Berbagai jenis rekening tabungan:Mana yang terbaik untuk saya?

Memutuskan jenis rekening tabungan mana yang akan dibuka mungkin tampak berlebihan. Tapi itu tidak harus — jika Anda mempelajari beberapa hal di awal.

Tiga dari jenis rekening tabungan paling umum yang dapat Anda gunakan untuk menyimpan dan mengembangkan uang Anda adalah …

• Setoran rekening tabungan
• Akun pasar uang
• Sertifikat deposito, atau CD

Dalam artikel ini, kami akan menjelaskan ketiga jenis rekening tabungan ini. Dan kami akan menjelaskan mengapa penting di mana Anda memilih untuk membuka akun Anda. Inilah yang perlu Anda ketahui.

• Jenis rekening tabungan
• Di mana Anda membuka rekening tabungan itu penting, juga
• Rekening tabungan mana yang cocok untuk saya?
• Berapa banyak uang yang saya perlukan untuk membuka rekening tabungan?
• Alternatif untuk rekening tabungan

Jenis rekening tabungan

Rekening tabungan dirancang untuk memberi Anda bunga dengan sedikit atau tanpa risiko. Ini sangat berbeda dengan rekening giro, yang biasanya tidak menawarkan bunga tetapi memberi Anda akses mudah ke uang tunai Anda — atau akun investasi, yang memiliki lebih banyak potensi pendapatan bunga tetapi melibatkan lebih banyak risiko.

3 jenis utama rekening tabungan

1. A deposito tabungan adalah apa yang kebanyakan orang pikirkan ketika mereka berpikir tentang membuka rekening tabungan. Anda dapat dengan mudah membuka salah satu akun ini dengan setoran kecil di bank, serikat kredit atau alternatif online. Meskipun jenis akun ini hampir selalu memberi Anda bunga, tingkat bunga dapat bervariasi dari satu lembaga ke lembaga lainnya. Anda juga ingin memperhatikan apakah jenis akun ini memiliki biaya. Tergantung pada persyaratan untuk membuka akun Anda, Anda mungkin akan dikenakan biaya transaksi atau biaya setoran minimum di antara yang lainnya — Anda sebaiknya menggunakan akun dengan biaya sesedikit mungkin.

2. A akun pasar uang adalah opsi rekening tabungan yang dapat membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening deposito, tergantung di mana Anda memiliki akun. Tangkapannya adalah bahwa akun ini umumnya mengharuskan Anda untuk mempertahankan saldo yang lebih tinggi. Ada keuntungan lain dengan jenis akun ini, meskipun:Anda dapat menulis cek terhadap saldo Anda (yang tidak dapat Anda lakukan dengan rekening tabungan deposito) — meskipun tidak sebebas dengan rekening giro. Transaksi tertentu termasuk penulisan cek dibatasi hingga enam per bulan. (Perhatikan bahwa rekening pasar uang berbeda dari dana pasar uang, yang merupakan jenis akun investasi.)

3. Sertifikat deposito , sering disebut CD, mengharuskan Anda untuk secara efektif mengunci tabungan Anda untuk waktu yang ditentukan. Selama waktu itu, Anda tidak dapat mengeluarkan uang tanpa membayar penalti dalam banyak kasus. Dan ketika jangka waktu itu berakhir, juga dikenal sebagai "pematangan istilah Anda, ” lembaga keuangan Anda biasanya akan menginvestasikan kembali dana Anda dalam CD baru untuk jangka waktu yang sama kecuali Anda menarik uang Anda. Mengapa mempertimbangkan untuk mengikat uang Anda seperti itu? Secara tradisional, CD telah menawarkan tingkat bunga tertinggi dari semua jenis rekening tabungan. Khas, semakin lama jangka waktu CD, semakin tinggi tingkat bunga Anda.

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk membuka rekening tabungan hasil tinggi. Jenis rekening ini mungkin tersedia melalui bank atau serikat kredit Anda, atau dengan penyedia online. Dengan rekening tabungan hasil tinggi, Anda mungkin harus membayar biaya pemeliharaan bulanan atau mempertahankan saldo minimum. Tetapi jika Anda ingin mendapatkan bunga paling banyak dari tabungan Anda, Anda ingin memeriksa jenis akun ini.

Di mana Anda membuka rekening tabungan itu penting, juga

Di mana Anda menyimpan mungkin sama pentingnya dengan bagaimana Anda menyimpan.

Rekening tabungan bank

Bank bata-dan-mortir tradisional adalah salah satu pilihan.

Meskipun mereka biasanya membayar suku bunga yang lebih rendah dan mungkin membebankan biaya yang lebih tinggi, akun Anda selalu "likuid". Ini berarti Anda dapat mengakses dana Anda kapan saja, baik secara langsung atau dengan menggunakan ATM — meskipun Anda mungkin terbatas pada sejumlah transaksi bulanan tertentu.

Rekening tabungan bank tradisional biasanya diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp., atau FDIC, hingga $250, 000 per deposan, per bank yang diasuransikan, untuk setiap kategori kepemilikan akun.

Rekening tabungan serikat kredit

Lokal, serikat kredit regional atau nasional mungkin menawarkan pengalaman perbankan pribadi yang serupa tetapi juga mungkin menawarkan biaya yang sedikit lebih rendah dan/atau suku bunga yang sedikit lebih tinggi.

Karena serikat kredit adalah koperasi nirlaba yang dimiliki oleh anggotanya, fokus mereka lebih diarahkan pada anggota mereka dan menawarkan layanan tambahan.

Dengan rekening tabungan serikat kredit federal (dan beberapa negara bagian), dana Anda diasuransikan oleh National Credit Union Administration, atau NCU. Hingga $250, 000 dari rekening tabungan Anda akan diasuransikan dengan serikat kredit yang berpartisipasi.

Rekening tabungan online

Jika akses langsung ke uang Anda tidak penting bagi Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan rekening tabungan dengan bank online terkemuka.

Bank online biasanya tidak perlu membayar untuk memelihara jaringan cabang yang besar, jadi Anda akan sering menemukan bahwa mereka tidak membebankan biaya pemeliharaan bulanan.

Rekening tabungan mana yang cocok untuk saya?

Jenis rekening tabungan yang cocok untuk Anda tergantung pada kebutuhan dan tujuan keuangan Anda.

Bandingkan opsi untuk jenis akun dan di mana Anda ingin memiliki akun.

Mencari tingkat bunga tertinggi dan tidak peduli untuk mengakses uang Anda? CD mungkin ideal. Lebih suka interaksi tatap muka sambil mendapatkan tingkat bunga yang wajar? Rekening pasar uang di serikat kredit lokal mungkin merupakan pilihan terbaik.

Ingatlah bahwa Anda tidak terikat hanya pada satu jenis akun atau lokasi. Jika itu masuk akal bagi Anda, Anda dapat membuka beberapa jenis rekening dengan lembaga yang berbeda sehingga sebagian uang Anda lebih mudah diakses dan sebagian lagi menghasilkan bunga yang lebih tinggi.

Berapa banyak uang yang saya perlukan untuk membuka rekening tabungan?

Jumlah uang yang Anda perlukan untuk membuka rekening tabungan tergantung pada jenis rekening yang ingin Anda buka — dan di mana.

Sebagian besar akun deposit memerlukan jumlah yang cukup kecil untuk memulai. Yang lain meminta setoran awal yang lebih tinggi dan mungkin juga memerlukan saldo harian minimum.

Untuk membuka akun, Anda biasanya harus memberikan informasi pengenal seperti nomor Jaminan Sosial atau nomor SIM Anda. Biasanya Anda juga akan memberikan alamat Anda, tanggal lahir dan alamat email. Jika Anda berencana untuk membuka rekening tabungan yang terhubung dengan rekening giro Anda, memiliki perutean dan nomor akun yang berguna dapat membuat segalanya lebih lancar.

Ingatlah bahwa lembaga keuangan mungkin memerlukan pemeriksaan kredit yang sulit sebagai bagian dari proses.

Alternatif untuk rekening tabungan

Tidak yakin apakah rekening tabungan tepat untuk Anda? Tergantung pada tujuan uang Anda, Anda mungkin menemukan pilihan yang lebih baik di tempat lain.

Jika tujuan utama Anda adalah menyiapkan dana darurat, menjaga sebagian dari tabungan itu dapat diakses adalah ide yang bagus. Saat terjadi bencana alam, pemadaman listrik dapat mencegah Anda mendapatkan uang tunai dari ATM dan juga mencegah vendor memproses pembayaran kartu kredit. Dalam kasus-kasus ini, itu selalu baik untuk memiliki uang tunai.

Tetapi jika Anda mencari pertumbuhan, Anda mungkin akan mendapatkan pengembalian yang jauh lebih baik dengan menginvestasikan uang Anda. Sebelum membuka rekening investasi, meskipun, pastikan Anda memahami risikonya dan memiliki rencana cadangan jika Anda tiba-tiba kehilangan nilai, terutama dalam kerangka waktu yang lebih pendek.

Apa berikutnya?

Itu selalu saat yang tepat untuk mulai menabung.

Bagaimana dan di mana Anda menyimpan uang Anda dapat membuat perbedaan besar dalam apakah — dan seberapa cepat — Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Pertimbangkan bagaimana pilihan Anda dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda, dan pilih rekening tabungan yang cocok.

Jika ternyata rekening tabungan bukan jalan yang tepat untuk Anda, jelajahi opsi lain, seperti menggunakan rekening giro atau menginvestasikan uang, sebagai gantinya.