Bagaimana Menginvestasikan Cek Stimulus Anda

Gambar Getty

Apalagi jika Anda seorang investor pemula, salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan dengan cek stimulus Anda adalah memasukkannya ke dalam dana indeks yang membosankan.

Kembali pada tahun 2008, dekat kedalaman pasar beruang terakhir, Knight Kiplinger menulis kepada pembaca, “Mengapa Saya Membeli Saham.” Apa yang dia beli saat diskon? Semuanya. "Saya berinvestasi di hampir seluruh alam semesta perusahaan publik AS, melalui dana indeks "pasar total", " tulisnya. "Ini memberi saya sepotong sekitar 2, 500 perusahaan, besar dan kecil, di setiap sudut bisnis Amerika – produk konsumen sehari-hari, manufaktur berat, teknologi, energi, kesehatan, pangan dan pertanian, dan ya, bahkan perumahan dan jasa keuangan, saham yang paling dijauhi dari semuanya. Saya tidak yakin sektor mana yang akan lebih baik daripada yang lain, jadi saya melindungi taruhan saya dengan membeli semuanya."

Aku tahu. Ini membosankan, saran yang tidak memuaskan. Gulir ke bawah jika Anda ingin mendapatkan hal-hal menarik.

Tetapi jika Anda ingin segera menghasilkan uang untuk bekerja, dan Anda tidak berpengalaman dalam meneliti saham, dana indeks biasa dapat memberi Anda akses ke berbagai saham – biasanya dengan biaya minimal. Saham, setidaknya untuk sekarang, jauh dari titik nadir mereka, tetapi Anda masih akan membeli dengan penurunan yang cukup besar sekarang. S&P 500, contohnya, turun sekitar 15% year-to-date dan sekitar 19% dari tertinggi sepanjang masa.

Saran langsung adalah dana pelacakan S&P 500 seperti Vanguard S&P 500 ETF (VOO) atau SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG), keduanya hanya mengenakan biaya 0,03%, atau $3 untuk setiap $10, 000 diinvestasikan, setiap tahun untuk dimiliki.

Tetapi ada cara lain untuk "membeli pasar." ETF Pasar Saham Vanguard Total (VTI), contohnya, memegang 3, 535 saham, tersebar luas-, perusahaan menengah dan bahkan kecil. Dana tersebut tertimbang topi, artinya bobot setiap saham ditentukan oleh kapitalisasi pasarnya, artinya sebagian besar bobotnya ada pada saham yang sama yang dipegang VOO dan SPLG. Tetapi Anda mendapatkan sedikit lebih banyak eksposur ke perusahaan kecil "yang lebih berkembang" yang berdagang di bursa AS.

Jika Anda khawatir S&P 500 terlalu berat – Microsoft (MSFT), Apel (AAPL), Amazon (AMZN), Facebook (FB) dan Alphabet (GOOGL) membentuk hampir 20% dari berat indeks – Anda dapat mencoba Invesco S&P 500 Equal Weight ETF (RSP). Dana ini diinvestasikan di setiap saham S&P 500 dengan bobot yang sama setiap kuartal saat dana tersebut diseimbangkan kembali. Apakah Anda ingin lebih dari raksasa teknologi ini? Pertimbangkan Portofolio QQQ Invesco (QQQ), yang berinvestasi di 100 perusahaan nonkeuangan terbesar di Nasdaq; perusahaan teknologi yang disebutkan di atas membentuk hampir 45% dari portofolio!

2 dari 5

Dividen Aristokrat dan Blue Chips “Tahan Peluru” Lainnya

Gambar Getty

Analis Wall Street dan pakar pasar lainnya umumnya setuju ekonomi, pendapatan dan pasar saham berada dalam penderitaan jangka pendek. Di mana mereka menyimpang adalah seberapa cepat semuanya akan pulih kembali.

Yang tidak diketahui itu membuat semua perbedaan di dunia. Adalah satu hal untuk bertahan hidup satu atau dua kuartal dengan keuntungan yang jauh berkurang. Ini lain untuk, mengatakan, bertahan di tengah karantina bergulir hingga pertengahan 2021 atau pengangguran yang terus-menerus rendah bahkan setelah pembatasan dicabut karena banyak orang Amerika terus mengurung diri sampai vaksin COVID-19 tersedia.

Jika Anda ingin menginvestasikan cek stimulus Anda saat melakukan lindung nilai terhadap skenario buruk, taruhan ekuitas terbaik Anda besar, saham blue-chip dengan neraca antipeluru. Perusahaan yang utangnya rendah dan kas dan investasinya tinggi, dan itu dapat menghasilkan uang bahkan saat bisnis melambat, lebih mungkin untuk bertahan hidup. Lebih penting, mereka menawarkan banyak keuntungan lain:

• Mereka berada dalam posisi untuk mendapatkan pangsa pasar pada pesaing yang lebih kecil modalnya.
• Mereka berada dalam posisi untuk melanjutkan pemasaran, meneliti dan mengembangkan produk dan layanan, menyiapkan diri untuk pertumbuhan di ujung lain dari resesi.
• Mereka berada dalam posisi untuk membuat langkah M&A transformatif karena target akuisisi menjadi lebih murah.

Investor pendapatan memiliki alasan lain untuk menargetkan perusahaan semacam ini:Mereka cenderung terus memberikan dividen tunai secara teratur. Lusinan perusahaan telah dipaksa untuk memotong atau menangguhkan dividen mereka, meninggalkan pensiunan – banyak dari mereka bergantung pada pembayaran tersebut untuk mengatasi pengeluaran rutin mereka – dalam kesulitan.

Jika pendapatan menjadi prioritas, pertimbangkan untuk menelusuri jajaran Aristokrat Dividen:perusahaan S&P 500 yang telah meningkatkan dividen mereka tanpa gangguan selama setidaknya 25 tahun. Itu berarti pembayaran mereka telah melewati dua pasar beruang (2007-09 dan 2000-02), dan dalam banyak kasus, beberapa lagi.

Sebagian besar perusahaan ini memiliki sarana untuk menjaga pembayaran mereka tetap utuh. Dan bahkan anggota yang paling berjuang adalah menggerakkan langit dan bumi untuk tetap berada di klub. Ambil Chevron (CVX), Misalnya. Dalam menghadapi harga minyak yang sangat rendah, CEO Michael Wirth menyebut dividen Chevron sebagai “No. 1 prioritas” – dan CVX memotong pembelian kembali dan bahkan pengeluaran modal hanya untuk menjaga pembayarannya tetap utuh.

Chevron (atau stok energi lainnya, dalam hal ini) mungkin terlalu spekulatif untuk beberapa selera. Tidak apa-apa:Aristokrat memasukkan banyak saham lain dengan pandangan yang lebih stabil.

3 dari 5

Saham Kerja-Dari-Rumah

Gambar Getty

Sebut mereka saham "kerja-dari-rumah", saham "tinggal di rumah" atau saham "jarak sosial" ...

… tapi jangan sebut mereka iseng.

Konferensi web. Perangkat lunak kolaborasi. Kesehatan Rumah. Media streaming. Ya, beberapa saham ini menjadi terlalu panas dalam jangka pendek – pikirkan Zoom Communications (ZM, +150% year-to-date) dan Teladoc Health (TDOC, +123%) – karena investor mencari apa pun yang tumbuh sementara ekonomi menyusut. Tetapi sementara mereka mungkin menjadi tenang setelah "pembukaan kembali" ekonomi pada akhirnya, masa depan berpihak pada mereka.

Eksperimen kerja dari rumah yang dipaksakan ini telah menunjukkan bahwa beberapa organisasi memang dapat berfungsi, dan berfungsi dengan baik, dengan sebagian besar jika tidak semua karyawan mereka bekerja penuh waktu dari rumah. Sementara banyak orang Amerika kemungkinan akan kembali ke kantor karena pembatasan secara bertahap dicabut, mengharapkan pertumbuhan kerja jarak jauh reguler untuk mempercepat sekarang karena lebih banyak karyawan telah menikmati beberapa manfaat (seperti waktu dan uang yang dihemat dengan tidak bepergian) – dan karena pengusaha menyadari potensi penghematan biaya dari ruang kantor yang lebih kecil.

Tren ini seharusnya menjadi keuntungan tidak hanya bagi perusahaan yang memfasilitasi jenis pekerjaan ini, tetapi perusahaan lain yang menawarkan kenyamanan digital, termasuk perusahaan e-commerce dan telehealth.

Anda dapat menginvestasikan sebagian dari cek stimulus Anda di beberapa nama individu ini. Tetapi jika Anda ingin menghindari risiko saham tunggal, tunggu saja. Penyedia dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) Direxion telah mengajukan dana yang berfokus pada saham yang akan mendapat manfaat dari lebih banyak pekerjaan virtual, dengan simbol ticker yang sesuai “WFH.”

4 dari 5

foto bulan

Gambar Getty

Jika $1, 200 tiba-tiba muncul di pangkuan Anda, mengapa tidak menggunakannya untuk mengambil selebaran dengan risiko tinggi, bermain dengan hadiah tinggi? Jika tidak berhasil, semua yang Anda hilangkan adalah rejeki nomplok yang tidak Anda harapkan sejak awal.

Itu tidak berarti Anda harus keluar dan memasukkan cek stimulus Anda pada pertaruhan buta, tentu saja. Tapi tidak ada salahnya mencoba menghasilkan sedikit alfa dengan permainan pertumbuhan yang agresif – memang, banyak profesional keuangan akan memberi tahu Anda bahwa tidak ada yang salah dengan mengalokasikan sedikit dari portofolio Anda untuk tujuan sesekali.

Atau, bukannya pertumbuhan, Anda bisa mempertimbangkan mendalam, dalam nilai investasi. Saham di sejumlah industri – pikirkan kasino, jalur pelayaran, penerbangan dan produksi minyak - telah didorong ke tanah. Tetapi beberapa perusahaan yang diberi harga efektif untuk bencana dapat bangkit kembali dengan baik bukan hanya karena pemulihan ekonomi pada akhirnya, tetapi konsolidasi dalam industri mereka karena para pemain yang lebih lemah gagal.

Pertimbangkan industri penerbangan. Sementara operator telah menyaksikan bisnis semua tetapi mengering – Delta Air Lines (DAL), contohnya, baru-baru ini melaporkan bahwa itu membakar $ 100 juta dalam bentuk tunai setiap hari dan memperkirakan pendapatan kuartal kedua akan turun 90% dari tahun ke tahun - tidak mungkin industri ini dibiarkan runtuh sepenuhnya. Mungkin tidak terlihat sama, beberapa operator mungkin lebih kecil dan yang lain mungkin menghilang, tapi yang selamat bisa menjadi pilihan yang menguntungkan, seperti mereka mengikuti penurunan drastis pada 2008-09.

Southwest Airlines (LUV) mungkin menjadi pilihan utama. Oh, itu jelek. LUV, yang telah memanfaatkan $2,3 miliar dari batas kredit, mengajukan permohonan bantuan pemerintah hingga $12 miliar. Dan itu berisiko dipaksa untuk menerapkan cuti paksa pertama dalam sejarah perusahaan.

Tetapi Southwest juga memiliki salah satu reputasi terbaik di antara penumpang dan konsumen maskapai, memiliki nilai kemiringan, dan ia memasuki krisis ini dengan salah satu neraca yang paling kokoh di industri ini berkat manajemen yang cakap. Itulah keuntungan yang Anda inginkan dari maskapai mana pun yang mencoba keluar dari kekacauan ini.

5 dari 5

Rekan Anda

Gambar Getty

Wabah virus corona menuntut korban ekonomi yang mengerikan pada individu Amerika dan bisnis komunitas. Sementara Washington telah mengirimkan triliunan dolar bantuan – termasuk cek stimulus ini – banyak, lebih banyak bantuan yang dibutuhkan.

Jika Anda ingin membantu usaha kecil sambil juga mendapatkan pengembalian kecil, Anda dapat melakukan investasi tradisional melalui pinjaman mikro. Perusahaan seperti LendingClub (LC), Prosper dan Kiva memungkinkan Anda melakukan investasi dolar kecil di bisnis lain melalui platform mereka. Klub Peminjaman, contohnya, memiliki akun individu yang hanya membutuhkan $1, 000 investasi minimum; dengan itu, Anda dapat berinvestasi dengan meminjamkan ke satu perusahaan, atau sebarkan uang Anda ke beberapa perusahaan dengan peningkatan sekecil $25.

Pengembalian seperti apa yang dapat Anda harapkan? LendingClub memberikan contoh yang menunjukkan tingkat bunga rata-rata 14% untuk portofolio, kemudian mundur 8% dalam kerugian pokok dan bunga dan 1% dalam biaya untuk pengembalian bersih 5% tahunan. Tetap buka mata Anda:Ini bukan lingkungan investasi yang normal, sehingga hasil Anda bisa sangat bervariasi.

Jika Anda tidak terlalu khawatir tentang mendapatkan keuntungan finansial, Anda cukup menyuntikkan bisnis lokal dengan sedikit uang. Lindungi bisnis lokal melalui situs e-commerce mereka. Jika Anda menggunakan Uber Eats untuk dibawa pulang dari restoran lokal favorit Anda, pertimbangkan tombol dalam aplikasi mereka yang memungkinkan Anda untuk menyumbangkan uang ekstra langsung ke restoran – dan Uber akan mencocokkan donasi (total hingga $3 juta) dengan kontribusi ke Dana Bantuan Karyawan Restoran. Dalam beberapa kasus, bisnis sedang menyiapkan GoFundMe, Indiegogo atau situs crowdfunding lainnya untuk menggalang dana yang sangat dibutuhkan.

Pada tingkat yang paling sederhana, Anda dapat membantu sesama orang Amerika dengan menyumbang ke bank makanan lokal atau negara bagian, atau badan amal lainnya yang dapat membantu bangsa yang paling rentan saat ini. Jika Anda berencana memberi, berkonsultasilah dengan situs pemeringkat amal seperti Charity Navigator untuk memastikan Anda menyumbang ke organisasi yang akan memanfaatkan kontribusi Anda dengan baik.

Kyle Woodley adalah AMZN lama, FB, LUV, MSFT, QQQ dan VOO pada tulisan ini. Dia menjanjikan sebagian dari cek stimulusnya (kapan pun tiba) ke Greater Cleveland Food Bank.