Apa itu paket 529?

Bagaimana mereka dapat membantu membiayai pendidikan tinggi?

Rencana 529 adalah rencana tabungan pendidikan yang menawarkan manfaat pajak dan manfaat bantuan keuangan. Rencana tabungan perguruan tinggi merupakan sarana investasi yang dimaksudkan untuk mendorong masyarakat menabung untuk biaya pendidikan tinggi anak-anaknya di masa depan. Menurut Statista, ada sekitar 5,3 juta rumah tangga yang memiliki setidaknya satu paket 529.

Ada dua jenis dari 529 rencana, termasuk rencana prabayar dan rencana tabungan pendidikan. Rencana biaya kuliah prabayar adalah rencana di mana orang tua dapat membeli kredit pendidikan masa depan di universitas yang berpartisipasi dengan harga hari ini. Paket uang sekolah prabayar tidak dapat digunakan untuk membayar biaya sekolah dasar atau menengah di masa mendatang.

Rencana tabungan pendidikan adalah investasi yang dapat dibentuk dan digunakan untuk membayar biaya pendidikan tinggi di perguruan tinggi atau universitas mana pun. Selain uang sekolah dan buku, tabungan pendidikan juga bisa digunakan untuk membayar kamar dan makan. Orang juga diizinkan untuk menarik hingga $10.000 per tahun dari rencana tabungan pendidikan untuk membayar uang sekolah swasta di sekolah dasar dan menengah.

Haruskah saya membuka paket 529?

Rencana tabungan kuliah mungkin terdengar seperti ide yang bagus sehingga Anda dapat menghemat uang untuk membiayai biaya pendidikan perguruan tinggi anak Anda di masa depan. Namun, beberapa ahli menyarankan Anda untuk tidak menginvestasikan uang Anda dalam rencana pendidikan 529 untuk anak-anak Anda jika hal itu mengganggu kemampuan Anda untuk menabung untuk masa pensiun Anda.

Pilihan lain mungkin untuk membuka Roth IRA daripada a529. Anda dapat menarik kontribusi yang Anda buat kapan saja dari akun Roth tanpa dikenakan penalti. Saat Anda membandingkan paket Roth IRA vs. 529 untuk perguruan tinggi, Anda mungkin menemukan bahwa Anda memiliki lebih banyak pilihan investasi dengan aRoth daripada yang mungkin Anda miliki bahkan dengan salah satu dari 529 paket tabungan perguruan tinggi terbaik.

Cara memulai paket 529

Jika Anda bertanya-tanya tentang bagaimana memulai rencana 529, ada lima langkah yang dapat Anda ambil. Langkah pertama biasanya yang paling sulit karena melibatkan Anda memilih rencana Anda. Forbes melaporkan bahwa ada lebih dari 100 tabungan kuliah dan rencana biaya kuliah prabayar yang tersedia. Rencana tabungan pendidikan terdaftar bekerja dengan cara yang sama seperti rencana a401(k). Sebaliknya, rencana kuliah prabayar tumbuh pada tingkat yang dijamin dan mungkin terbatas pada penduduk negara bagian atau universitas negeri tertentu di negara bagian.

Beberapa dari 529 paket terbaik memiliki batas kontribusi seumur hidup yang tinggi dan memungkinkan uang digunakan di perguruan tinggi atau universitas mana pun. Jika Anda ingin menemukan salah satu tabungan pendidikan terbaik, Anda perlu meluangkan waktu untuk meneliti.

Setelah Anda mengetahui jenis paket yang ingin Anda buka, Anda perlu memutuskan apakah Anda menginginkan opsi di dalam atau di luar negara bagian. Jika negara bagian Anda menawarkan pengurangan pajak paket 529, paket dalam negara bagian mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Setelah Anda memilih paket Anda, Anda dapat membukanya dan mendanainya. Ini semua yang perlu Anda ketahui tentang di mana membuka paket 529 dan jawaban untuk “bagaimana cara membuka paket tabungan kuliah 529.”

Paket tabungan kuliah

Rencana tabungan perguruan tinggi bertindak dengan cara yang mirip dengan Roth IRA. Jenis rencana ini memungkinkan Anda membuka rekening investasi untuk menghemat uang untuk biaya kuliah K-12 anak Anda atau untuk biaya pendidikan tinggi yang diantisipasi di masa depan. Anda membuat kontribusi atas dasar setelah pajak. Saat Anda melakukan penarikan di masa mendatang untuk pengeluaran yang memenuhi syarat, Anda tidak perlu membayar pajak atau penalti apa pun.

Membandingkan paket Roth IRA vs 529 untuk biaya kuliah mengungkapkan bahwa Roth IRA mungkin menawarkan fleksibilitas yang lebih besar. Dengan Roth IRA, Anda dapat melakukan penarikan kontribusi Anda kapan saja seperti yang Anda dapat dari rencana tabungan untuk kuliah. Namun, pilihan investasi yang tersedia untuk 529 mungkin lebih terbatas daripada yang dapat Anda pilih dengan Roth IRA.

Jika Anda mencoba untuk memutuskan antara paket 529 vs IRA untuk biaya kuliah anak Anda, 529 mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Ini karena Anda tidak dapat menarik uang dari IRA tradisional sebelum Anda mencapai usia 591/2. Jika ya, Anda harus membayar denda 10 persen IRS dan pajak atas penarikan Anda.

Kontribusi yang Anda buat untuk rencana tabungan akan diinvestasikan dalam reksa dana atau sekuritas lainnya. Kinerja rencana Anda dapat berfluktuasi naik atau turun dengan kinerja investasi yang Anda pilih.

Ketika tiba saatnya untuk menarik uang dari rencana tabungan, penting bagi Anda untuk memastikan bahwa uang tersebut hanya digunakan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat. Jika Anda bertanya-tanya, “Dapatkah saya menggunakan paket 529 saya untuk membayar pinjaman mahasiswa?” jawabannya adalah tidak. Pinjaman pelajar bukanlah biaya yang memenuhi syarat. Jika Anda membelanjakan uang dari rencana Anda untuk melakukan pembayaran pinjaman pelajar, itu akan dihitung sebagai penarikan yang tidak memenuhi syarat, yang membuat Anda terkena penalti. Anda dapat menggunakan uang itu untuk membayar uang sekolah, buku, biaya, perlengkapan, serta kamar dan makan, yang berarti Anda mungkin dapat menghindari mengambil pinjaman pelajar sejak awal.

Paket kuliah prabayar

Paket biaya kuliah prabayar adalah jenis paket 529 di mana Anda membeli kredit melalui negara bagian Anda atau melalui lembaga yang berpartisipasi untuk biaya kuliah anak Anda di masa depan. Negara menjamin bahwa kredit yang Anda beli dengan uang hari ini akan bernilai jumlah kredit yang sama untuk anak Anda di masa depan.

Misalnya, jika Anda membeli jam kredit senilai satu tahun menjadi uang hari ini di universitas yang berpartisipasi, paket prabayar menjamin bahwa uang yang Anda investasikan dalam rencana tersebut akan bernilai jam kredit senilai satu tahun ketika anak Anda kuliah. Paket prabayar mungkin terbatas untuk penduduk negara bagian atau institusi tertentu di negara bagian tersebut.

Anda dapat menunjuk siapa saja sebagai penerima paket prabayar. Meskipun Anda dapat menjadi satu-satunya pemilik, siapa pun yang ingin dapat berkontribusi pada rencana tersebut. Paket prabayar beroperasi lebih seperti pensiun karena manfaat yang dijamin. Tidak seperti program tabungan kuliah yang nilainya bisa naik atau turun mengikuti pasar, paket prabayar memberikan jaminan uang yang akan tersedia di masa depan.

Paket tabungan kuliah vs. paket biaya kuliah prabayar

Sebagian besar paket prabayar menawarkan fitur berikut:

• Dijamin oleh negara
• Memiliki keuntungan pajak
• Tidak mencakup kamar dan makan
• Tidak menawarkan pilihan investasi
• Mungkin memiliki batasan usia
• Mungkin memiliki persyaratan nilai
• Mungkin memiliki persyaratan tempat tinggal
• Tidak dapat digunakan di sekolah mana pun
• Akan membebankan penalti untuk pengeluaran yang tidak memenuhi syarat

Paket tabungan memiliki beberapa fitur berikut:

• Tidak dijamin oleh negara
• Menawarkan manfaat pajak
• Membayar kamar dan makan
• Menawarkan pilihan investasi
• Tidak memberlakukan batasan usia
• Tidak memiliki persyaratan nilai
• Dapat digunakan di sekolah mana saja
• Dapat digunakan untuk pelajaran K-12
• Tidak memiliki persyaratan tempat tinggal
• Akan mengenakan penalti untuk penarikan yang tidak memenuhi syarat

Berapa biaya kuliah, dan berapa biayanya di masa depan?

Ketika Anda mencoba merencanakan ke depan dan mempelajari cara membayar uang sekolah dengan paket 529, penting bagi Anda untuk mempertimbangkan baik biaya kuliah, kamar, dan biaya makan sekarang dan kemungkinan biayanya ketika anak-anak Anda mencapai usia kuliah. Anda tidak boleh berhemat hanya dengan biaya hari ini dan sebaiknya merencanakan cara membayar uang sekolah dengan paket 529 sesuai dengan perkiraan biaya di masa mendatang.

Dewan Perguruan Tinggi melaporkan bahwa biaya rata-rata kehadiran kuliah selama tahun ajaran 2018/2019 adalah sebagai berikut:

• Perguruan tinggi negeri dua tahun:$3.660 per tahun
• Perguruan tinggi negeri empat tahun:$10.230 per tahun
• Perguruan tinggi swasta nirlaba empat tahun:$35.830 per tahun

Penting untuk dicatat bahwa ini hanya rata-rata. Anak Anda mungkin memilih untuk menghadiri institusi yang biayanya lebih atau kurang dari perkiraan yang diberikan Dewan Perguruan Tinggi. Namun, perkiraan tersebut dapat memberi Anda gambaran kasar.

Untuk mendapatkan perkiraan kasar tentang berapa banyak yang mungkin perlu Anda hemat dalam rencana tabungan kuliah untuk biaya kuliah di masa depan, Anda dapat menggunakan kalkulator. Jaringan Tabungan Rencana Perguruan Tinggi menawarkan kalkulator gratis yang dapat Anda gunakan untuk mengetahui apa yang mungkin Anda harapkan untuk membayar ketika anak Anda siap untuk pergi ke perguruan tinggi.

Biaya untuk paket 529

Sebelum Anda berinvestasi dalam rencana tabungan kuliah, penting bagi Anda untuk memeriksa biayanya. Setiap rencana tabungan perguruan tinggi membebankan biaya, dan penting bagi Anda untuk memahami bagaimana biaya tersebut akan mengurangi pendapatan yang Anda sadari.

Anda dapat melihat pernyataan pengungkapan rencana tabungan perguruan tinggi untuk melihat biaya yang dibebankan oleh rencana tabungan pendidikan. Untuk program state529, Anda dapat menemukan pernyataan pengungkapan dengan mengunjungi situs web mereka. Beberapa rencana tabungan pendidikan menyertakan pengungkapan di bawah tab informasi pendaftaran mereka.

Setelah Anda memahami biayanya, Anda dapat memasukkan data untuk dua rencana tabungan pendidikan untuk membandingkan bagaimana biayanya akan berdampak pada 529 rencana pengembalian Anda. Finra memiliki 529 kalkulator paket kuliah gratis yang memungkinkan Anda memasukkan data tentang dua paket tabungan kuliah terpisah sehingga Anda dapat melihat bagaimana biaya dapat memengaruhi penghasilan Anda.

Pajak untuk paket 529

Kontribusi yang dibuat orang untuk 529 rencana tabungan pendidikan dibuat atas dasar setelah pajak. Pendapatan dalam rencana tabungan pendidikan tumbuh berdasarkan penangguhan pajak. Anda tidak perlu membayar pajak apa pun atas distribusi jika Anda menggunakannya untuk membayar biaya pendidikan yang memenuhi syarat.

Jika penerima mengambil distribusi yang tidak memenuhi syarat dari rencana 529, distribusi tersebut akan dikenakan pajak sesuai tarif pajaknya. Distribusi yang dilakukan untuk pengeluaran yang tidak memenuhi syarat juga dapat dikenakan denda pajak 10 persen kecuali ada pengecualian.

Ada beberapa pengecualian untuk aturan denda pajak 10 persen, termasuk situasi penerima manfaat berikut:

• Meninggal dunia
• Menjadi dinonaktifkan
• Menerima bantuan veteran
• Menerima beasiswa
• Menerima bantuan uang sekolah dari majikan

Kebijakan federal pada 529 paket

Setiap negara bagian memiliki peraturannya sendiri yang mengatur 529 rencana. Ada juga kebijakan federal tertentu yang berlaku untuk rencana tabungan kuliah di setiap negara bagian. Kebijakan federal ini berlaku baik Anda berinvestasi dalam paket 529 melalui negara bagian Anda, dari penasihat, secara langsung, atau membeli paket nasional.

Pemilik rencana tabungan perguruan tinggi hanya dapat menjadi satu orang. Tidak boleh ada banyak pemilik dari rencana tabungan perguruan tinggi 529. Namun, satu orang dapat memiliki beberapa 529 rencana tabungan perguruan tinggi. Penting untuk dicatat bahwa uang yang terkandung dalam 529 rencana perguruan tinggi yang berbeda tidak dapat melebihi batas kontribusi negara bagian Anda secara agregat.

Siapa pun diizinkan untuk memberikan kontribusi pada rencana tabungan kuliah 529. Paket tabungan kuliah 529 tunggal hanya dapat memiliki satu penerima manfaat. Jika Anda memiliki lebih dari satu anak, Anda perlu membuka 529 paket terpisah untuk masing-masing anak.

Penghasilan Anda tidak terbatas untuk membuka dan berkontribusi pada rencana tabungan pendidikan a529. Anda hanya perlu khawatir tentang pajak hadiah rencana federal 529 jika harta milik Anda akan bernilai lebih dari $11,400,000 saat Anda meninggal dunia. Namun, negara bagian Anda mungkin memiliki pengecualian pajak hadiah yang lebih rendah untuk hadiah yang Anda buat selama hidup Anda.

Cara menarik uang dari 529 rencana kuliah

Sangat mudah untuk mendanai rencana kuliah 529 dengan uang. Ketika tiba saatnya bagi Anda untuk menarik uang dari rencana, Anda harus melakukannya dengan cara yang benar. Jika Anda melakukan kesalahan dalam cara menarik dana dari akun 529 Anda, Anda mungkin akan dikenakan penalti penarikan paket 529 10 persen.

Anda hanya boleh menarik uang untuk membayar pengeluaran yang memenuhi syarat. Beberapa pengeluaran yang memenuhi syarat antara lain sebagai berikut:

• Biaya kuliah
• Buku
• Komputer
• Persediaan
• Biaya
• Kamar dan makan di perumahan di kampus jika Anda mendaftar setidaknya paruh waktu

Biaya yang Anda tarik harus dikeluarkan selama tahun kalender yang sama, dan Anda harus menyimpan semua tanda terima Anda. Dapatkah rencana 529 digunakan untuk sekolah pascasarjana? Selama Anda menghadiri sekolah pascasarjana di universitas yang memenuhi syarat dan menggunakan uang itu untuk membayar uang sekolah, biaya, dan pengeluaran lain yang memenuhi syarat, Anda dapat menggunakan dana tersebut untuk membayar sekolah pascasarjana.

Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan memungkinkan Anda untuk menarik uang dari akun 529 untuk membayar uang sekolah dasar dan menengah. Namun, Anda hanya dapat menarik $10,000 per tahun untuk membayar biaya kuliah K-12. Namun, beberapa program 529 negara bagian tidak mengizinkan penarikan untuk membayar biaya kuliah K-12. Anda akan ingin memeriksa dengan program 529 negara bagian Anda sendiri untuk melihat apakah jenis penarikan ini diperbolehkan. Ada mitos bahwa Anda dapat menggunakan dana dari 529 untuk membayar biaya yang terkait dengan homeschooling anak-anak Anda. Namun, TCJA tidak mengizinkan Anda menggunakan paket 529 untuk biaya homeschooling.

Pembatasan dan 529 batas kontribusi paket

IRS tidak menetapkan batas kontribusi tahunan untuk 529 rencana. Sebaliknya, setiap negara bagian yang mensponsori program 529 menetapkan batas kontribusi seumur hidup untuk 529 rencana. Batas kontribusi paket 529 bervariasi di setiap negara bagian, mulai dari sekitar $200.000 hingga lebih dari $500.000.

Batas kontribusi adalah untuk seluruh umur rencana 529, dan batas berlaku di seluruh rencana. Ini berarti bahwa jika Anda membuka dua jenis 529 akun yang berbeda untuk anak Anda, total kontribusi Anda tidak dapat melebihi batas kontribusi negara bagian Anda. Jika Anda berkontribusi terlalu banyak, Anda mungkin menghadapi penalti.

Biasanya ada batasan pada paket 529 apa pun yang Anda pertimbangkan. Rencana tabungan pendidikan membatasi kemampuan Anda untuk memilih investasi Anda. Sebagian besar akan memiliki beberapa opsi yang telah dipilih sebelumnya, dan Anda hanya dapat beralih opsi investasi dua kali per tahun kalender berdasarkan aturan IRS.

Pembatasan lain mungkin juga ada. Penting bagi Anda untuk membaca 529 pengungkapan rencana dengan cermat untuk memastikan bahwa Anda memahami pembatasan dan merasa nyaman dengan pembatasan tersebut.

Ada pembatasan penarikan dengan semua rencana tabungan pendidikan. Anda hanya dapat melakukan penarikan untuk membayar biaya yang memenuhi syarat. Jika Anda melakukan penarikan awal 529 rencana yang tidak memenuhi syarat, Anda akan dinilai dengan penalti penarikan 529 rencana.

Penerima manfaat dari paket tabungan kuliah

Setiap rencana tabungan perguruan tinggi akan memiliki penerima manfaat yang ditunjuk. Penerima manfaat dari rencana tabungan kuliah biasanya adalah anak yang ingin diberikan dana oleh orang tua untuk tujuan pendidikan.

Dalam kebanyakan kasus, penerima paket 529 tidak harus menghadiri perguruan tinggi di negara bagian yang mensponsori rencana tabungan perguruan tinggi. Namun, penting bagi Anda untuk memeriksa aturan rencana tabungan perguruan tinggi sebelum Anda membuat akun.

Anda tidak akan menghadapi konsekuensi pajak apa pun untuk mengubah penerima manfaat yang ditunjuk dari paket 529 ke anggota keluarga lain. Dana dari program tidak akan dikenakan pajak jika dialihkan ke paket lain untuk penerima manfaat atau untuk anggota keluarga lainnya.

529 paket dan bantuan keuangan siswa

Jika Anda memiliki uang dalam paket 529, itu mungkin memengaruhi kemampuan anak Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan berdasarkan kebutuhan. Namun, lembaga pendidikan yang berbeda memperlakukan tabungan 529 secara berbeda, yang berarti bahwa anak Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk jenis bantuan tertentu di beberapa perguruan tinggi.

Bagi banyak keluarga, pinjaman mahasiswa merupakan bagian terbesar dari bantuan keuangan yang diterima anak-anak mereka untuk membayar kuliah. Jika Anda memiliki rencana 529 untuk anak Anda, Anda dapat mengurangi kebutuhannya untuk mengajukan pinjaman pelajar. Ini dapat membantu anak Anda untuk menghindari hutang sehingga ia dapat memulai masa dewasa dan karir mereka tanpa dibebani dengan ribuan dolar dalam pinjaman mahasiswa yang harus dilunasi.

Cara kerja investasi dengan M1 Finance

Saat Anda berinvestasi dengan M1 Finance, Anda dapat membuka akun investasi tanpa biaya dan komisi tambahan. Anda juga dapat mempersonalisasi portofolio individu Anda untuk memenuhi kebutuhan spesifik Anda. Anda dapat memilih investasi yang ingin Anda buat dengan portofolio khusus sesuai dengan toleransi risiko Anda.

Transfer otomatis adalah fitur investasi sederhana lainnya di M1 Finance. Uang yang disimpan akan secara otomatis dibagi antara investasi Anda yang berbeda dan diseimbangkan kembali sehingga Anda dapat berinvestasi dengan cara yang efisien. M1 Finance mengotomatiskan proses investasi untuk membuat kebiasaan finansial yang baik menjadi mudah. Anda dapat mengatur jadwal investasi agar sesuai dengan kebutuhan finansial Anda, dan kontribusi Anda akan diinvestasikan secara otomatis sesuai keinginan Anda.

Manfaat yang ditawarkan oleh M1 Finance

Seperti yang diulas di Bloomberg, M1 Finance tidak membebankan biaya manajemen atau komisi apa pun atas investasi Anda. Platform investasi gratis ini memungkinkan uang Anda tumbuh dari waktu ke waktu, tergantung bagaimana Anda berinvestasi. Sistem M1 dirancang untuk membuat investasi dapat diakses oleh semua orang dengan menyediakan akses langsung ke otomatisasi canggih secara gratis.

M1 menawarkan berbagai jenis produk investasi yang dapat Anda pilih. Anda juga dapat meminjam hingga 35 persen dari uang dalam portofolio Anda dan membayarnya kembali dari waktu ke waktu. Daftar sekarang untuk mulai berinvestasi atau hubungi layanan pelanggan kami yang bermanfaat di 312-600-2883.