Mengapa Menyimpan Uang Lebih Sulit Saat Ini

Dengan tingkat inflasi keseluruhan yang rendah, dan penurunan harga yang disesuaikan dengan inflasi pada barang-barang seperti teknologi dan bahan makanan, Anda mungkin berpikir bahwa menabung hari ini seharusnya lebih mudah dari sebelumnya. Tapi sayangnya, bukan itu masalahnya. Harga beberapa barang terbesar di sebagian besar anggaran rumah tangga sebenarnya naik lebih cepat daripada pertumbuhan pendapatan. Biaya meroket untuk pengeluaran utama, seiring dengan pertumbuhan pendapatan yang lambat, membuat lebih sulit bagi orang untuk menyimpan uang sekarang dibandingkan dengan dekade terakhir.

Menurut data dari Biro Statistik Tenaga Kerja, Biro Sensus AS, dan Dewan Perguruan Tinggi, berikut adalah beberapa pengeluaran penghancur anggaran terbesar yang tumbuh lebih cepat daripada pendapatan Anda.

Pendidikan

Bagi banyak keluarga, menabung untuk kuliah adalah tantangan finansial yang besar — ​​terutama dengan label harga yang meningkat pesat. Membangun dana tabungan kuliah untuk menutupi semua biaya semakin sulit. Hasil dari, lebih banyak siswa dan keluarga beralih ke pinjaman mahasiswa untuk memungkinkan kuliah. Rata-rata biaya kuliah, biaya, ruang, dan dewan di universitas negeri empat tahun tumbuh 80 persen dari 1997–2016, melompat dari $11, 390 hingga $20, 500.

Kesehatan

Biaya perawatan kesehatan dan asuransi kesehatan telah melonjak dalam beberapa tahun terakhir. Dalam beberapa kasus, biaya pengobatan yang besar dapat menimbulkan masalah keuangan:Jika penyakit atau cedera membuat Anda tidak dapat bekerja, hilangnya pendapatan dapat membuat lebih sulit untuk bangkit kembali dari tagihan medis yang besar. Biaya perawatan kesehatan melonjak 123 persen antara tahun 2000 dan 2016, tumbuh dari rata-rata $2, 066 per tahun menjadi $4, 612.

Perumahan

Membeli tempat tinggal menjadi jauh lebih mahal, dengan median harga rumah baru tumbuh dari $169, 000 pada tahun 2000, menjadi $307, 800 pada 2016 — meningkat 82 persen. Perumahan mahal dapat mengakibatkan krisis anggaran dalam beberapa cara. Membutuhkan uang muka yang lebih besar, yang mengambil banyak uang dari tabungan pada saat pembelian. Pembayaran hipotek bulanan lebih tinggi, dan nilai rumah yang lebih tinggi juga menghasilkan pajak properti dan premi asuransi pemilik rumah yang lebih tinggi. Harga rumah yang lebih tinggi dapat mendorong orang untuk mempertimbangkan untuk menyewa daripada membeli, tapi harga sewa juga naik pesat.

Makanan

Harga makanan yang disesuaikan dengan inflasi tetap datar atau bahkan turun selama 16 tahun terakhir. Rata-rata, pertumbuhan pendapatan telah mengikuti biaya makanan. Belum, pengeluaran pada makanan telah naik di banyak rumah tangga dalam beberapa tahun terakhir. Orang mungkin memilih pilihan makanan yang lebih nyaman — dan lebih mahal — sebagai konsekuensi dari bekerja lebih lama untuk meningkatkan pendapatan mereka. Pengeluaran makanan rata-rata tumbuh sekitar 40 persen dari tahun 2000 hingga 2016, naik dari $5, 158 per tahun menjadi $7, 203.

Penitipan anak

Biaya ini sangat bervariasi berdasarkan lokasi dan jenis perawatan, tetapi banyak keluarga dengan anak kecil berjuang untuk mendapatkan penitipan anak yang terjangkau. Menurut laporan Care.com dan New America 2016, biaya rata-rata pusat penitipan anak penuh waktu untuk anak hingga usia empat tahun adalah $9, 589 per tahun, yang lebih dari rata-rata biaya kuliah di perguruan tinggi negeri ($9, 410). Bahkan dalam rumah tangga berpenghasilan ganda, penitipan anak bisa menjadi biaya yang luar biasa.

Pembayaran hutang

Karena anggaran terus diperas oleh meningkatnya biaya, tingkat utang juga meningkat. Ini dapat membentuk lingkaran setan di mana Anda memiliki lebih sedikit uang yang tersedia, yang mengarah pada lebih banyak pinjaman untuk memenuhi kebutuhan.

Sebagai contoh, harga mobil relatif stabil bila disesuaikan dengan inflasi, tetapi jumlah yang dipinjam konsumen untuk membeli mobil telah meningkat. Menurut Experian, pinjaman mobil rata-rata pada 2016 mencapai $30, 032 dengan pembayaran bulanan rata-rata $503. Saldo kartu kredit dan saldo pinjaman mahasiswa juga cenderung meningkat, yang berarti pembayaran yang lebih besar jatuh tempo setiap bulan, menghasilkan lebih sedikit uang yang bisa digunakan untuk tabungan atau tagihan lainnya.

Tren ekonomi secara keseluruhan adalah bahwa beberapa pengeluaran terbesar di banyak anggaran rumah tangga tumbuh jauh lebih cepat daripada pertumbuhan pendapatan, menciptakan pemerasan yang membuatnya semakin sulit untuk menghemat uang.

Bagaimana cara menghemat uang?

Ada dua pendekatan dasar untuk mengatasi tekanan finansial dari pengeluaran yang lebih tinggi dan pertumbuhan pendapatan yang terbatas:mengurangi pengeluaran atau meningkatkan pendapatan (atau keduanya).

Biaya perumahan dapat dikurangi dengan memilih yang lebih kecil, rumah yang lebih murah. Menyewa tempat tinggal juga bisa menjadi pilihan yang lebih murah untuk memiliki rumah. Jika Anda tidak ingin pindah, pertimbangkan untuk membiayai kembali hipotek Anda ke tingkat bunga yang lebih rendah untuk mengurangi pembayaran bulanan Anda. Jika Anda menyewa, Anda mungkin dapat menawarkan untuk melakukan beberapa pemeliharaan dan pemeliharaan di properti dengan imbalan pengurangan sewa. (Baca juga:Waspadai Biaya Beli Rumah 5 Menit Terakhir Ini)

Salah satu cara untuk mengurangi biaya perawatan kesehatan adalah untuk tetap sehat mungkin. Tapi Anda tidak bisa menghindari biaya pengobatan selamanya, jadi pertimbangkan untuk menggunakan polis asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan dengan rekening tabungan kesehatan yang diuntungkan pajak (HSA) untuk meminimalkan biaya perawatan kesehatan Anda sendiri. (Lihat juga:10 Alasan HSA Sebenarnya Layak Dimiliki)

Persiapan makan di rumah adalah kunci untuk menjaga pengeluaran makanan Anda tetap rendah. Rencanakan makanan sebelumnya sehingga Anda akan memiliki bahan makanan untuk memasak makan malam daripada pergi keluar untuk makan atau memesan takeout. Biasakan mengemas makan siang Anda sendiri daripada pergi makan di luar selama hari kerja. (Lihat juga:31 Cara Mudah untuk Menurunkan Tagihan Belanjaan Anda)

Minimalkan pembayaran hutang dengan menggunakan transfer saldo atau pinjaman konsolidasi hutang untuk mengurangi pembayaran bunga Anda, memungkinkan lebih banyak pembayaran Anda untuk diterapkan ke kepala sekolah. Ini akan memungkinkan Anda untuk melunasi hutang lebih cepat dengan lebih sedikit uang. (Baca juga:Kartu Kredit Transfer Saldo 0% Terbaik)

Akhirnya, pemotongan biaya mungkin tidak cukup untuk menyesuaikan anggaran Anda ke titik di mana Anda dapat menghemat uang sebanyak yang Anda inginkan. Pertimbangkan untuk meningkatkan penghasilan Anda dengan pekerjaan sampingan untuk menghasilkan uang tambahan guna membantu mengimbangi pengeluaran yang terus meningkat. (Baca juga:14 Pekerjaan Sampingan Terbaik Untuk Uang Cepat)