Berapa banyak IRA yang bisa Anda miliki?

Akun pensiun individu membentuk sepertiga dari aset pensiun di AS. Pada akhir tahun 2017, orang Amerika memegang $9,2 triliun di IRA dari $28,2 triliun total aset pensiun. IRA menawarkan cara bagi Anda untuk menumbuhkan tabungan Anda berdasarkan penangguhan pajak, menjadikannya populer di antara orang-orang yang ingin menabung ketika mereka akan pensiun. Jika Anda ingin tahu, “Dapatkah saya memiliki beberapa IRA?” Anda harus membaca lebih lanjut.

Anda mungkin bertanya-tanya berapa banyak IRA yang dapat Anda miliki? Jawabannya adalah Anda dapat memiliki IRA sebanyak yang Anda inginkan. Jawaban yang sama berlaku jika Anda bertanya-tanya, “Berapa banyak Roth IRA yang dapat Anda miliki?” Namun, jumlah total yang Anda buat untuk setiap Roth atau akun tradisional Anda dalam kontribusi reguler setiap tahun hanya dapat menjumlahkan kontribusi maksimum yang diizinkan.

Apa itu IRA dan apa tujuannya?

Arti IRA adalah rekening pensiun individu atau pengaturan pensiun individu. Ini adalah jenis akun yang dirancang untuk mendorong Anda menabung untuk masa pensiun Anda. IRA adalah akun individu yang dapat Anda atur sendiri terlepas dari penghasilan Anda selama Anda memiliki cukup uang untuk disumbangkan ke akun tersebut.

Tujuan IRA adalah untuk memungkinkan Anda memberikan kontribusi yang diuntungkan oleh pajak. IRA reguler memungkinkan Anda untuk memberikan kontribusi sebelum pajak dan kemudian mengambil pengurangan pajak Anda. Uang yang disimpan di rekening dapat tumbuh bebas pajak sampai Anda pensiun dan mulai melakukan distribusi.

Saat Anda mengambil distribusi adalah saat Anda akan membayar pajak atas jumlah yang Anda ambil. Jika Anda memiliki Roth IRA, Anda akan memberikan kontribusi berdasarkan pasca-pajak. Uang Anda kemudian dapat tumbuh di akun, dan Anda tidak akan dikenakan pajak atas distribusi Anda setelah Anda pensiun.

Dapatkah saya memiliki dua IRA?

Jika Anda bertanya-tanya, "Dapatkah saya memiliki dua IRA?" atau “dapatkah saya membuka banyak akun Roth IRA?” jawabannya iya. Anda mungkin memiliki dua atau lebih IRA. Jika Anda bertanya-tanya berapa banyak IRAscan yang dimiliki satu orang, jawabannya adalah Anda dapat memiliki beberapa. Situasi di mana Anda mungkin memiliki lebih dari satu IRA termasuk jika Anda mengalihkan tabungan dari 401k ke IRA tradisional dan juga memiliki Roth IRA.

Demikian pula, Anda mungkin memiliki SEP atau IRA SEDERHANA di pekerjaan Anda dan Roth IRA di luar pekerjaan Anda. Jika Anda memiliki banyak akun IRA, penting bagi Anda untuk memahami aturan dan cara kerja batas kontribusi.

Apa aturan terkait beberapa IRA?

IRS tidak menetapkan aturan tentang memiliki banyak akun IRA. Namun, ketika Anda bertanya-tanya, "Dapatkah saya memiliki dua IRA?" Penting untuk dipahami bahwa jumlah keseluruhan kontribusi Anda ke semua akun IRA individual Anda tidak boleh melebihi jumlah maksimum untuk tahun tersebut. Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, Anda dapat menyumbang total $6.000 ke akun tradisional atau Roth.

Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat menyumbang tambahan $1.000 per tahun ke akun tradisional atau Roth Anda dengan total $7.000. Ini adalah jumlah total, artinya Anda tidak dapat berkontribusi sebanyak itu untuk setiap IRA terpisah yang Anda miliki.

Manfaat memiliki banyak IRA

Ada beberapa manfaat memiliki beberapa IRA. Beberapa orang memiliki beberapa IRA sehingga mereka dapat melacak kinerja berbagai jenis investasi. Misalnya, Anda mungkin memiliki satu IRA yang diinvestasikan dalam reksa dana sementara yang lain diinvestasikan dalam real estat. Memisahkan akun dapat mempermudah untuk melacak seberapa baik kinerja setiap investasi Anda.

Manfaat lain dari memiliki lebih dari satu akun IRA adalah ketika Anda ingin berinvestasi dalam investasi alternatif. Banyak akun pialang IRA tidak mengizinkan Anda untuk berinvestasi dalam investasi alternatif. Jika Anda ingin menginvestasikannya, Anda mungkin perlu membuka IRA mandiri sambil meminta IRA lain untuk menahan jenis investasi Anda yang lain.

Kerugian memiliki banyak IRA

Ada beberapa kelemahan memiliki beberapa IRA. Jika Anda membuka IRA di pialang, sebagian besar akan membebankan biaya kepada Anda untuk mengaturnya dan mengelolanya. Memiliki beberapa IRA mungkin berarti Anda akan dikenakan biaya lebih.

Memiliki lebih dari satu IRA juga mungkin berarti Anda harus menghabiskan lebih banyak waktu untuk melacak berbagai investasi Anda. Setiap IRA baru juga cenderung memiliki persyaratan saldo minimumnya sendiri. Jika Anda tidak memiliki tabungan yang cukup, mungkin akan sulit untuk membuka banyak rekening.

Batas kontribusi untuk IRA dan memiliki banyak akun

Untuk akun tradisional dan Roth, ada batasan kontribusi tahunan. Total kontribusi rutin yang Anda buat selama setahun tidak boleh melebihi jumlah maksimum Anda. Ini berarti Anda harus membagi kontribusi Anda di seluruh akun Anda dan mempertahankan totalnya pada atau di bawah jumlah kontribusi maksimum.

Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih muda, jumlah total tahunan yang dapat Anda sumbangkan adalah $6.000. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat menyumbang total $7.000 per tahun. Jumlah yang disetorkan ke akun Anda sebagai perpanjangan dari akun lain tidak dihitung sebagai jumlah maksimum tahunan Anda.

Distribusi dan penarikan IRA

Ada perbedaan dalam aturan distribusi dan penarikan IRA antara akun tradisional dan Roth. Jika Anda memiliki akun tradisional, Anda tidak dapat mengambil distribusi sebelum Anda mencapai usia 59 1/2 kecuali pengecualian berlaku. Jika Anda melakukan penarikan lebih awal, Anda akan dikenakan pajak dan harus membayar denda penarikan awal 10 persen. Akun tradisional juga memiliki distribusi minimum yang dipersyaratkan sebesar 4 persen mulai saat Anda mencapai usia 70 1/2.

Bagaimana cara kerja Roth IRA? Rothaccounts memiliki aturan yang berbeda. Karena Anda sudah membayar pajak saat Anda memberikan kontribusi, Anda dapat menarik sebagian dari kontribusi Anda sebelum Anda mencapai usia 59 1/2. Namun, Anda tidak dapat menarik penghasilan Anda tanpa menghadapi penalti.

Akun Roth juga tidak memiliki distribusi minimum yang diperlukan. Jika Anda tidak ingin mengambil distribusi saat Anda mencapai usia 701/2, Anda tidak harus melakukannya dengan Roth. “Berapa banyak akun Roth IRA yang bisa saya miliki?” Anda dapat memiliki lebih dari satu akun Roth. Namun, jumlah total kontribusi Anda tetap tidak boleh melebihi kontribusi maksimum untuk setiap tahun.

Kerugian, biaya, dan pengurangan pajak IRA

IRS memungkinkan Anda untuk mengurangi kerugian dari situasi tertentu IRA Anda. Untuk mengambil pengurangan, hal-hal berikut harus berlaku:

• Anda telah menarik semua uang di SEP, SIMPLE, tradisional, atau Roth Anda sepanjang tahun;
• Basis Anda di akun kurang dari jumlah yang didistribusikan; dan
• Kerugian, setelah digabungkan dengan potongan lain-lain, harus melebihi 2 persen dari Pendapatan Bruto yang Disesuaikan (AGI).

Ada aturan yang berbeda untuk pengurangan pajak. Bergantung pada penghasilan Anda, Anda mungkin dapat mengklaim pengurangan pajak untuk kontribusi yang Anda berikan ke akun tradisional. Namun, Anda tidak dapat mengklaim pengurangan untuk kontribusi yang Anda berikan ke akun Roth.

Memiliki berbagai jenis IRA

Ada beberapa jenis IRA yang berbeda, termasuk yang berikut:

• Akun tradisional
• Akun Roth
• IRA Pasangan
• IRA yang Diwarisi
• SEP-IRA
• IRA SEDERHANA
• IRA mandiri

Dalam menjawab pertanyaan, “Dapatkah saya memiliki banyak IRA?” Kami akan membandingkan beberapa contoh menggunakan IRA paling populer yang dimiliki orang.

Memiliki Roth IRA dan IRA tradisional

Beberapa orang memilih untuk membuka akun Roth dan akun tradisional. Ini mungkin memberi orang potongan yang bisa mereka dapatkan dari akun tradisional sambil juga menikmati kemampuan untuk melakukan penarikan dari akun Roth di masa pensiun tanpa dikenai pajak atas mereka.

Beberapa orang mungkin memiliki akun Roth dan IRA yang diwarisi. IRA yang diwarisi memiliki aturan distribusi khusus yang perlu Anda ketahui. Jika Anda bukan pasangannya, Anda harus mengambil distribusi tersebut dalam waktu lima tahun setelah pemilik aslinya meninggal, dan Anda akan dikenakan pajak atas mereka. Jika Anda adalah pasangan dari orang yang meninggal, Anda dapat memperlakukan IRA sebagai milik Anda sendiri.

Memiliki 401k dan IRA tradisional

Banyak orang memiliki akun 401kan dan tradisional. Misalnya, Anda mungkin memiliki 401(k)melalui perusahaan dan akun tradisional Anda sendiri sehingga Anda dapat memanfaatkan potongan pajak yang tersedia untuk IRA tradisional.

Batas kontribusi untuk akun 401(k) jauh lebih tinggi. Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, Anda dapat berkontribusi hingga $ 19.000 per tahun. Jika Anda berusia lebih dari 50 tahun, Anda dapat berkontribusi maksimal $50.000. Majikan Anda mungkin menawarkan pencocokan atas kebijakannya sendiri, dan majikan mungkin juga mengizinkan peminjaman. Namun, Anda hanya akan memiliki kendali terbatas atas investasi Anda dalam 401(k).

Menggabungkan atau memisahkan IRA pasangan

Berapa banyak Roth IRA yang dapat dimiliki pasangan yang sudah menikah? Di bawah IRSrules, Anda masing-masing dapat memiliki IRA sebanyak yang Anda inginkan. Namun, IRS tidak mengizinkan pasangan untuk menggabungkan akun mereka. Jika Anda sudah menikah, Anda dan pasangan Anda masing-masing dapat berkontribusi ke akun Anda sendiri, dan Anda diizinkan untuk berkontribusi ke akun masing-masing. Namun, mereka tidak dapat digabungkan menjadi satu akun.

Setiap pasangan akan dapat menyumbang maksimal $6.000 per tahun ke akunnya. Jika Anda berusia lebih dari 50 tahun, Anda masing-masing dapat menyumbang maksimum $7.000 per tahun.

Cara M1 Finance bekerja untuk investor

Investor yang berinvestasi melalui M1 Finance dapat membuka rekening mereka dan memilih investasi yang ingin mereka sertakan dalam portofolio mereka. Mereka dapat mengatur transfer otomatis sehingga mereka dapat terus berinvestasi tanpa harus terlalu memikirkan prosesnya. Ketika uang diinvestasikan, uang itu mengalir ke investasi yang telah dipilih sesuai dengan persentase yang telah ditetapkan individu untuk masing-masing.

M1 Finance menawarkan akun individu, akun pensiun, akun perwalian, dan akun gabungan. Perusahaan menggunakan perpaduan teknologi digital pintar dengan strategi dan pengetahuan investasi terkini. Saat Anda berinvestasi dengan M1 Finance, Anda tidak akan dikenakan komisi atau biaya apa pun, yang memungkinkan uang Anda tumbuh lebih banyak dan bekerja lebih keras untuk Anda. Anda dapat mendaftar sekarang menggunakan tautan di situs web kami. Jika Anda ingin informasi lebih lanjut tentang berinvestasi melalui M1 Finance atau memilih Roth vs IRA tradisional, hubungi kami hari ini di 312-600-2883.