Apa itu Rollover?

Apa itu rollover?

Rollover melibatkan langkah apa pun yang mungkin Anda ambil untuk mengubah tempat akun pensiun Anda disimpan. Biasanya ini berlaku ketika Anda meninggalkan pekerjaan dan harus memutuskan apakah akan menggabungkan akun ke dalam 401k pekerjaan baru Anda, pindahkan ke IRA, atau biarkan saja. Seorang penasihat harus dapat membantu Anda membandingkan pilihan dan membuat rekomendasi berdasarkan apa yang tersedia untuk Anda dan situasi pribadi Anda. Transfer langsung dari satu institusi ke institusi lain akan membantu Anda menghindari pajak atau penalti untuk menerima uang sendiri, jika dilakukan dengan benar.

Bagaimana cara menyelesaikan rollover?

Jika Anda memutuskan untuk menggabungkan 401k lama Anda ke yang baru, Anda harus memeriksa dengan departemen SDM atau Manfaat perusahaan Anda saat ini untuk memastikan ini diperbolehkan pada paket baru Anda. Jika diperbolehkan, mereka harus memberi Anda dokumen atau informasi tentang cara memulai. Anda mungkin perlu menghubungi institusi akun lama dan institusi baru Anda. Antara departemen SDM Anda dan institusi, Anda harus diberitahu tentang semua langkah yang perlu Anda ambil.

Satu hal yang harus diperhatikan:pastikan institusi Anda sebelumnya mengirimkan cek, atau transfer langsung ke institusi baru Anda jika memungkinkan. Jika itu tidak diperbolehkan, mereka mungkin mengirimi Anda cek sebagai gantinya, dalam hal ini pastikan cek dibuat untuk institusi baru alih-alih nama Anda sendiri. Jika cek tersebut ditujukan kepada Anda secara pribadi, kemungkinan akan dilihat oleh IRS sebagai distribusi awal, dikenakan denda dan juga pajak penghasilan. Jangan kehilangan uang hasil jerih payah Anda karena masalah teknis!

Bagaimana bunga bisa membantu?

Saat mekar, kami ingin membantu Anda merasa percaya diri dalam proses dan pilihan rollover Anda. Sebagai klien yang sedang berkembang, penasihat keuangan kami dapat membantu Anda meninjau opsi Anda dan merekomendasikan jika menggunakan 401k baru Anda, meninggalkannya di tempatnya, atau membuka IRA akan menjadi pilihan terbaik untuk Anda. Mereka dapat melihat paket yang tersedia untuk Anda dan membandingkan biaya dan opsi dana. Untuk memulai rollover, Anda perlu menghubungi institusi secara langsung karena kami tidak dapat memindahkan dana atas nama Anda, tetapi kami akan membantu Anda membuat keputusan tersebut. Baca lebih lanjut tentang seperti apa opsi ini di posting blog kami, Mengubah Pekerjaan? Apa yang terjadi pada 401k saya.