5 Hal yang Dilakukan Budgetnista Tiffany Aliche Tentang Keuangan Pribadi

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Keuangan pribadi tidak selalu tentang dolar dan sen.

Tiffany Aliche tahu bagaimana rasanya melakukan satu kesalahan yang membuat kehidupan finansial Anda terbalik. Dia memulai blog Budgetnista-nya setelah mengatasi $35, 000 kemunduran keuangan yang mengajarinya banyak hal tentang keluar dari utang -- dan tetap seperti itu. Hari ini, Aliche telah membantu jutaan pembaca melalui blognya, buku, dan kursus untuk mencapai keutuhan finansial.

Seperti halnya ahli keuangan, tentu saja, bagian dari saran Aliche akan bekerja untuk beberapa pembaca lebih dari yang lain. Tetapi kami telah menemukan lima nasihat keuangan pribadi terbaiknya yang benar-benar tepat sasaran.

1. Pahami "mengapa"

Ada banyak hal yang kita semua gunakan setiap hari yang tidak memerlukan banyak pengetahuan mendalam -- gelombang mikro, router nirkabel, dan sampo, hanya untuk beberapa nama. Tapi ketika datang untuk mengelola keuangan Anda, penuh arti mengapa Anda harus (atau tidak seharusnya) melakukan sesuatu yang dapat membuat perbedaan besar.

Sebagai contoh, itu satu hal untuk memberitahu orang-orang bahwa mereka harus mulai menabung untuk pensiun dini. Tapi itu masalah lain sepenuhnya untuk menjelaskan bahwa semakin cepat Anda membuka IRA, semakin Anda dapat menumbuhkan uang Anda melalui kekuatan bunga majemuk.

Literasi keuangan tidak hanya dapat membantu Anda menemukan jalan yang benar, tetapi juga menunjukkan cara untuk tetap berada di jalur itu. Pendidikan keuangan yang baik juga dapat memberi Anda kekuatan untuk menyesuaikan perjalanan Anda melewati atau mengatasi segala rintangan yang datang -- dan itu akan ikut.

2. Mulailah dari yang kecil dan tingkatkan terus

Kiat hebat lainnya dari ajaran Aliche adalah Anda harus memulai dari yang kecil dan meningkatkannya hingga hal-hal besar. Ini dapat berlaku untuk segala hal mulai dari membayar utang hingga membangun anggaran.

Sebagai contoh, Aliche adalah penggemar berat metode bola salju untuk melunasi utang. Faktanya, dia menggunakannya sendiri untuk mengatasi ribuan dolar dalam utang kartu kredit. Pada dasarnya, Anda mengurutkan semua hutang Anda dari saldo terkecil hingga terbesar. Anda akan melakukan pembayaran minimum yang diperlukan untuk setiap hutang, kemudian masukkan uang ekstra dalam anggaran Anda untuk melunasi utang terkecil Anda.

Karena utangnya kecil, seharusnya tidak butuh waktu lama untuk melunasinya. Ini memberi Anda dorongan kepercayaan diri yang bagus sejak awal dan mendorong Anda untuk terus maju. Setelah Anda melunasi satu hutang, Anda akan mengalihkan pembayaran tersebut ke utang berikutnya, dan seterusnya, sampai Anda benar-benar terbebas dari hutang.

Aliche juga menerapkan konsep serupa pada penganggaran. Dia menyarankan bahwa setiap orang harus mengetahui Anggaran Kesehatan dan Keselamatan mereka (minimal mutlak yang Anda butuhkan untuk memastikan kesehatan dan keselamatan pribadi Anda) serta Anggaran Mie mereka (seperti apa anggaran Anda jika keuangan Anda mendikte Anda untuk hidup dengan mie ramen). Dari sana, Anda dapat menambahkan kebutuhan tambahan -- kemudian keinginan -- hingga Anda memiliki anggaran yang sesuai dengan tujuan keuangan Anda.

3. Bagi dan taklukkan -- secara otomatis

Banyak ahli keuangan adalah penggemar tabungan otomatis (ketika bank Anda secara otomatis memindahkan uang dari rekening giro Anda ke rekening tabungan Anda secara berkala). Tapi Aliche mengambil konsep ini selangkah lebih maju dengan menyarankan Anda secara otomatis membagi gaji Anda sejak awal.

Salah satu hal hebat tentang menerima gaji Anda melalui setoran langsung adalah Anda benar-benar dapat mengontrol kemana perginya -- dan tidak semua harus pergi ke tempat yang sama. Anda sebenarnya dapat meminta majikan Anda membagi gaji Anda untuk Anda, mengirimkan jumlah yang berbeda ke dua, tiga, atau bahkan empat rekening bank yang berbeda, masing-masing dengan tujuannya sendiri.

Dengan metode ini, Anda dapat membuat cek Anda secara otomatis dipecah menjadi rekening untuk tagihan, keadaan darurat, tabungan jangka panjang, dan pengeluaran sehari-hari. Ini memudahkan untuk melihat di mana Anda berdiri pada waktu tertentu.

4. Membangun kredit, bukan hutang

Ketika Aliche mendapati dirinya berada di bawah tumpukan hutang kartu kredit, dia tidak bersumpah plastik selama sisa hidupnya. Sebagai gantinya, dia belajar bagaimana membuatnya bekerja untuk dia daripada melawan dia. Itu karena dia tahu bahwa kartu kredit bisa menjadi alat pembangun kredit yang kuat -- bila digunakan dengan benar.

Strategi yang paling Aliche sebutkan adalah menggunakan kartu kredit Anda setiap bulan untuk membayar tagihan kecil (layanan streaming, iuran olahraga, dll.). Kemudian, melunasi kartu itu dengan baik sebelum tanggal jatuh tempo. Anda bahkan dapat mengotomatiskan seluruh proses dengan mengatur pembayaran otomatis dengan pengecer dan bank Anda.

Pembayaran tepat waktu itu akan dilaporkan ke biro kredit, meningkatkan skor kredit Anda. Mengapa itu berhasil? Karena kreditur lebih peduli tentang apakah Anda membayar hutang Anda tepat waktu dan penuh daripada yang mereka lakukan tentang berapa banyak uang yang sebenarnya Anda belanjakan setiap bulan.

5. Maafkan dirimu sendiri

Tidak peduli berapa banyak pengetahuan keuangan yang Anda peroleh, Anda akan membuat kesalahan. Itu terjadi pada semua orang -- bahkan yang disebut ahli.

Anda perlu memaafkan diri sendiri atas kesalahan keuangan masa lalu Anda.

Untuk satu hal, berkubang dalam kesalahan Anda sendiri buruk bagi kesehatan mental Anda. Untuk yang lain, itu tidak melakukan satu hal pun untuk benar-benar memperbaiki masalah.

Alih-alih hanya berfokus pada kesalahan yang Anda lakukan, belajar dari itu. Luangkan sedikit waktu untuk mencari tahu bagaimana dan mengapa apa yang salah. Ini dapat membantu Anda menghindari kesalahan yang sama di kemudian hari. Tetapi setelah Anda menganalisis masalahnya, memaafkan diri sendiri dan bergerak maju.

Kartu kredit teratas menghapus bunga hingga 2023

Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, mentransfernya ke kartu transfer saldo teratas ini memberi Anda 0% intro APR hingga 2023! Plus, Anda tidak akan membayar biaya tahunan. Itulah beberapa alasan mengapa para ahli kami menilai kartu ini sebagai pilihan utama untuk membantu mengendalikan utang Anda. Baca ulasan lengkap The Ascent gratis dan mendaftar hanya dalam 2 menit.