Apa Definisi Roth IRA yang Baik?

Roth IRA dan bagaimana seseorang dapat membantu Anda memenuhi tujuan pensiun Anda

Membayar pajak menjadi salah satu aktivitas yang paling tidak disukai orang. Meskipun demikian, banyak orang Amerika tidak menyadari bahwa kehilangan sebagian besar uang hasil jerih payah mereka untuk pajak bukanlah hal yang tak terhindarkan seperti yang mereka yakini. Untungnya, IRS telah mengizinkan sejumlah cara bagi orang Amerika kelas menengah biasa untuk mengurangi beban pajak mereka.

Salah satu cara terbaik bagi individu untuk mengurangi tagihan pajak jangka panjang mereka adalah melalui penggunaan Roth IRA. Definisi Roth IRA yang baik adalah bahwa itu adalah rekening pensiun individu yang memungkinkan pembayar pajak untuk menginvestasikan uang mereka setelah membayar pajak dalam berbagai jenis investasi dan investasi akan tumbuh bebas pajak.

Hal yang membedakan Roth IRA vs IRA tradisional adalah bahwa setiap pendapatan yang terjadi dalam akun tidak dikenakan pajak saat penarikan, termasuk keuntungan modal, dividen, dan bunga. Dana dapat digabungkan dalam Roth IRA dan pada akhirnya dapat sepenuhnya dibebaskan dari semua pajak.

Definisi dan penjelasan Roth IRA

Perbedaan utama dari Roth IRA jika dibandingkan dengan IRA tradisional adalah bagaimana pajak diperlakukan. Roth IRA adalah akun yang mengizinkan pasca-pajak kontribusi sedangkan IRA tradisional menawarkan sebelum pajak kontribusi. Ini bisa sangat bermanfaat bagi mereka yang saat ini berada dalam kelompok pajak marjinal yang tinggi tetapi yang berharap akan membutuhkan lebih sedikit saat pensiun.

Aspek lain dari Roth IRA adalah bahwa jenis akun pensiun ini memungkinkan orang untuk menarik dana kapan saja tanpa menimbulkan pajak penghasilan langsung. Banyak bentuk lain dari rekening pensiun menghukum sebagian besar penarikan dengan biaya penarikan awal 10 persen, dan dikenakan pajak langsung dengan tarif yang berlaku untuk individu tersebut. Roth IRA memungkinkan penarikan bebas pajak kapan saja hingga jumlah total yang Anda sumbangkan, dengan penalti penarikan awal 10 persen hanya diterapkan untuk penarikan tertentu yang tidak memenuhi syarat. Selain itu, ada pengecualian khusus untuk pembeli rumah pertama kali dan biaya kuliah. Ini dapat menjadikan Roth IRA sebagai pilihan yang sangat baik bagi mereka yang mungkin perlu mengakses dana mereka sebelum mencapai usia 59 tahun.

Roth IRA vs IRA tradisional

Roth IRA berbeda dalam banyak hal penting dari IRA tradisional. Roth IRA dibandingkan dengan IRA tradisional memiliki sejumlah batasan yang sangat berbeda yang dikenakan pada pemegang akun. Sementara kedua akun mengizinkan batas kontribusi tahunan maksimum $ 6.000, Roth IRA memiliki batasan ketat yang dikenakan pada pendapatan tahunan maksimum yang dapat diperoleh pemegang akun sebelum kemampuan mereka untuk berkontribusi pada Roth IRA mereka dihapus. Tidak ada batasan pendapatan tahunan pada kemampuan untuk berkontribusi pada IRA tradisional.

Aspek lain dari Roth IRA adalah kenyataan bahwa batas usia yang sama tidak berlaku dengan Roth IRA vs IRA tradisional. Mereka yang memiliki IRA tradisional tunduk pada apa yang disebut sebagai distribusi minimum yang dipersyaratkan atau RMD. Ini adalah penarikan minimum paksa yang harus dilakukan seseorang mulai dari usia 70 1/2 tahun. Di sisi lain, Roth IRA tidak memiliki penarikan yang diperlukan seperti itu.

Manfaat lain adalah bahwa Roth IRA memungkinkan pensiunan yang tidak membutuhkan dana di rekening pensiun mereka untuk memberikan uang itu, secara penuh, ke ahli waris mereka atau orang lain yang signifikan. Konsekuensi lain dari Roth IRA adalah bahwa pasangan yang mewarisi satu keuntungan dari keuntungan pajak utama tertentu, termasuk kemampuan untuk menggabungkan warisan Roth IRA dengan mereka sendiri dan terus menikmati pertumbuhan pajak tangguhan, tanpa penalti.

Perlakuan pajak yang berbeda

Perbedaan signifikan yang melekat pada Roth IRA adalah cara pajak Roth IRA dibandingkan dengan IRA tradisional. Dengan beberapa pengecualian yang sangat spesifik, setiap penarikan yang terjadi dari IRA tradisional sebelum pemegang rekening berusia 59 tahun akan dikenakan denda 10 persen dan pajak penghasilan biasa penuh seperti yang disebutkan di atas. Namun, Roth IRA memungkinkan pemegang akun untuk melakukan penarikan yang memenuhi syarat, bebas pajak dan penalti dari akun mereka.

Satu perbedaan Roth IRA dibandingkan dengan perlakuan pajak IRA tradisional adalah bahwa siapa pun yang telah menunggu setidaknya lima tahun sejak mereka membuka akun Roth IRA mereka dapat melakukan penarikan bebas penalti jika mereka memenuhi kriteria tertentu. Itu termasuk menjadi cacat, melewati usia 59 , pasangan yang mewarisi dana dalam Roth IRA atau dana yang digunakan untuk pembelian tempat tinggal utama. Namun, Roth IRA menetapkan bahwa penggunaan terakhir ini mungkin hanya untuk jumlah hingga $10.000 dan hanya dapat terjadi sekali seumur hidup pemegang akun.

Pada akhirnya, manfaat utama dari penarikan awal dari Roth IRA dibandingkan dengan IRA tradisional adalah bahwa yang terakhir segera dikenakan pajak penghasilan normal pada saat penarikan. Sebaliknya, Roth IRA menjamin bahwa setiap dana yang masuk tidak akan dikenakan pajak karena telah dikenakan pajak penghasilan reguler sebelum disetorkan ke akun Roth IRA.

Roth IRA versus 401(k) dan jenis akun pensiun lainnya

Sebagaimana dicatat, perbedaan utama antara Roth IRA dan cara jenis akun non-Roth didefinisikan adalah cara pajak ditangguhkan. IRA tradisional memiliki kontribusi penangguhan pajak dan IRA Roth memiliki pertumbuhan penangguhan pajak . Perbedaan utama lainnya antara Roth IRA dan akun pensiun lainnya adalah apakah mereka berbasis majikan atau tidak. Karena Roth IRA adalah individu akun pensiun dengan pertumbuhan yang ditangguhkan pajak, orang mungkin ingin mengeksplorasi kemungkinan jenis akun pensiun berbasis majikan atau wiraswasta. Yang paling populer adalah 401(k), yang juga memiliki varian Roth yang sangat cocok dengan definisi Roth IRA.

Roth IRA versus 401(k)s

Bagi mereka yang tidak terbiasa dengan akun pensiun, mungkin sulit untuk membedakan arti Roth IRA dari 401(k)s dan rencana pensiun pemberi kerja iuran pasti lainnya. Perbedaan utama antara 401(k)s dan Roth IRA adalah bahwa yang pertama dijalankan oleh pemberi kerja atau beberapa bentuk perusahaan di mana pemegang akun adalah pemiliknya.

Karena 401(k) dimaksudkan untuk menggantikan rencana manfaat pasti yang lebih lama, yang pernah menjadi satu-satunya sarana pendapatan di mana sebagian besar orang Amerika mengandalkan masa pensiun mereka, rencana 401(k) menawarkan batas kontribusi tahunan yang jauh lebih tinggi. Dan semua kontribusi ke akun ini 100 persen dapat dikurangkan dari pajak di bawah $18.500 per tahun.

Perbedaan utama lainnya ketika mempertimbangkan Roth IRA adalah bahwa satu-satunya sumber kontribusi adalah pemegang akun. Bandingkan ini dengan rencana kontribusi pasti yang dijalankan oleh pemberi kerja, seperti 401(k), di mana karyawan mungkin dapat memanfaatkan kontribusi besar yang sesuai dari pemberi kerja mereka. Karena kontribusi yang cocok dapat bertambah hingga puluhan atau bahkan ratusan ribu dolar selama beberapa dekade, perbedaan antara 401(k) dan Roth IRA ini sangat penting untuk dipertimbangkan.

Bagi mereka yang memiliki pilihan untuk memilih apakah akan menyumbangkan uang mereka ke Roth IRA atau rencana kontribusi pasti yang sesuai dengan pemberi kerja, hal-hal lain yang menentukan Roth IRA mungkin ikut bermain. Hal-hal yang biasanya menentukan Roth IRA mencakup berbagai potensi investasi yang dapat dipilih. Banyak cara untuk mendiversifikasi portofolio seseorang menentukan Roth IRA. Sebaliknya, 401(k) biasanya sangat terbatas dalam pemilihan investasi yang ditawarkan kepada pemegang rekening.

IRA Roth jangka panjang

Roth IRA dari sudut pandang investasi, adalah sarana tabungan individu untuk masa pensiun yang secara signifikan dapat memperoleh manfaat dari pertumbuhan tinggi. Roth IRA umumnya akan menghasilkan kinerja terbaik bagi mereka yang dapat mentolerir profil risiko yang lebih tinggi dan mencari pertumbuhan yang tinggi.

Roth IRA memastikan bahwa pengembalian senyawa dalam akun dapat didistribusikan tanpa dikenakan pajak penghasilan. Ini berarti bahwa keuntungan modal, dividen dan bunga tidak akan dikenakan pajak sama sekali ketika ditarik, dengan asumsi kriteria penarikan telah terpenuhi.

Roth IRA ini menjamin bahwa mereka yang mengumpulkan banyak uang pensiun akan mendapat manfaat dari penghapusan semua pajak yang terkait dengan penarikan, termasuk kasus di mana akumulasi aset diteruskan ke ahli waris. Definisi Roth IRA ini berarti bahwa jenis akun pensiun individu ini dapat menjadi pilihan yang bagus untuk investor muda juga, yang kemungkinan besar akan mendapat manfaat dari pertumbuhan majemuk bebas pajak selama beberapa dekade.

M1 Finance menciptakan paradigma baru dalam investasi tanpa biaya

M1 Finance adalah jenis pialang baru yang mengubah cara orang di seluruh Amerika berinvestasi. Mereka adalah salah satu pialang pertama yang sepenuhnya menghilangkan biaya dalam bentuk apa pun, memungkinkan uang klien tumbuh tanpa hambatan. M1 Finance mampu melakukan ini melalui pionir penggunaan algoritme alokasi portofolio otomatis yang diturunkan melalui teknik pembelajaran mesin canggih untuk meniru keberhasilan para pakar investasi terkemuka di dunia.

Dengan M1 Finance, klien dapat mengendalikan portofolio mereka sesedikit atau sebanyak yang mereka inginkan, semuanya tanpa dikenakan biaya apa pun. Dengan layanan alokasi otomatis perusahaan, memilih strategi investasi terdiversifikasi yang optimal secara matematis kini semudah menyetor dan menarik dari rekening bank.

Lihat M1 Keuangan hari ini. Puluhan ribu pelanggan di seluruh negeri telah meninggalkan biaya tinggi dan antarmuka yang rumit dari broker tradisional untuk kesederhanaan dan kemudahan M1 Finance yang luar biasa.