada di dalamnya?

Perencanaan pensiun penting bagi orang-orang dari segala usia. Ini menjadi semakin penting seiring bertambahnya usia Anda. Sementara kebanyakan orang pada umumnya memahami bahwa mereka harus menabung untuk setelah pensiun, kebanyakan tidak cukup menabung. Mengikuti daftar periksa pensiun dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda.

CNBC melaporkan bahwa orang yang berusia antara 55 dan 64 memiliki tabungan rata-rata $120.000. Itu hanya 12 persen dari jumlah yang menurut para ahli akan dibutuhkan orang ketika mereka pensiun. Pada saat yang sama, orang-orang hidup lebih lama, yang berarti bahwa tabungan mereka harus diperpanjang selama bertahun-tahun lagi. Membuat daftar periksa pensiun formal dan mengikutinya dapat membantu Anda memastikan bahwa Anda memiliki tabungan yang cukup sehingga Anda dapat pensiun dengan lebih nyaman. Anda harus memulai jauh sebelum Anda berencana untuk pensiun dengan membuat daftar periksa pra-pensiun.

Pengantar perencanaan pensiun

Perencanaan pensiun melibatkan lebih dari sekadar memasukkan uang ke 401 (k) perusahaan Anda atau dalam IRA tradisional dan berpikir bahwa semuanya akan berhasil setelah Anda pensiun. Perencanaan harus melibatkan pertimbangan berbagai masalah yang dihadapi orang seiring bertambahnya usia. Anda ingin memutuskan apakah Anda ingin tinggal di komunitas pensiunan atau menua di tempat tinggal Anda saat ini.

Anda dapat menggunakan penaksir pensiun Jaminan Sosial untuk mendapatkan perkiraan berapa banyak yang mungkin Anda harapkan untuk diterima. Anda harus membuat daftar periksa pensiun dan mengikutinya sepanjang masa dewasa. Beberapa topik yang harus Anda pertimbangkan ketika Anda merencanakan masa depan Anda dan memikirkan daftar periksa Anda untuk masa pensiun adalah sebagai berikut:

• Usia Anda ingin pensiun
• Berapa banyak yang perlu Anda hemat
• Potensi masalah pajak setelah Anda pensiun
• Bagaimana Jaminan Sosial dan Medicare dapat diperhitungkan
• Kebutuhan asuransi Anda
• Bagaimana Anda ingin menangani harta Anda
• Kebutuhan perawatan jangka panjang yang potensial
• Kebutuhan keluarga

Statistik pensiun dan apa yang mereka sampaikan kepada kami

Investor's Business Daily melaporkan bahwa para ahli merekomendasikan bahwa orang harus memiliki setidaknya tujuh kali gaji tahunan mereka yang dihemat pada saat mereka berusia 55 tahun. Jika seseorang membuat gaji rata-rata di A.S. sebesar $57.617, ini berarti dia harus memiliki setidaknya $403,319 dihemat berdasarkan usia 55. Namun, seperti yang telah disebutkan sebelumnya, tabungan rata-rata kelompok usia 55 hingga 64 tahun di AS hanya $120.000.

Banyak orang memiliki tabungan yang jauh lebih sedikit. Jika orang tidak berbuat lebih banyak untuk menabung, merencanakan kapan mereka akan pensiun, atau mengikuti daftar periksa untuk pensiun, mereka berisiko menjadi tidak pasti secara finansial selama tahun-tahun emas mereka. Beberapa orang tidak akan dapat meninggalkan angkatan kerja dan dipaksa untuk terus bekerja jauh melampaui waktu yang mereka inginkan untuk pensiun.

Apa tujuan pensiun?

Tujuan Anda setelah pensiun adalah memastikan bahwa Anda telah memaksimalkan tabungan Anda dengan cara yang paling diuntungkan pajak. Saat Anda mengikuti daftar periksa pensiun, ini bisa lebih mudah. Ini dapat membantu Anda untuk memastikan bahwa Anda akan memiliki cukup uang untuk hidup bahkan jika Anda hidup untuk menjadi seorang centenarian.

Tujuan Anda harus memperhitungkan kebutuhan Anda sendiri, kebutuhan anggota keluarga Anda, apakah Anda ingin tinggal di komunitas pensiunan, dan kemungkinan Anda membutuhkan perawatan jangka panjang. Anda harus meluangkan waktu untuk memahami bagaimana kebutuhan yang berbeda ini dapat berdampak pada jumlah tabungan yang Anda butuhkan.

Berapa usia rata-rata pensiun?

Di A.S., usia rata-rata orang pensiun adalah 61 tahun. Namun, usia rata-rata orang pensiun bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Kaum muda antara usia 18 dan 29 tahun percaya bahwa mereka akan pensiun pada usia 63 tahun.

Namun, itu lebih muda dari yang dianggap standar oleh SSA, dan ekspektasi rata-rata orang Amerika secara keseluruhan adalah bahwa mereka akan pensiun saat mencapai usia 66 tahun.

Berapa banyak yang saya perlukan untuk pensiun?

Para ahli merekomendasikan bahwa Anda harus memiliki minimal 20 kali gaji tahunan Anda yang disimpan untuk pensiun. Jumlah minimum yang disarankan untuk ditabung adalah $1 juta, tetapi beberapa ahli percaya bahwa $1 juta saja mungkin tidak cukup.

Harapan hidup Anda, masalah kesehatan, kebutuhan perawatan jangka panjang, dan kebutuhan lainnya semuanya akan berperan dalam menentukan berapa banyak yang harus Anda hemat pada saat Anda pensiun. Untuk perkiraan yang sangat kasar, Anda dapat dengan mudah mengalikan gaji tahunan Anda dengan 20, tetapi Anda harus memahami bahwa perkiraan tersebut akan menjadi minimum yang mungkin tidak mewakili semua yang perlu Anda sisihkan. Inilah yang harus Anda sertakan dalam daftar periksa pensiun Anda. Jika Anda menyelesaikan semua langkah, Anda mungkin memiliki cukup tabungan untuk pensiun tepat waktu.

1. Lakukan inventarisasi aset dan analisis serta lacak kekayaan bersih Anda

Langkah pertama yang harus Anda ambil dalam daftar periksa pensiun Anda adalah menginventarisasi semua aset Anda dan melakukan analisis kekayaan bersih Anda saat ini. Anda harus melacak nilai Anda karena nilainya berubah seiring waktu.

Tujuan Anda seharusnya adalah untuk terus meningkatkan nilai Anda melalui tabungan dan penghapusan utang. Menilai nilai aset Anda dan nilai Anda yang sebenarnya dapat memberi Anda dasar dari mana Anda dapat bekerja. Jika Anda tahu di mana titik awal Anda, akan lebih mudah bagi Anda untuk membuat rencana pensiun dengan langkah-langkah yang dapat membantu Anda mewujudkan tujuan Anda.

2. Hilangkan hutang dan belanjakan lebih sedikit dari penghasilan Anda

Setelah Anda mengetahui berapa nilai Anda saat ini, langkah selanjutnya dalam daftar periksa pensiun Anda adalah menghapus hutang Anda.. Anda harus membuat rencana untuk melunasi semua hutang Anda tanpa menambah hutang baru.

Selain melunasi hutang Anda, Anda juga harus menulis anggaran yang memungkinkan Anda membelanjakan lebih sedikit dari yang Anda peroleh. Anda kemudian harus merencanakan untuk memindahkan kelebihan uang ke dalam investasi Anda ketika Anda pensiun. Jika Anda ingin pensiun pada usia rata-rata A.S., rencanakan untuk hidup sekitar 10 sampai 15 persen di bawah kemampuan Anda dan persembahkan kelebihan porsi untuk investasi Anda. Jika Anda ingin pensiun dini, rencanakan untuk hidup jauh di bawah kemampuan Anda dengan tujuan menginvestasikan 30 persen dari pendapatan Anda.

3. Sisihkan dana yang cukup untuk keadaan darurat

Penting bagi Anda untuk menabung dan menyisihkan setidaknya tiga bulan penghasilan Anda dalam dana darurat. Uang ini harus mudah diakses, artinya Anda mungkin ingin memasukkannya ke dalam rekening tabungan berbunga tinggi atau rekening pasar uang daripada IRA tradisional atau akun lain yang tidak dapat Anda akses dengan mudah.

Saat Anda pensiun, memiliki dana darurat yang tersedia bisa menjadi penting. Terkadang ada penundaan saat program pensiun atau Jaminan Sosial Anda akan dimulai. Dana darurat Anda dapat membantu Anda memenuhi kebutuhan saat Anda menunggu.

4. Jaga asuransi kesehatan

Penting bagi Anda untuk mempertimbangkan kebutuhan asuransi kesehatan Anda setelah Anda pensiun. Anda akan ingin mempelajari tentang cara kerja Medicare dan kebijakan tambahan yang mungkin Anda perlukan. Jumlah rata-rata yang dibelanjakan orang untuk biaya pensiun medis mereka adalah antara 11 dan 16 persen dari pendapatan setelah pajak mereka.

Satu hal penting yang perlu diperhatikan adalah bahwa Medicare tidak membayar untuk perawatan jangka panjang. Demikian juga, sebagian besar polis asuransi kesehatan swasta juga tidak membayar perawatan jangka panjang.

Anda mungkin ingin menyelidiki asuransi perawatan jangka panjang, bantuan perawatan jangka panjang yang mungkin tersedia untuk Anda melalui VA jika Anda seorang veteran, dan polis asuransi jiwa yang memiliki pengendara perawatan jangka panjang.

5. Menilai semua sumber pendapatan pensiun

Langkah selanjutnya yang harus Anda lengkapi pada daftar periksa pensiun Anda adalah menilai semua sumber pendapatan Anda yang akan Anda miliki setelah Anda pensiun. Sumber-sumber ini mungkin termasuk manfaat SSA Anda, fasilitas pensiun apa pun yang mungkin Anda miliki, investasi Anda, IRA Anda, program pensiun 702 j, 401k Anda, dan sumber lainnya.

Anda dapat menggunakan penaksir pensiun Jaminan Sosial dengan mengunjungi situs web Administrasi Jaminan Sosial dan menggunakan kalkulator pensiun. Pengukur pensiun Jaminan Sosial dapat membantu Anda mendapatkan gambaran kasar tentang jumlah yang mungkin Anda terima dari pemerintah.

Ketika Anda memikirkan daftar periksa perencanaan keuangan Anda, Anda juga perlu meluangkan waktu untuk memahami implikasi pajak yang mungkin Anda hadapi dengan pendapatan pensiun Anda. Misalnya, tabungan yang disimpan di IRA dan 401(k) mungkin mengalami betax saat Anda mulai melakukan penarikan.

Jika braket pajak Anda akan lebih tinggi setelah Anda pensiun daripada sekarang, mungkin masuk akal bagi Anda untuk mempertimbangkan menyelesaikan rollover ke aRoth IRA dan membayar pajak sekarang daripada nanti. Kuncinya adalah menjadi ahli dalam penarikan dana sehingga Anda dapat menyimpan lebih banyak uang Anda.

6. Lengkapi anggaran dan rencana pensiun

Setelah Anda menganalisis sumber pendapatan Anda setelah Anda akan pensiun, Anda harus membuat rencana pensiun yang realistis dan anggaran pensiun. Anggaran pensiun Anda harus memperhitungkan biaya pensiun Anda serta uang yang mungkin Anda perlukan untuk hal-hal yang ingin Anda lakukan.

Rencana yang baik harus berisi tujuan keuangan dan penilaian kebutuhan. Anda harus menetapkan tujuan keuangan Anda sehingga Anda dapat memenuhi kebutuhan Anda setelah Anda pensiun. Kemudian, Anda dapat membuat anggaran dan melacak pengeluaran Anda. Gunakan kalkulator pensiun SSA pemerintah dengan membuka di sini.

7. Berdasarkan sasaran Anda, buat dan terapkan strategi investasi Anda

Langkah selanjutnya dalam daftar periksa pensiun Anda adalah membuat dan menerapkan strategi investasi Anda berdasarkan tujuan yang telah Anda identifikasi. Ini akan mencakup identifikasi toleransi risiko Anda dan pengetahuan tentang berbagai opsi investasi yang Anda miliki.

Berkontribusi ke satu atau lebih akun, seperti 401k, aRoth IRA, program pensiun 702 j, 403(b), atau akun pensiun tradisional. Bertujuan untuk berkontribusi setidaknya 10 persen dari penghasilan Anda. Kontribusikan jumlah yang lebih tinggi jika Anda mencoba mengejar tabungan Anda.

Diversifikasi investasi Anda dan pilih investasi dengan biaya lebih rendah. Seiring bertambahnya usia, Anda harus mengubah profil risiko dan mengoptimalkan portofolio Anda. Pastikan bahwa Anda meninjau kembali daftar pensiun Anda secara teratur. Anda dapat membuat penyesuaian pada daftar periksa pra pensiun Anda seiring berjalannya waktu dan kebutuhan Anda berubah. Berpegang teguh pada daftar periksa pensiun Anda dapat membantu Anda memastikan bahwa Anda akan siap untuk pensiun ketika saatnya tiba.

8. Buat rencana perumahan dan perbarui sesuai kebutuhan

Langkah terakhir dalam daftar periksa pensiun Anda adalah langkah yang mungkin ingin Anda selesaikan saat Anda masih muda dan kemudian berubah saat Anda mengalami perubahan besar dalam hidup Anda. Bahkan orang muda harus memiliki rencana yang paling kuat. Perencanaan perumahan memungkinkan Anda untuk memiliki kendali atas sejumlah keputusan penting, termasuk yang berikut:

• Perawatan medis yang akan Anda terima jika Anda tidak mampu
• Siapa yang akan memiliki kekuatan untuk membuat keputusan perawatan kesehatan untuk Anda jika Anda tidak mampu
• Siapa yang dapat membuat keputusan keuangan penting bagi Anda jika Anda tidak mampu
• Bagaimana Anda ingin aset Anda ditangani setelah Anda meninggal
• Siapa yang Anda inginkan untuk menerima aset Anda setelah Anda meninggal
• Cara meminimalkan pajak properti
• Menghindari pengesahan hakim

Adalah ide yang baik untuk bertemu dengan pengacara perencanaan perumahan bahkan jika Anda masih muda. Memiliki rencana dapat membantu jika Anda mengalami kecelakaan dan perlu membuat keputusan untuk Anda jika Anda tidak dapat membuatnya sendiri. Rencana tanah Anda harus ditinjau kembali secara teratur dan harus diperbarui setiap kali Anda mengalami perubahan besar dalam hidup, termasuk yang berikut:

• Pernikahan
• Perceraian
• Melahirkan seorang anak
• Keluarga campuran
• Deathof orang tersayang

Cara kerja M1 Finance

Berinvestasi melalui M1 Finance dapat membantu Anda untuk tetap berpegang pada daftar periksa pensiun Anda tanpa harus terlalu memikirkan investasi Anda. Anda dapat membuka akun dan memilih investasi yang Anda inginkan sesuai dengan toleransi risiko Anda.

Investor dapat mengatur transfer otomatis untuk mendanai akun mereka. Ketika uang disetorkan, itu akan secara otomatis dibagi antara investasi yang dipilih dalam bobot relatif yang telah Anda tetapkan untuk masing-masing investasi. Portofolio di M1 Finance secara otomatis diseimbangkan kembali sehingga Anda dapat menghasilkan banyak uang dengan cara yang diuntungkan pajak.

Manfaat M1 Finance?

Ketika Anda berinvestasi melalui M1 Finance, Anda dapat memilih dari berbagai jenis investasi yang berbeda. Anda dapat memilih dari rekening investasi individu, rekening gabungan, rekening pensiun, atau rekening perwalian. Investor dapat membuat portofolio khusus mereka sendiri atau memilih portofolio yang dibuat dengan ahli untuk tingkat toleransi risiko mereka.

M1 Finance telah menerima ulasan yang bagus dan telah diprofilkan dalam publikasi nasional seperti Barron's. Pialang tidak membebankan biaya atau komisi apa pun, yang berarti bahwa investasi Anda dapat tumbuh lebih banyak lagi.