Sinking Funds:Mengapa Anda Membutuhkannya. Cara Memulai Anda

Begini masalahnya:Ada banyak alat di luar sana untuk membantu Anda menghemat uang. Mereka mengajari Anda di mana mengatur tabungan Anda, Bagaimana cara melakukannya, dan untuk apa menggunakannya. Pelajari semuanya, dan Anda mungkin akan mengatur keuangan Anda dengan baik. Persetan, Anda bahkan mungkin menabung lebih dari yang Anda harapkan. Tetapi jika Anda benar-benar ingin pintar tentang tabungan Anda, jika Anda ingin tahu cara terbaik untuk menghemat uang untuk menutupi semua pengeluaran Anda dan benar-benar menikmati hasil kerja Anda, Anda akan membutuhkan sesuatu yang lebih baik daripada rekening tabungan biasa. Anda akan membutuhkan dana pelunasan.

Dalam postingan ini, kami akan membahas semua yang perlu Anda ketahui tentang sinking fund – alasannya, apa, dan bagaimana. Anda akan belajar bagaimana memikirkan kembali keuangan Anda, simpan dengan cerdas, dan menghabiskan tanpa rasa bersalah untuk acara-acara besar.

Siap untuk mempelajari lebih lanjut? Mari selami.

Apa itu dana pelunasan?

Anda mungkin bertanya-tanya apa itu sinking fund. Sederhananya, itu adalah uang yang Anda simpan setiap bulan untuk satu kali atau biaya yang telah ditentukan sebelumnya.

Mengatakan, contohnya, Anda menyelenggarakan baby shower dengan puluhan tamu 6 bulan dari sekarang. Bagaimana Anda akan membayarnya? Apakah Anda memanfaatkan dana darurat Anda? Apakah Anda mengurangi sisa anggaran Anda? Membayarnya dengan kartu kredit? Percaya atau tidak, ada cara yang lebih baik.

Kamu melihat, dengan dana pelunasan, Anda dengan sengaja menyisihkan uang setiap bulan untuk pengeluaran keuangan yang besar. Dalam hal ini, Anda akan menyiapkan "dana penyimpan baby shower" dan memasukkan uang untuk itu setiap bulan. Pada saat acara Anda tiba, Anda tidak berebut untuk membayar semuanya karena Anda sudah siap.

Bukan hanya untuk pesta dan acara, meskipun! Contoh sinking fund lainnya bisa untuk hal-hal seperti perawatan mobil atau bahkan perawatan gigi pencegahan.

Mengapa disebut dana pelunasan?

Jangan tertipu oleh kata “tenggelam” yang tampaknya negatif. Dalam lingkaran yang lebih tradisional, "dana pelunasan" mengacu pada uang yang disisihkan untuk melunasi utang jangka panjang seperti obligasi. Istilah "tenggelam" kemungkinan mengacu pada penurunan tingkat hutang yang tersisa saat dilunasi. Meskipun mungkin bukan istilah yang paling ramah pengguna, jangan ditunda olehnya.

Digunakan dengan benar, dana pelunasan mungkin merupakan alat yang hilang dalam gudang keuangan pribadi Anda. Ini dapat membantu Anda menghindari hutang dan menikmati menghabiskan uang untuk pengalaman yang berarti.

Mengapa saya membutuhkan dana pelunasan?

Tanpa keraguan, dalam beberapa bulan mendatang, biaya kemungkinan akan muncul di luar anggaran Anda yang biasa. Itu sendiri bukanlah hal yang buruk. Seorang teman mengirim undangan ke hari ulang tahunnya, putra Anda membutuhkan persediaan untuk proyek sainsnya, atau Anda memutuskan untuk memanjakan diri di spa. Hidup terjadi.

Bila Anda tidak memiliki dana pelunasan, Anda mungkin terpaksa melakukan pembelian ini melalui sumber dana lain, yaitu., dana darurat Anda, rekening tabungan Anda, atau kartu kredit Anda.

Dana pelunasan membantu Anda merencanakan pembelian dalam jumlah besar. Ini juga membantu Anda tetap di jalur dengan tujuan tabungan Anda, membuat hutang Anda rendah, dan memungkinkan Anda melakukan pembelian dengan bebas tanpa merasa terjepit.

Perbedaan antara sinking fund dan dana darurat

Anda mungkin masih merasa bingung. Jika Anda sudah memiliki dana darurat yang menumpuk, mengapa Anda membutuhkan dana pelunasan? Sehat, untuk pemula, perbedaan utama antara kedua bentuk tabungan ini adalah kapan Anda akan menggunakannya.

Dana darurat disediakan hanya untuk itu – keadaan darurat. Anda tidak tahu kapan mereka menampilkan diri, dan Anda tidak memiliki kendali atas jumlah uang yang mereka minta dari Anda. Jika Anda tiba-tiba jatuh sakit dan harus menjalani operasi, keadaan sebagian besar di luar kendali Anda.

Dengan dana pelunasan, di samping itu, Anda dapat mengantisipasi pengeluaran yang akan datang dan merencanakannya. Tidak ada unsur kejutan dan tidak ada perubahan pada keranjang tabungan Anda yang lain.

Perbedaan antara dana pelunasan dan rekening tabungan

Jadi Anda memahami perbedaan antara dana pelunasan dan dana darurat. Anda mungkin masih bertanya-tanya mengapa Anda tidak bisa menggunakan rekening tabungan Anda untuk pengeluaran non-darurat saja?

Ini mudah diakses; uangnya agak menganggur. Tentunya tidak perlu repot menggunakan tabungan Anda untuk menutupi sebagian pengeluaran di luar anggaran Anda, Baik?

Tidak begitu cepat. Sedangkan secara mekanis, tidak ada banyak perbedaan antara menggunakan rekening tabungan dan sinking fund Anda, perbedaannya terutama pada hasil yang Anda inginkan. Dengan dana pelunasan, Anda memiliki target spesifik yang ingin Anda beli, dan Anda menghemat pengeluaran tersebut.

Dengan rekening tabungan, fokus Anda kemungkinan adalah tabungan untuk tujuan keuangan tertentu yang ingin Anda capai atau pengalaman hidup yang ingin Anda miliki. Rekening tabungan dibuat terutama untuk memastikan Anda menyisihkan uang untuk tujuan spesifik ini.

Menggunakan keduanya secara bergantian, selagi mungkin, tidak dianjurkan. Lebih banyak disiplin akan diperlukan untuk memisahkan tabungan dari uang yang mungkin ingin Anda gunakan untuk mendanai pembelian besar Anda. Yang diperlukan hanyalah beberapa kesalahan langkah, dan Anda bisa menemukan diri Anda di merah pada tabungan.

Menyiapkan dana pelunasan secara terpisah adalah cara terbaik untuk mengelola keuangan Anda secara bertanggung jawab.

Untuk apa sinking fund digunakan?

Meskipun tidak ada aturan keras dan cepat tentang untuk apa dana ini, ada beberapa kategori pengeluaran yang secara alami sesuai dengan tagihan. Mengalokasikan dana cadangan Anda ke kategori ini memastikan bahwa rekening tabungan dan dana darurat Anda tetap utuh.

Contoh dana pelunasan

Jadi, sekarang mari kita masuk ke jenis dana pelunasan yang perlu Anda siapkan. Tentu saja, Anda dapat menyesuaikan kategori dana pelunasan agar sesuai dengan kebutuhan Anda. Contoh dana pelunasan akan menjadi sesuatu seperti acara mendatang atau mungkin pembelian besar. Di bawah ini kami membahas jenis dana pelunasan yang paling umum yang Anda perlukan.

1. Dana pelunasan rumah

Jika Anda seorang pemilik rumah, Anda mungkin perlu memperbaiki kerusakan pada properti Anda di beberapa titik. Asuransi tidak mencakup semuanya, jadi memiliki lapisan bantalan ekstra akan sangat membantu.

Meskipun sulit untuk memprediksi dengan tepat jenis perbaikan apa yang mungkin perlu Anda lakukan di masa mendatang, salah satu cara untuk mempersiapkannya adalah dengan mempertimbangkan biaya beberapa barang yang lebih berharga untuk diperbaiki di dalam rumah Anda.

Fokus pada barang-barang yang Anda yakin tidak akan dibayar oleh perusahaan asuransi Anda. Ini bisa jadi sistem keamanan Anda atau sistem pemanas. Apapun itu, Anda juga ingin memiliki perkiraan berapa lama sistem saat ini dapat bertahan sebelum Anda perlu menggantinya.

Setelah Anda memiliki perkiraan untuk angka ini, ubah jumlahnya menjadi angka tahunan, dan jumlah akhir dapat memenuhi syarat sebagai dana cadangan untuk rumah Anda.

2. Dana pelunasan mobil

Memiliki kendaraan datang dengan biaya. Gas, asuransi premium, pembayaran mobil – biaya perawatan bulanan bisa terasa menakutkan. Sebuah sinking fund benar-benar bisa menjadi gamechanger dalam mengendalikan pengeluaran mobil.

Itu bisa memainkan dua peran. Pertama, Anda dapat menggunakannya untuk mendanai pembelian kendaraan. Kedua, Anda dapat menggunakannya untuk perbaikan. Jika Anda berada di pasar untuk mobil, menyiapkan dana pelunasan beberapa bulan sebelumnya akan membantu mengimbangi biaya secara signifikan.

Katakanlah anggaran Anda adalah $8, 000, dan Anda ingin membeli kendaraan 8 bulan dari sekarang, Anda dapat menghemat $1, 000 setiap bulan di dana Anda hingga Anda mencapai $8, 000 target untuk membiayai pembelian kendaraan.

3. Dana tenggelamnya furnitur

Setiap pembelian furnitur besar seperti sofa baru atau TV baru akan mendapat manfaat dari pembentukan dana pelunasan. Keindahan kebutuhan furnitur adalah Anda sering dapat mengantisipasinya jauh-jauh hari. Jika Anda akan pindah ke rumah baru, Anda akan sering berpikir dan bersiap untuk bergerak beberapa bulan ke depan.

Atau, jika Anda menyadari bahwa sofa Anda perlu diganti, Anda sering dapat menunggu beberapa bulan sebelum melakukannya. Selama jendela itu, Anda dapat fokus membangun dana pelunasan furnitur Anda untuk menghindari timbulnya hutang untuk pembelian tersebut.

4. Dana pelunasan pajak wirausaha

Contoh dana pelunasan lainnya adalah dana yang Anda siapkan untuk pajak Anda. Jika Anda menjalankan bisnis Anda sendiri yang menguntungkan, Anda dapat mengharapkan untuk berutang uang kepada IRS dalam bentuk pajak wirausaha.

Khas, jika penghasilan Anda setelah pengeluaran lebih dari $400, Anda akan diharapkan untuk membayar pajak Jaminan Sosial dan Medicare, yang saat ini masing-masing sebesar 6,2% (total 12,4%). Ini berlaku untuk pekerja lepas dan kontraktor independen selain pemilik bisnis.

5. Dana tenggelam pernikahan

Apakah Anda orang yang akan menikah atau Anda menghadiri pernikahan teman, Anda mungkin memiliki lebih dari satu pengeluaran untuk dipikirkan. Transportasi Anda, akomodasi, hadiah, dan tidak lupa, gaun lucu yang ingin Anda kenakan. Biaya pernikahan dapat dengan cepat bertambah. Menempatkan dana pelunasan dapat membantu Anda merayakannya dengan kedamaian finansial.

6. Dana pelunasan hadiah Natal

Anda hampir tidak bisa menghindari mereka. Hadiah Natal adalah makanan pokok di sebagian besar rumah dan dapat menyebabkan kerusakan yang cukup signifikan pada kantong Anda jika tidak dianggarkan.

Dana cadangan Natal tidak hanya akan membantu Anda mempersiapkan jauh-jauh hari untuk membeli hadiah, tetapi itu juga akan membantu Anda untuk memikirkan dengan cermat berapa banyak yang benar-benar ingin Anda belanjakan untuk hadiah untuk orang yang Anda cintai.

Pengeluaran yang disengaja dan bermakna untuk hadiah liburan jauh lebih penting daripada menyerah pada pemasaran liburan yang menarik dari pengecer, dan sinking fund Anda dapat membantu Anda mencapainya.

Gunakan contoh dana pelunasan ini untuk menyiapkannya sendiri.

Berapa banyak yang harus saya masukkan ke dalam sinking fund saya?

Seperti yang Anda lihat, selama satu tahun kalender, Anda mungkin akan menemukan yang besar, biaya satu kali. Beberapa Anda akan tahu karena mereka muncul seperti jarum jam setiap tahun, seperti langganan Amazon Prime Anda, dan lain-lain akan muncul secara tak terduga, seperti undangan ke pesta ulang tahun dari seorang kenalan.

Apapun kasusnya, keadaan setiap orang akan berbeda. Namun, prinsip umum akan sama:

1. Buat daftar kategori dana pelunasan Anda dan jumlah yang ingin Anda hemat di masing-masingnya
2. Putuskan berapa bulan yang ingin Anda hemat
3. Bagilah jumlah yang dibutuhkan dengan jumlah bulan
4. Transfer jumlah tersebut ke sinking fund Anda untuk kategori tersebut

Jadi, Misalnya, Anda memiliki ulang tahun pernikahan Anda datang dalam 10 bulan. Anda menemukan tempat liburan yang bagus dengan biaya $2, 000. Bagi $2, 000 kali 10, dan kontribusi bulanan Anda ke dana pelunasan ulang tahun Anda akan menjadi $200 untuk 10 bulan ke depan.

Menggunakan kalkulator dana pelunasan

Cara yang bagus untuk membantu Anda mengetahui berapa banyak yang perlu Anda simpan untuk mencapai tujuan tabungan Anda adalah dengan menggunakan kalkulator dana cadangan! Anda memasukkan jumlah yang ingin Anda simpan, berapa lama Anda ingin menyimpannya, dan tingkat bunga yang Anda peroleh dari rekening tabungan Anda. Berikut adalah beberapa kalkulator dana pelunasan terbaik:

Kalkulator yang bagus

Kalkulator Omni

Kalkulator MyMathTables

Hitung berapa banyak yang perlu Anda hemat per minggu atau bulan untuk mencapai tujuan Anda!

Di mana saya menyimpan dana pelunasan saya?

Sebelum kita membahas opsi di mana Anda mungkin ingin menyimpan dana Anda, kita perlu melakukan beberapa pemeriksaan diri. Sejujurnya, seberapa baik Anda mengelola rekening tabungan? Apakah Anda berhasil menyimpan uang Anda di sana dalam jangka panjang, atau apakah Anda terus-menerus melakukan transfer masuk dan keluar dari rekening?

Ini adalah pertanyaan tanpa basa-basi. Menjadi nyata tentang respons ini akan membantu menentukan di mana Anda dapat menyimpan dana cadangan Anda dan membuatnya bekerja untuk Anda.

Jika Anda disiplin dengan rekening tabungan Anda

Jika ini kamu, Anda memilikinya dengan mudah. Anda cukup membuat rekening tabungan khusus untuk kategori dana pelunasan dan memberi label yang sesuai. Anda akan dapat dengan mudah melihat semua uang Anda dari satu dasbor tanpa perlu mengakses banyak akun.

Jika Anda tidak begitu disiplin dengan rekening tabungan Anda

Anda bisa membuat rekening pasar uang. Sementara rekening pasar uang sedikit kurang dapat diakses daripada rekening giro dan tabungan Anda, mereka menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dan memberikan lapisan keamanan jika Anda tergoda untuk menguangkannya sebelum waktunya.

Penguatan lain bisa untuk melacak akun Anda menggunakan sistem seperti Anda Membutuhkan Anggaran atau Mint untuk meminta pertanggungjawaban diri Anda setiap bulan.

Membangun dana cadangan Anda ke dalam anggaran Anda

Membangun dana cadangan Anda ke dalam anggaran Anda seharusnya menjadi tugas yang mudah. Keindahan dari pengeluaran ini adalah bahwa Anda akan sering mengetahui dengan baik sebelumnya apa itu dan dapat dengan nyaman menganggarkannya.

Kategori akan berbeda untuk kebanyakan orang; Namun, ada beberapa item pokok yang mungkin ingin selalu Anda sertakan untuk menghindari kejutan di kemudian hari. Ini termasuk perbaikan mobil, perbaikan rumah kecil, misalnya., mengganti bola lampu, dan biaya pengobatan yang lebih kecil seperti resep dan copay.

Kadang-kadang tampak seolah-olah ada tumpang tindih antara beberapa kategori dana darurat dan kategori dana cadangan seperti biaya pengobatan dan perbaikan rumah. Namun, penting untuk dicatat bahwa dana cadangan untuk kategori ini dapat digunakan ketika Anda perlu menutupi pengeluaran yang direncanakan.

Kondisi medis yang sebenarnya dan perbaikan rumah yang ekstensif yang mengejutkan Anda dapat termasuk dalam dana darurat Anda.

Intinya dalam hal sinking fund

Sinking fund cukup mudah, Baik? Sangat! Ya, Anda dapat membeli pakaian itu. Ya, Anda dapat berbelanja secara royal pada kotak hadiah itu. Dan ya, Anda dapat pergi berlibur impian Anda yang telah Anda awasi.

Tapi seperti sesuatu yang berharga, dibutuhkan beberapa kerja dan dedikasi untuk sampai ke sana. Anda harus merencanakan, kamu harus bertindak, dan hanya dengan begitu Anda akan melihat hasilnya. Apa yang bisa lebih baik dari itu?

Jadikan menabung menyenangkan dan mudah dengan bundel tantangan tabungan gratis kami! Tetap termotivasi untuk menabung dengan mengikuti Clever Girl Finance di Instagram, Youtube, Facebook, dan TikTok!