Mengapa Anda Mungkin Membutuhkan Kepercayaan Hidup yang Dapat Dicabut

Jika Anda disebut sebagai pelaksana wasiat seseorang, bersiaplah untuk kerumitan. Di sebagian besar negara bagian, harus melalui proses pengesahan, yang mencakup pengarsipan dokumen pengadilan dan kemungkinan menghadiri sidang. Atau, Anda bisa beruntung:Jika almarhum mendirikan perwalian hidup yang dapat dibatalkan, proses eksekusi harta mereka akan jauh lebih mudah.

Ketika saya menangani harta kerabat tahun ini, kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan yang telah dia dirikan bertahun-tahun sebelumnya membuat prosesnya begitu lancar sehingga yang harus saya lakukan hanyalah bertemu dengan seorang pengacara dan menandatangani cek kepada penerima manfaat. Itu lebih mudah daripada mendapatkan hipotek atau membeli mobil. (Baca juga:6 Hal yang Akan Anda Hadapi Saat Mengambil alih Keuangan Orang Tercinta)

Tapi apa dokumen misterius yang membuat proses warisan jauh lebih mudah bagi mereka yang ditinggalkan? Mari kita lihat detailnya.

Apa itu perwalian hidup yang dapat dibatalkan?

Perwalian hidup yang dapat dibatalkan adalah alat perencanaan warisan yang dapat dibentuk oleh orang-orang untuk membuat pengalihan tanggung jawab menjadi mulus baik dalam ketidakmampuan maupun setelah kematian. Mereka "dapat dibatalkan" karena Anda dapat merevisinya ketika keinginan atau keadaan Anda berubah.

Saat Anda membangun kepercayaan, Anda menunjuk seseorang yang dekat dengan Anda sebagai wali pengganti Anda, memberikan orang ini wewenang untuk mengelola keuangan Anda jika Anda menjadi tidak mampu atau mati. Anda mentransfer semua atau sebagian dari properti Anda ke dalam perwalian. Anda juga mencantumkan keinginan Anda tentang bagaimana mendistribusikan properti ini setelah kematian Anda, seperti yang Anda lakukan dengan surat wasiat.

Jika Anda menjadi tidak berdaya atau mati, wali amanat hanya perlu memberikan salinan perwalian dan identifikasi mereka kepada bank atau pialang investasi Anda, dan mereka akan memiliki kemampuan untuk menulis cek, menjual investasi, dan membuat keputusan keuangan lainnya seolah-olah itu adalah Anda.

Mengapa saya mendirikan perwalian hidup yang dapat dibatalkan?

Saat kamu mati, wali akan memiliki kebebasan untuk melaksanakan keinginan yang Anda tulis dalam kepercayaan Anda tanpa pengawasan pengadilan. Ini membuat prosesnya jauh lebih ringan. Ini juga menjaga privasi ahli waris Anda, karena berbeda dengan proses pengadilan, jumlah yang Anda wariskan dan kepada siapa Anda meninggalkannya umumnya bersifat pribadi. Di satu sisi, mendirikan perwalian yang hidup adalah bantuan yang Anda lakukan untuk pelaksana Anda dan bagi mereka yang ingin Anda tinggalkan warisan.

Tetapi kepercayaan yang hidup juga dapat membantu Anda saat Anda berada di antara yang hidup. Contohnya, jika Anda mengalami stroke dan tidak dapat mengelola keuangan Anda selama enam bulan, wali amanat bisa masuk dan memastikan pembayaran hipotek Anda dan tagihan lainnya dibayar dari rekening giro Anda. Setelah Anda pulih, Anda bisa mengambil kendali sekali lagi.

Jika Anda tidak sembuh dan akhirnya meninggal, wali Anda akan sudah memiliki nama mereka di akun Anda, memudahkan proses penulisan cek kepada penerima manfaat.

Bagaimana cara saya mendirikan perwalian hidup yang dapat dibatalkan?

Hal pertama yang akan Anda lakukan adalah mengunjungi seorang pengacara, lebih disukai orang yang berspesialisasi dalam perencanaan perumahan. Pengacara dapat menulis dokumen perwalian, dan memandu Anda melalui proses mentransfer aset Anda ke dalam kepercayaan. Anda juga harus memilih siapa yang Anda inginkan sebagai wali penerus Anda, ditambah cadangan jika mereka tidak dapat melakukannya ketika saatnya tiba, dan memberitahu orang-orang itu. Jika Anda tidak ingin menyebut seseorang yang Anda kenal sebagai wali, Anda bisa beralih ke perusahaan untuk melakukan ini untuk Anda.

Pengacara Anda dapat memberi tahu Anda tentang aset mana yang harus masuk kepercayaan dan mana yang tidak. Contohnya, menempatkan akun IRA atau 401(k) dalam perwalian dapat menyebabkan masalah dan/atau kebingungan dengan pajak apa yang terutang.

Apakah memiliki aset saya dalam perwalian akan merepotkan?

Anda tidak akan melihat perbedaan apa pun dalam kehidupan finansial Anda sehari-hari setelah aset finansial Anda ditransfer ke kepercayaan Anda. Itu semua masih milikmu. Karena Anda adalah wali, Anda dapat menulis cek, menjual saham, atau melakukan langkah keuangan lain yang sebelumnya telah Anda lakukan.

Beberapa aset lainnya, Namun, mungkin lebih kesulitan untuk menambah kepercayaan. Beberapa pengacara menyarankan untuk tidak menambahkan rumah dan mobil Anda ke kepercayaan, terutama jika Anda berpikir Anda akan menjual ini dan membeli yang baru selama hidup Anda. Jika Anda akhirnya menambahkan aset seperti itu, Anda mungkin harus sesekali memberikan salinan perwalian atau mengisi dokumen tambahan.

Kapan saya perlu khawatir tentang ini?

Tentu saja, Anda tidak pernah tahu kapan hidup akan berakhir, tetapi kebanyakan orang disarankan untuk mulai memikirkan kepercayaan yang hidup setelah usia 55 tahun. Jika Anda memulainya sebelum itu, dan secara hipotetis hidup 50 tahun lagi sebelum wali pengganti Anda mengambil alih, Anda mungkin akhirnya ingin mengubah wali Anda. Undang-undang tanah dan ukuran tanah Anda dapat berubah begitu banyak sehingga kepercayaan Anda tidak masuk akal lagi.

Bahkan jika Anda menunggu sampai Anda lebih tua, proses, yang memang membutuhkan uang dan usaha, mungkin tidak untuk semua orang. Jika harta Anda kecil atau Anda berencana untuk meninggalkan semua aset Anda kepada pasangan Anda, mungkin tidak perlu.

Bagaimana jika saya berubah pikiran?

Seperti yang dinyatakan sebelumnya, "dapat dibatalkan" berarti Anda selalu dapat berubah pikiran. Jika Anda memutuskan Anda tidak ingin aset Anda di perwalian lagi, atau ingin menciptakan kepercayaan yang berbeda, Anda dapat mentransfer kepemilikan semua aset dalam kepercayaan kembali ke nama Anda sendiri. Setelah kepercayaan kosong, Anda membuat dokumen pembubaran yang menyatakan bahwa kepercayaan tidak ada lagi.

Akankah perwalian hidup melindungi aset saya dari tagihan panti jompo?

Jika Anda membutuhkan perawatan jangka panjang, Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa Medicare umumnya tidak akan menanggungnya. Anda akan diharapkan untuk melikuidasi aset Anda dan membayar perawatan Anda sendiri. Dan hanya ketika aset Anda sendiri telah habis, Anda akan memenuhi syarat untuk meminta Medicaid mengambil tagihan di masa mendatang.

Jika aset Anda berada dalam kepercayaan yang dapat dibatalkan, Anda masih diharapkan untuk menggunakannya untuk membayar tagihan panti jompo. Ada jenis kepercayaan lain yang dapat melindungi aset dari pengeluaran ini, disebut kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan; Namun, ini adalah strategi yang rumit dan memerlukan pertimbangan dan konsultasi yang cermat dengan seorang pengacara yang berspesialisasi dalam perencanaan semacam itu.

Setelah saya membangun kepercayaan, apakah perencanaan harta saya sudah selesai?

Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa bahkan setelah merinci bagaimana Anda ingin aset Anda didistribusikan dalam perwalian, Anda masih perlu membuat surat wasiat. Ini umumnya disebut "keinginan menuangkan, " dan intinya adalah untuk menutupi aset apa pun yang mungkin Anda abaikan untuk ditransfer ke perwalian.

Penting juga bahwa orang tua dengan anak kecil memiliki kemauan, karena di sinilah Anda menunjuk wali untuk membesarkan anak-anak Anda di tempat Anda jika Anda mati. (Baca juga:6 Kali Anda Perlu Memperbarui Kehendak Anda)

Perencanaan perumahan juga dapat melibatkan keputusan seperti membeli polis asuransi dan memberi nama penerima manfaat untuk polis tersebut dan untuk akun pensiun Anda. Beberapa orang juga memasukkan biaya pemakaman di muka dalam rencana warisan mereka; Merencanakan pemakaman terlebih dahulu tentu merupakan bantuan besar yang dapat Anda lakukan kepada ahli waris Anda. (Lihat juga:9 Penghematan Biaya Akhir Kehidupan yang Akan Terima Kasih dari Korban Anda)