Portofolio Dana 3:Investasi Sederhana yang Berhasil

Salah satu cara yang sangat bagus untuk berinvestasi adalah melalui portofolio 3 dana. Investasi tidak perlu ribet. Faktanya, itu bisa sangat sederhana dan sangat bermanfaat. Jika dilakukan dengan benar, Anda berpotensi dapat memperoleh pengembalian yang sebanding dengan seseorang dengan teknik canggih. Ketika datang ke pendekatan investasi Anda, berbagai pilihan tentang bagaimana melakukannya luas.

Anda dapat menggunakan penasihat keuangan layanan lengkap yang akan mengurus semuanya untuk Anda. Atau Anda dapat memilih model DIY di mana Anda bertanggung jawab untuk membuat keputusan yang membebaskan Anda dari biaya konsultasi.

Tiga portofolio dana adalah pendekatan investasi yang dipopulerkan secara luas oleh Bogleheads. Sekelompok penggemar investasi yang terinspirasi oleh pendiri Vanguard John Bogle, advokat besar untuk disederhanakan, investasi berbiaya rendah. Posting blog ini akan merinci hal-hal penting yang perlu Anda ketahui tentang 3 portofolio dana.

Jadi, apa portofolio 3-dana A.K.A. portofolio malas?

Strategi portofolio tiga dana adalah strategi investasi di mana Anda membuat portofolio yang hanya berisi 3 aset. Aset ini biasanya merupakan dana indeks atau ETF berbiaya rendah (Pelajari lebih lanjut tentang perbedaan antara dana indeks dan ETF).

Lebih spesifik, dana ini dapat dipecah menjadi kelas aset berikut:

• Saham A.S
• Obligasi A.S
• Saham Internasional

Metode ini membantu banyak orang menumbuhkan telur sarang mereka dengan baik. Plus, itu cara yang sangat mudah dan hanya membutuhkan sedikit waktu dan tenaga. Yang paling perlu Anda lakukan adalah sesekali memantau kinerja aset Anda, dan itu hanya akan memakan waktu beberapa jam sepanjang tahun.

Apakah portofolio 3 dana benar-benar berfungsi? Apa manfaatnya?

Bagi investor yang mencari kesederhanaan, strategi portofolio tiga dana mungkin merupakan pilihan yang baik. Tapi bagaimana cara kerjanya?

Ciri dari setiap strategi investasi yang baik terdiri dari hal-hal berikut:

• Diversifikasi
• Alokasi aset sederhana
• Resiko rendah

Strategi portofolio tiga dana mencapai semua tujuan ini dan lebih mengamankan peluang sukses yang lebih tinggi. Mari kita masuk ke masing-masing secara lebih rinci.

Portofolio yang terdiversifikasi dengan baik

Strategi tiga dana memungkinkan Anda untuk mendiversifikasi portofolio Anda tanpa bingung. Ini karena Anda tidak perlu mencari tahu apa yang harus dipilih dari ribuan saham. Dengan strategi ini, Anda hanya fokus memilih tiga dana. Ini menghilangkan risiko terlalu terdiversifikasi atau tidak cukup terdiversifikasi.

Alokasi aset yang disederhanakan

Dalam hal alokasi aset, strategi investasi Anda penting. Bagaimana Anda mengalokasikan aset Anda sebagian besar akan didorong oleh toleransi Anda terhadap risiko, umur kamu, dan tujuan jangka panjang Anda.

Dengan strategi tiga dana, kesederhanaan mendorong strategi alokasi aset. saham AS, obligasi, dan saham internasional biasanya merupakan kelas aset utama.

Biaya rendah

Ketika melihat biaya, strategi investasi tiga und mengalahkan strategi biaya lainnya karena berbagai alasan. Pertama, strategi ini tunduk pada rasio biaya rendah. Kedua, biaya turnover rendah, dan terakhir, dari segi pajak, strateginya sangat efisien.

Biaya penting karena apa yang tampak seperti biaya persentase kecil dapat membuat keuntungan besar Anda. Dana dalam portofolio 3 dana biasanya paling murah dibandingkan dengan dana lain yang dapat Anda pilih.

Portofolio berisiko rendah

Dan akhirnya, selain manfaat diatas, ada pro lain. Contohnya, tidak ada risiko bias penasihat, berbeda dengan reksa dana.

Sebagai contoh, beberapa penasihat keuangan mungkin bias ke arah tertentu terhadap saham tertentu, tetapi dengan portofolio tiga dana, risiko itu dihilangkan. Ini karena dana indeks dikelola secara pasif dan diinvestasikan secara luas.

Tambahan, dengan dana masing-masing, penyeimbangan ulang sangat sederhana, yaitu., Anda menetapkan alokasi aset yang telah ditentukan, misalnya., 33% saham, obligasi, dan saham internasional, dan jika salah satu kelas aset tidak selaras, maka Anda cukup menyeimbangkan kembali portofolio Anda sesuai kebutuhan, secara berkala.

Untuk siapa 3 portfolio reksa dana tersebut? Investor pemula dan lepas tangan?

Jadi siapa yang paling diuntungkan dari strategi ini? Heran, ini sangat cocok untuk orang yang ingin mengerahkan upaya paling sedikit untuk menyusun strategi investasi. Ini juga merupakan pendekatan yang bagus untuk investor pemula.

Beberapa strategi investasi melibatkan pengikut yang intens dari pergerakan pasar sehari-hari atau rumus matematika yang rumit – tetapi tidak demikian dengan strategi ini.

Bagaimana dengan dana target-date sebagai lawan dari strategi 3-dana?

Jenis dana ini terdiri dari reksa dana yang sinkron dengan tanggal pensiun yang Anda usulkan. Dengan kata lain, dana ini tumbuh bersama Anda seiring bertambahnya usia. Sebagai contoh, seseorang yang saat ini berusia 30 tahun dapat memilih reksa dana dengan target tanggal 35 tahun dari hari ini. Seiring berjalannya waktu, dana secara otomatis rebalances berdasarkan risiko sesuai dengan usia Anda.

Sementara Anda lebih muda, dana akan mengambil lebih banyak risiko, tapi seiring bertambahnya usia, dana akan menyesuaikan terhadap aset yang kurang berisiko. Proses rebalancing melibatkan intervensi manajer dana, meskipun, di mata investor, itu semua tampaknya terjadi secara otomatis.

Manajer investasi juga memilih bagaimana investasi dilakukan, dan biaya diteruskan kepada Anda dalam bentuk biaya manajemen tahunan.

Dengan strategi tiga dana, karena ini lebih merupakan pendekatan DIY, tidak ada pengelolaan dana yang aktif; ini berarti biaya yang lebih rendah, dan Anda memutuskan untuk dana apa uang Anda diinvestasikan. Anda akan, Namun, perlu menyeimbangkan kembali investasi Anda sesuai dengan tujuan Anda sendiri seiring berjalannya waktu.

Hal ini tidak terjadi secara otomatis, seperti dengan dana target-date. Tetapi, penyeimbangan kembali ini hanya membutuhkan beberapa jam beberapa kali selama setiap tahun.

3 Alokasi aset portofolio dana

Sesuai namanya, portofolio tiga dana terdiri dari tiga dana yang, seperti yang disebutkan sebelumnya, adalah saham AS, obligasi AS dan, saham internasional. (Jika Anda berada di luar AS, maka saham dan obligasi akan menjadi lokal untuk negara Anda).

Sementara setiap portofolio tiga dana terdiri dari elemen-elemen ini, alokasi aktual di setiap kelas aset dapat bervariasi.

Cara paling umum untuk menyiapkan portofolio tiga dana adalah dengan:

• Portofolio 80/20 yaitu 64% saham AS, 16% Saham internasional dan 20% obligasi (agresif)
• Portofolio yang setara yaitu 33% saham AS, 33% Saham internasional dan 33% obligasi (moderat)
• Portofolio 20/80 yaitu 14% saham AS, 6% Saham internasional dan 80% obligasi (konservatif)

Beberapa faktor mendorong keputusan tentang alokasi apa yang harus dipilih:

Saham vs obligasi

Jika Anda berada di awal lintasan pensiun Anda, Anda mungkin ingin memilih portofolio yang lebih berbobot dalam saham. Ini memungkinkan Anda untuk mengembangkan portofolio Anda lebih agresif pada awalnya. obligasi, di samping itu, memberikan keamanan, tetapi pengembalian mereka jauh lebih konservatif.

Persentase alokasi

Dalam hal alokasi, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana cara terbaik untuk mengalokasikan antara saham dan obligasi. Cara yang sangat sederhana untuk melakukannya adalah dengan menggunakan usia Anda dengan rumus "100 dikurangi usia Anda". Cara kerjanya adalah Anda hanya mengasumsikan usia Anda sama dengan persentase pangsa obligasi dalam portofolio Anda, dan sisanya dialokasikan untuk saham.

Sebagai contoh, jika Anda berusia 30 tahun, Anda dapat mengalokasikan 70% ke total dana pasar saham dan/atau dana pasar internasional (mis., 60/10 split) dan 30% untuk obligasi dan/atau obligasi internasional (20/10 split). Jika Anda menambahkan REIT (Perwalian Investasi Real Estat), Anda dapat mengalokasikan  70% untuk saham, 20% untuk obligasi, dan 10% untuk REIT.

Contoh dana yang dapat Anda masukkan ke dalam portofolio 3-dana

Ketika datang untuk menyiapkan portofolio 3-dana, beberapa contoh dana spesifik termasuk yang berikut:

Dana Indeks A.S. Populer

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (Simbol:VTSAX)
• Dana Indeks Vanguard 500 (Simbol:VFIAX)
• Dana Indeks Fidelity S&P 500 (Simbol:FXAIX)

Dana Internasional Populer

• Vanguard Total International Index Fund (Simbol:VTIAX)
• Fidelity ZERO International Index Fund (Simbol:FZILX)
• Indeks Internasional Schwab (Simbol:SWISX)

Dana Obligasi A.S. Populer

• Vanguard Total Bond Market Index Fund (Simbol:VBTLX)
• Fidelity US Bonds Index Fund (Simbol:FSITX)
• Dana Indeks Obligasi Agregat Schwab AS (Simbol:SWAGX)

P.S. Anda dapat dengan mudah menemukan padanan ETF untuk masing-masing dana ini.

Kiat sebelum Anda mulai berinvestasi dalam portofolio 3 dana

Sekarang setelah Anda mengetahui cara kerja portofolio tiga dana, berikut adalah beberapa hal penting yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda terjun ke dalam membuat portofolio Anda:

Tetapkan tujuan dan sasaran yang jelas

Sebelum Anda memulai, memperjelas tujuan Anda sangat penting. Meskipun strategi investasi tiga dana tidak diragukan lagi mudah, Anda ingin membuat keputusan yang tepat seperti broker mana yang ingin Anda ajak bekerja sama, bagaimana Anda akan mengalokasikan aset di berbagai kategori, dan seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil.

Siapkan investasi konsisten (otomatis)

Strategi investasi jangka panjang sama baiknya dengan uang yang Anda masukkan ke dalamnya secara berulang. Meskipun baik untuk mengaktifkan dan menjalankan akun Anda, bahkan lebih baik untuk berkontribusi secara konsisten setiap bulan. Jika Anda berjuang dengan melakukan ini secara konsisten, cara termudah untuk tetap konsisten adalah dengan mengotomatiskan simpanan dan investasi Anda.

Pertimbangkan aturan 4%

Sebelum Anda terjun ke dalam strategi investasi apa pun, Anda perlu bertanya pada diri sendiri berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun dengan nyaman. Anda akan ingin mempertimbangkan jenis gaya hidup yang ingin Anda capai dan tujuan jangka panjang Anda selama masa pensiun untuk mengetahui berapa banyak yang perlu Anda keluarkan selama masa pensiun.

Ini dikenal sebagai tingkat penarikan Anda (disesuaikan dengan inflasi), dan itu adalah persentase portofolio Anda yang dapat ditarik per tahun, mulai saat Anda mulai pensiun, tanpa kehabisan dana. Mungkin sulit untuk mengetahui semua ini sebelumnya, apalagi jika masa pensiun masih jauh.

Para ahli telah menemukan alternatif sederhana untuk mengetahui tingkat penarikan Anda. Rumus sederhana ini dikenal sebagai aturan 4%.

Contohnya adalah jika Anda tahu Anda dapat hidup dengan nyaman dengan $40, 000 setahun, maka Anda ingin sarang telur pensiun Anda berisi $ 1 juta sehingga saat Anda menarik 4%, Anda akan memiliki cukup uang untuk bertahan selama masa pensiun Anda (biasanya rata-rata 20 hingga 25 tahun).

Alternatif untuk portofolio 3 dana

Ada beberapa cara sederhana lainnya untuk berinvestasi serupa dengan tiga dana yang dapat Anda pertimbangkan berdasarkan preferensi Anda:

Portofolio satu dana

Berinvestasi dalam total dana pasar. Menurut Warren Buffet, setiap orang, terlepas dari seberapa sederhana atau canggih strategi investasi mereka, harus berinvestasi dalam dana S&P 500. Contohnya, Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX), rata-rata, akan memberi Anda pengembalian pasar standar.

Dengan strategi ini, Anda berinvestasi dalam satu total dana saham, dan Anda dapat memilih satu dengan campuran saham yang lebih beragam di seluruh besar, medium, dan topi kecil untuk menangkap kelebihan setiap jenis saham.

Portofolio dua dana

Berinvestasi dalam total dana saham dan dana obligasi. Jika Anda mencari keamanan tambahan, satu portofolio dana mungkin tidak cukup. Ini bisa memberi Anda pengembalian yang baik, tetapi juga membawa jumlah risiko yang lebih tinggi. Anda dapat mengatasi risiko ini dengan menambahkan dana obligasi ke dalam portofolio.

Obligasi jauh lebih stabil daripada saham dan cenderung beroperasi berlawanan dengan cara yang dilakukan dan dapat dilakukan saham, karena itu, menstabilkan portofolio selama ayunan di pasar saham. Contoh dana obligasi adalah Vanguard Total Bond Market Fund (VBTLX).

Portofolio empat dana

Berinvestasi dalam total dana saham, dana obligasi, dana saham internasional, dan dana obligasi internasional. Seperti disinggung sebelumnya, portofolio 3-dana yang ideal akan berisi saham AS, saham internasional, dan obligasi AS. Tapi itu bukan satu-satunya pilihan.

Beberapa investor mungkin menginginkan sesuatu yang lebih beragam dan akan, karena itu, tambah dana lagi. Ini bisa dalam bentuk obligasi internasional seperti Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX), yang mungkin membawa lebih banyak risiko tetapi menawarkan ruang untuk pengembalian yang lebih tinggi.

Portofolio lima dana

Berinvestasi dalam total dana saham, dana obligasi, dana saham internasional, dana obligasi internasional, dan dana REIT. Dengan empat dana dalam portofolio Anda, Anda mungkin menganggap diri Anda beragam, yang tidak masuk akal.

Namun, ada cara lebih lanjut untuk melindungi diri Anda dari penurunan negatif, seperti menambahkan jenis dana lain ke portofolio Anda, misalnya., REIT.

REITs adalah singkatan dari Real Estate Investment Trusts. Aset dasar dalam portofolio adalah properti real estat – aset di luar pasar saham dan obligasi. Ini dapat membantu diversifikasi lebih lanjut.

REIT adalah cara yang bagus untuk berinvestasi di real estat tanpa harus berurusan secara fisik dengan masalah properti atau penyewa.

Contohnya adalah Fidelity MSCI Real Estate Index ETF (FREL) yang merupakan REIT ETF yang berpusat di AS yang melacak Indeks Real Estat MSCI USA IMI. Itu dibangun di atas sekitar 174 kepemilikan, yang meliputi pusat data, fasilitas penyimpanan umum, perusahaan menara nirkabel, dan fasilitas hidup yang dibantu, dan itu benar-benar murah dibandingkan dengan alternatif lain.

Cobalah strategi portofolio dana 3 dan mulailah menumbuhkan uang Anda!

Memanfaatkan strategi investasi tiga dana bisa menjadi cara yang sederhana dan efektif untuk membangun kekayaan jangka panjang. Pastikan untuk melakukan riset dan memahami biaya apa pun, dan berencana untuk berinvestasi dalam jangka panjang. Sebagai alternatif, lihat portofolio segala cuaca ini untuk melihat apakah itu tepat untuk Anda!

Pelajari semua tentang berinvestasi dengan kursus kami yang sepenuhnya gratis! Juga, dengarkan saluran YouTube dan podcast Clever Girl Finance untuk kiat-kiat teratas tentang semua hal tentang uang!