Cara Mengamankan Masa Depan Finansial Anda sebagai Wiraswasta

Apakah Anda salah satu dari ratusan ribu profesional wiraswasta yang belum mulai menabung untuk pensiun pribadi? Menurut survei terbaru oleh National Employment Savings Trust (NEST), kurang dari seperempat (24%) pengusaha secara aktif menyisihkan dana untuk masa depan mereka. Ada lebih dari lima juta wiraswasta yang tinggal dan bekerja di Inggris saat ini, yang berarti bahwa sekitar empat juta saat ini tidak berpikir ke depan untuk pensiun mereka.

Tidak mudah bekerja untuk diri sendiri. Apakah Anda beroperasi sebagai perusahaan terbatas atau pedagang tunggal, banyak wiraswasta profesional mengalami fluktuasi pendapatan mereka dari bulan ke bulan. Apa yang mungkin untuk disisihkan untuk pensiun pribadi satu bulan mungkin tidak mungkin dilakukan berikutnya. Namun demikian, kenyataan pahitnya adalah banyak pekerja wiraswasta dapat mengalami krisis keuangan ketika mereka mencapai usia pensiun. Asalkan Anda telah memberikan kontribusi Asuransi Nasional (NIC) penuh selama wirausaha Anda, Anda akan berhak atas pensiun negara yang saat ini bernilai £8, 767 setahun, tetapi apakah ini cukup untuk membuat Anda tetap dalam gaya yang biasa Anda lakukan?

Apakah Anda baru memulai dunia wiraswasta atau Anda sudah mapan sebagai pengusaha, tidak ada kata terlambat untuk mulai memikirkan situasi tabungan jangka panjang Anda. Di bawah ini adalah lima jalan yang dapat Anda jelajahi untuk mengamankan masa depan finansial Anda sebagai wiraswasta profesional:

Lihatlah ke dalam membuka ISA

Selama setiap tahun pajak (6 April sampai 5 April), Anda dapat menyisihkan dana ke dalam Individual Savings Accounts (ISAs). ISA dianggap sebagai salah satu solusi paling fleksibel bagi pengusaha untuk menabung untuk masa depan. Ada banyak ISA yang tersedia untuk dipilih juga, termasuk ISA tunai dan ISA saham dan ISA saham. Yang terakhir mengharuskan Anda untuk berinvestasi untuk jangka panjang di pasar saham, serta obligasi pemerintah dan korporasi. Sementara itu, kas ISA akan tumbuh sejalan dengan suku bunga, meskipun nilai ISA tunai dapat naik dan turun tergantung pada inflasi juga.

Maksimum yang dapat Anda investasikan ke dalam ISA selama satu tahun pajak adalah £20, 000. Lebih penting lagi, tidak ada jumlah minimum untuk berinvestasi juga, yang sangat bagus untuk mereka yang pendapatan bulanannya berfluktuasi. Anda dapat memilih untuk menyebarkan £20, 000 di beberapa ISA atau berinvestasi dalam satu ISA. Berhati-hatilah untuk tidak memilih jenis ISA yang salah untuk situasi Anda. Misalnya, a Lifetime ISA dirancang khusus untuk individu yang ingin menabung untuk properti pertama mereka, serta di kemudian hari. Namun, Anda hanya dapat menginvestasikan maksimal £4, 000 setahun ke dalam ini sampai Anda berusia 50 tahun. Pemerintah Inggris menambah kontribusi tahunan sebesar 25%, tetapi uang itu hanya dapat diakses untuk dimasukkan ke dalam akuisisi properti. Jika tidak, Anda harus menunggu untuk mengaksesnya ketika Anda berusia 60 tahun.

Pilih penyedia SIPP

Pensiun pribadi yang diinvestasikan sendiri (SIPPs) adalah alternatif lain untuk tabungan wiraswasta. Ada dua jenis SIPP yang tersedia – SIPP layanan penuh dan SIPP murah. Yang pertama cenderung datang dengan biaya yang meningkat, tetapi mereka memberi Anda kemampuan maksimum untuk berinvestasi dalam segala hal mulai dari properti komersial dan saham hingga dana lindung nilai dan perwalian investasi. SIPP berbiaya rendah akan menawarkan opsi yang lebih terbatas untuk diinvestasikan tetapi sebagai hasilnya akan dikenakan biaya yang lebih sedikit.

SIPP mungkin merupakan solusi tabungan yang masuk akal jika Anda sudah memiliki skema pensiun aktif dari pekerjaan sebelumnya. Menggunakan SIPP, adalah mungkin untuk menggabungkan beberapa pensiun di bawah satu payung, memungkinkan Anda untuk menginvestasikannya sebagai satu dana, dikelola secara online melalui dashboard.

Pertimbangkan untuk memelihara portofolio perdagangan

Tentu saja, Anda mungkin menyukai gagasan untuk terlibat langsung dengan investasi keuangan Anda. Dalam hal ini, Anda mungkin lebih tertarik untuk membangun portofolio trading Anda sendiri, termasuk campuran bisnis, serta posisi jangka panjang potensial pada indeks seperti FTSE 100 dan perdagangan valas berdasarkan mata uang seperti pound atau dolar AS. Dari segi stok, kebanyakan ahli akan merekomendasikan agar Anda memilih campuran saham siklis yang naik dan turun berdasarkan lingkungan politik dan ekonomi dan saham defensif yang agak kurang stabil.

Keseluruhan, pasar valas cenderung kurang stabil juga, yang menjadikannya tambahan yang aman untuk portofolio perdagangan. Cara terbaik untuk berinvestasi di forex adalah melalui broker dan platform trading. Daftar ulasan broker forex ini akan memberi Anda banyak bahan untuk dipikirkan, menunjukkan semuanya mulai dari setoran minimum dan platform perdagangan yang tersedia hingga spread minimum dan leverage maksimum yang ditawarkan oleh broker forex terkemuka.

Beli-untuk-membiarkan properti

Beberapa orang merasa lebih aman berinvestasi di properti residensial untuk mendanai masa pensiun mereka daripada saham dan saham. Jika Anda memiliki cukup modal untuk menyetorkan deposit untuk hipotek buy-to-let, adalah mungkin untuk mencapai pendapatan sewa di properti yang tidak hanya menutupi hipotek Anda tetapi juga memberi Anda keuntungan sederhana. Bergantung pada hasil tahunan yang Anda peroleh dari sewa penyewa Anda, bukan hal yang aneh untuk melunasi hipotek buy-to-let Anda selama 10-15 tahun dan memiliki aset secara langsung.

Dapat dimengerti bahwa Anda mungkin lebih memilih rute ini karena Anda mungkin merasa lebih memegang kendali atas properti yang Anda miliki. Anda akan memiliki pengawasan penuh untuk menetapkan angka sewa dan mengawasi pemeliharaannya untuk mempertahankan dan meningkatkan nilai jangka panjangnya.

Pertimbangkan untuk menjual bisnis Anda sebagai strategi keluar

Terakhir tapi tidak kalah pentingnya, beberapa pengusaha ingin menginvestasikan setiap sen yang mereka dapat ke dalam bisnis mereka, dengan visi jangka panjang menjual bisnis dan hidup dari penjualan selama pensiun. Meskipun tidak ada batasan sebagai wirausahawan, ini dapat dianggap berisiko tinggi, pendekatan berhadiah tinggi untuk menabung untuk masa pensiun Anda. Pertama dan terutama, Anda tidak dapat menjamin bahwa bisnis Anda akan tetap eksis dalam waktu 10-30 tahun. Bahkan satu tahun adalah waktu yang lama dalam bisnis, jadi Anda harus cukup yakin dengan potensinya untuk fokus pada penjualan sebagai strategi keluar pensiun Anda.

Anda harus memastikan bahwa bisnis Anda juga memiliki sesuatu yang layak untuk dijual. Sangat masuk akal bahwa bisnis Anda dapat digantikan di tahun-tahun mendatang karena kemajuan teknologi atau perubahan perilaku konsumen.

Semoga, kuintet strategi investasi ini akan membuat Anda berpikir tentang mengamankan masa depan finansial Anda sebagai wiraswasta, membantu Anda menabung untuk masa pensiun, merencanakan keadaan darurat dan mengkompensasi pola pendapatan yang tidak teratur.