Pentingnya Pinjaman Pribadi

Apa Yang Dimaksud Dengan Pinjaman Pribadi?

Tidak seperti pinjaman bisnis atau komersial, pinjaman pribadi adalah uang muka yang diberikan kepada seseorang untuk penggunaan pribadinya. Uang muka semacam ini lebih kecil dari pinjaman rumah/hipotek dan biasanya digunakan untuk membeli kendaraan atau merombak rumah. Namun, itu dapat digunakan untuk membayar perjalanan atau untuk mendanai pernikahan juga. Di sini Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pinjaman pribadi.

Uang muka pribadi juga dapat diambil untuk menggabungkan beberapa pinjaman yang berbeda menjadi satu – ini disebut pinjaman konsolidasi utang. Sedikit kemajuan, cerukan, Kekurangan visa dan kartu toko, dan pembayaran di muka dapat membebankan tingkat bunga yang tinggi. Menyatukan semuanya menjadi satu uang muka dengan bank Anda mungkin jauh lebih murah.

Lebih-lebih lagi, pinjaman pribadi dijadwalkan untuk dibayar dalam jangka waktu yang lebih pendek daripada hipotek. Daripada membayar lebih dari sepuluh sampai tiga puluh tahun, pembayaran Anda yang dijadwalkan secara rutin akan berkisar dari satu hingga lima tahun.

Pinjaman Pribadi Aman

Peminjam harus menyiapkan sumber daya pribadi sebagai jaminan (jaminan) atas utangnya. Ini bisa menjadi rumah atau kendaraan mereka. Jika peminjam wanprestasi (lalai membayar cicilan), orang yang berhutang dapat memegang sumber daya dan menawarkannya untuk mendapatkan kembali uang yang dipinjamkan.

Pinjaman Pribadi Tanpa Jaminan

Jika peminjam memiliki peringkat FICO tinggi dan jumlahnya tidak terlalu tinggi, bank mungkin dengan senang hati meminjamkan uang tunai tanpa jaminan yang melekat pada perjanjian. Jika Anda masih muda dan tidak memiliki catatan keuangan, atau pernah mengalami masalah membayar uang muka sebelumnya dan penilaian FICO Anda rendah, Anda mungkin menemukan pinjaman semacam ini sulit didapat.

Anda dapat memeriksa Pinjaman Kelas 1 jika Anda mencari opsi pinjaman lainnya.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Pribadi?

Ketika Anda mendapatkan uang muka pribadi, Anda biasanya mendapatkan uang tunai Anda dalam jumlah tunggal, dan Anda menggantinya dengan cicilan tetap yang dijadwalkan secara teratur dalam jangka panjang. Meskipun, rinciannya dapat bergeser dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman dan dengan beberapa variabel yang perlu dipertimbangkan.

Suku bunga

Biaya pinjaman Anda bergantung pada kredit Anda dan bisa lebih rendah dari tarif Mastercard. Dengan kredit yang luar biasa, Anda mungkin memiliki opsi untuk mendapatkan satu digit.

Pinjaman pribadi secara teratur memiliki biaya pembiayaan tetap. Biaya pembiayaan Anda tidak berubah, jadi Anda membuat cicilan terjadwal yang serupa selama masa pakai uang muka Anda. Mereka juga dapat memiliki tingkat variabel, namun alternatif ini kurang terkenal. Dengan kecepatan yang bisa berubah, Anda mungkin akan membayar lebih banyak pendapatan tergantung pada apakah biaya pinjaman meningkat atau menurun.

Waktu Pembayaran

Anda biasanya membayar uang muka pribadi dalam rentang satu sampai lima tahun. Namun, istilah yang berbeda dapat diakses. Berbeda dengan Mastercard, uang muka pribadi dapat mengurangi jumlah yang Anda belanjakan untuk bunga dan memberikan tanggal hasil yang jelas. Dengan banyak kredit pribadi, tidak ada hukuman pembayaran di muka, sehingga Anda dapat mengurus uang muka Anda lebih awal dan menghemat uang untuk premi.

Biaya Asal

Untuk memperoleh pinjaman pribadi, sementara banyak pemberi pinjaman membangun biaya mereka dalam bentuk suku bunga, biaya originasi dapat dibebankan oleh pemberi pinjaman lain. Ketika biaya originasi Anda dibayar, biaya dimuka diambil oleh pemberi pinjaman Anda, yang didasarkan pada jumlah yang dipinjam. Biaya originasi umumnya berkisar antara 1% hingga 8% dari jumlah pinjaman dan dapat bergantung pada skor kredit Anda.

Bagaimana Anda Dapat Disetujui Untuk Pinjaman Pribadi?

Aplikasi pinjaman dievaluasi berdasarkan kelayakan kredit oleh pemberi pinjaman. Berikut adalah faktor-faktor yang biasanya dipertimbangkan.

Sejarah Kredit

Peminjam uang secara teratur memeriksa kredit Anda atau mendapatkan penilaian FICO untuk mengetahui bagaimana Anda menangani kredit sebelumnya. Laporan kredit Anda berisi wawasan tentang uang muka masa lalu, setiap angsuran yang terlambat, dan laporan yang tersedia secara bebas yang harus dipikirkan oleh bank.

Penghasilan

Bank perlu memastikan bahwa Anda memiliki pendapatan yang cukup untuk membayar kembali pinjaman Anda. Mereka mungkin meminta wawasan tentang pekerjaan dan gaji Anda. Mereka mungkin juga melihat hutang Anda saat ini untuk memastikan bahwa menambahkan cicilan kredit tidak akan menghabiskan banyak pembayaran bulanan Anda.

Apa Jenis-Jenis Pinjaman Pribadi?

Pinjaman Pribadi Standar

Serikat kredit dan bank dikenal menawarkan pinjaman pribadi untuk waktu yang lama. Pinjaman ini dapat diajukan secara online atau tatap muka, dan dana akan diterima di rekening giro Anda.

Pemberi Pinjaman Online

Pemberi pinjaman online dan situs P2P (peer-to-peer) menawarkan pinjaman pribadi dari lembaga keuangan dan investor. Proses aplikasi mereka seringkali mudah, dan layanan ini paling sering menggunakan model penilaian kredit alternatif.

Pemberi Pinjaman Khusus

Berbagai pemberi pinjaman diketahui bekerja langsung dengan penyedia layanan. Pemberi pinjaman ini mungkin mendanai perawatan kesuburan, pekerjaan gigi, atau proyek lansekap. Meminjam mungkin nyaman. Namun, adalah bijaksana untuk mensurvei dan membandingkan penawaran lainnya.

Untuk Apa Pinjaman Pribadi Penting?

Konsolidasi Hutang

Jika uang terutang pada kartu kredit dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, hutang ini dapat dilunasi menggunakan pinjaman pribadi dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Anda dapat melunasi hutang Anda jauh lebih cepat karena lebih sedikit dari setiap pembayaran bulanan sekarang digunakan untuk biaya bunga.

Perbaikan Rumah Kecil

Ini sepenuhnya diharapkan untuk memanfaatkan uang muka ekuitas rumah untuk proyek perbaikan rumah karena Anda menginvestasikan kembali di properti Anda. Belum, Jika Anda tidak perlu repot dengan jumlah yang besar, uang muka pribadi untuk peningkatan rumah mungkin lebih terjangkau dan lebih mudah untuk diajukan.

Pembelian Mahal

Pinjaman pribadi dapat membantu Anda ketika Anda perlu membeli sesuatu yang besar atau mahal, dan Anda tidak punya uang untuk itu.

Berinvestasi Pada Diri Sendiri

Pinjaman pribadi dapat menyediakan dana saat Anda memulai bisnis baru atau mulai mempelajari lebih banyak keterampilan untuk karier Anda; Namun, berbagai pemberi pinjaman dapat membatasi bagaimana Anda menggunakan hasil pinjaman Anda. Sebagai contoh, berbagai pemberi pinjaman pinjaman pribadi tidak mengizinkan Anda menggunakan pinjaman untuk biaya pendidikan tinggi.

Darurat

Anda mungkin memiliki tabungan darurat untuk kejadian tak terduga; Namun, kadang-kadang, memperoleh pinjaman pribadi mungkin satu-satunya pilihan yang Anda miliki. Jika Anda menghadapi tagihan medis yang besar atau keadaan darurat lainnya, pinjaman pribadi akan berguna.