Strategi pensiun untuk masa depan Anda

Strategi pensiun yang berhasil

Sementara kebanyakan orang memberikan lip service pada gagasan menabung ketika mereka pensiun, banyak yang tidak memiliki cukup uang di rekening mereka. Dalam laporan tahun 2017 oleh Economic Policy Institute, hampir setengah dari keluarga Amerika sama sekali tidak memiliki rekening pensiun

Pada saat yang sama, para ahli merekomendasikan agar orang mencoba untuk memiliki sekitar 20 kali pendapatan tahunan mereka saat ini di rekening mereka untuk hidup nyaman. Memilih strategi pensiun yang berhasil adalah penting, dan menerapkannya sedini mungkin sangat penting jika Anda ingin menikmati standar hidup yang baik selama tahun-tahun emas Anda.

Apa itu strategi pensiun?

Strategi pensiun adalah rencana yang Anda buat dan laksanakan agar Anda tidak kehabisan uang saat pensiun. Strategi pensiun harus mempertimbangkan kebutuhan untuk menumbuhkan saldo tabungan sekaligus menyeimbangkan kebutuhan akan rasa aman.

Pertumbuhan penting sebagai lindung nilai terhadap tingkat inflasi yang akan Anda hadapi setelah Anda pensiun. Seiring berjalannya waktu, portofolio investasi yang terlalu aman akan tergerus nilainya. Strategi pensiun yang tepat harus menyeimbangkan kebutuhan Anda akan rasa aman dengan kebutuhan Anda untuk berkembang sehingga Anda dapat memaksimalkan jumlah yang akan tersedia untuk Anda.

Berbagai jenis strategi pensiun

Ada beberapa jenis strategi pensiun yang bisa Anda pilih. Salah satu cara yang baik untuk memulai adalah dengan membagi portofolio Anda menjadi dua area. Satu bagian dapat didiversifikasi seluas mungkin untuk menikmati pertumbuhan sambil juga melakukan lindung nilai terhadap inflasi. Porsi lainnya mungkin difokuskan pada pendapatan tetap dan memiliki risiko yang rendah. Ini membantu mengurangi volatilitas total portofolio.

Alih-alih berfokus pada investasi untuk pendapatan, mungkin lebih masuk akal untuk berinvestasi untuk pengembalian total. Berinvestasi dengan fokus pada pengembalian total Anda dapat memberi Anda lebih banyak pertumbuhan dan pengurangan risiko. Penyeimbangan ulang otomatis dalam kelas ekuitas Anda dapat bekerja untuk meningkatkan kinerja portofolio jangka panjang.

Strategi pensiun terbaik

Strategi pensiun terbaik untuk Anda akan bergantung pada beberapa faktor, termasuk yang berikut:

• Usia Anda saat ini
• Saat Anda berencana untuk pensiun
• Kebutuhan keluarga Anda
• Jumlah uang yang ingin Anda miliki
• Harapan hidup Anda
• Rencana untuk menua di tempat
• Penghasilan Anda

Strategi terpenting untuk merencanakan masa pensiun adalah mulai menabung sekarang jika Anda belum melakukannya. Tabungan dan investasi harus menjadi praktik seumur hidup yang Anda lakukan terus-menerus setiap kali Anda dibayar. Di luar itu, strategi perencanaan pensiun individu Anda mungkin bergantung pada tujuan Anda, seberapa dekat Anda akan pensiun, seberapa banyak Anda telah menabung, dan harapan hidup Anda. Ada kemungkinan bahwa Anda dapat hidup selama 30 tahun atau lebih setelah Anda pensiun, jadi adalah bijaksana untuk merencanakan seolah-olah Anda akan hidup setidaknya selama itu.

Rencana pensiun dan perencanaan pensiun

Beberapa orang mendekati rencana pensiun mereka dengan menyusun rencana keuangan yang komprehensif dan kemudian mengikutinya sedekat mungkin. Yang lain mengambil pendekatan acak tanpa banyak cara perencanaan pensiun. Jelas bahwa orang yang gagal terlibat dalam perencanaan pensiun cenderung tidak memiliki cukup uang. uang untuk hidup ketika mereka lebih tua.

Perencanaan pensiun dapat dilakukan sendiri atau dengan bantuan penasihat keuangan. Memiliki bantuan dari seorang profesional dengan perencanaan pensiun Anda dapat membantu Anda memastikan bahwa Anda tidak mengabaikan apa pun dan bahwa Anda akan memiliki rencana pensiun terbaik untuk tujuan Anda. Namun, ada alternatif otomatis yang dapat membantu Anda menikmati investasi berbiaya rendah atau tanpa biaya dan selalu memperhatikan kepentingan terbaik Anda.

Mengapa perencanaan pensiun pribadi itu penting

Perencanaan pensiun pribadi sangat penting agar Anda dapat mewujudkan tujuan Anda untuk dapat menghidupi diri sendiri dengan nyaman setelah Anda pensiun. Meskipun Anda mungkin berharap untuk menerima manfaat Jaminan Sosial, mereka kemungkinan hanya akan membayar biaya hidup Anda yang paling mendasar. Perencanaan pensiun pribadi dapat membantu Anda untuk memastikan bahwa Anda dapat hidup dengan baik daripada hidup miskin di tahun-tahun emas Anda.

Kebanyakan orang tidak lagi menerima pensiun dari majikan mereka, sehingga Anda perlu mempertimbangkan jenis akun lain. Akun ini dapat mencakup jenis berikut:

• Paket 401rb dan 403b dari perusahaan Anda
• IRA sederhana
• Roth IRA
• SEP
• Paket 401rb solo
• Pengaturan pensiun individu
• Rekening tabungan kesehatan

Apa yang dimaksud dengan program pensiun sederhana?

Orang-orang yang tidak memiliki waktu untuk mencurahkan untuk menyusun rencana keuangan dan pensiun yang komprehensif dapat mengandalkan rencana pensiun sederhana. Meskipun rencana pensiun sederhana mungkin tidak setepat itu, itu masih dapat berfungsi sebagai opsi mundur untuk membantu Anda menabung cukup banyak untuk hidup dengan nyaman. Beberapa langkah yang termasuk dalam rencana pensiun yang disederhanakan adalah sebagai berikut:

• Hemat 15 persen dari pendapatan kotor Anda
• Hemat uang dalam 401rb penangguhan pajak atau IRA
• Masukkan sebagian uang Anda ke dana tanggal target
• Tinjau paket Anda setidaknya setiap tahun
• Pastikan Anda masih berada di jalur yang benar saat 10 tahun lagi akan pensiun

Apa itu rencana keuangan?

Rencana keuangan adalah evaluasi komprehensif atas aset, pendapatan, kewajiban, dan tujuan keuangan Anda. Menyusun rencana yang baik mungkin membutuhkan waktu dan usaha, tetapi dapat berfungsi sebagai peta jalan penting untuk masa depan keuangan Anda.

Rencana Anda harus mencakup elemen-elemen berikut:

• Tujuan keuangan Anda
• Kekayaan bersih Anda
• Rencana pendapatan dan pengeluaran
• Strategi pensiun
• Paket asuransi komprehensif
• Strategi alokasi aset yang disesuaikan untuk investasi jangka panjang
• Paket pajak penghasilan
• Rencana perumahan

Apa itu IRA tradisional?

IRA tradisional adalah jenis akun yang dapat Anda buat sendiri di luar pekerjaan Anda. Jenis akun ini memungkinkan Anda untuk berkontribusi hingga $6.000 mulai tahun 2019 jika Anda berusia di bawah 50 tahun dan hingga $7.000 jika Anda lebih tua.

IRA Tradisional memungkinkan Anda melakukan pemotongan pajak untuk kontribusi Anda di tahun berjalan. Ketika Anda mengambil distribusi nanti, Anda akan dikenakan pajak dengan tarif pajak biasa Anda.

Apa itu 401k?

401k adalah jenis akun yang disponsori oleh pemberi kerja. 401kaccounts menjadi jauh lebih luas ketika perusahaan mulai mengakhiri program pensiun. Rencana ini memiliki aturan khusus dan diatur oleh ERISA.

Ada beberapa strategi 401k yang mungkin ingin Anda terapkan di pekerjaan Anda saat ini. Ada juga beberapa strategi 401k yang mungkin ingin Anda pertimbangkan jika Anda memiliki dana yang tertinggal dalam rencana 401k yang dikelola oleh mantan atasan Anda.

Strategi 401rb Anda

Strategi 401k Anda mungkin bergantung pada beberapa faktor. Jika pemberi kerja Anda menawarkan kontribusi yang sesuai, Anda harus merencanakan untuk berkontribusi setidaknya jumlah persentase yang sesuai. Anda harus menghindari memasukkan saham perusahaan majikan Anda dalam rencana 401k Anda karena tabungan Anda bisa hilang jika majikan Anda bangkrut di masa depan.

Jika Anda memiliki akun yang telah ditinggalkan dengan mantan majikan Anda, strategi 401k Anda harus mencakup menyelesaikan rollover 401k ke dalam akun pengaturan pensiun individu atau Roth IRA di pialang rendah atau tanpa biaya. Dengan menerapkan strategi 401k yang bijak, Anda dapat memaksimalkan tabungan Anda untuk masa depan.

Apa itu Roth IRA?

RothIRA adalah jenis akun yang memungkinkan Anda untuk mengambil distribusi masa depan yang tidak akan dikenakan pajak. Saat Anda membuka akun Roth, Anda tidak akan dapat mengurangi kontribusi Anda di tahun berjalan.

Menerapkan strategi Roth IRA yang kuat dapat membantu memastikan bahwa Anda akan merasa nyaman di masa depan. Jenis akun ini juga memungkinkan Anda untuk terus memberikan kontribusi melewati usia 70 1/2 daripada harus mengambil distribusi wajib.

Strategi Roth IRA

Ada beberapa strategi RothIRA yang harus Anda pertimbangkan. Karena Anda tidak harus mengambil distribusi wajib mulai usia 70 1/2, Anda dapat memperlakukan RothIRA Anda sebagai warisan bagi keluarga Anda.

Strategi Roth IRA lainnya termasuk menyumbangkan manfaat Jaminan Sosial Anda ke akun Anda jika Anda lebih tua dan masih bekerja. Strategi Roth IRA juga mencakup memulai lebih awal, memanfaatkan peracikan, memberikan kontribusi maksimum yang dapat Anda berikan setiap tahun, dan mengonversi akun pengaturan pensiun individu tradisional Anda ke akun aRoth. Alasan untuk mengonversi adalah karena tidak ada batasan kontribusi saat Anda memindahkan dana ke Roth.

Opsi program pensiun

Ada beberapa pilihan rencana pensiun. Anda harus meninjau berbagai jenis akun sehingga Anda dapat memilih jenis yang paling sesuai dengan kebutuhan dan tujuan Anda. Setelah Anda memilih rencana Anda, Anda kemudian perlu memilih investasi Anda.

IRSha menyusun daftar berbagai jenis rencana. Mungkin masuk akal bagi Anda untuk membaca tentang setiap jenis sehingga Anda dapat memutuskan mana yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Opsi program pensiun wiraswasta

Jika Anda wiraswasta, mungkin lebih sulit bagi Anda untuk menabung untuk masa depan Anda. Namun, sama pentingnya bagi Anda untuk menghemat uang seperti halnya bagi orang-orang yang dipekerjakan oleh orang lain.

Wiraswasta juga dapat mengurangi penghasilan kena pajak mereka dengan membuka rekening mereka sendiri. Rencana pensiun Anda mungkin termasuk membuka 401k solo atau SEP-IRA sebagai wiraswasta. Rencana pensiun wiraswasta Anda harus memenuhi tujuan Anda, dan itu juga harus mencakup strategi pajak penghasilan. Ketika Anda memiliki rencana pensiun wiraswasta, Anda dapat membantu memastikan bahwa Anda akan dapat pensiun dan tidak dipaksa untuk terus bekerja dengan baik hingga usia tua Anda.

Usia pensiun Anda yang direncanakan

Usia Anda sekarang dan usia di mana Anda berencana untuk pensiun adalah penting ketika Anda merancang strategi pensiun Anda. Strategi perencanaan pensiun Anda harus mencakup penilaian tentang seberapa banyak Anda perlu menabung untuk mencapai tujuan tabungan Anda. Bila Anda memiliki jangka waktu yang panjang untuk menabung, strategi pensiun Anda mungkin termasuk investasi berisiko tinggi.

Jika Anda mendekati usia pensiun, Anda mungkin ingin mengadopsi strategi pensiun yang lebih konservatif. Strategi pensiun yang Anda pilih juga akan terpengaruh jika Anda perlu mengejar kontribusi Anda.

Aturan pensiun

Strategi pensiun Anda dan strategi IRA Anda juga harus mempertimbangkan aturan yang berlaku. Strategi pensiun yang bekerja memperhitungkan aturan sehingga kesalahan diminimalkan dalam perencanaan pensiun Anda.

Strategi perencanaan pensiun dan strategi IRA Anda kemungkinan besar harus mencakup rencana untuk membuat kontribusi maksimum yang diperbolehkan untuk setiap jenis akun yang berbeda. Anda juga ingin memasukkan strategi perencanaan pensiun yang membantu Anda pensiun tepat waktu. Strategi IRA harus dilakukan dengan pengetahuan bahwa Anda harus mengambil potongan wajib mulai usia 70 1/2.

Strategi pensiun dini

Jika Anda berencana untuk pensiun dini, Anda perlu menerapkan strategi pensiun khusus dan strategi IRA untuk mencapai tujuan Anda. Perencanaan pensiun bagi orang yang ingin pensiun dini mengharuskan Anda untuk menerapkan beberapa strategi pensiun dini berikut ini:

• Tambahkan aliran pendapatan pasif
• Sumbangkan jumlah maksimum yang diizinkan
• Buat anggaran dengan hati-hati dan patuhi
• Potong pengeluaran yang tidak perlu
• Investasikan sebanyak mungkin pendapatan setelah pajak Anda
• Bayar hutang Anda
• Menyimpan dana darurat

Perencanaan pensiun bagi orang-orang yang ingin pensiun pada usia dini harus dimulai segera setelah mereka memulai karir mereka. Strategi pensiun harus ditinjau dan dimodifikasi seperlunya sehingga strategi pensiun dini Anda terus bekerja untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.

Cara kerja investasi di M1 Finance

M1 Finance memungkinkan Anda untuk secara otomatis berinvestasi dalam portofolio khusus secara gratis, sehingga Anda dapat menghemat waktu dan menghasilkan lebih banyak. Meskipun banyak paket 401k dan IRA mengandung biaya tersembunyi yang dapat mengurangi keuntungan Anda, M1 memungkinkan uang Anda tumbuh tanpa hambatan oleh komisi dan biaya manajemen.

M1 menawarkan otomatisasi cerdas untuk membuat investasi menjadi mudah. ​​Cukup pilih saham dan dana Anda sendiri untuk membangun portofolio investasi yang sepenuhnya dapat disesuaikan atau pilih dari hampir 100 portofolio ahli yang disesuaikan dengan berbagai toleransi risiko, jangka waktu, dan tujuan keuangan. Kemudian, cukup setor uang, dan platform secara otomatis menginvestasikannya ke dalam portofolio Anda sehingga Anda dapat melewati perdagangan dan perhitungan manual.

Platform ini juga menawarkan reinvestasi dividen otomatis dan efisiensi pajak bawaan untuk membantu Anda lebih banyak lagi. Duduk saja dan saksikan kekayaan Anda tumbuh seiring waktu.

Mengapa investor memilih M1 Finance

Investor memilih M1 Finance untuk perencanaan pensiun dan investasi mereka karena berbagai alasan. Perusahaan adalah kendaraan investasi tanpa biaya, yang dapat membantu Anda menghemat jumlah besar selama hidup Anda. Anda dapat memilih untuk menggulung 401k Anda menjadi IRA tradisional atau Roth dengan M1, lalu mengotomatiskan investasi Anda sehingga Anda tidak akan pernah melewatkan kesempatan untuk berinvestasi di masa depan Anda.