12 Keterampilan Keuangan Pribadi yang Harus Dikuasai Setiap Orang

Saya senang melihat bahwa putra saya mendaftar untuk mengambil kelas keuangan pribadi di sekolah menengah tahun depan. Saya pikir menguasai keterampilan dasar keuangan pribadi adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan kebahagiaan dan kualitas hidup Anda. Tapi kamu sudah dewasa. Jika Anda belum melakukannya, semakin awal Anda mulai mengembangkan dan menggunakan keterampilan keuangan pribadi, semakin banyak waktu yang Anda miliki untuk menuai manfaatnya.

Berikut adalah daftar keterampilan keuangan pribadi saya yang harus dikuasai oleh setiap orang yang hemat.

1. Penganggaran

Menetapkan dan mengikuti anggaran mungkin merupakan keterampilan keuangan pribadi yang paling dasar, namun hanya sekitar sepertiga orang yang benar-benar memiliki anggaran terperinci. Saya pergi selama bertahun-tahun tanpa anggaran yang akurat, menggunakan saldo rekening giro saya sebagai ukuran kasar berapa banyak uang yang saya miliki untuk dibelanjakan. Pada akhirnya, Saya menyadari ini adalah cara yang buruk untuk menjalankan keuangan pribadi saya. Anggaran terperinci diperlukan untuk mengetahui ke mana uang Anda pergi dan untuk mulai memutuskan ke mana Anda mau uang Anda untuk pergi — alih-alih hanya menontonnya pergi!

Menulis daftar semua pendapatan dan pengeluaran Anda hanyalah langkah pertama untuk menjadi ahli dalam penganggaran. Anda perlu memantau pengeluaran dan bekerja agar tetap pada jalurnya setiap bulan. Terkadang pengeluaran tak terduga akan muncul, dan dibutuhkan keterampilan untuk menemukan cara untuk menghabiskan lebih sedikit di bidang lain untuk memulihkan dan mempertahankan anggaran.

Anda bisa mendapatkan anggaran nyata dimulai dengan melihat laporan bank dan tagihan kartu kredit Anda dari bulan lalu dan menambahkan pengeluaran berdasarkan kategori. Saya menggunakan stabilo berwarna untuk menandai pengeluaran saya ke dalam kategori seperti makanan, pakaian, hewan peliharaan, hiburan, angkutan, perumahan, keperluan, dll.

Biaya makanan sangat menantang bagi saya, karena biaya makanan sangat bervariasi tergantung pada apa yang Anda putuskan untuk dimakan. Di rumah tangga saya, kami menggunakan amplop uang sebagai alat untuk membantu kami tetap pada anggaran makanan kami. Setiap hari gajian, Saya mengambil uang tunai untuk jumlah yang dianggarkan untuk pengeluaran makanan, baik belanjaan maupun makan di luar. Semua pengeluaran makanan keluar dari amplop uang, jadi kita selalu tahu berapa banyak yang tersisa untuk dibelanjakan untuk makanan.

2. Negosiasi

Negosiasi adalah keterampilan utama yang harus dikuasai untuk mendapatkan kesepakatan terbaik saat membeli atau menjual sesuatu, atau bahkan mendapatkan gaji dan tunjangan terbaik saat menerima tawaran pekerjaan. Kebanyakan orang tidak suka bernegosiasi. Paling mudah untuk membayar harga yang diminta, atau menerima jumlah yang ditawarkan dari pembeli atau pemberi kerja. Tetapi jika Anda menjadi ahli dalam negosiasi, Anda bisa mendapatkan lebih banyak dolar di saku Anda daripada di saku orang lain!

Berikut adalah beberapa keterampilan yang dikuasai oleh negosiator yang sukses:

• Bersedia untuk berjalan . Negosiator yang sukses bersedia untuk pergi jika mereka tidak bisa mendapatkan kesepakatan yang baik. Kesediaan untuk pergi memberi Anda kepercayaan diri untuk meminta apa yang benar-benar Anda inginkan dan mendorong tawar-menawar yang sulit. Sering, Anda akan mempelajari hal-hal dalam kesepakatan yang tidak berhasil yang membantu Anda mendapatkan kesepakatan yang lebih baik di masa depan.
  
• Bersikaplah masuk akal. Negosiator yang baik memahami nilai pasar dari apa yang mereka negosiasikan dan dapat memahami kesepakatan dari sudut pandang pihak lain. Jika Anda mencari kesepakatan yang tidak masuk akal, Anda mungkin membuang-buang waktu semua orang dan tidak akan mendapatkan apa-apa.
  
• Jadilah perseptif . Mereka mengambil petunjuk dari pihak lain untuk menentukan jenis penawaran apa yang akan mereka terima dan menggunakan informasi ini untuk menegosiasikan kesepakatan terbaik.

3. Memisahkan Kebutuhan vs. Keinginan

Apakah saya memerlukan komputer baru? Anak-anak saya mengatakan bahwa saya lakukan. Saya menggunakan komputer yang sama yang mereka gunakan untuk bermain game saat George W. Bush masih menjabat. Saya kadang-kadang menggunakan ponsel saya untuk mencari sesuatu sementara komputer saya perlahan-lahan memuat halaman web. Tapi saya tidak butuh komputer baru. Saya masih bisa menyelesaikan semuanya dengan komputer lama saya, termasuk membayar tagihan, memperbarui spreadsheet anggaran saya, dan bahkan menulis buku dan artikel untuk penghasilan tambahan.

Memisahkan kebutuhan dari keinginan adalah kunci keterampilan keuangan pribadi. Hampir tidak ada batasan untuk lebih besar, lebih baik, dan barang baru yang bisa Anda putuskan untuk dibeli. Cara terbaik untuk membuat keputusan pengeluaran adalah menjadi disiplin dalam membedakan kebutuhan dan keinginan.

Saya suka memikirkan konsekuensi dari tidak membeli sesuatu sebagai alat untuk membedakan kebutuhan dari keinginan. Sebagai contoh, jika saya tidak membeli sepatu baru saya mempertimbangkan, apakah saya tidak bisa pergi bekerja? Apakah saya akan melewatkan acara untuk anak-anak saya karena saya tidak punya sepatu yang bisa dipakai? Apakah saya tidak bisa berolahraga dengan aman? Pada titik tertentu sepatu baru bisa menjadi kebutuhan, tetapi jika sepatu lama Anda masih melakukan semua yang Anda perlukan untuk sepatu Anda, maka sepatu baru adalah keinginan.

4. Menurunkan Suku Bunga

Banyak orang menanggung hutang - total hutang kartu kredit untuk orang Amerika akan mencapai $ 1 triliun dolar tahun ini. Tentu saja, langkah terbaik Anda adalah melunasi utang secepat mungkin untuk mengurangi pembayaran bunga Anda dan membebaskan uang Anda untuk diinvestasikan atau mengejar peluang lain. Tapi saat Anda melunasi hutang, ada baiknya melakukan beberapa upaya untuk menjaga suku bunga Anda serendah mungkin.

Tingkat bunga kartu kredit rata-rata hampir 15%. Jika Anda memiliki hutang kartu kredit dan tidak memperhatikan tingkat bunga, Anda bisa dengan mudah membayar 15% atau lebih. Berbelanja di sekitar hampir selalu dapat menghasilkan kesepakatan yang lebih baik. Jika Anda memiliki peringkat kredit yang baik, Anda mungkin dapat menemukan tawaran transfer saldo yang memungkinkan Anda membayar biaya transfer saldo sekitar 3% dan bunga 0% selama satu tahun atau lebih. (Baca juga:Kartu Kredit Transfer Saldo APR 0% Terbaik)

Saya menganggap mempertahankan suku bunga yang menguntungkan sebagai keterampilan keuangan pribadi karena Anda harus melacak suku bunga di akun Anda dan terus-menerus menemukan penawaran bagus untuk transfer saldo. Keterampilan ini dapat menghemat ribuan dolar per tahun untuk bunga.

5. Investasi Berkelanjutan

Orang-orang yang sukses secara finansial melakukan lebih dari sekadar mengurangi pengeluaran dan menghemat uang. Mereka mengambil langkah berikutnya dan menginvestasikan uang yang mereka bebaskan melalui keputusan pengeluaran yang cerdas.

Mentalitas investasi inilah yang memungkinkan sejumlah kecil uang yang Anda hindari untuk dibelanjakan tumbuh menjadi kekayaan nyata yang dapat mengubah gaya hidup Anda dan memberi Anda kebebasan untuk mengejar minat Anda. Tabungan reguler dari waktu ke waktu bertambah — bahkan dengan jumlah investasi yang kecil.

Investasi berkelanjutan membutuhkan disiplin untuk terus menginvestasikan uang untuk masa depan daripada membelanjakannya sekarang. Investor yang cerdas menilai jenis investasi apa yang akan dibeli dan mengelola portofolio investasi mereka berdasarkan tren ekonomi dan kinerja investasi mereka.

Faktor terpenting untuk menjadi investor yang sukses adalah melakukan investasi rutin dalam jangka panjang dan membiarkan kekayaan Anda tumbuh.

6. Berburu Tawar-menawar

Orang yang hemat dikenal memiliki keterampilan berburu barang murah yang baik. Melakukan pembelian adalah tantangan untuk menemukan cara menghabiskan uang paling sedikit untuk mendapatkan apa yang dibutuhkan. Perburuan tawar-menawar biasanya melibatkan penggunaan kupon dan berbelanja untuk menemukan harga terbaik.

Terkadang membeli barang bekas daripada barang baru adalah penawaran terbaik — Anda dapat menghemat 50% atau lebih untuk membeli barang bekas daripada yang baru. Barang-barang seperti alat atau kendaraan yang berguna selama bertahun-tahun membuat pembelian barang bekas, tetapi produk teknologi sering menjadi usang begitu cepat sehingga membeli yang baru bisa menjadi kesepakatan terbaik.

Membeli pada waktu yang tepat dapat menjadi kunci untuk menemukan penawaran. Saya selalu terkejut melihat betapa murahnya pakaian dan mantel musim dingin yang dijual di bulan Maret di obral. Saya membeli sebagian besar pakaian musim dingin saya dengan diskon 90%! Mengawasi tawar-menawar di penjualan penutupan toko dan obral izin untuk barang-barang yang Anda tahu akan Anda gunakan nanti.

Bagian penting dari bargain hunting adalah memutuskan barang terbaik untuk dibeli. Jika Anda dapat menemukan barang yang paling murah yang memenuhi kebutuhan Anda, lalu temukan harga terbaik untuk barang tersebut, Anda sedang dalam perjalanan untuk menguasai keterampilan berburu barang murah.

7. Gunakan kembali

Ada pepatah lama "Jangan buang, mau tidak" yang merangkum keterampilan keuangan pribadi untuk digunakan kembali dengan baik. Jika Anda tidak menyia-nyiakan apa pun, Anda akan memiliki banyak dan tidak menginginkan apa pun. Baru-baru ini saya mengobrol dengan ayah saya tentang item pakaian tertua yang masih kami pakai. Saya menyebutkan bahwa saya masih memakai banyak pakaian saya yang berusia 20 tahun yang saya dapatkan kembali di perguruan tinggi. Ayah saya menyebutkan bahwa dia saat ini mengenakan kemeja yang berusia hampir 40 tahun!

Menggunakan kembali barang-barang yang kebanyakan orang akan buang adalah keterampilan utama untuk menghemat uang dan hidup dengan baik dengan lebih sedikit uang. Ketika saya masih muda, Saya selalu lebih suka memiliki baju baru daripada memakai baju lama. Sekarang saya menemukan kenyamanan dari keakraban memakai pakaian dengan banyak kenangan yang melekat padanya. Sepertinya barang lama dibuat lebih baik daripada barang baru, omong-omong.

Saya pikir banyak orang memiliki kebiasaan membuang barang-barang lama hanya karena mereka sudah tua. Belajarlah untuk terus menggunakan kembali barang-barang sampai tidak berfungsi lagi, dan kemudian menggunakannya untuk sesuatu yang lain. Ketika t-shirt saya mulai usang, Saya terbakar sinar matahari melalui lubang-lubang di kain. Apakah sudah waktunya untuk membuang baju itu? Tidak! Saya menggunakannya untuk lap.

8. Persiapan Makanan

Sungguh menakjubkan betapa banyak makanan restoran, makanan cepat saji, dan makanan siap saji dari toko kelontong yang dibeli orang akhir-akhir ini. Dibutuhkan beberapa perencanaan dan usaha untuk menyiapkan makanan Anda sendiri di rumah, tapi Anda bisa menghemat banyak uang dan makan lebih sehat, juga.

Selain memiliki keterampilan dan peralatan memasak dasar, memiliki rencana adalah kunci untuk menguasai keterampilan menyiapkan makanan Anda sendiri di rumah. Saya tahu itu bekerja paling baik di rumah saya ketika kami membuat daftar makanan dan membeli bahan makanan dengan mempertimbangkan makanan ini. Kadang-kadang kita bahkan menulis di kalender makan malam apa untuk menghindari tidak datangnya sesuatu dan berakhir dengan makanan restoran yang mahal.

9. Lakukan Sendiri (DIY)

Sepertinya setiap orang yang datang ke rumah saya untuk melakukan sesuatu dikenakan biaya sekitar $60 hingga $100 per jam. Saya mencoba untuk meminimalkan membayar orang untuk datang dan mencoba untuk mengurus pemeliharaan dan perbaikan sendiri bukan untuk menghemat uang. Saya belajar melakukan perbaikan dan pemasangan pipa dasar, termasuk pipa tembaga berkeringat dengan obor. Saya bisa melakukan kabel listrik dasar dan perbaikan. Beberapa orang di lingkungan saya memiliki perusahaan lansekap mengurus pemotongan dan pengendalian gulma, tapi bukan aku. Semakin banyak hal yang dapat Anda lakukan untuk diri sendiri, semakin banyak uang yang dapat Anda hemat.

Kembangkan keterampilan untuk melakukan pekerjaan untuk diri sendiri alih-alih membayar orang lain untuk melakukannya untuk Anda. Anda akan menghemat uang dan mendapatkan perasaan puas yang luar biasa ketika Anda dapat melakukan pekerjaan itu sendiri.

10. Mengatakan Tidak

Mengatakan "tidak" sering kali merupakan kunci untuk menghemat waktu dan uang. Apakah Anda ingin berlangganan majalah yang tidak Anda inginkan untuk membantu anak tetangga Anda mencapai tujuan penggalangan dana? Bagaimana tidak." Apakah Anda ingin menjadi sukarelawan untuk berkendara sejauh 20 mil sekali jalan untuk berpartisipasi dalam rapat komite pada hari libur Anda? Lagi, "tidak" bekerja dengan baik di sini. Ada kalanya Anda mungkin ingin menyumbangkan waktu dan uang Anda untuk tujuan yang berharga, tetapi sering kali Anda merasa tertekan untuk melakukan sesuatu yang sebenarnya tidak ingin Anda lakukan.

Belajar mengatakan "tidak" dan tidak merasa buruk tentang hal itu dapat menghemat banyak waktu, uang, dan kejengkelan.

11. Efisiensi

Efisiensi adalah keterampilan melakukan sebanyak mungkin dengan sumber daya paling sedikit. Efisiensi dapat berarti melakukan satu perjalanan untuk melakukan semua belanja Anda alih-alih melakukan beberapa perjalanan. Efisiensi dapat berarti mengendarai kendaraan yang lebih kecil dengan biaya lebih sedikit dan menggunakan lebih sedikit bahan bakar setiap hari.

Sering, efisiensi terus membayar kembali dari waktu ke waktu. Sebagai contoh, pilihan yang efisien untuk tinggal di rumah yang lebih kecil menghasilkan pembayaran hipotek yang lebih rendah dan tagihan utilitas yang lebih rendah dari tahun ke tahun.

Penghematan energi adalah contoh lain dari tindakan efisiensi. Saya menghabiskan beberapa jam dan beberapa dolar untuk meningkatkan sebagian besar bola lampu saya ke LED. Karena efisiensi ini, Saya menghemat uang setiap bulan karena penerangan rumah saya sekarang hampir tidak ada biaya.

Bentuk efisiensi lainnya adalah memiliki lebih sedikit barang. Apakah Anda benar-benar membutuhkan delapan jenis produk pembersih di bawah wastafel dapur Anda? Memiliki lebih sedikit barang tidak hanya lebih murah, tetapi lebih sedikit barang membutuhkan lebih sedikit ruang juga. Dengan lebih sedikit hal di sekitar, lebih mudah untuk mengatur segala sesuatunya dan menemukan apa yang Anda butuhkan.

12. Kepuasan

Saya yakin Anda bisa hidup dengan lebih sedikit, tapi bisakah kamu bahagia dengan lebih sedikit?

Kepuasan adalah hidup dengan sikap positif dan merasa puas dengan semua hal yang Anda miliki alih-alih berharap Anda memiliki barang-barang mewah. Saya mengendarai mobil berusia 11 tahun yang berjalan dengan baik. Bahkan memiliki jok kulit dan penggerak semua roda. Apa lagi yang saya butuhkan?

Orang mungkin tidak merasakan status dari kendaraan yang saya kendarai, tapi saya jelas tidak khawatir tentang itu. Bagian dari merasa puas dengan apa yang Anda miliki adalah berhenti memedulikan apa yang orang lain pikirkan. Orang-orang yang mengenal saya menghargai pekerjaan dan pencapaian saya, dan saya tidak terlalu peduli dengan apa yang orang asing pikirkan tentang mobil saya.

Kepuasan berarti menetapkan standar kebahagiaan Anda sendiri. Ini bisa sulit dicapai saat Anda melihat foto-foto liburan yang mahal, kendaraan rekreasi, dan mobil baru yang diposkan teman Anda di Facebook. Sulit untuk tidak menginginkan barang mahal ketika sepertinya semua orang membelinya.

Tetapi masalah mengejar kebahagiaan dengan membeli barang-barang mahal adalah selalu ada hal lain yang perlu Anda beli untuk menjadi bahagia. Segera setelah Anda kembali dari liburan, sekarang saatnya untuk mulai memikirkan ke mana harus pergi untuk yang berikutnya. Setelah mobil baru Anda bukan yang terbaru di blok lagi, semangatnya hilang. Membeli kebahagiaan itu seperti mengejar fatamorgana. Anda tidak dapat benar-benar mencapai kebahagiaan dengan membeli barang-barang, tetapi Anda dapat menghabiskan banyak uang untuk mencoba!

Kepuasan adalah tentang menemukan kebahagiaan dalam hidup yang Anda miliki saat ini, bukan kehidupan yang bisa Anda miliki jika saja Anda punya lebih banyak uang.

Keterampilan keuangan pribadi mana yang paling Anda kuasai untuk meningkatkan kehidupan Anda?