Cara Mengevaluasi Dana Pensiun Anda dalam 15 Menit atau Kurang

Tahukah Anda seberapa keras uang Anda bekerja untuk Anda di tahun 2013?

Jika tidak, saatnya untuk melakukan pemeriksaan 15 menit atas investasi Anda dan membuat beberapa rencana untuk tahun 2014.

Langkah 1: Periksa performa Anda

Hal pertama yang harus dilakukan adalah mengeluarkan pernyataan terbaru untuk semua investasi Anda, termasuk rencana pensiun seperti IRA dan 401 (k), atau periksa secara online.

Jika Anda tidak memiliki laporan tertulis terbaru atau akses online ke akun Anda, Anda mungkin harus menunggu hingga laporan akhir tahun dikirimkan melalui pos.

Tapi mari kita asumsikan Anda memiliki pernyataan di depan Anda. Angka penting yang Anda cari adalah kinerja dana Anda.

Setelah Anda menemukan nomor itu, pertanyaan Anda berikutnya adalah "Apakah itu bagus?"

Untuk menemukan jawaban, Anda harus membandingkan dana Anda dengan indeks yang menyertakan investasi serupa.

Sebagai contoh, jika dana Anda diinvestasikan dalam saham perusahaan besar, Anda dapat membandingkan kinerja Anda dengan S&P 500. (Saat saya menulis ini, naik lebih dari 28 persen tahun ini!)

Jika Anda memiliki dana modal kecil, lihat Russell 2000 untuk panduan. Untuk lebih banyak investasi teknologi berat, Nasdaq mungkin menjadi perbandingan terbaik.

Saya tahu akan lebih mudah jika saya bisa memberi tahu Anda bahwa jika Anda mencapai persentase tertentu, investasi Anda mengalami tahun yang hebat.

Namun, siapa pun yang membuat kinerja dana Anda menjadi istilah dasar seperti itu merugikan Anda. Anda harus memiliki perbandingan apel-ke-apel.

Itu berarti membandingkan dana obligasi dengan dana obligasi, dana perimbangan ke dana perimbangan dan sebagainya.

Selain indeks, Anda juga dapat melihat kinerja dana Anda dengan membandingkannya dengan dana yang ditawarkan oleh perusahaan dana mapan seperti TD Ameritrade, Pelopor, Dana Amerika atau Fidelity.

Jangan panik jika dana Anda beberapa poin persentase dari pengembalian yang ditawarkan oleh indeks atau dana serupa, tetapi jika dana berkapitalisasi besar Anda memperoleh 5 persen tahun ini ketika S&P 500 memperoleh 28 persen, yang harus menjadi bendera merah.

Langkah 2:Tinjau biayanya

Setelah Anda memeriksa kinerja dana, langkah selanjutnya adalah memeriksa apa yang Anda bayar untuk mencapainya. Dengan kata lain, biaya.

Jika Anda berinvestasi di reksa dana, ini harus dicantumkan pada laporan Anda sebagai rasio pengeluaran.

Jika karena alasan tertentu Anda tidak menemukannya di dokumen 401(k), Anda mungkin perlu menelepon kantor HR majikan Anda dan bertanya.

Jelas sekali, biaya yang lebih rendah lebih baik. Beberapa reksa dana memiliki rasio biaya serendah 0,10 persen. Orang lain mungkin memiliki biaya gabungan yang mencapai 3 persen.

Lihatlah keluarga dana di perusahaan yang disebutkan di atas untuk perbandingan.

Dengan begitu banyak keunggulan, pilihan investasi murah yang tersedia saat ini, ada sedikit alasan untuk memiliki dana dengan rasio pengeluaran lebih dari 1 persen.

Langkah 3:Seimbangkan kembali aset Anda

Langkah terakhir adalah menyeimbangkan kembali portofolio Anda. Lembur, karena dana tertentu berkinerja buruk atau mengungguli, alokasi aset Anda mungkin menjadi miring.

Sebagai contoh, karena saham berjalan sangat baik di tahun 2013, Anda mungkin memiliki lebih banyak tabungan dalam bentuk saham daripada yang Anda rasakan sekarang.

Mengapa itu penting?

Karena jenis investasi yang Anda miliki berkaitan langsung dengan besarnya risiko yang Anda ambil.

Saham sering kali menghasilkan lebih dari obligasi atau dana pasar uang – pasti mereka dapatkan tahun ini – tetapi jika pasar ambruk, Anda bisa rugi besar.

Idealnya, Anda harus memiliki keseimbangan stok, obligasi dan investasi lain yang didasarkan pada tujuan pribadi Anda.

Jika Anda berusia 22 tahun dan menabung untuk masa pensiun, Anda mungkin memiliki banyak stok karena Anda punya waktu untuk menghadapi pasang surut pasar.

Tetapi jika Anda berusia 60 tahun, Anda akan menginginkan lebih banyak uang Anda dalam obligasi dan dana pasar uang sehingga Anda tidak mengambil risiko memusnahkan tabungan hidup Anda saat Anda mendekati masa pensiun.

Saat Anda membuka akun investasi Anda, Anda mungkin telah mendapatkan panduan tentang alokasi aset yang tepat untuk situasi Anda. Sekaranglah saatnya untuk menyeimbangkan kembali investasi Anda sehingga mencerminkan nasihat itu.

Intinya

Jadikan tinjauan investasi sebagai bagian dari perencanaan akhir tahun Anda.

Sisihkan 15 menit, ikuti tiga langkah mudah ini dan Anda akan merasa jauh lebih yakin bahwa uang Anda siap untuk menyambut tahun baru.

“Cara Mengevaluasi Dana Pensiun Anda dalam 15 Menit atau Kurang” disediakan oleh MoneyTalksNews.com