401(k) vs. IRA &401(k) vs. Roth IRA:Memahami perbedaannya

401(k) vs. IRA dan 401(k) vs. Roth IRA

Empat puluh tahun yang lalu, orang akan tinggal dengan majikan yang sama selama beberapa dekade dan bergantung pada pensiun untuk memberi mereka aliran pendapatan yang dapat mereka jalani selain manfaat Jaminan Sosial mereka di masa pensiun. Pada tahun 1980, misalnya, 38 persen pekerja ditanggung oleh pensiun. . Namun, pada tahun 2017, Biro Statistik Tenaga Kerja melaporkan bahwa hanya 15 persen orang Amerika yang berpartisipasi dalam pensiun.

Pensiun sebagian besar telah digantikan oleh rencana 401(k), yang mengalihkan risiko investasi dari pemberi kerja kepada karyawan mereka. Rencana 401(k) adalah rencana yang disponsori oleh pemberi kerja dimana pekerja dapat memilih untuk berpartisipasi untuk menabung untuk masa pensiun mereka. Selain rencana 401(k) yang disponsori oleh pemberi kerja, orang juga harus memahami jenis akun pensiun lainnya, termasuk IRA dan Roth IRA, sehingga mereka dapat memilih kendaraan tabungan yang paling membantu mereka.

Statistik tentang 401(k) vs. IRA dan 401(k)s vs. Roth IRA

Di AS, 42,6 juta orang memiliki IRA. Di antara orang-orang yang melaporkan bahwa mereka memiliki IRA, hampir 80 persen juga melaporkan bahwa mereka memiliki rencana manfaat iuran pasti melalui pekerjaan mereka. Tambahan 29 persen rumah tangga di AS melaporkan bahwa mereka memiliki rencana pensiun yang disponsori majikan tetapi tidak memiliki IRA. Secara keseluruhan, 79 juta orang Amerika memiliki semacam rencana pensiun.

Menabung untuk masa pensiun itu penting, dan idealnya orang mulai menabung sejak mereka masih muda. Penting untuk memahami berbagai jenis akun pensiun, termasuk 401(k) dibandingkan dengan IRA, sehingga Anda dapat memilih akun yang dapat membantu Anda mencapai tujuan.

Apa itu 401(k)?

Rencana 401(k) adalah rencana yang disponsori oleh pemberi kerja yang merupakan salah satu yang paling terkenal karena banyak orang memiliki akses ke rencana tersebut melalui pekerjaan mereka. Pengusaha dan individu yang mencari laba dapat berpartisipasi dalam rencana 401(k). Saat membandingkan 401(k) dengan IRA atau 401(k) dengan Roth IRA, paket 401(k) menawarkan Anda kemampuan untuk menyumbangkan uang paling banyak setiap tahun. Anda dapat menyumbang hingga $19.000 dari gaji Anda jika Anda berusia di bawah 50 tahun dan tambahan $6.000 per tahun jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.

Kontribusi untuk 401 (k) dibuat menggunakan dolar sebelum pajak. Ini membantu mengurangi pendapatan kotor Anda dan menghemat uang untuk pajak Anda selama tahun-tahun ketika Anda berkontribusi. Uang Anda kemudian dapat tumbuh bebas pajak di akun, dan beberapa pemberi kerja menawarkan kontribusi yang sesuai sehingga uang Anda dapat tumbuh lebih banyak lagi.

Namun, ada beberapa kelemahan dari 401(k). Anda mungkin memiliki pilihan investasi yang terbatas dan mungkin harus membayar biaya administrasi, investasi, dan manajemen. Ada penalti penarikan awal sebesar 10 persen jika Anda menarik uang sebelum Anda mencapai 59 1/2, dan Anda akan membayar pajak saat Anda melakukan penarikan. Ketika Anda mencapai 70 1/2, Anda harus mulai mengambil distribusi minimum yang diperlukan.

IRA dan Roth IRA

IRA dan Roth IRA adalah dua jenis rencana pensiun lainnya. Ini adalah akun individu yang dapat Anda buka. Ada beberapa jenis IRA yang berbeda, termasuk yang berikut:

• IRA Tradisional
• IRA SEP
• SEDERHANA
• Roth IRA

IRA tradisional dan Roth IRA adalah tipe yang paling populer. Dengan IRA tradisional, uang Anda masuk sebelum pajak serupa dengan 401 (k). Anda dapat mengambil potongan pajak selama tahun-tahun di mana Anda memberikan kontribusi, dan uang Anda tumbuh berdasarkan pajak tangguhan sampai Anda pensiun. Ketika Anda melakukannya, Anda akan membayar pajak atas penarikan Anda dengan tarif pajak penghasilan biasa Anda.

Kontribusi yang Anda buat untuk RothIRA dibuat setelah pajak. Tabungan Anda kemudian dapat tumbuh bebas pajak sampai Anda pensiun. Anda tidak perlu membayar pajak atas penarikan Anda setelah Anda pensiun, dan Anda tidak perlu mengambil distribusi minimum yang dipersyaratkan pada usia 701/2.

Mengapa penting untuk membandingkan 401(k) vs. IRA dan 401(k) vs. RothIRA?

Penting untuk membandingkan 401(k) vs. IRA dan 401(k) vs. Roth IRA sehingga Anda dapat memaksimalkan penghematan dan manfaat yang bisa Anda dapatkan dari berbagai jenis akun ini. Jika Anda mampu melakukannya, Anda dapat berkontribusi pada 401(k) dan IRA sehingga Anda dapat memperoleh manfaat terbesar.

Dengan membandingkan berbagai jenis akun ini, Anda dapat menentukan di mana harus meletakkan uang Anda dan apakah Anda harus mempertimbangkan untuk memindahkan dana dari satu jenis akun ke jenis akun lainnya. Ini dapat membantu Anda memenuhi tujuan keuangan Anda saat pensiun dan mungkin meninggalkan warisan untuk orang yang Anda cintai setelah Anda meninggal.

401(k) vs. IRA

Untuk membandingkan 401(k) vs. IRA, Anda harus terlebih dahulu memahami berbagai jenis IRA yang tersedia. Meskipun dua jenis IRA yang paling populer adalah IRA tradisional dan IRA Roth, ada juga beberapa jenis IRA lain yang mungkin tersedia untuk Anda melalui perusahaan Anda.

Berbagai jenis IRA mungkin menawarkan batas kontribusi tahunan dan manfaat pajak yang berbeda. Mereka mungkin juga memiliki aturan penarikan yang berbeda. Sementara sebagian besar IRA telah membutuhkan distribusi minimum dimulai pada usia 70 1/2, Roth IRA tidak. Berikut ini beberapa informasi tentang berbagai jenis IRA sehingga Anda dapat membandingkan setiap jenis dengan akun 401(k).

IRA atau IRA tradisional

IRA adalah pengaturan pensiun individu dan merupakan akun yang memiliki beberapa kesamaan dengan 401 (k) dalam hal kontribusi. Saat membandingkan 401(k) dengan IRA, salah satu hal pertama yang perlu diperhatikan adalah bahwa kontribusi ke kedua jenis akun tersebut dibuat berdasarkan sebelum pajak sehingga mereka mengurangi tagihan pajak penghasilan Anda selama tahun pajak di mana mereka dibuat. Dana di kedua akun dapat menikmati pertumbuhan pajak tangguhan. Anda akan membayar pajak saat Anda mulai mengambil distribusi ke 401(k) atau IRA.

Jika Anda memiliki IRA, Anda memegangnya sepenuhnya. Anda tidak akan menerima kontribusi yang cocok untuk akun tersebut. Karena Anda adalah pemilik tunggal IRA, Anda dapat memilih lembaga keuangan atau perusahaan pialang mana yang akan memegangnya. Karena Anda akan memiliki rencana tersebut, memilih investasi Anda sendiri, dan memilih perusahaan yang akan memegangnya, Anda harus mengetahui berapa biaya IRA Anda dalam hal biaya.

Saat Anda membandingkan 401(k) vs. IRA tradisional, Anda akan melihat bahwa IRA memiliki batas kontribusi tahunan yang jauh lebih rendah. Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, Anda dapat berkontribusi maksimal $6.000 per tahun. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat menyumbang tambahan $1.000 per tahun dengan total kontribusi tahunan maksimum $7.000. Anda dapat mulai mengambil distribusi ketika Anda mencapai usia 59 1/2, dan Anda akan memiliki distribusi minimum yang diperlukan dimulai pada usia 70 1/2. Jika Anda menarik dana dari IRA Anda sebelum Anda mencapai usia 59 1/2, Anda akan dikenakan penalti penarikan awal sebesar 10 persen kecuali pengecualian berlaku.

401(k) dibandingkan dengan IRA

Memahami perbedaan antara 401(k) dan IRA dapat membantu Anda menentukan apakah Anda harus berinvestasi di salah satu dari yang lain atau mungkin berinvestasi di kedua jenis akun. Berikut adalah tabel untuk membantu Anda memahami perbedaan antara a401(k) dan IRA.

Meskipun Anda dapat menyumbangkan lebih banyak uang ke paket 401(k) di pekerjaan Anda, membandingkan 401(k) vs. IRA tradisional menunjukkan bahwa Anda mungkin memiliki lebih banyak pilihan investasi dengan akun tradisional dibandingkan dengan 401(k).

401(k) vs. Roth IRA

Membandingkan 401 (k) vs. a Roth IRA mengungkapkan bahwa ada beberapa perbedaan penting antara 401 (k) dan Roth IRA. Beberapa perbedaannya termasuk bagaimana kontribusi dilakukan, siapa yang memenuhi syarat, manfaat pajak, aturan penarikan, dan aturan RMD.

Kedua akun ini adalah rencana pensiun, dan masing-masing menawarkan keuntungan dan kerugian yang berbeda. Berikut adalah beberapa informasi tentang perbedaan antara 401(k) dan Roth IRA sehingga Anda dapat memahami cara kerja masing-masing dari kedua jenis akun ini dan manfaat yang mungkin ditawarkan kepada Anda.

Roth IRA

Roth IRA memiliki beberapa fitur yang membedakannya dari 401(k) dan IRA tradisional. Ketika Anda membandingkan 401 (k) vs. a Roth IRA, setiap individu dapat memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Rothra daripada terbatas pada pemberi kerja dan karyawan mereka. A 401(k) dibandingkan dengan Roth IRA juga memiliki perbedaan dalam cara kontribusi dibuat. Di a401(k), kontribusi masuk sebelum pajak. Sebaliknya, kontribusi ke Roth IRAgo setelah pajak.

Ini berarti bahwa Anda akan dinilai pajak atas penarikan pada saat Anda membuatnya dari 401 (k), tetapi Anda tidak akan membayar pajak apa pun atas penarikan dari Roth IRA pada saat pencairan. Batas kontribusi untuk 401(k) dibandingkan dengan Roth IRA juga berbeda. Untuk Roth IRA, orang yang lebih muda dari usia 50 tahun dapat berkontribusi maksimum tahunan $ 6.000 per tahun. Untuk orang yang berusia lebih dari 50 tahun, kontribusi tahunan maksimum ke Roth adalah $7.000.

Anda tidak harus mulai mengambil distribusi minimum yang diperlukan dari Roth pada usia 70 1/2. Ada penalti penarikan awal 10 persen dari Roth. Namun, beberapa penarikan dibebaskan dari hukuman.

Perbedaan antara 401(k) dan Roth IRA

Berikut adalah tabel untuk membantu Anda memahami bagaimana 401(k) dibandingkan dengan Roth IRA.

401(k) vs. sebuah Roth 401(k)

Sekitar setengah dari pemberi kerja yang menawarkan paket 401(k) kepada karyawan mereka menawarkan 401(k) tradisional dan Roth 401(k). Perbedaan utama antara akun Roth 401(k) vs. 401(k) adalah bagaimana kontribusi Anda diberikan dan kapan Anda akan membayar pajak untuknya.

Jika Anda memiliki akun Roth 401(k) vs. 401(k), kontribusi Anda akan diambil setelah Anda membayar pajak. Saat Anda mulai menerima pembayaran, Anda tidak akan dikenakan pajak apa pun. Dalam akun 401(k) tradisional, kontribusi Anda dilakukan sebelum pajak, sehingga pendapatan Anda berkurang dan dapat tumbuh berdasarkan pajak tangguhan sampai Anda mulai melakukan penarikan. Anda akan membayar pajak atas kontribusi Anda pada saat pencairan Anda .Kedua jenis akun memiliki distribusi minimum yang dimulai pada usia 701/2.

Apa itu Roth 401(k)?

Roth 401(k) adalah jenis khusus dari akun 401(k) yang memungkinkan Anda untuk memberikan kontribusi atas dasar setelah pajak, bukan berdasarkan sebelum pajak. Banyak pemberi kerja yang menawarkan paket yang disponsori pemberi kerja memberi karyawan mereka pilihan antara paket Roth 401(k) dan tradisional401(k). Jika atasan Anda memberi Anda pilihan untuk memilih 401(k) vs. aRoth 401(k), mungkin masuk akal bagi Anda untuk melakukan lindung nilai atas taruhan Anda dan memilih kedua jenis akun.

Dalam Roth401(k), kontribusi Anda masuk setelah pajak, yang berarti Anda tidak akan membayar pajak apa pun pada saat pembayaran Anda. Batas kontribusi untuk kedua jenis akun adalah $19.000 jika Anda berusia di bawah 50 tahun dan $25.000 jika Anda berusia lebih dari 50 tahun. Banyak paket Roth401(k) juga menawarkan program kecocokan perusahaan. Seperti 401(k) tradisional, Anda harus mulai mengambil distribusi minimum yang diperlukan saat Anda mencapai usia 701/2. Anda dapat mulai mengambil distribusi pada usia 59 1/2 tanpa penalti. Penalti penarikan awal untuk Roth 401(k) adalah 10 persen. Namun, beberapa penarikan dikecualikan.

401(k) dibandingkan dengan Roth 401(k)

Akun Roth 401(k) dan 401(k) tradisional memiliki beberapa kesamaan. Seperti 401(k) tradisional, batas Roth 401(k) adalah $19.000 per tahun jika Anda berusia di bawah 50 tahun dan $25.000 per tahun jika Anda lebih tua dari usia 50 tahun. Batas kontribusi Roth 401(k) yang lebih tinggi setelah usia 50 adalah karena kontribusi tambahan sebesar $6.000 per tahun.

Kedua jenis akun tersebut memiliki distribusi minimum ketika Anda mencapai usia 70 1/2. Namun, Roth 401(k) berbeda dalam hal kapan Anda akan dikenakan pajak. Karena kontribusi dilakukan setelah pajak, Anda tidak akan membayar pajak saat menerima pembayaran.

Saat Anda membandingkan Roth 401(k) vs. Roth IRA, Anda akan melihat bahwa keduanya memiliki kontribusi yang dibuat berdasarkan setelah pajak, dan keduanya tidak akan dikenakan pajak saat Anda mengambil distribusi. Namun, Roth 401(k)vs. a Roth IRA memiliki batas kontribusi tahunan yang lebih tinggi. Batas kontribusi 401(k) Roth sama dengan batas kontribusi 401(k) tradisional. Perbedaan lain adalah bahwa Roth 401(k) memiliki distribusi minimum yang diperlukan dimulai pada usia 70 1/2 sedangkan Roth 401(k) tidak memiliki distribusi minimum yang diperlukan.

401(k) vs IRA SEDERHANA

IRA SEDERHANA adalah jenis lain dari rencana yang disponsori oleh pemberi kerja yang mungkin dipilih oleh pemberi kerja untuk dibuka alih-alih paket 401 (k). Jenis akun ini lebih mudah bagi pemberi kerja untuk mengatur dan mengelola dan digunakan oleh pemberi kerja yang lebih kecil yang tidak menginginkan yang tinggi biaya administrasi dari rencana 401 (k). Baik karyawan maupun pengusaha dapat menyisihkan uang untuk tabungan pensiun.

Kontribusi untuk rencana tersebut dibuat atas dasar sebelum pajak, dan tabungan Anda dapat tumbuh ditangguhkan pajak sampai Anda menarik uangnya pada masa pensiun. Batas kontribusi adalah $13.000 untuk orang yang berusia kurang dari 50 tahun dengan kontribusi tambahan sebesar $3.000 per tahun untuk orang yang berusia 50 tahun ke atas. Penarikan yang dilakukan sebelum Anda mencapai usia 59 1/2 dikenakan penalti 10 persen selain pajak. Ada juga distribusi minimum yang diperlukan mulai saat Anda mencapai usia 70 1/2.

401(k) vs SEP IRA

IRA Pensiun Karyawan Sederhana juga dikenal sebagai SEPIRA. SEP adalah jenis rencana yang disponsori oleh pemberi kerja yang dapat ditawarkan oleh pemberi kerja yang sangat kecil atau dibuka oleh pemilik tunggal yang tidak memiliki karyawan. Orang yang memenuhi syarat untuk SEP termasuk individu, pemberi kerja, pemilik tunggal, dan pekerja lepas.

Uang yang disumbangkan ke SEP dibuat berdasarkan pra-pajak. Pajak dibayar pada saat pencairan. Di bawah aturan SEP IRA, pemberi kerja diharuskan untuk berkontribusi dalam persentase yang sama dengan kontribusi mereka ke akun mereka sendiri ke akun karyawan mereka. Aturan SEP IRA menetapkan kontribusi pemberi kerja maksimum sebesar 25 persen dari pendapatan tahunan karyawan atau $56.000, jumlah mana yang lebih kecil.

Seperti rencana 401(k), SEP memiliki penalti penarikan awal sebesar 10 persen. Ada juga distribusi minimum yang diperlukan yang dimulai saat Anda mencapai usia 70 1/2.

SEP IRA memiliki batas kontribusi potensial yang lebih tinggi daripada 401(k) tradisional atau jenis IRA lainnya. Akun ini paling cocok untuk orang yang berwiraswasta atau yang memiliki sedikit karyawan karena aturan bahwa Anda harus menyumbang persentase yang sama ke akun karyawan Anda seperti yang Anda lakukan untuk akun Anda sendiri.

Beberapa aturan akun

Apakah Anda mencoba untuk memutuskan antara 401(k) atau aRoth IRA, 401(k) vs. IRA, atau permutasi lain, Anda dapat membuka banyak akun. Namun, Anda perlu memperhatikan kontribusi tahunan maksimum yang diperbolehkan jika Anda membuka banyak akun.

Misalnya, jika Anda memiliki akun IRA dan aRoth tradisional, kontribusi agregat Anda ke kedua akun tidak boleh melebihi $6.000 per tahun jika Anda berusia kurang dari 50 tahun atau $7.000 per tahun jika Anda berusia lebih dari 50 tahun. Anda juga dapat berkontribusi ke 401( k) atau Roth IRA, atau Anda dapat berkontribusi pada 401(k) dan Roth IRA. Dalam hal ini, Anda dapat berkontribusi hingga $19.000 untuk 401(k) dan $6.000 ke Roth IRA Anda jika Anda berusia di bawah 50 tahun, dan $25.000 dan $7.000 jika Anda berusia di atas 50 tahun.

Platform investasi M1 Finance

Platform investasi M1 Finance memungkinkan Anda memilih jenis akun yang dapat membantu Anda memenuhi kebutuhan Anda. Platform ini menawarkan pilihan antara akun individu, gabungan, pensiun, dan perwalian.

Setelah Anda memilih akun yang paling cocok untuk Anda, Anda dapat mendanainya sesuai dengan toleransi risiko Anda. Anda dapat memilih investasi Anda sendiri dan memutuskan berapa persentase dana investasi yang ingin Anda alokasikan untuk setiap investasi yang Anda pilih.

Anda dapat mengatur transfer uang otomatis dari akun deposit Anda sehingga Anda dapat berinvestasi secara berkelanjutan tanpa terlalu memikirkannya. M1 Finance terlibat dalam penyeimbangan ulang otomatis sehingga tabungan Anda memiliki peluang untuk berkembang.

Manfaat M1

M1 Finance memungkinkan Anda untuk berinvestasi tanpa dikenakan biaya manajemen atau komisi apa pun. Fitur ini memungkinkan uang Anda tumbuh dengan potensi ribuan dolar tambahan selama masa pakai akun Anda. M1 Finance juga menawarkan personalisasi, aksesibilitas yang baik, dan teknologi mutakhir. M1 Finance menawarkan kemampuan untuk menghemat waktu dan menghasilkan lebih banyak uang dengan pendekatan inovatifnya. Ini telah diakui oleh publikasi bisnis terkemuka sebagai pilihan investasi digital yang cerdas.