5 Langkah Untuk Merancang Strategi Pengurangan Hutang Anda

Anda telah memutuskan untuk menghapus hutang, dan Anda siap berkomitmen penuh untuk tim #debtfree. Tetapi menciptakan strategi pengurangan utang yang solid bisa menjadi tantangan. Ini terutama benar jika Anda memiliki campuran utang bergulir dan cicilan, termasuk pinjaman mahasiswa.

Juga, mudah untuk terjebak pada metode mana yang harus dipilih, seperti metode bola salju atau metode longsoran salju. Alih-alih terpaku pada metode pembayaran yang berbeda, gunakan tip pembayaran utang ini untuk menyusun strategi pengurangan utang Anda.

Buat strategi pengurangan utang Anda dengan 5 langkah ini

Sangat mudah untuk merasa seperti Anda tenggelam dalam hutang, tetapi hal terpenting yang dapat Anda lakukan adalah mengambil tindakan! Mulailah strategi pengurangan hutang Anda dengan 5 tips ini untuk mulai mengatasi hutang Anda.

1. Catat semua hutang Anda

Dengan segudang cara Anda bisa berutang, tidak mengherankan bahwa Anda mungkin tidak benar-benar tahu persis jenis atau berapa banyak dari setiap utang yang Anda miliki. Langkah pertama dalam strategi pengurangan utang Anda adalah membuat daftar semua utang Anda. Lacak laporan mutasi akun Anda dan pesan salinan laporan kredit Anda. Periksa Sistem Data Pinjaman Pelajar Nasional untuk kewajiban utang Pinjaman Pelajar Federal Anda dan layanan terkaitnya.

Perhatikan hal-hal berikut untuk setiap kewajiban:

• Saldo terutang saat ini
• Status hutang (pembayaran puas sampai saat ini, dalam penundaan, nakal, dll.)
• Jenis suku bunga (tetap atau variabel)
• Suku bunga tahunan
• Persyaratan pembayaran bulanan minimum

Dengan informasi ini, Anda akan mendapatkan gambaran yang jelas tentang total utang Anda dan pembayaran minimum bulanan yang perlu Anda sertakan dalam anggaran dasar Anda.

2. Hitung biaya harian hutang Anda

Mencari tahu berapa biaya hutang Anda, Anda bisa menjadi salah satu tip pelunasan hutang paling memotivasi yang dapat Anda gunakan. Ketika Anda melihat berapa banyak uang yang Anda habiskan untuk hutang Anda, itu akan memotivasi Anda untuk melunasinya secepat mungkin.

Tingkat bunga tahunan atas hutang Anda hanya menceritakan sebagian dari cerita ketika datang ke biaya hutang Anda. Anda harus memiliki pemahaman yang kuat tentang bagaimana bunga dibangun di atas saldo terutang untuk setiap hutang yang Anda miliki. Hitung ini setiap hari dan untuk frekuensi tagihannya.

Sebagai contoh, $10, 000 pinjaman mahasiswa dengan tingkat bunga tetap 10% per tahun, itu dalam penangguhan selama 180 hari; bunga harian yang timbul adalah $2,74. Pada akhir periode 180 hari, bunganya akan berjumlah $493,15. Jumlah ini dapat ditambahkan ke saldo pokok jika tidak dibayarkan sebelum periode penangguhan berakhir melalui proses kapitalisasi.

Hutang bergulir, seperti kartu kredit dan jalur kredit, memiliki aturan akrual dan kapitalisasi bunga mereka sendiri. Tinjau surat promes pinjaman Anda dan perjanjian yang terkait dengan kartu kredit Anda dan hutang lainnya untuk mengkonfirmasi syarat dan ketentuan yang berlaku. Dan dalam keadaan apa bunga yang masih harus dibayar dapat dikapitalisasi.

Memahami biaya ini juga akan membantu Anda memutuskan strategi pengurangan utang mana yang akan membuat Anda keluar dari utang lebih cepat.

3. Pilih satu utang prioritas untuk memulai

Setelah Anda menganggarkan pembayaran utang minimum dan Anda sepenuhnya memahami bagaimana biaya bunga harian atas utang tersebut bekerja, pilih salah satu utang prioritas untuk mulai melakukan pembayaran ekstra. Lakukan ini dengan mengidentifikasi utang yang paling mengganggu Anda. Kemudian, membuang sebanyak mungkin pembayaran ekstra untuk itu, sesering mungkin, sampai terbayar.

Setelah kemenangan pembayaran utang pertama itu, tinjau sisa hutang Anda dan pertimbangkan hutang paling menjengkelkan atau paling mahal berikutnya, dan mengatasinya. Kemudian, ulangi prosesnya sampai hutang anda hilang.

Saat memutuskan bagaimana mengatasi hutang Anda, yang paling penting untuk diingat adalah menggunakan metode terbaik untuk Anda. Beberapa menggunakan metode avalanche untuk melunasi hutang kartu kredit berbunga tinggi terlebih dahulu untuk menghemat uang sebanyak mungkin.

Orang lain lebih suka menggunakan metode bola salju di mana Anda mulai dengan saldo terkecil terlebih dahulu dan pindah ke yang berikutnya setelah membayar satu kali pertama. Jangan menunda memutuskan; cukup pilih apa yang cocok untuk Anda dan mulai.

4. Pertimbangkan untuk mengkonsolidasikan utang

Ketika datang untuk memilih strategi pengurangan utang Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan konsolidasi utang. Namun, penting untuk melakukan ini hanya jika itu menguntungkan Anda secara finansial. Contohnya, jika Anda dapat menggabungkan semua kartu kredit berbunga tinggi Anda menjadi pinjaman pribadi berbunga rendah atau kartu kredit APR 0%.

Sangat penting untuk menghitung berapa banyak yang akan Anda hemat dan berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasinya sebelum melanjutkan. Bagaimanapun, Anda masih perlu membuat rencana pembayaran yang dipercepat untuk menghancurkan hutang Anda lebih cepat.

5. Tingkatkan penghasilan Anda untuk membantu strategi pengurangan utang Anda

Salah satu tips pelunasan utang terbaik yang bisa Anda manfaatkan adalah meningkatkan penghasilan Anda. Menemukan cara untuk menghasilkan uang tambahan dapat membantu Anda melunasi hutang lebih cepat. Bahkan mendapatkan tambahan $200 sebulan dapat membantu Anda membayar $2, Hutang diskon 400 hanya dalam setahun!

Anda dapat meningkatkan penghasilan Anda dengan meminta kenaikan gaji, memulai kesibukan sampingan, atau mendapatkan pekerjaan paruh waktu. Ini akan membantu Anda mempercepat pengurangan utang sehingga Anda dapat berhenti membayar semua uang itu dengan bunga.

Contoh kalkulator pelunasan utang yang bisa Anda gunakan

Untuk membantu Anda membuat strategi pengurangan utang, kami telah mengumpulkan kalkulator pembayaran utang terbaik untuk Anda! Kalkulator pembayaran utang ini mudah digunakan dan menunjukkan kepada Anda berapa banyak Anda akan membayar bunga dan berapa bulan yang diperlukan untuk melunasi utang Anda.

Berikut adalah tiga kalkulator favorit kami:

1. kreditkarma.com
2. bankrate.com
3. kalkulator.net

Mulailah menghitung hutang Anda dan buat rencana Anda dengan kalkulator pembayaran hutang yang mudah digunakan ini.

Gunakan tips ini untuk strategi pengurangan utang yang sukses

Gunakan tip pembayaran hutang ini untuk membantu Anda mengetahui total hutang Anda dan mencapai tujuan Anda untuk bebas dari hutang. Ingat, selalu bertujuan untuk menutupi bunga yang menumpuk di hutang Anda setiap bulan, bahkan jika pemberi pinjaman Anda tidak memerlukannya. Tambahan, jangan abaikan bagaimana menunda pembayaran hutang dengan bunga yang lebih tinggi dan saldo pokok yang lebih tinggi dapat berdampak pada lamanya pembayaran Anda.

Dengan itu, cukup fleksibel dalam perjalanan Anda untuk menjadi bebas utang, untuk beralih metode yang tersedia untuk Anda di jalan. Hampir semua, gunakan setiap kemenangan dari melunasi hutang untuk membawa Anda ke sisi lain!

Apakah Anda siap untuk memulai? Daftar untuk kursus GRATIS kami untuk membantu Anda menciptakan strategi pengurangan utang yang sempurna untuk menghancurkan utang Anda dengan cepat!