Tidak memiliki rekening bank atau tidak memiliki rekening bank:Dapatkah saya menabung?

Jika Anda salah satu dari jutaan orang di Amerika Serikat yang tidak memiliki rekening bank atau tidak memiliki rekening bank — artinya Anda tidak menggunakan rekening bank sama sekali atau hanya sedikit — menabung dengan aman untuk masa depan dapat menjadi tantangan.

Tetapi ada sumber daya yang tersedia yang dapat membantu orang membangun kebiasaan keuangan yang baik, mulai menabung dan meningkatkan kesehatan keuangan mereka tanpa produk dan layanan perbankan mainstream.

Mari kita lihat apa artinya menjadi unbanked atau underbanked, dan kemudian jelajahi produk tertentu yang dapat membantu orang-orang dalam situasi ini untuk berhemat.

• Tidak memiliki rekening bank dan tidak memiliki rekening bank:Apa itu?
• Tantangan perbankan dan tabungan untuk yang tidak memiliki rekening bank atau yang tidak memiliki rekening bank
• Pilihan Anda

Tidak memiliki rekening bank dan tidak memiliki rekening bank:Apa itu?

Federal Deposit Insurance Corp., atau FDIC, mengatakan orang tidak memiliki rekening bank jika mereka tidak memiliki rekening giro atau tabungan di lembaga keuangan tradisional. Sebagai gantinya, mereka hanya mengandalkan layanan keuangan alternatif seperti wesel, kartu debit prabayar, layanan pencairan cek ritel dan pinjaman gaji untuk cek tunai, membayar tagihan dan meminjam uang.

Orang yang tidak memiliki rekening bank mungkin memiliki rekening giro atau tabungan di bank atau serikat kredit, tetapi seperti konsumen yang tidak memiliki rekening bank, mereka juga menggunakan layanan nonbank untuk membayar tagihan, cek tunai dan pinjam uang.

Mengapa orang yang tidak memiliki rekening bank dan tidak memiliki rekening bank menghindari perbankan arus utama

Sebuah studi tahun 2017 oleh FDIC menemukan bahwa banyak rumah tangga AS tidak memiliki rekening bank karena mereka tidak memiliki cukup uang untuk dimasukkan ke dalam rekening, mereka tidak mempercayai bank dan mereka percaya bahwa biaya rekening terlalu tinggi atau tidak dapat diprediksi. Yang lain tidak memiliki rekening bank karena mereka tidak memiliki identifikasi yang tepat untuk membuka rekening atau mereka memiliki biaya terutang pada rekening lama.

Sebuah studi sebelumnya pada tahun 2010 oleh Federal Reserve Bank of Kansas City menyebutkan kenyamanan sebagai faktor utama mengapa konsumen yang tidak memiliki rekening bank memilih untuk menggunakan layanan keuangan alternatif. Banyak yang mengatakan cabang bank tidak dekat, dan lebih mudah untuk berhenti di toko ritel tempat mereka dapat mencairkan cek mereka, membayar tagihan mereka, mentransfer uang dan melakukan belanja bahan makanan mereka semua di satu tempat.

Tantangan perbankan dan tabungan untuk yang tidak memiliki rekening bank atau yang tidak memiliki rekening bank

Orang-orang yang tidak menggunakan layanan perbankan arus utama menghadapi beberapa tantangan yang dapat membatasi peluang keuangan mereka.

Akses terbatas ke alat pembangunan kekayaan

Mungkin tantangan yang paling nyata bagi orang yang unbanked adalah tidak memiliki tempat yang terpisah dari keuangan sehari-hari untuk menyimpan tabungannya, kata Leigh Phillips, CEO SaverLife. Orang yang menggunakan bank tradisional memiliki akses ke alat seperti setoran langsung dan transfer otomatis yang membantu mempermudah menabung.

Plus, bank dan serikat kredit menawarkan rangkaian produk di luar rekening giro dan tabungan dasar seperti rekening pasar uang, CD dan cara investasi lain yang membantu orang membangun kekayaan.

“Layanan yang dirancang untuk membantu orang menabung benar-benar tidak dapat diakses oleh orang-orang yang tidak memiliki rekening bank, ” kata Phillips.

Akses terbatas ke kredit

Memiliki akses ke produk kredit yang menawarkan suku bunga yang wajar dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda untuk membeli mobil atau memiliki rumah. Tetapi sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tanpa riwayat kredit yang solid. Jika semua transaksi keuangan Anda dalam bentuk tunai dan Anda mengandalkan pinjaman gaji saat Anda perlu meminjam uang, Anda tidak akan membangun kredit.

Biaya

Orang sering menyebut biaya sebagai alasan untuk menghindari bank dan serikat kredit. Tetapi pengecer yang menawarkan layanan non-bank, seperti pencairan cek dan wesel, biasanya mengenakan biaya untuk setiap transaksi. Ini dapat bertambah jika Anda menguangkan beberapa cek dan mendapatkan wesel untuk membayar tagihan setiap bulan.

“Memiliki hubungan dengan lembaga keuangan membuka Anda untuk dapat memanfaatkan beberapa layanan tersebut dengan biaya yang jauh lebih rendah — jika ada — tergantung pada jenis akun yang Anda miliki, ” kata Lindsay Saling, direktur perbankan ritel di Bryn Mawr Trust.

Peningkatan resiko

Ketika Anda menyimpan uang Anda di bank atau credit union yang diasuransikan secara federal, itu dilindungi hingga $250, 000 per orang, per kategori akun. Produk lain seperti kartu debit prabayar mungkin tidak menawarkan perlindungan yang sama. Dan jika Anda menyimpan uang tunai dalam jumlah besar di rumah, Anda berisiko kehilangannya jika ada pembobolan, kebakaran atau peristiwa lain yang merusak rumah Anda.

Pilihan Anda

Sulit untuk menabung jika Anda tidak menggunakan produk dan layanan perbankan tradisional. Tetapi ada pilihan yang dapat membantu Anda membangun kebiasaan menabung dan beralih ke perbankan arus utama. Berikut adalah beberapa untuk dipertimbangkan.

• Pemeriksaan kesempatan kedua - Beberapa lembaga keuangan menawarkan rekening giro kesempatan kedua kepada orang-orang yang pernah mengalami masalah dengan biaya rekening terutang di masa lalu.
• Rekening giro gratis — Banyak bank dan serikat kredit menawarkan rekening giro yang tidak mengharuskan Anda mempertahankan saldo minimum untuk menghindari biaya pemeliharaan bulanan. Plus, Anda sering bisa mendapatkan akses gratis ke layanan mobile banking yang memungkinkan Anda menyetor cek dari jarak jauh, mentransfer uang dan membayar tagihan — semua dari ponsel Anda, menjadikannya pilihan yang nyaman jika Anda tidak ingin mengunjungi cabang. Untuk menghindari biaya cerukan, pilih akun yang tidak membebankan biaya kepada mereka atau memungkinkan Anda memilih keluar dari perlindungan cerukan.
• Kartu debit prabayar dengan biaya minimal — Anda dapat memilih untuk memasukkan uang ke kartu prabayar dan menggunakannya untuk membayar tagihan atau menarik uang tunai dari ATM. Tetapi biaya untuk kartu prabayar dapat bertambah, jadi pilih salah satu yang tidak membebankan biaya bulanan atau membebaskannya jika kondisi tertentu terpenuhi dan meminimalkan biaya untuk transaksi lainnya.
• PayPal — Dengan jenis akun PayPal tertentu, Anda dapat menjaga keseimbangan, mengatur setoran langsung, menyetorkan cek dan mentransfer uang dari jarak jauh.

Apa berikutnya?

Phillips merekomendasikan untuk mencari sesuatu yang sesuai dengan gaya hidup Anda, memungkinkan Anda untuk memilih keluar dari program cerukan dan tidak membebankan biaya untuk layanan yang rutin.

“Dengan mekanisme dan dukungan yang tepat, orang dapat menghemat uang … dan itu benar terlepas dari status keuangan [mereka], ” kata Phillips.

Tidak ada satu solusi yang tepat untuk semua orang yang tidak memiliki rekening bank atau tidak memiliki rekening bank, jadi penting untuk meneliti pilihan Anda. Untuk menemukan produk yang tepat untuk Anda, pertimbangkan untuk berbicara dengan seseorang di bank lokal atau serikat kredit Anda.

“[Memahami] bagaimana seseorang melakukan perbankan mereka membantu kami menentukan akun apa yang terbaik untuk mereka, ” kata Saling.

Dan akun yang cocok dengan cara Anda merencanakan ke bank dapat membantu Anda menghindari biaya yang tidak perlu.

Jangan takut untuk bertanya jika ada yang kurang jelas atau Anda membutuhkan informasi lebih lanjut. Penting bagi Anda untuk memahami semua syarat dan ketentuan karena pada akhirnya Anda akan bertanggung jawab untuk mengelola akun Anda dan membayar biaya apa pun yang dinilai.