Cara Mengelola Uang Anda — Tidak Perlu Penganggaran

Dasar-dasar membuat dan memelihara anggaran tampak sederhana:Tentukan berapa banyak uang Anda yang datang dan pergi setiap bulan. Mudah, Baik?

Salah. Jika Anda tidak punya waktu, kecenderungan, atau keterampilan yang diperlukan untuk melacak keuangan Anda dengan cermat, tugas "sederhana" yang membentuk penganggaran sama sekali tidak mudah.

Tetapi pengelolaan uang adalah bagian penting dari kesehatan keuangan, apakah Anda berkomitmen untuk membuat dan mengikuti anggaran tradisional atau tidak. Syukurlah, ada beberapa pilihan yang tersedia untuk penghindar anggaran yang perlu menangani keuangan mereka. Berikut adalah tiga cara untuk mengelola uang Anda — tidak diperlukan penganggaran.

1. Setorkan Gaji Anda ke Tabungan, Tidak Memeriksa

Alih-alih menyetorkan seluruh gaji Anda ke rekening giro Anda, minta dikirim ke tabungan. Sekali sebulan, transfer jumlah yang Anda butuhkan untuk pengeluaran dan tagihan ke rekening giro Anda. Anda akan secara otomatis membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh dan menghemat uang setiap bulan tanpa harus menyusun anggaran yang sebenarnya.

Jika Anda menghitung pengeluaran bulanan Anda dengan benar, uang harus bertahan sampai transfer berikutnya. Jika Anda kekurangan sebelum akhir bulan, Anda dapat memutuskan untuk memindahkan lebih banyak uang dari rekening tabungan Anda, atau melakukan puasa keuangan (yaitu, tidak melakukan pembelian sampai bulan berikutnya dimulai). Jika Anda terus-menerus menambahkan transfer kedua menjelang akhir bulan untuk memenuhi kebutuhan, saatnya untuk mengevaluasi pengeluaran Anda. Temukan sweet spot yang memungkinkan Anda menutupi pengeluaran Anda tanpa harus menghabiskan beberapa kali ke dalam tabungan Anda.

2. Ikuti Aturan 50/20/30

Senator Elizabeth Warren, bersama putrinya Amelia Warren-Tyagi, memperkenalkan aturan penganggaran 50/20/30 dalam buku mereka All Your Worth. Anggaran proporsional ini merekomendasikan agar Anda membagi penghasilan Anda menjadi tiga ember:

• 50% harus digunakan untuk pengeluaran penting seperti sewa atau hipotek, bahan makanan, keperluan, penitipan anak, dan sejenisnya.
  
• 20% dari penghasilan Anda harus digunakan untuk tabungan dan/atau tujuan keuangan, seperti tabungan hari tua, uang muka rumah, atau 529 rekening kuliah anak Anda.
  
• 30% dari penghasilan Anda harus digunakan untuk pengeluaran "gaya hidup" Anda — yaitu, pembelian yang tidak perlu yang Anda lakukan karena Anda menginginkannya. Pengeluaran ini meliputi hal-hal seperti perjalanan, hiburan, makan di luar, barang mewah, dll.

Anda dapat dengan mudah mengikuti aturan 50/20/30 tanpa harus secara khusus mengikuti anggaran. Buat akun yang ditargetkan untuk setiap kategori pengeluaran Anda. Ketika Anda menerima gaji Anda, memiliki 20% dari penghasilan Anda secara otomatis ditransfer ke rekening tabungan atau rekening investasi, dan 30% lainnya secara otomatis ditransfer ke rekening giro terpisah. Saat Anda melakukan pembelian yang tidak penting, gunakan kartu debit yang terkait dengan rekening giro 30% Anda, sehingga Anda tidak akan pernah berada dalam posisi di mana Anda secara tidak sengaja menghabiskan uang sewa Anda di akhir pekan ke Vegas.

Akhirnya, 50% yang tersisa di rekening giro utama Anda harus menutupi pengeluaran penting Anda — meskipun selalu merupakan ide yang baik untuk menyimpan dana darurat untuk berjaga-jaga. (Transfer 20% ke rekening tabungan dapat membantu Anda membuat dana darurat dalam beberapa bulan pertama mengadopsi sistem ini.)

3. Biarkan Aplikasi Bekerja untuk Anda

Jika Anda tahu bahwa memikirkan uang akan selalu menjadi hal terakhir dalam daftar tugas Anda, maka Anda adalah kandidat yang baik untuk aplikasi tabungan atau penganggaran otomatis. Ketiga aplikasi ini memungkinkan Anda untuk secara produktif mengabaikan uang Anda.

• Digit adalah program gratis yang disinkronkan dengan akun Anda untuk menganalisis arus kas Anda. Sekitar dua kali seminggu, program akan menentukan jumlah uang (antara $5 dan $50) yang aman untuk ditransfer keluar dari rekening giro Anda dan masuk ke rekening deposito Digit yang diasuransikan oleh FDIC. Ini adalah cara yang aman untuk menghemat uang tanpa harus memikirkannya.
  
• Level Money disinkronkan dengan rekening bank Anda, menghitung berapa banyak uang yang akan tersedia di akun Anda setelah memperhitungkan tagihan yang akan datang, pembelian baru-baru ini, dan tujuan penghematan yang telah Anda buat di aplikasi. Dengan perhitungan tersebut, Level kemudian memberi Anda perkiraan jumlah yang aman untuk Anda habiskan hari itu, minggu itu, dan bulan itu. Seperti Angka, Tingkat Uang gratis.

• Pennies adalah aplikasi iPhone yang membutuhkan sedikit pendekatan langsung. Jika Anda tidak keberatan untuk lebih terlibat langsung dalam penganggaran Anda, yang satu ini patut dicoba. Pennies meminta Anda untuk menetapkan jumlah anggaran untuk berbagai jenis pengeluaran, seperti uang kesenangan bulanan, pengeluaran makanan mingguan, biaya transportasi bulanan, dll. Anda akan memasukkan tanggal mulai, lamanya jangka waktu anggaran, dan jumlah yang tersedia untuk dibelanjakan, dan Anda harus memasukkan setiap pembelian yang Anda lakukan ke dalam aplikasi. Uang kemudian menunjukkan kepada Anda berapa banyak uang dan waktu yang tersisa di setiap anggaran. Penny berharga $2,99 di App Store, dan tidak memiliki biaya lain.

Manajemen Uang Tidak Harus Menyakitkan

Hanya karena Anda tidak pernah memegang kuitansi atau dengan sukarela membuka spreadsheet Excel tidak berarti Anda tidak dapat menangani uang Anda dengan baik. Konsistensi adalah kunci pengelolaan uang yang baik, jadi menemukan sistem yang sesuai untuk Anda adalah bagian terpenting dalam melacak keuangan Anda.