Cara Mengelola Uang Anda:19 Tips Melakukannya dengan Benar

Meski uang tidak bisa membeli kebahagiaan, itu dapat membawa rasa aman jika Anda mengelola uang Anda dengan benar. Tanpa pegangan pada pengelolaan uang, Anda mungkin selalu merasa hidup Anda selangkah lagi dari jurang finansial.

Faktanya, 25% orang Amerika mengatakan bahwa mereka selalu mengkhawatirkan uang, dan penelitian menunjukkan bahwa 37% orang Amerika akan menggunakan kartu kredit untuk membayar $1, 000 krisis keuangan. Anda pasti ingin menghindari situasi seperti ini dan melakukan itu berarti tahu cara mengelola uang Anda.

Ketika Anda mengelola keuangan Anda dengan baik, hidup mungkin tidak menjadi lebih mudah, tetapi Anda memiliki lebih banyak waktu untuk fokus pada hal-hal penting dalam hidup Anda. Untunglah, tidak terlalu sulit untuk mengatur keuangan Anda. Mari selami cara mengelola uang Anda dengan cara yang benar.

19 Tips untuk mengelola uang Anda dengan cara yang benar

Mengelola keuangan Anda tidak perlu berlebihan. Cukup terapkan tips pengelolaan uang ini satu per satu untuk mengendalikan keuangan Anda.

1. Siapkan rekening bank yang tepat

Rekening bank yang tepat sangat penting untuk kesuksesan finansial Anda karena mencoba mengelola keuangan Anda tanpa rekening bank yang tepat sama dengan mencoba merawat mobil Anda tanpa suku cadang yang tepat. Anda harus menyiapkan pemeriksaan, penghematan, dan akun investasi.

Ini adalah blok bangunan kesuksesan finansial. Penting untuk memiliki rekening giro dan tabungan sehingga Anda dapat dengan mudah memisahkan pengeluaran uang tunai dari tabungan jangka panjang. Cukup dengan meninggalkan tabungan Anda di rekening giro Anda membuat semuanya terlalu mudah untuk secara tidak sengaja menghabiskan tabungan Anda yang diperoleh dengan susah payah.

2. Catat situasi keuangan Anda saat ini

Meskipun mungkin menakutkan, Anda tidak dapat memperbaiki situasi keuangan Anda kecuali Anda memperhitungkan situasi Anda saat ini. Jadi, Anda harus jujur ​​pada diri sendiri tentang utang yang belum dibayar atau pengeluaran tinggi yang merugikan anggaran Anda.

Rayakan pilihan keuangan Anda yang baik. Tuliskan semuanya sehingga Anda dapat melihat keseluruhan gambar.

3. Buat rencana untuk uang Anda

Tanpa rencana, sangat mudah untuk menemukan diri Anda kekurangan uang karena dapat membuat lebih mudah untuk mengeluarkan uang lebih. Lagipula, logika memperlakukan diri sendiri menggoda untuk merangkul. Jika Anda mengatakan ya untuk terlalu banyak pengeluaran yang tidak perlu, maka Anda mungkin akan kecewa dengan tabungan Anda. Untuk memerangi ini, meluangkan waktu untuk membuat anggaran.

Rencanakan di mana Anda ingin menggunakan uang Anda. Selain pengeluaran sehari-hari, pikirkan tentang tujuan tabungan Anda untuk masa depan. Anda juga ingin menemukan metode penganggaran yang sesuai untuk Anda karena ini akan membantu Anda mengelola uang dengan lebih mudah.

4. Tetapkan tujuan keuangan yang tepat

Jika Anda serius dengan uang Anda, maka menetapkan tujuan adalah salah satu tips pengelolaan uang paling penting yang dapat Anda gunakan! Membuat tujuan keuangan akan membantu Anda tetap fokus dan termotivasi ke arah yang Anda inginkan secara finansial.

Tidak ada jawaban yang salah, tetapi Anda perlu meluangkan waktu sejenak untuk memikirkan rencana Anda dan bagaimana uang akan menjadi faktor di dalamnya. Setelah Anda memiliki gagasan tentang bagaimana uang akan bermain dalam hidup Anda, buat tujuan yang jelas dan spesifik untuk uang Anda.

5. Check-in dengan keuangan Anda setiap hari

Anda tidak dapat membuat kemajuan tanpa mengetahui di mana Anda berdiri karena Anda tidak akan tahu harus mulai dari mana. Luangkan waktu lima menit setiap hari untuk memeriksa anggaran Anda. Apakah Anda mengeluarkan uang berlebihan? Apakah Anda benar? Penting untuk diketahui karena Anda dapat melakukan penyesuaian jika diperlukan.

Mungkin terdengar membosankan untuk memeriksa situasi keuangan Anda setiap hari. Namun, tidak perlu memakan waktu lama. Gunakan aplikasi atau spreadsheet untuk menentukan dengan cepat bagaimana kinerja Anda secara finansial dan kembali ke kehidupan Anda.

Mengotomatiskan keuangan Anda juga dapat sangat membantu membuat hidup Anda lebih mudah.

6. Kurangi pengeluaran Anda

Saat Anda mulai melihat lebih dekat pada keuangan Anda, pertama-tama lihat pengeluaran Anda. Cari pengeluaran yang bisa Anda potong dari anggaran bulanan Anda. Bahkan memotong pengeluaran yang tidak perlu hanya $20 dari anggaran Anda dapat menghasilkan penghematan $240 untuk tahun tersebut.

Beberapa ide sederhana tentang hal-hal yang harus dipotong mungkin termasuk makan siang kerja, langganan kotak, atau paket kabel Anda. Memotong anggaran Anda adalah salah satu tips pengelolaan uang terbaik yang dapat Anda gunakan untuk mempermudah menabung!

7. Lihatlah penghasilan Anda

Ini mungkin tampak jelas, tetapi penting untuk memahami dengan tepat apa yang Anda peroleh. Jadi luangkan waktu sebentar untuk menentukan penghasilan bersih Anda setelah pajak, bukan hanya pendapatan kotor Anda. Anda akan lebih dapat menganggarkan secara akurat dengan nomor ini.

Jika Anda kecewa dengan total pendapatan Anda, kemudian pertimbangkan untuk mengambil pekerjaan sampingan. Pekerjaan yang menguntungkan dari pekerjaan sampingan rumah dapat masuk ke dalam jadwal Anda dan membantu meningkatkan keuangan Anda secara dramatis.

Cara lain untuk meningkatkan penghasilan Anda adalah dengan menegosiasikan gaji Anda. Jangan takut untuk mendekati supervisor Anda dengan data yang mendukung permintaan Anda untuk kenaikan gaji. Anda tidak pernah tahu apa yang bisa mereka tawarkan.

8. Buat rencana untuk melunasi hutang

Hutang adalah beban keuangan yang sangat besar. Tidak hanya memengaruhi anggaran Anda saat ini, tetapi juga tabungan Anda untuk masa depan. Perhatikan utang Anda dengan serius dan jadikan prioritas untuk melunasi utang Anda.

Pertimbangkan berbagai strategi pembayaran utang dan pilih salah satu yang paling cocok untuk Anda. Jangan biarkan hutang menghalangi Anda dan tujuan keuangan Anda. Buat rencana pengurangan utang untuk mengatasinya hari ini.

9. Pahami skor kredit Anda

Skor kredit Anda adalah angka tiga digit yang dapat berdampak besar pada keuangan Anda. Pemberi pinjaman bersedia menawarkan peminjam dengan nilai kredit tinggi, persyaratan pinjaman yang lebih baik dan suku bunga yang lebih rendah. Saat Anda mengajukan pinjaman besar seperti hipotek, pengurangan suku bunga kecil dapat menghemat ribuan dolar.

Ambil tindakan untuk meningkatkan skor kredit Anda. Mulailah dengan menarik laporan kredit Anda untuk memeriksa kesalahan dan menggunakan layanan pemantauan kredit untuk mencegah kesalahan di masa depan. Cara lain untuk meningkatkan skor kredit Anda termasuk melakukan pembayaran tepat waktu dan menjaga tingkat pemanfaatan kredit Anda tetap rendah.

Akun pembangun kredit yang baik dapat membantu Anda membangun kembali kredit Anda dan juga membantu Anda menghindari hutang baru!

10. Bangun dana darurat

Merencanakan pengeluaran tak terduga adalah cara terbaik untuk mengelola uang Anda! Dana darurat bisa sangat penting. Sayangnya, hidup mengeluarkan biaya besar saat Anda tidak mengharapkannya.

Biasanya pengeluaran darurat ini disertai dengan kejadian yang tidak menyenangkan seperti kunjungan ke rumah sakit atau kehilangan pekerjaan. Anda tidak pernah tahu kapan keadaan darurat akan muncul dalam hidup Anda, tetapi Anda dapat mempersiapkannya. Buatlah prioritas untuk memasukkan uang ke dalam dana darurat Anda dengan setiap gaji.

Banyak ahli merekomendasikan untuk menyimpan tiga sampai enam bulan pengeluaran dalam dana darurat Anda. Namun, ini akan tergantung pada toleransi risiko Anda. Jika Anda akan merasa lebih baik dengan lebih disimpan, maka Anda dapat menambahkan lebih banyak ke dana darurat Anda.

Siapkan rekening tabungan terpisah untuk menyimpan dana darurat Anda. Sebaliknya, terlalu mudah untuk membelanjakan dana ini. Saat terjadi keadaan darurat, Anda tidak perlu khawatir tentang sisi keuangan persamaan. Sebagai gantinya, Anda dapat fokus pada keadaan darurat yang ada. Anda akan berterima kasih pada diri sendiri nanti karena telah mengambil langkah ini.

11. Rencanakan pengeluaran besar

Sementara beberapa pengeluaran tidak dapat diprediksi, Anda dapat merencanakan pengeluaran lain berbulan-bulan sebelumnya. Sebagai contoh, Anda mungkin perlu membayar asuransi pada satu waktu yang mungkin menelan biaya ribuan dolar. Alih-alih berebut untuk mendapatkan dana untuk tagihan itu, membuat dana pelunasan.

Anda dapat menyimpan setiap gaji untuk tagihan besar ini untuk memastikan Anda memiliki cukup uang untuk menutupinya. Di sinilah penganggaran sangat berguna. Anda akan dapat menambahkan dana cadangan ini ke anggaran Anda dan tidak perlu khawatir tentang pengeluaran besar yang akan datang lagi.

12. Berbelanja untuk pembelian besar

Saat berbelanja untuk pembelian besar, pastikan untuk berbelanja. Meskipun akan membutuhkan investasi waktu, Anda bisa berdiri untuk menyimpan ribuan.

Sebagai contoh, saat berbelanja mobil, Anda harus melihat beberapa mobil dan membandingkan kutipan. Jangan hanya menerima kutipan pertama. Pastikan Anda mendapatkan penawaran yang bagus karena penghematan dapat bertambah dengan cepat!

13. Berkontribusi pada masa pensiun Anda

Menabung untuk masa pensiun sekarang tampaknya tidak perlu. Lagipula, Anda tidak akan pensiun selama beberapa dekade. Namun, sangat penting bagi Anda untuk mulai menabung untuk masa pensiun sedini mungkin.

Setidaknya, Anda harus mulai berkontribusi pada rencana pensiun yang disponsori majikan. Pastikan untuk memanfaatkan dana pendamping yang ditawarkan oleh majikan Anda.

Jika Anda tidak cukup beruntung untuk menerima dana pendamping, kemudian pertimbangkan untuk berkontribusi pada Roth IRA sebagai gantinya. Berikan kontribusi dengan setiap gaji untuk mencapai tujuan tabungan pensiun Anda setiap tahun.

14. Mulai berinvestasi

Belajar mengelola uang itu hebat, tetapi membuatnya bekerja untuk Anda bahkan lebih baik. Jika Anda berencana untuk membangun kekayaan jangka panjang, maka investasi adalah bagian penting dari itu. Berinvestasi dalam jangka waktu yang lama dapat menghasilkan keuntungan yang luar biasa. Anda akan dapat menumbuhkan uang Anda secara perlahan saat Anda berinvestasi lebih banyak setiap tahun.

Jika Anda tidak yakin harus mulai berinvestasi dari mana, kemudian pertimbangkan untuk mengambil kursus gratis kami. Anda akan mempelajari semua yang perlu Anda ketahui tentang menginvestasikan dolar pertama Anda.

15. Bandingkan opsi asuransi

Asuransi bisa mahal, terutama jika Anda diasuransikan dengan benar. Jadi pastikan untuk memeriksa opsi asuransi Anda setidaknya setahun sekali. Anda mungkin dapat menemukan kesepakatan yang lebih baik pada asuransi hanya dengan melihat penyedia yang berbeda.

Saat Anda melihat asuransi, luangkan waktu sebentar untuk memastikan Anda cukup diasuransikan. Selain dasar-dasar seperti perawatan kesehatan dan asuransi mobil. Pertimbangkan asuransi penyewa, asuransi pemilik rumah, asuransi jiwa, dan asuransi cacat.

Anda mungkin perlu menambahkan polis tambahan ke dek asuransi Anda untuk meningkatkan perlindungan Anda. Pastikan untuk menentukan asuransi apa yang mungkin perlu Anda dapatkan.

16. Temukan alasanmu

Tetap di atas keuangan Anda akan membutuhkan sejumlah waktu dan usaha. Jadi pada suatu saat, Anda mungkin akan merasa ingin menyerah. Ini adalah perasaan yang sepenuhnya alami.

Cara terbaik untuk menghindari kelelahan keuangan pribadi adalah dengan menemukan alasan Anda. Mengapa Anda memilih untuk belajar bagaimana mengelola uang Anda? Mengapa Anda mengambil tindakan untuk menempatkan diri Anda pada posisi keuangan yang lebih baik?

Beberapa alasan umum termasuk menyingkirkan hutang yang menindas, menjadi mandiri secara finansial, dan menghabiskan lebih banyak waktu untuk hal-hal yang membuat Anda bersemangat.

Apapun alasanmu, pastikan Anda memilikinya. Luangkan waktu sebentar untuk memahami alasan Anda. Lebih dari sekadar menginginkan lebih banyak uang untuk memahami mengapa Anda menginginkan lebih banyak uang.

17. Tingkatkan pengetahuan tentang cara mengelola uang Anda dengan lebih baik

Semakin banyak Anda tahu tentang keuangan pribadi, lebih baik. Dengan serius, lebih banyak pengetahuan tentang keuangan pribadi tidak akan menyakiti Anda. Anda dapat menggunakan informasi baru apa pun yang Anda pelajari untuk membuat penyesuaian pada keuangan pribadi Anda.

Untunglah, ada sumber keuangan pribadi yang tak terhitung jumlahnya. Podcast dan buku adalah dua sumber informasi yang bagus. Satu buku bagus untuk memulai ditulis oleh pendiri kita sendiri, Keuangan Gadis Pintar:Utang Parit, Hemat Uang dan Bangun Kekayaan Nyata.

Temukan sumber daya yang membantu Anda menguasai situasi keuangan spesifik Anda. Sadarilah bahwa orang lain telah berjalan sebelum Anda; mencari cerita serupa. Anda mungkin menemukan tips bermanfaat tentang cara mengoptimalkan keuangan Anda.

18. Temukan teman yang bertanggung jawab

Seorang teman akuntabilitas dapat membantu Anda tetap di jalur. Temukan seseorang dengan tujuan keuangan yang sama. Anda dapat memeriksa satu sama lain setiap minggu atau setiap bulan untuk melaporkan kemajuan apa pun menuju tujuan keuangan Anda.

Hanya memiliki seseorang yang dapat Anda ajak bicara tentang keuangan Anda sangat membantu. Masyarakat kita telah memutuskan bahwa berbicara tentang keuangan hampir tabu. Anda hanya tidak membicarakannya dalam percakapan sehari-hari.

Dengan teman yang bertanggung jawab, dinding bisa turun. Anda dapat dengan bebas berbicara tentang keuangan pribadi Anda dan berbagi perjuangan Anda di sepanjang jalan. Anda mungkin akan terkejut betapa banyak yang bisa dibantu oleh seorang teman.

Anda tidak hanya akan lebih mungkin untuk menindaklanjuti tetapi juga membangun persahabatan pada saat yang sama.

19. Kembalikan

Saat Anda mulai mengatur keuangan Anda, sudah waktunya untuk memberi kembali. Menyisihkan waktu atau uang untuk disumbangkan dapat membantu Anda membuat dampak di mana pun Anda mau.

Mengelola keuangan Anda dengan benar berarti Anda akan dapat mengalokasikan lebih banyak waktu dan uang untuk hal-hal yang Anda pedulikan. Bahkan jika Anda hanya dapat membantu menyebarkan pengetahuan baru Anda tentang keuangan pribadi, yang bisa menjadi hadiah berharga untuk seseorang yang membutuhkan uluran tangan.

Ambil Tindakan dan kelola uang Anda!

Mengelola keuangan Anda tidak perlu sulit, tetapi Anda harus memulai. Jangan biarkan keuangan Anda lepas kendali sebelum Anda mulai mengelolanya dengan serius. Tindakan kecil di sepanjang jalan dapat mencegah bencana keuangan besar di masa depan.

Tentukan pilihan untuk mulai mengelola keuangan Anda secara efektif hari ini. Terapkan setiap tip pengelolaan uang ini dari waktu ke waktu. Jangan biarkan diri Anda kewalahan; hanya mengambil satu langkah pada satu waktu.

Ingat, Anda benar-benar dapat secara efektif mengelola keuangan Anda. Ini hanya akan membutuhkan sedikit waktu dan usaha untuk mengendalikan uang Anda.

Tonton podcast Clever Girls Know dan saluran YouTube untuk mendapatkan motivasi dan dukungan uang yang Anda butuhkan!