Bagaimana rencana keuangan dapat memberikan peta jalan menuju kesuksesan masa depan Anda

Keuangan pribadi 101:Apa itu rencana keuangan?

Rencana keuangan pribadi adalah pemeriksaan tertulis atas keuangan Anda, termasuk pendapatan Anda, evaluasi aset, kewajiban Anda, dan investasi Anda untuk menentukan keadaan keuangan Anda saat ini dan keadaan keuangan Anda di masa depan. Rencana keuangan sangat penting bagi Anda untuk membantu menilai apakah Anda akan dapat mencapai tujuan keuangan Anda dan untuk memutuskan langkah-langkah yang harus Anda terapkan untuk selanjutnya.

Terlepas dari pentingnya rencana keuangan pribadi, banyak orang gagal untuk terlibat dalam perencanaan keuangan untuk masa depan mereka atau bahkan untuk memahami apa itu perencanaan keuangan yang sebenarnya. Salah satu survei yang dilaporkan di Fortune mengungkapkan bahwa hampir dua pertiga orang Amerika tidak dapat lulus tes dasar literasi keuangan.

Perencanaan keuangan harus dimulai sejak dini. Ketika Anda mulai menabung saat Anda masih muda, uang Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk tumbuh. Tujuan dari rencana keuangan adalah untuk membantu Anda menentukan kelayakan tujuan Anda dan untuk memahami langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk mencapainya.Memperoleh pemahaman yang baik tentang apa itu perencanaan keuangan dapat membantu Anda memulai masa depan keuangan yang lebih sukses.

Mengetahui cara menulis rencana keuangan dapat membantu membuat perbedaan dalam kesuksesan finansial Anda. Jika Anda menyelesaikan sebuah rencana, kemungkinan kecil Anda akan membuat keputusan keuangan yang buruk. Perencanaan keuangan juga dapat membantu Anda memasuki kelompok pendapatan yang lebih tinggi dan meningkatkan kualitas hidup Anda.

Jadi apa yang ada dalam rencana keuangan? Rencana keuangan harus komprehensif dan mencakup sejumlah elemen seperti:

• Tujuan keuangan
• Laporan kekayaan bersih Anda
• Analisis arus kas Anda
• Strategi untuk pensiun
• Rencana pengelolaan risiko
• Perencanaan pajak
• Rencana investasi
• Rencana perumahan

Membuat rencana keuangan akan membutuhkan sedikit usaha, tetapi hasil akhirnya dapat mengubah hidup. Melakukan rencana Anda sendiri dapat menempatkan Anda di jalan menuju kesehatan finansial yang lebih baik dan masa depan yang lebih baik. Penting bagi Anda untuk memahami bahwa rencana keuangan pribadi Anda dan komponennya tidak boleh statis. Setelah Anda mempelajari tujuan dari rencana keuangan dan telah menyelesaikan pendapatan, kewajiban, dan evaluasi aset Anda, Anda harus meninjau dokumen secara teratur untuk memeriksa kemajuan Anda dalam mencapai tujuan Anda.

Rencana keuangan memerlukan tinjauan dan modifikasi rutin sepanjang hidup Anda. Anda harus mengubah rencana Anda ketika Anda mengalami perubahan besar dalam hidup yang dapat mempengaruhi tujuan Anda seperti berikut:

• Kelahiran bayi baru
• Menikah
• Bercerai
• Kematian dalam keluarga
• Pernikahan kedua atau selanjutnya
• Keluarga campuran baru
• Pekerjaan baru

Keuangan pribadi 101:Mengapa merencanakan keuangan?

Setelah Anda memiliki gambaran umum tentang apa rencana itu, Anda perlu melihat bagaimana membuat rencana keuangan. Anda harus melacak aset Anda, penghasilan Anda, bagaimana Anda membelanjakan uang Anda, hutang yang Anda miliki, dan pajak Anda. Langkah pertama adalah melacak di mana Anda membelanjakan uang Anda untuk memiliki gagasan yang jelas tentang kondisi Anda saat ini. keuangan.

Lacak di mana Anda menghabiskan uang Anda

Anda harus mulai dengan melacak semua pengeluaran Anda selama 1-2 bulan. Kategorikan pengeluaran Anda menurut jenis pembelian atau toko sehingga Anda dapat memahami area di mana Anda mungkin dapat menguranginya.

Ada beberapa metode untuk melacak pengeluaran Anda, termasuk yang berikut:

• Lacak pembelian Anda di toko
• Gunakan aplikasi untuk melacak pengeluaran saat Anda dalam perjalanan
• Lacak saat Anda pergi dengan spreadsheet pengeluaran
• Gunakan akun terpisah untuk pengeluaran dan tagihan
• Unduh transaksi Anda dari bank dan kartu kredit Anda ke dalam spreadsheet

Melacak pengeluaran Anda selama satu atau dua bulan dapat membantu Anda memahami gambaran keuangan pribadi Anda untuk menetapkan tujuan keuangan Anda.

Mengatur catatan keuangan Anda

Langkah selanjutnya adalah mengatur catatan keuangan Anda. Anda harus mengumpulkan semua dokumen Anda ke dalam satu tempat dan mengaturnya. Beberapa dokumen yang harus Anda kumpulkan antara lain sebagai berikut:

• Tagihan
• Laporan bank
• Potongan gaji
• Kontrak
• Kartu kredit
• Investasi
• Laporan rekening pensiun
• Rekam otomatis
• Pernyataan hipotek
• Pengembalian pajak
• Catatan asuransi
• Tagihan medis

Setelah Anda mengumpulkan dokumen, buat sistem pengarsipan dan pastikan bahwa dokumen tersebut disimpan di folder yang benar.

Selesaikan evaluasi aset Anda untuk menentukan kekayaan bersih Anda

Langkah selanjutnya yang terlibat dengan membuat rencana keuangan adalah menyelesaikan evaluasi aset dan menentukan kekayaan bersih Anda. Untuk melakukan ini, Anda perlu menentukan nilai pasar dari setiap aset Anda. Ini adalah harga yang dapat Anda gunakan untuk menjual aset jika Anda menemukan pembeli yang bersedia.

Mulailah dengan menginventarisasi semua aset Anda dan tuliskan. Anda kemudian dapat mencari nilai pasar wajar dari semua aset tetap Anda. Menentukan nilai aset tidak berwujud Anda mungkin memerlukan lebih banyak pekerjaan. Setelah Anda menilai semua aset Anda, Anda kemudian perlu menginventarisasi semua pendapatan Anda. sumber dan kewajiban Anda.

Tuliskan semua sumber pendapatan yang Anda miliki sehingga Anda dapat melihat total bulanan. Jika jumlah bulanan Anda bervariasi, gunakan nilai rata-rata penghasilan Anda selama enam bulan terakhir. Terakhir, buat daftar semua hutang Anda dan jumlahkan semuanya. Anda kemudian dapat menentukan kekayaan bersih Anda dengan mengurangkan kewajiban Anda dari nilai aset Anda. Ada beberapa kalkulator kekayaan bersih yang tersedia online yang dapat membantu Anda dalam proses ini.

Tetapkan tujuan keuangan Anda untuk masa depan

Menetapkan tujuan keuangan Anda adalah langkah berikutnya dalam menulis rencana keuangan. Putuskan berapa banyak yang ingin Anda miliki untuk masa pensiun Anda. Pikirkan tentang tujuan lain seperti tabungan kuliah anak-anak Anda, membeli rumah, pensiun dini, dan hal-hal lain yang ingin Anda capai. Putuskan berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk memenuhi masing-masing tujuan ini.

Contoh rencana keuangan dari kemungkinan tujuan mungkin termasuk yang berikut:

• Bayar hutang kartu kredit Anda
• Buat anggaran yang dapat Anda gunakan
• Simpan dana darurat sebesar tiga hingga enam bulan dari penghasilan Anda
• Menghabiskan lebih sedikit dari penghasilan Anda
• Tabung untuk masa pensiun Anda
• Hemat uang muka
• Simpan untuk kuliah
• Lunasi pinjaman pelajar Anda
• Tingkatkan penghasilan Anda

Setelah Anda memiliki gagasan tentang tujuan Anda dan berapa banyak uang yang akan Anda sisihkan untuk mencapainya, langkah perencanaan keuangan Anda selanjutnya adalah mengidentifikasi langkah-langkah yang Anda perlukan untuk memenuhi setiap tujuan dan menulis rencana keuangan Anda.

Buat rencana Anda untuk memenuhi tujuan Anda

Saat Anda membuat rencana keuangan, Anda perlu menulis rencana terpisah yang akan dimasukkan ke dalam rencana keuangan komprehensif. Rencana keuangan yang baik harus membahas tabungan, investasi, strategi pajak, strategi risiko, dan bagaimana aset Anda akan ditangani jika Anda menjadi tidak mampu atau meninggal dunia. Berikut adalah ulasan dari masing-masing komponen ini dalam contoh rencana keuangan untuk memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang bagaimana mereka seharusnya bekerja.

1. Paket hemat

Semua rencana keuangan yang baik harus mencakup rencana tabungan. Ini adalah rencana berapa banyak yang perlu Anda sisihkan dari penghasilan Anda setiap gaji atau setiap bulan untuk mencapai tujuan Anda. Jika Anda masih muda, Anda akan memiliki waktu lebih lama untuk menabung. Namun, menyisihkan lebih banyak uang sementara pengeluaran Anda cukup rendah adalah pilihan yang cerdas.

Sebagai aturan umum, adalah ide yang baik untuk mencoba menabung setidaknya 20 persen dari penghasilan Anda setiap bulan. Jika Anda memiliki 401 (k) dengan pencocokan di pekerjaan Anda, cobalah untuk menyimpan minimal persentase yang akan cocok dengan majikan Anda. Anda harus mencoba untuk menyimpan tiga sampai enam bulan penghasilan Anda dalam dana darurat sehingga Anda akan siap untuk hal-hal yang tidak terduga. Jika Anda lebih tua, Anda akan ingin mengetahui berapa banyak uang yang perlu Anda sisihkan agar Anda dapat pensiun, termasuk kontribusi mengejar ketinggalan.

2. Rencana investasi

Contoh rencana keuangan juga harus mencakup rencana investasi. Anda perlu menentukan strategi investasi Anda. Jika Anda memiliki waktu yang lama untuk menabung, Anda mungkin memilih untuk lebih agresif dengan pilihan investasi Anda. Untuk tujuan keuangan jangka pendek, mungkin lebih masuk akal untuk bersikap konservatif dalam pilihan Anda saat Anda membangun portofolio.

Setelah Anda memutuskan strategi yang akan Anda ambil, tulislah pernyataan kebijakan investasi pribadi yang dapat membantu memandu Anda dalam memilih investasi. Setelah Anda melakukan ini, Anda kemudian dapat memilih investasi Anda sambil memastikan untuk melakukan diversifikasi saat Anda membangun portofolio.

3. Paket pajak penghasilan

Membuat rencana pajak penghasilan penting untuk keseluruhan rencana keuangan Anda. Rencana pajak Anda harus ditinjau setiap tahun karena undang-undang dan peraturan pajak berubah setiap tahun. Duduklah dengan seorang profesional pajak untuk mencari tahu potongan yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda ambil.

Rencana keuangan Anda harus ditulis sedemikian rupa untuk memaksimalkan penghematan pajak Anda. Dengan mengambil langkah sepanjang tahun, Anda mungkin dapat meminimalkan jumlah yang harus Anda bayarkan ke IRS. Misalnya, perencanaan pajak Anda mungkin termasuk memberikan kontribusi tahunan maksimum ke IRA alih-alih membayar lebih banyak uang kepada Paman Sam.

4. Paket asuransi

Komponen penting lainnya dari rencana keuangan pribadi adalah rencana asuransi. Anda harus menentukan risiko Anda dan berapa banyak asuransi yang Anda butuhkan untuk mengimbangi masing-masing risiko tersebut. Bagian perencanaan asuransi dari rencana keuangan Anda harus mencakup rencana untuk asuransi mobil Anda, asuransi kesehatan, asuransi pemilik rumah, dan asuransi jiwa minimal.

Kebutuhan asuransi setiap orang akan berbeda-beda. Anda perlu mengetahui area risiko Anda dan memutuskan berapa banyak asuransi yang Anda perlukan untuk membantu Anda memulihkan diri jika terjadi bencana. Kebutuhan asuransi Anda mungkin dipengaruhi oleh faktor-faktor berikut:

• Usia
• Profesi
• Status ekonomi
• Kesehatan
• Status keluarga
• Aset

5. Rencana perumahan

Perencanaan perumahan adalah sesuatu yang ditunda oleh banyak orang karena mereka tidak ingin memikirkan kematian atau karena mereka berpikir bahwa mereka memiliki banyak waktu untuk melakukannya nanti. Penting untuk dipahami bahwa hal yang tidak terduga dapat terjadi kapan saja. Perencanaan perumahan sangat penting untuk semua orang yang berusia di atas 18 tahun.

Jika Anda tidak memiliki rencana dan tidak mampu, orang yang Anda cintai mungkin mengalami kesulitan mengakses akun Anda untuk membayar tagihan Anda atau menemukan informasi perawatan kesehatan yang penting. Terlepas dari usia Anda, Anda setidaknya harus memiliki surat kuasa keuangan dan perawatan kesehatan yang tahan lama. Perencanaan kawasan yang komprehensif dapat mencakup sejumlah dokumen yang berbeda, termasuk yang berikut:

• Kehendak
• Kepercayaan
• Surat kuasa yang tahan lama
• Petunjuk awal
• Keinginan hidup

Perencanaan perumahan harus mencakup rencana bagaimana aset Anda akan didistribusikan setelah kematian Anda bersama dengan rencana siapa yang akan memiliki wewenang untuk membuat keputusan keuangan dan medis yang penting bagi Anda, jika Anda tidak dapat melakukannya sendiri karena ketidakmampuan.

Terapkan rencana Anda dan tinjau serta revisi sebagai tanggapan terhadap perubahan

Rencana keuangan pribadi Anda tidak boleh diperlakukan sebagai dokumen statis. Sebaliknya, rencana keuangan Anda adalah catatan hidup yang harus Anda tinjau dan revisi sebagai tanggapan terhadap perubahan dalam hidup Anda. Perencanaan keuangan adalah proses berkelanjutan yang harus terus berlanjut sepanjang hidup Anda.

Sebagai aturan praktis, Anda harus meninjau rencana Anda setiap tahun dan membuat perubahan jika diperlukan. Misalnya, undang-undang perpajakan sering berubah, sehingga penting bagi Anda untuk memperbarui strategi perencanaan pajak dalam rencana Anda sebagai tanggapan terhadap perubahan.

Anda juga harus meninjau kembali rencana keuangan Anda setelah ada perubahan besar dalam hidup Anda seperti menikah, bercerai, memiliki bayi baru, mengalami kematian dalam keluarga, dan perubahan lainnya. Masing-masing situasi ini dapat berarti menyesuaikan rencana Anda, mengubah penerima manfaat yang Anda tetapkan, dan membuat modifikasi lain sehingga rencana Anda terus bekerja untuk Anda.

Cara M1 Finance bekerja untuk investor

M1 Finance menyederhanakan proses penerapan rencana investasi Anda. Pialang tidak membebankan komisi atau biaya manajemen apa pun, yang memungkinkan uang Anda tumbuh jauh lebih substansial dari waktu ke waktu.

M1 memungkinkan Anda membangun portofolio khusus dengan memilih saham dan dana Anda sendiri, lalu menetapkan bobot target untuk masing-masing. Dari sana, cukup deposit uang dan dana secara otomatis diinvestasikan dalam portofolio Anda sesuai dengan target yang Anda pilih.

Mengapa investor di semua tingkatan memilihM1 Finance

Setiap orang dari pemula hingga investor berpengalaman memilih M1 Finance untuk kebutuhan keuangan pribadi mereka. Teknologi investasi digital inovatif dan alat tabungan otomatis perusahaan telah membawanya ke reputasi nasional yang kuat. Forbes mencirikan M1 Finance sebagai salah satu aplikasi keuangan dan investasi konsumen terbaik di tahun 2016.

M1 Finance adalah pilihan bagi banyak investor untuk membangun portofolio karena platform ini menawarkan kemudahan dan otomatisasi robo-advisor tanpa mengharuskan Anda mengorbankan kendali atas ke mana uang Anda pergi. Plus, dengan saham fraksional, Anda dapat berinvestasi dalam saham atau dana apa pun, berapa pun harga sahamnya.