9 Cara Membalikkan Gaya Hidup Creep

Seiring berjalannya waktu, Anda mungkin menemukan bahwa Anda menghasilkan lebih banyak uang daripada sebelumnya. Selamat! Itu hal yang bagus. Sayangnya, pendapatan baru sering kali berarti pengeluaran baru. Anda menggunakan gaji yang lebih tinggi untuk meningkatkan standar hidup Anda dengan rumah yang lebih besar, mobil lebih mahal, makan lebih mahal, dan barang mewah. Ini disebut gaya hidup merayap.

Masalah dengan gaya hidup merayap adalah bahwa hal-hal dapat runtuh pada Anda jika penghasilan Anda turun. Dan tidak mudah untuk mengembalikan biaya hidup Anda dengan cepat.

Jika Anda menemukan bahwa Anda menghabiskan lebih dari yang Anda miliki di masa lalu, mungkin sudah waktunya untuk mengevaluasi apakah Anda adalah korban dari gaya hidup merayap. Berikut adalah beberapa tip untuk mengarahkan "penyindir" itu ke arah lain. (Baca juga:9 Tanda Anda Menderita Inflasi Gaya Hidup)

1. Lacak pengeluaran Anda

Terkadang kita tidak menyadari berapa banyak yang kita keluarkan. Kami menghabiskan tanpa sadar, dengan asumsi bahwa kita tidak melakukan sesuatu yang berbeda dari apa yang telah kita lakukan di masa lalu. Kami membayar tagihan kartu kredit kami tanpa memeriksanya, nyaris tidak melirik catatan apa yang kami beli di bulan sebelumnya. Kurangnya perhatian ini secara bertahap dapat menyebabkan gaya hidup merayap.

Jika Anda memulai praktik melacak setiap dolar dan meninjau catatan itu secara teratur, Anda akan mengetahui di mana Anda membuat pilihan pengeluaran yang ceroboh, dan Anda dapat melakukan sesuatu tentang hal itu.

Meninjau tagihan kartu kredit dan laporan bank adalah cara yang baik untuk memulai. Ada juga alat online seperti Mint.com dan Personal Capital yang memungkinkan Anda untuk menggabungkan akun dan melihat semua pendapatan dan pengeluaran Anda dalam satu tampilan.

2. Latih pengeluaran yang penuh perhatian

Ini berjalan seiring dengan melacak pengeluaran Anda. Penting untuk diketahui bagaimana Anda menghabiskan uang Anda. Cobalah untuk membiasakan diri melakukan pembelian dengan sengaja daripada impulsif. Ketika Anda berniat untuk membeli suatu barang, tanyakan pada diri sendiri pertanyaan seperti, "Apakah saya benar-benar membutuhkan ini?" dan, "Bisakah saya mendapatkan ini dengan harga yang lebih baik?" Lakukan riset ekstensif sebelum membeli barang besar apa pun. Di hari dan usia ini, ada banyak informasi yang tersedia secara online tentang produk apapun.

Pengeluaran yang bijaksana bahkan mungkin melibatkan peralihan dari kartu kredit ke uang tunai, sehingga ketika Anda membeli sesuatu, Anda benar-benar merasa uang akan keluar dari tangan Anda. Sengatan itu saja bisa membuat Anda cenderung tidak menghabiskan uang. (Lihat juga:Bagaimana Satu Hal Baik Dapat Merusak Seluruh Anggaran Anda)

3. Identifikasi keinginan dan kebutuhan

Gaya hidup merayap terjadi ketika Anda mulai menghabiskan uang untuk hal-hal yang Anda inginkan daripada hal-hal yang Anda benar-benar tidak bisa hidup tanpanya. Anda membutuhkan makanan dan tempat tinggal. Anda membutuhkan buku sekolah untuk anak-anak. Anda tidak perlu televisi kabel, pakaian desainer, atau liburan di Bali. Anda tidak perlu Netflix, tidak peduli berapa banyak Anda telah meyakinkan diri sendiri bahwa Anda melakukannya.

Jika Anda fokus menghabiskan uang untuk hal-hal yang Anda butuhkan dan membersihkan diri dari hal-hal yang tidak Anda butuhkan, Anda akan menemukan gaya hidup Anda merayap kembali. (Baca juga:Cara Menolak Gaya Hidup Merambat dan Tetap Memiliki Semua yang Anda Inginkan)

4. Carilah nilai daripada kemewahan

Mengurangi gaya hidup bukan berarti menurunkan pengeluaran, atau bahkan membeli versi termurah dari barang apa pun yang Anda beli. Ini tentang membelanjakan uang dengan cara seefisien mungkin. Ketika Anda berusaha untuk melakukan pembelian yang merupakan "nilai, " itu berarti Anda mencoba menemukan keseimbangan sempurna antara kualitas dan harga.

Katakanlah Anda membutuhkan kulkas baru. Anda menemukan satu di toko dengan harga terendah, tetapi ulasan menyarankan itu memiliki keandalan yang buruk dan menggunakan terlalu banyak energi. Sementara itu, Anda mungkin telah menemukan lemari es yang berkualitas tinggi, tetapi harganya tiga kali lebih tinggi dan memiliki fitur dan komponen yang tidak Anda perlukan. Kulkas dengan nilai terbaik untuk Anda ada di tengah.

Menemukan nilai dapat ikut bermain dengan pembelian apa pun, dari rumah, ke mobil, dan bahkan pendidikan perguruan tinggi.

5. Fokus untuk memaksimalkan kontribusi pensiun

Jika Anda memiliki paket 401(k), Anda diizinkan untuk berkontribusi hingga $18, 500 setiap tahun untuk membantu Anda menabung untuk masa pensiun. Jika Anda memiliki IRA, Anda dapat berkontribusi hingga $5, 500 setiap tahun. Dalam kedua kasus, Anda dapat berkontribusi lebih banyak lagi jika Anda berusia di atas 50 tahun. Ini harus menjadi tujuan Anda untuk mencapai kontribusi maksimum ini.

Sulit untuk mencapai batas ini ketika Anda masih muda dan mungkin tidak menghasilkan banyak uang. Tapi saat Anda mendapatkan lebih banyak, itu menjadi mungkin. Jika Anda menetapkan tujuan untuk memaksimalkan kontribusi ini, Anda lebih cenderung memasukkan uang baru yang Anda dapatkan ke rekening pensiun daripada membelanjakannya.

Intinya:Jangan memperluas gaya hidup Anda sampai Anda memasukkan sebanyak mungkin ke dalam rekening pensiun. Jika Anda tidak memaksimalkan potensi rekening pensiun Anda, Anda tidak harus mengupgrade mobil Anda, membeli rumah yang lebih besar, atau melakukan hal lain yang membuat hidup Anda lebih mahal. (Baca juga:6 Cara Memenuhi Batas Kontribusi 2018 401(k) Akan Mencerahkan Masa Depan Anda)

6. Jangan mengejar kredit lebih dari yang Anda butuhkan

Salah satu hal yang ironis tentang bertanggung jawab secara finansial adalah perusahaan akan memudahkan Anda untuk membelanjakan lebih banyak. Perusahaan kartu kredit akan menjaga suku bunga Anda tetap rendah, sehingga memudahkan Anda untuk meminjam. Mereka akan menaikkan batas kredit Anda sehingga Anda dapat lebih mudah membeli barang-barang besar. Jika ini terjadi, Anda harus menghindari godaan untuk membelanjakan lebih banyak hanya karena Anda bisa.

Ini juga sama pentingnya untuk menghindari upaya khusus untuk memperluas daya beli Anda, kecuali jika Anda memiliki kebutuhan mendesak untuk melakukannya. Jika Anda memiliki beberapa kartu kredit dengan batas kredit yang wajar, puaslah dengan apa yang kamu miliki. Jika Anda memiliki $5, 000 batas kredit pada satu kartu, tidak perlu meminta $10, 000 batas hanya karena Anda bisa. Tambahan $5 itu, 000 hanya akan menjadi godaan untuk membelanjakan uang untuk barang-barang yang tidak Anda butuhkan.

7. Abaikan orang lain

Anda pernah mendengar istilah mengikuti keluarga Jones . Anda mungkin memiliki tetangga atau teman yang sepertinya selalu mendapatkan hal terbaru:rumah baru, sebuah mobil baru, kamp mahal, dan peralatan olahraga terbaik untuk anak-anak. Adalah umum bagi orang untuk memperluas gaya hidup mereka untuk bersaing dengan teman dan tetangga, dan mereka mungkin tidak menyadari bahwa mereka melakukannya.

Jangan pernah lupa bahwa uang Anda adalah milik Anda sendiri. Anda harus membuat keputusan keuangan yang masuk akal bagi Anda dan keluarga Anda. Memperhatikan kebiasaan belanja orang lain hanya menghasilkan sedikit. Mengingat, juga, bahwa sementara orang lain mungkin tampak menjalani kehidupan yang tinggi, mereka mungkin benar-benar terlilit hutang tanpa fokus menabung untuk masa pensiun atau tujuan lain. (Lihat juga:4 Pelajaran Uang yang Dapat Anda Pelajari dari Keluarga Jones)

8. Menjadi lebih sadar akan pemasaran

Disadari atau tidak, ada miliaran dolar yang dihabiskan setiap hari dalam upaya untuk membuat Anda berpisah dengan uang Anda. Iklan di televisi dan radio, iklan di internet, dan bahkan postingan media sosial semuanya bekerja untuk membuat kita membeli produk dan layanan. Diberikan, ini adalah bagian dari cara kerja kapitalisme dan pasar bebas. Tapi kita tidak perlu menjadi korbannya.

Dimungkinkan untuk menghindari melakukan pembelian yang tidak dibutuhkan hanya dengan menjadi lebih sadar ketika perusahaan beriklan. Keputusan pembelian Anda harus didasarkan pada kebutuhan Anda, dan waktunya sesuai dengan saat Anda merasa paling nyaman. Penting untuk menjadi tabah, bahkan sinis, dalam menghadapi upaya pemasaran.

9. Ubah pemikiran Anda dalam hal trade-off

Saat keadaan hidup kita berubah, kita sering dipaksa untuk menerima trade-off. Tapi kita sering membuat trade-off yang salah dari sudut pandang keuangan. Kami membeli yang lebih besar, rumah yang lebih mahal dan bersedia mengorbankan tabungan pensiun untuk membuatnya bekerja. Kami menerima pembayaran bulanan yang tinggi dan hutang kartu kredit sebagai trade-off untuk mengendarai dua mobil baru.

Hidup adalah tentang pertukaran, tetapi kebebasan finansial adalah tentang melakukan pertukaran yang menguntungkan dompet Anda daripada ego Anda. Anda ingin memaksimalkan rekening pensiun Anda, jadi Anda bersedia menghindari kopi harian $5 untuk membantu mewujudkannya. Anda tidak ingin anak-anak Anda dibebani dengan pinjaman mahasiswa, jadi Anda senang mengendarai Honda Civic dengan 200, 000 mil di atasnya. Anda tidak ingin meningkatkan pembayaran hipotek Anda, jadi Anda berinvestasi di ranjang susun alih-alih rumah baru saat anak kedua Anda lahir. Pertukaran semacam ini mencegah inflasi gaya hidup merayap masuk dan mengambil kendali.