7 Cara Memeriksa Pemberi Pinjaman Hipotek Anda

Membeli rumah adalah salah satu pembelian terbesar yang pernah dilakukan sebagian besar konsumen. Namun banyak dari kita yang tidak terlalu memikirkan untuk mendapatkan pinjaman hipotek atau pemberi pinjaman yang akan bekerja sama dengan kita selama proses tersebut.

Sikap ini dapat merugikan Anda. Pada tahun 2015, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menemukan bahwa 47 persen peminjam hipotek tidak mencari-cari pemberi pinjaman. CFPB juga menemukan bahwa mereka yang melamar 30 tahun, hipotek suku bunga tetap dapat memenuhi syarat untuk suku bunga yang bervariasi lebih dari setengah persen. Ini mungkin tidak terdengar banyak, tetapi CFPB mencatat bahwa perbedaan antara 4 persen dan 4,5 persen dapat menghasilkan penghematan sebesar $60 per bulan, atau $720 per tahun.

Jadi bagaimana Anda memastikan bahwa pemberi pinjaman hipotek yang Anda pilih akan menawarkan kesepakatan terbaik dan layanan terbaik? Anda perlu memeriksa para profesional pembiayaan ini.

1. Tanyakan kepada agen real estate Anda, tetapi juga berbelanja

Agen real estat bekerja dengan banyak pemberi pinjaman dan harus dapat merekomendasikan petugas pinjaman hipotek. Karena mereka ingin klien mereka merujuk mereka ke pembeli dan penjual lain, mereka cenderung merekomendasikan petugas pinjaman dan pemberi pinjaman yang memberikan layanan dan harga yang baik.

Tetapi jangan langsung menerima rekomendasi agen real estat Anda. Bicaralah dengan teman dan anggota keluarga yang baru saja mengambil pinjaman hipotek. Apakah pemberi pinjaman mereka melakukan pekerjaan yang baik untuk mereka? Apakah mereka berharap mereka bekerja dengan yang berbeda?

Cari situs perbandingan hipotek seperti LendingTree, juga. LendingTree memungkinkan Anda memasukkan informasi keuangan dasar Anda dan menerima penawaran awal dari pemberi pinjaman yang mencari bisnis Anda. Ketahuilah bahwa tidak ada jaminan bahwa penawaran awal ini akan cocok dengan penawaran akhir yang dibuat oleh pemberi pinjaman jika Anda melamar secara resmi.

Setelah Anda memiliki daftar pemberi pinjaman dan petugas pinjaman, hubungi mereka. Sekarang Anda dapat mengajukan pertanyaan kepada mereka untuk membantu menentukan apakah mereka layak untuk diajak bekerja sama.

2. Lakukan perbandingan tarif dan biaya

Saat mewawancarai pemberi pinjaman, tanyakan kepada mereka berapa banyak peminjam mereka biasanya membayar biaya penutupan. Ini adalah biaya yang diberikan oleh pemberi pinjaman dan penyedia pihak ketiga lainnya, seperti pengacara real estat dan perusahaan asuransi judul, biaya untuk memulai pinjaman hipotek Anda. Biaya ini dapat bertambah dengan cepat, sering berjumlah 3 persen atau lebih dari jumlah pinjaman Anda. Tanyakan kepada pemberi pinjaman yang Anda wawancarai, juga, berapa tingkat bunga yang diharapkan seseorang dengan keuangan Anda.

Hati-hati, meskipun:Beberapa pemberi pinjaman mungkin mengutip Anda tingkat bunga yang lebih rendah, tetapi membebankan biaya penutupan yang lebih tinggi pada saat yang sama. Pastikan untuk mempertimbangkan tarif dan biayanya. (Baca juga:Inilah yang Termasuk dalam Biaya Penutupan Rumah)

3. Tanyakan tentang waktu tutup

Mengajukan pinjaman hipotek membutuhkan waktu. Anda dapat menunggu 30 hari atau lebih antara saat Anda mengajukan pinjaman dan hari Anda menandatangani surat-suratnya. Tetapi beberapa pemberi pinjaman lebih cepat daripada yang lain. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda berapa lama waktu yang dibutuhkan peminjam rata-rata untuk sampai ke meja penutupan. Jika kebanyakan pemberi pinjaman mengatakan 30 hari, tapi ada yang bilang 60? Anda mungkin ingin melewatkan bekerja dengan outlier. (Baca juga:Berapa Lama Waktu yang Dibutuhkan untuk Menutup Rumah?)

4. Minta pemberi pinjaman Anda untuk menjelaskan seluruh proses pinjaman

Sebagian besar dari kita tidak mengetahui cara kerja sistem pinjaman hipotek, jadi penting untuk bekerja dengan pemberi pinjaman yang dapat menjelaskan proses yang seringkali rumit ini dengan jelas. Jika pemberi pinjaman yang Anda wawancarai tidak dapat atau tidak mau melakukan ini, menemukan yang baru untuk dokter hewan. (Baca juga:5 Pertanyaan Membeli Rumah yang Malu Anda Tanyakan)

5. Minta untuk berbicara dengan klien sebelumnya

Minta pemberi pinjaman Anda untuk memberi Anda nama dan informasi kontak dari setidaknya tiga klien sebelumnya. Saat Anda mendapatkan referensi ini, memilih otak mereka. Tanyakan apakah pemberi pinjaman menanggapi panggilan telepon dengan cepat, jika biaya penutupan yang mereka kenakan lebih tinggi dari yang diharapkan, dan jika mereka memperbaiki masalah yang muncul selama proses peminjaman. Jika pemberi pinjaman menolak memberikan referensi, tidak bekerja dengan mereka.

6. Lakukan riset online Anda

Setelah Anda menemukan pemberi pinjaman yang Anda sukai, melakukan riset online. Periksa situs seperti Yelp atau Zillow untuk menemukan ulasan online tentang pemberi pinjaman yang Anda pertimbangkan. Jika pemberi pinjaman memiliki banyak ulasan negatif, Anda mungkin ingin menghindari.

7. Dapatkan persetujuan sebelumnya

Selama proses pra-persetujuan, pemberi pinjaman akan menjalankan kredit Anda dan memverifikasi penghasilan Anda. Anda membantu prosesnya dengan mengirimkan salinan dokumen keuangan seperti slip gaji terakhir Anda, laporan rekening bank, dan pengembalian pajak penghasilan. Pemberi pinjaman Anda akan menggunakan informasi ini untuk menentukan berapa banyak uang pinjaman yang mereka berikan dengan nyaman kepada Anda, dan akan mengirimi Anda surat yang menyatakan hasilnya.

Hal terbaik tentang pra-persetujuan adalah bahwa mereka gratis. Jika Anda menemukan tiga pemberi pinjaman yang Anda sukai, mendapatkan persetujuan awal dengan ketiganya. Anda tidak berkewajiban untuk bekerja dengan pemberi pinjaman mana pun yang menyetujui Anda sebelumnya. Tetapi Anda mungkin menemukan bahwa satu pemberi pinjaman menyetujui Anda sebesar $200, 000 sementara dua lainnya menyetujui Anda untuk pinjaman setinggi $250, 000. Ini bisa mempengaruhi pemberi pinjaman mana yang akhirnya Anda pilih.