Apa yang Diharapkan Setelah 5 Bencana Keuangan Pribadi Ini

Kesulitan keuangan dapat terjadi meskipun perencanaan dan tabungan dilakukan dengan sangat hati-hati. Jika Anda menghadapi krisis, baca terus untuk mengetahui apa yang dapat Anda harapkan terjadi dan bagaimana Anda dapat menangani tantangan ini. Selalu ada pilihan, dan Anda dapat pulih dari situasi keuangan yang paling ditakuti sekalipun.

1. Anda telah kehilangan sumber penghasilan utama Anda

Ada banyak alasan mengapa Anda mungkin menghadapi tiba-tiba, kehilangan pendapatan yang menghancurkan. Terkadang keluarga, pribadi, atau situasi medis tidak memungkinkan Anda untuk terus bekerja; dalam kasus lain, pekerjaan itu sendiri berakhir, dan Anda harus memulai dari awal lagi. Kehilangan sumber penghasilan utama Anda, tentu saja, memukul Anda keras secara finansial. Penghasilan lain - gaji mitra, mungkin, atau pekerjaan sampingan — dapat membantu meringankan dampak finansial. Tapi bantuan itu biasanya terbatas, baik dalam jumlah maupun durasi. Berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda harapkan terjadi.

Kehilangan tabungan

Kehilangan penghasilan berarti Anda dengan cepat mulai mengandalkan dana darurat dan tabungan lain yang telah Anda kumpulkan. Jika Anda dapat dengan cepat mengurangi pengeluaran Anda, Anda dapat membuat tabungan Anda bertahan lebih lama.

Hutang bertambah

Jika tabungan Anda tidak mencukupi, atau jika Anda menghadapi kebutuhan keuangan yang tidak terduga, Anda mungkin menemukan diri Anda tergantung pada hutang untuk menangani tagihan yang masuk. Skenario terburuk adalah ketika Anda harus bergantung pada utang berbunga tinggi (seperti kartu kredit) untuk mengikutinya.

Tekanan keuangan

Menghadapi kehilangan pendapatan, ketidakamanan finansial, dan semua perubahan yang harus Anda lakukan akibatnya dengan cepat menyebabkan stres. Menekankan, Sayangnya, bukan teman Anda dan mengurangi kemampuan Anda untuk menjadi pintar, keputusan jangka panjang.

Perubahan gaya hidup

Anda harus memotong pengeluaran Anda sebanyak mungkin untuk menangani kehilangan pendapatan; meskipun perubahan ini tidak selalu buruk, mereka dapat menyebabkan rasa sakit emosional, ketidaknyamanan pribadi, dan menyebabkan lebih banyak stres. Perubahan itu sulit bahkan dalam keadaan positif, dan perubahan yang disebabkan oleh krisis keuangan memperburuk stres dan rasa tidak aman.

Apa yang bisa kamu lakukan?

Ada banyak cara Anda dapat menangani kehilangan pendapatan secara positif:

• Lakukan yang terbaik untuk mengurangi pengeluaran langsung Anda, walaupun hanya sementara.
  
• Hubungi dan negosiasikan rencana pembayaran tertunda dengan kreditur atau penagih utama lainnya. (Baca juga:Bayar 6 Tagihan Ini Dulu Saat Uang Ketat)
  
• Dapatkan uang masuk; bahkan sejumlah kecil dari apa yang biasa Anda buat akan membantu Anda menangani tagihan dan pengeluaran. (Lihat juga:Cara Menghasilkan $1, 000 dalam 30 Hari Kedepan)
  
• Jangkau jaringan pribadi dan profesional Anda untuk peluang kerja.

2. Anda telah gagal dalam pinjaman

Gagal membayar pinjaman terasa seperti salah satu situasi keuangan terburuk yang mungkin terjadi. Namun, mendapatkan di atas kepala Anda finansial bisa terjadi pada siapa saja. Itu tidak harus mengakhiri masa depan keuangan Anda, tetapi itu akan berdampak pada hadiah keuangan Anda. Inilah yang bisa terjadi setelah gagal membayar pinjaman.

Menurunkan skor kredit

Pembayaran terlambat, pembayaran yang terlewat, dan penutupan rekening atas utang dapat menurunkan nilai kredit Anda. Nilai kredit yang rendah bukanlah akhir dari dunia, tetapi itu akan membatasi kemampuan Anda untuk membangun kredit, dapatkan pinjaman, atau bahkan menyewa rumah atau membeli mobil.

Panggilan dari agen penagihan

Pemberi pinjaman yang berbeda memiliki aturan yang berbeda, tetapi setelah beberapa periode tidak membayar, pinjaman Anda kemungkinan besar akan diteruskan ke agen penagihan. Sementara beberapa agensi mempertahankan nada dan pendekatan profesional, beberapa tidak dan mungkin menjadi mengganggu atau agresif. Bahkan dengan kolektor yang sopan, sungguh menegangkan dan tidak menyenangkan menerima surat dan telepon yang menuntut pembayaran utang yang Anda tahu tidak mampu Anda bayar. (Baca juga:Akun di Koleksi? Begini Cara Memperbaikinya)

Penarikan kembali agunan

Jika pinjaman yang Anda gagal bayarkan memiliki agunan — seperti hipotek atau pinjaman mobil — Anda mungkin menghadapi pengambilalihan kembali. Penyitaan rumah biasanya merupakan pilihan terakhir, karena berantakan dan mahal untuk ditangani oleh perusahaan hipotek.

Apa yang bisa kamu lakukan?

Cara terbaik untuk menangani kegagalan pinjaman adalah dengan negosiasi proaktif. Coba langkah-langkah ini:

• Negosiasikan rencana pembayaran untuk pembayaran tertunda dan/atau terpisah untuk menghindari agen penagihan.
  
• Negosiasikan penyelesaian utang dengan bank atau pemegang kredit. Anda biasanya harus melakukan pembayaran tunai, tetapi hanya untuk persentase dari jumlah total hutang untuk menghapus hutang seluruhnya.
  
• Hubungi perusahaan hipotek Anda jika pinjaman yang gagal bayar adalah hipotek rumah Anda; jelaskan situasi Anda dan minta mereka membantu Anda mencari solusi yang terjangkau, rencana pembayaran alternatif. Mereka tidak menginginkan rumah Anda; mereka menginginkan uang tunai Anda, dan mereka mungkin bersedia untuk menegosiasikan persyaratan dan pembayaran minimum.
  
• Periksa opsi untuk mengkonsolidasikan semua hutang Anda menjadi satu, pembayaran yang lebih kecil yang Anda mampu.

3. Anda kehilangan uang dalam sebuah investasi

Jadi, Anda mengambil sebagian dari tabungan yang diperoleh dengan susah payah dan memutuskan untuk berinvestasi. Mungkin itu di startup teman, proyek real estat, atau saham yang tampak seperti sesuatu yang pasti. Itu tidak berhasil, dan sekarang Anda harus menangani dampaknya. Menilai dampaknya dan mulai mengambil langkah-langkah positif ke depan. Berikut adalah beberapa hal yang mungkin Anda hadapi pada awalnya:

Kehilangan uang

Akibat yang paling jelas, tentu saja, adalah hilangnya uang Anda; itu menyakitkan. Ingat, Namun, bahwa sama seperti Anda kehilangan uang, Anda juga dapat berinvestasi dan menghemat uang. Satu kerugian investasi yang menyakitkan tidak meracuni sisa tabungan atau investasi Anda.

Hilangnya kepercayaan diri

Dampak psikologis dari perpindahan uang yang buruk dapat membuat Anda meragukan kecakapan dan keputusan keuangan Anda sendiri. Tidak apa-apa untuk mempertanyakan diri sendiri, tapi kamu mau belajar tidak tinggal macet. (Lihat juga:Keengganan Rugi Anda Membebani Anda Lebih Dari FOMO Anda)

Tabungan pensiun lebih kecil

Jika Anda mengandalkan pengembalian dari investasi ini sebagai bagian penting dari tabungan pensiun Anda, Anda sekarang menghadapi pukulan besar untuk rencana pensiun Anda.

Kurang kemampuan untuk berinvestasi

Kehilangan uang berarti, tentu saja, likuiditas yang diturunkan. Anda mungkin tidak mampu secara finansial untuk mengumpulkan tabungan dengan cepat, yang mengurangi kemampuan Anda untuk berinvestasi dan mulai membangun kembali portofolio Anda.

Apa yang bisa kamu lakukan?

Anda tidak perlu lari dari investasi (Anda juga tidak boleh!) karena Anda membuat satu pilihan yang tidak berhasil. Mulai secara proaktif menggunakan opsi ini untuk memulihkan:

• Temui perencana keuangan untuk menilai pilihan Anda dan membahas semua pertanyaan atau keraguan keuangan yang tersisa.
  
• Membangun kembali tabungan darurat, jika Anda telah menggunakannya sebagai bagian dari investasi Anda.
  
• Menurunkan pengeluaran atau meningkatkan pendapatan untuk menggantikan apa yang telah hilang, dengan mengurangi pengeluaran dan menambahkan beberapa pekerjaan sampingan untuk sementara waktu.
  
• Jaga agar tabungan Anda tetap stabil; bangun hingga jumlah investasi minimum dan periksa opsi hasil tinggi teraman untuk investasi Anda berikutnya.

4. Anda telah menimbun utang berbunga tinggi

Tidak pernah ada rencana untuk terjebak dengan utang berbunga tinggi. Tetapi dengan kombinasi yang benar (atau salah) dari peristiwa dan keputusan hidup, Anda dapat menemukan diri Anda di sana. Utang berbunga tinggi adalah jenis utang yang sangat buruk:Jika Anda tidak dapat membayar lebih dari pembayaran minimum, utang Anda akan terus tumbuh pada tingkat yang sangat cepat. Kemungkinan Anda akan menghadapi beberapa konsekuensi yang tidak menyenangkan seperti:

Skor kredit yang buruk

Jika Anda telah melakukan pembayaran terlambat atau melewatkan satu sama sekali, skor kredit Anda dapat terpengaruh secara negatif. Dan jika Anda telah mengumpulkan lebih banyak utang daripada yang dapat Anda kelola, dan Anda sering melewatkan pembayaran saat mencoba mengikutinya, skor kredit Anda dapat mengambil hit besar.

Kehilangan kesempatan

Ketika Anda berjuang untuk memenuhi pembayaran hutang, Anda terbatas. Baik itu peluang investasi atau kesempatan untuk menikmati waktu luang bersama teman-teman, beban utang berbunga tinggi dapat menghalangi Anda untuk memberikan kesempatan yang datang kepada Anda.

Rasa malu finansial

Banyak orang masih bergumul dengan rasa malu atau malu memiliki hutang, meskipun memiliki hutang — banyak — cukup umum. Faktanya, menurut jajak pendapat 2017 yang dilakukan oleh Northwestern Mutual, 40 persen orang Amerika menghabiskan sekitar setengah pendapatan bulanan mereka untuk pembayaran utang.

Apa yang bisa kamu lakukan?

Dibebani dengan utang berbunga tinggi mungkin terasa seperti masalah yang tidak bisa Anda selesaikan, tetapi ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mengurangi dampaknya terhadap hidup Anda. Mulailah dengan tindakan ini:

• Berkomunikasi dengan pemegang utang jika Anda terlambat membayar. Anda sering dapat menegosiasikan pembayaran terpisah atau tertunda, selama Anda dapat menjamin pembayaran dari beberapa jenis.
  
• Pelajari tentang strategi pembayaran utang dan mana yang paling cocok untuk Anda.
  
• Apapun yang kamu lakukan, jangan menambah hutangmu lagi! Singkirkan semua kartu kredit aktif dan kurangi pengeluaran normal sehingga Anda dapat hidup dengan penghasilan Anda tanpa menambah hutang lagi dalam hidup Anda.

5. Anda baru pulih dari perceraian

Perceraian tidak hanya berdampak besar pada keadaan emosional dan psikologis Anda, tetapi juga pada kesejahteraan finansial Anda. Pertama, perceraian itu sendiri mahal; biaya rata-rata adalah antara $15, 000 dan $20, 000. Selain membayar bagian Anda dari tagihan itu, Anda mungkin juga menghadapi beberapa biaya besar ini:

Biaya tidak proporsional

Anda mungkin menemukan bahwa pengeluaran Anda, terbawa dari kehidupan pra-perceraian Anda, melebihi arusmu, pendapatan pasca perceraian. Anda dapat mengurangi atau menghilangkan biaya, tetapi terkadang Anda terikat pada perjanjian (seperti sewa atau kontrak layanan ponsel) yang membuat Anda tetap berada pada tingkat pengeluaran yang lebih tinggi daripada yang Anda mampu secara wajar.

Pengembalian investasi yang lebih rendah

Jika Anda dan mantan pasangan Anda berkontribusi pada rekening bersama, Anda harus membaginya entah bagaimana dalam proses perceraian. Jika dibagi rata, setengah Anda di akun dengan sendirinya akan menghasilkan pengembalian yang berkurang.

Tagihan pajak besar

Jika bagian dari perceraian Anda adalah untuk melikuidasi dan membagi semua aset, Anda mungkin akan mendapat kejutan yang tidak menyenangkan ketika waktu pajak bergulir. Anda mungkin harus membayar pajak capital gain yang besar untuk investasi tertentu atau aset lain yang telah dilikuidasi.

Apa yang bisa kamu lakukan?

Dengan mengambil beberapa langkah cerdas ke depan, Anda dapat mengurangi dampak finansial negatif dari perceraian terhadap Anda. Lakukan gerakan ini untuk mengendalikan kehidupan finansial Anda, pasca perceraian:

• Temui konsultan keuangan sesegera mungkin untuk mengembangkan rencana untuk memaksimalkan investasi Anda dan menjaga tabungan pensiun Anda tetap pada jalurnya. (Baca juga:5 Pergerakan Uang untuk Membuat Momen Anda Memutuskan untuk Bercerai)
  
• Menelepon dan bernegosiasi dengan pemegang kontrak untuk menghilangkan sisa-sisa, pengeluaran yang terlalu tinggi. Mungkin ada opsi pembelian yang bisa Anda ambil.
  
• Jika memungkinkan, tunda likuidasi aset atau investasi bersama sampai Anda sepenuhnya memahami pajak atau biaya yang akan Anda hadapi saat dilikuidasi. (Baca juga:Cara Melindungi Diri Secara Finansial Selama Perceraian atau Perpisahan

Tidak mudah untuk pulih dari bencana keuangan, tetapi pemulihan selalu menjadi pilihan. Hal terpenting yang dapat Anda lakukan adalah, pertama, menghadapi situasi dengan jujur ​​untuk mencari tahu apa pilihan terbaik Anda sebenarnya. Anda mungkin memiliki lebih dari yang Anda pikirkan.

Kedua, jangan takut untuk meminta bantuan, yang tidak selalu berarti meminta uang. Lebih tepatnya, Anda mungkin bisa mendapatkan bantuan dari kreditur Anda (pembayaran yang lebih rendah), dari jaringan Anda (peluang kerja), dari komunitas lokal Anda (menjual mobil Anda, membangun usaha sampingan), dan banyak lagi.

Bergerak maju dan membangun kembali membutuhkan waktu, tapi itu dalam kekuasaan Anda.