ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> keuangan

Asuransi SIPC dan Perusahaan Perlindungan Investor Sekuritas

Apa itu SIPC?

Perusahaan Perlindungan Investor Sekuritas adalah organisasi yang dimulai pada tahun 1970 oleh Kongres. Ini adalah perusahaan nirlaba yang bekerja untuk memulihkan dana bagi investor jika pialang mereka gagal.

Ini adalah perusahaan keanggotaan yang didanai oleh pialang-dealer anggotanya dan dibentuk setelah pengesahan Securities Investor Protection Act tahun 1970. Melalui program asuransi SIPC, ia telah memulihkan miliaran dolar bagi investor sejak pendiriannya.

Apa yang dilakukan SIPC? Apa yang dicakup oleh asuransi SIPC?

Korporasi Perlindungan Investor Sekuritas memberikan perlindungan terbatas kepada investor untuk akun pialang mereka jika perusahaan mereka bangkrut. Asuransi menawarkan perlindungan kepada investor jika perusahaan mereka melakukan perdagangan yang tidak sah atau melakukan pencurian dari rekening sekuritas mereka. Asuransi juga mengawasi likuidasi.

Perusahaan yang menjual saham atau obligasi wajib menjadi anggota Korporasi Perlindungan Investor Efek. Perusahaan yang hanya menawarkan produk khusus seperti reksa dana atau anuitas variabel bukanlah anggota organisasi.

SIPC vs. FDIC

Sejak didirikan oleh Kongres pada tahun 1970, SecuritiesInvestor Protection Corporation telah maju $2,8 miliar untuk memulihkan $138,7 miliar bagi investor. Pengesahan Undang-Undang Dodd-Frank meningkatkan perlindungan dana di akun investor menjadi $250.000 dan memberi organisasi jalur kredit ke Departemen Keuangan hingga $2,5 miliar.

Sementara asuransi SIPC memberi Anda perlindungan terbatas atas aset di akun pialang Anda, asuransi FDIC melindungi uang yang Anda simpan di rekening deposito Anda di bank yang diasuransikan oleh FDIC. FDIC saat ini menyediakan asuransi FDIC di 5.408 bank dan lembaga keuangan di seluruh A.S.

Sejarah SIPCdan hubungannya dengan organisasi lain

Securities Exchange Act of 1934 menciptakan Securities and Exchange Commission dan memberinya otoritas luas atas industri sekuritas. Ini mengatur, mendaftarkan, dan mengawasi perusahaan pialang dan lainnya yang terlibat dalam industri. Ia memiliki kekuatan untuk mendisiplinkan perusahaan dan pialang sekuritas yang melanggar peraturannya.

SecuritiesInvestor Protection Act tahun 1970 menciptakan Securities Investor ProtectionCorporation. Jika perusahaan pialang anggota gagal, perusahaan mengatur agar dana tersebut ditransfer ke perusahaan baru. Jika tidak dapat mentransfer dana, itu akan melikuidasi perusahaan. Investor akan dikirimi sertifikat saham atau cek untuk nilai pasar saham.

Komisi Sekuritas dan Bursa AS atau SEC memiliki beberapa aturan penting untuk perusahaan pialang-dealer. Di bawah Aturan 15c3-1, broker diharuskan memiliki jumlah modal minimum yang tersedia. Aturan ini disebut aturan modal bersih. Aturan perlindungan pelanggan adalah Rule15c3-3. Di bawah aturan ini, perusahaan diharuskan untuk menyimpan aset klien mereka di akun yang terpisah dari akun perusahaan sendiri.

Otoritas Pengatur Industri Keuangan atau FINRA adalah organisasi nirlaba penting lainnya bagi investor. Organisasi ini menulis dan mengelola aturan yang terkait dengan aktivitas perusahaan pialang-dealer terdaftar dan pialang terdaftar di A.S.

Otoritas Pengatur Industri Keuangan menyelidiki perusahaan untuk kepatuhan aturan. Ini juga mempromosikan transparansi di pasar dan pendidikan bagi investor. Investor dapat melakukan pemeriksaan broker FINRA di situs web agen. Pemeriksaan broker FINRA memungkinkan Anda untuk memeriksa broker yang Anda pertimbangkan untuk memastikan bahwa mereka patuh dan tidak memiliki catatan adisipliner.

SIPC vs. FINRA

Untuk mempermudah memahami bagaimana kedua organisasi ini saling berhubungan, bagan ini mungkin bisa membantu.

SIPC FINRA
Siapa yang dilindungi Investor Mengatur perusahaan pialang dan pialang
Cakupan cakupan Menutup kerugian yang diderita investor saat perusahaan mereka gagal atau saat terjadi pelanggaran. Mengatur perusahaan dan pasar bursa yang berpartisipasi di Bursa Efek New York.
Jumlah pertanggungan Mencakup aset hingga $500.000 per investor, termasuk hingga $250.000 dalam bentuk tunai. Tidak mengasuransikan uang atau investasi Anda dengan cara apa pun.
Apa yang tidak tercakup Integritas perusahaan. Aset investor di perusahaan.

SIPC vs. FDIC

Penting juga untuk memahami SIPC dibandingkan dengan FDIC. Berikut adalah bagan yang dapat membantu Anda memahami perbedaannya.

SIPC FDIC
Siapa yang dilindungi Investor Orang dengan uang di rekening deposito di bank dengan asuransi FDIC.
Cakupan cakupan Menutup kerugian yang diderita oleh investor ketika perusahaan mereka gagal atau ketika kesalahan telah terjadi. Menutup kerugian yang diderita oleh orang-orang yang memiliki rekening deposito ketika bank mereka gagal.
Jumlah pertanggungan Mencakup aset hingga $500.000 per investor, termasuk hingga $250.000 dalam bentuk tunai. Mencakup hingga $250.000 tunai pada deposito di bank yang diasuransikan oleh FDIC.
Apa yang tidak tercakup Integritas perusahaan. Produk keuangan lain yang mungkin ditawarkan oleh bank.

Keanggotaan

Cakupan asuransi SIPC berlaku untuk anggota Perusahaan Perlindungan Investor Efek saat ini. Dalam beberapa kasus, ini juga akan berlaku untuk mantan anggota. Hampir semua pialang sekuritas dan pedagang pialang terdaftar di Komisi Sekuritas dan Bursa atau SEC dan Perusahaan Perlindungan Investor Sekuritas. Broker-dealer yang tidak terdaftar diberi mandat untuk mengungkapkan bahwa mereka tidak terdaftar sebagai pelanggan mereka.

Anggota Lembaga Perlindungan Pemodal Efek wajib memperlihatkan tanda resmi yang menunjukkan keanggotaannya dalam organisasi tersebut. Cakupan asuransi untuk mantan anggota berakhir 180 hari setelah perusahaan kehilangan pendaftaran SEC mereka. Biasanya, SEC tidak akan menghentikan pendaftaran broker-dealer jika agensi mengetahui bahwa broker-dealer berhutang tunai atau sekuritas kepada pelanggannya.

Apa yang dicakup oleh SIPC?

Ketika seorang investor memiliki sekuritas dan uang tunai di perusahaan bermasalah yang merupakan anggota dari SecuritiesInvestor Protection Corporation, organisasi menawarkan perlindungan jika terjadi kebangkrutan perusahaan. Ini tidak melindungi investor dari kerugian yang disebabkan oleh fluktuasi pasar, saran investasi yang buruk, atau jenis kerugian lainnya.

Sebagai gantinya, ia masuk untuk mentransfer dana ke pialang baru atau melikuidasi mereka dan menerbitkan sertifikat saham atau memeriksa nilai pasar aset ketika sebuah perusahaan gagal. Jenis sekuritas berikut ini tercakup:

  • Catatan
  • Stok
  • Obligasi
  • Bagian yang dapat ditransfer
  • Sertifikat perwalian agunan
  • Bukti hutang
  • Keamanan berjangka
  • Saham perusahaan investasi lainnya
  • Sekuritas terdaftar lainnya

Cakupan dibatasi hingga $500.000 per pelanggan, yang mencakup hingga $250.000 tunai. Perlindungan bagi investor dengan beberapa rekening efek di perusahaan yang sama ditentukan oleh kapasitas yang terpisah. Misalnya, jika seorang investor memiliki dua akun pialang kena pajak atas namanya, dia akan memiliki perlindungan maksimum sebesar $500.000. Jika investor memiliki rekening kena pajak atas namanya dan rekening bersama yang terpisah dengan pasangannya, investor akan dilindungi hingga $500.000 untuk rekening individu dan $500.000 lagi untuk rekening bersama.

Investasi tidak dilindungi oleh organisasi jika perusahaan bukan anggota. Perlindungan tidak diberikan untuk pertanggungan kerugian pasar atau janji kinerja investasi. Securities InvestorProtection Corporation tidak mencakup jenis investasi berikut:

  • Komoditas atau berjangka
  • Opsi komoditas
  • Kontrak investasi tidak terdaftar
  • Kemitraan terbatas tidak terdaftar
  • Kontrak anuitas tetap
  • Mata uang
  • Minat pada perak dan emas

Cakupan perlindungan untuk investor

Perlindungan SIPCinsurance mencakup transaksi yang tidak sah. Ada perlindungan terbatas terhadap perdagangan tidak sah di rekening sekuritas Anda. Agar memenuhi syarat untuk cakupan ini, Anda harus membuktikan bahwa perdagangan tidak diotorisasi. Cakupan SIPC meluas untuk investor di broker anggota yang bangkrut atau bangkrut. Perusahaan nirlaba harus mengembalikan properti pelanggan saat perusahaan pialang bangkrut.

Korporasi memainkan peran yang berbeda ketika perusahaan yang bangkrut adalah perusahaan pengantar atau kliring. Perusahaan pengantar mempekerjakan broker yang menerima pesanan pelanggan dan mengeksekusinya. Jika perusahaan pengantar melikuidasi, aset pelanggan tetap berada di perusahaan kliring.

Perusahaan kliring, atau lembaga kliring, menjamin bahwa pengiriman transaksi dilakukan dengan cara yang efisien. Perusahaan kliring akan menyimpan uang tunai dan surat berharga pelanggan dan bertanggung jawab atas laporan. Jika perusahaan kliring pailit atau tidak dapat mengembalikan barang milik nasabah, SIPC mengembalikan uang tunai dan surat berharga nasabah kepadanya.

likuidasi SIPC

Ketika sebuah firma anggota dilikuidasi, pengadilan akan menunjuk seorang wali untuk broker-dealer yang sedang melalui proses likuidasi. Wali amanat diawasi oleh SIPC. Wali amanat harus bekerja untuk mengembalikan surat berharga dan uang tunai kepada pelanggan tepat waktu atau untuk mentransfer beberapa akun ke perusahaan lain.

Setelah likuidasi dimulai, kantor perusahaan ditutup. Wali amanat akan mengambil kendali atas catatan dan pembukuan perusahaan pialang. Mengatur catatan dan pembukuan organisasi adalah proses panjang yang diperkirakan akan memakan waktu berminggu-minggu hingga berbulan-bulan.

Perlindungan bagi investor

Investor harus mengambil langkah untuk melindungi diri mereka sendiri. Mereka dapat memulai dengan menyelesaikan pemeriksaan pialang FINRA sebelum memilih pialang atau perusahaan sekuritas. Selain cek broker FINRA, agensi juga menawarkan sejumlah sumber daya untuk membantu orang dengan keputusan keuangan penting. Menggunakan sumber daya untuk pendidikan sendiri akan memberi Anda lebih banyak kepercayaan diri dan pengetahuan yang lebih besar mengenai hak-hak Anda sebagai investor.

Anda harus meluangkan waktu untuk memeriksa apakah perusahaan pialang Anda adalah anggota dari Securities Investor Protection Corporation. Korporasi memiliki daftar anggota di situs webnya. Anda juga dapat menghubungi departemen keanggotaan di 202-371-8300. SIPC juga memiliki banyak sumber daya di situs webnya untuk menjawab pertanyaan tentang penipuan dan cakupan cakupan.

Saat Anda membuka rekening perantara dengan pialang atau firma sekuritas, simpan dan baca setiap dokumen yang Anda kirimkan. Perusahaan pialang diwajibkan untuk mengirimkan laporan rekening dan transaksi. Penting untuk meninjau pernyataan ini untuk memastikan keakuratannya saat Anda menerimanya. Simpan konfirmasi perdagangan Anda untuk setiap transaksi yang Anda selesaikan, sehingga Anda memiliki catatan yang komprehensif.

Hanya membayar dana ke anggota SIPC. Anda tidak boleh melakukan pembayaran kepada individu jika Anda ingin uang Anda disimpan di akun sekuritas. Jika Anda melihat perdagangan yang tidak Anda izinkan, laporkan tulisan tersebut. Kirim laporan Anda melalui surat tanda terima pengembalian bersertifikat dan kirim salinannya ke FINRA. Laporkan masalah atau kecurigaan apa pun yang Anda miliki ke FINRA.

Sebagai investor, ada banyak hal yang harus Anda perhatikan ketika memilih perusahaan pialang. Ini sepadan dengan usaha dan waktu yang dibutuhkan untuk meneliti ketika memercayai perusahaan dengan uang Anda. Perusahaan-perusahaan itulah yang menambahkan lapisan perlindungan ekstra untuk memastikan kliennya yakin dengan pilihan mereka.

Buka akun investasi gratis yang diasuransikan SIPC di M1

Di M1 Finance, Anda dapat membuka akun investasi yang diasuransikan oleh SIPC secara gratis. Karena kami adalah anggota SIPC, sekuritas dalam rekening dilindungi hingga $500.000. Perusahaan kliring M1 Finance juga telah membeli asuransi tambahan untuk melindungi pelanggan kami jika batas SIPC habis. Asuransi SIPC tidak melindungi dari kerugian nilai pasar surat berharga.

Anda dapat mempercayai M1 Finance. Ini adalah broker-dealer yang secara ketat mematuhi aturan yang ditetapkan oleh FINRA untuk melindungi pelanggan dan akun mereka. Anda dapat menyesuaikan portofolio Anda sendiri sehingga memenuhi kebutuhan Anda atau memilih salah satu dari 80 portofolio investasi yang dibuat oleh para ahli dan telah disesuaikan dengan durasi yang berbeda untuk berinvestasi, tingkat toleransi risiko, dan tujuan keuangan.

M1 Finance menawarkan perpaduan antara robo-advisor dan broker tradisional yang menawarkan investor terbaik dari keduanya. Investor dapat membuka beberapa jenis rekening yang berbeda, termasuk rekening perorangan, rekening pensiun, rekening bersama, dan rekening perwalian.

Platform investasi M1 Finance dibuat sedemikian rupa sehingga investasi mudah dan dapat dipahami oleh investor di semua tingkatan. Ini menawarkan Anda kemampuan untuk mengakses otomatisasi yang kuat kapan saja dan dari lokasi mana pun. Untuk membantu uang Anda bekerja lebih keras untuk memenuhi tujuan Anda, M1 Finance memungkinkan Anda untuk berinvestasi tanpa membayar biaya pengelolaan atau komisi.

Selain akun investasi dan pensiunnya, M1 Borrow menawarkan Anda jalur kredit portofolio yang fleksibel. Ini memungkinkan Anda untuk meminjam hingga 35% dari saldo portofolio Anda dan membayarnya sesuai jadwal Anda sendiri. Fitur ini memungkinkan investor M1 memiliki akses instan ke jalur kredit dengan salah satu tarif terendah yang tersedia di pasar.


keuangan

keuangan