Mengapa Anda Perlu Membuka Akun UGMA/UTMA untuk Anak Anda

Dari tim Mint:Seperti yang Anda ketahui, Mint adalah produk gratis yang dapat Anda gunakan untuk membantu mengelola keuangan Anda. Jadi, bagaimana kita menghasilkan uang? Kami dibayar oleh pengiklan di situs kami. Kompensasi ini dapat mempengaruhi bagaimana dan di mana produk muncul di situs (dan dalam urutan apa). Mint.com tidak menyertakan semua produk atau semua penawaran yang tersedia. Pendapat yang diungkapkan di sini adalah milik penulis sendiri, bukan milik bank manapun, penerbit kartu kredit, maskapai penerbangan atau jaringan hotel, dan belum ditinjau, disetujui atau didukung oleh salah satu entitas ini.

Menabung dan berinvestasi untuk biaya kuliah mungkin tampak berlebihan, tetapi menyisihkan bahkan jumlah kecil dapat memberi anak Anda awal yang baik. Sementara banyak orang mengetahui akun investasi hemat pajak seperti 529 rencana, Anda mungkin tidak tahu tentang akun UGMA/UTMA – cara lain untuk menabung untuk biaya pendidikan dan lainnya.

Dalam artikel ini, kita akan melihat akun kustodian UGMA dan UTMA, apa mereka, dan bagaimana menentukan cara terbaik untuk menabung untuk masa depan anak-anak Anda, sekaligus mendapatkan keuntungan pajak.

Apa itu akun UGMA dan UTMA?

UGMA adalah singkatan dari Uniform Gifts to Minors Act dan UTMA adalah singkatan Uniform Transfers to Minors Act. Pemegang rekening adalah “penjaga, ” dan dapat mentransfer uang ke rekening untuk memberi manfaat kepada anak di bawah umur, tapi uang itu dikelola oleh kustodian. Biasanya uang tersebut diberikan kepada anak di bawah umur pada usia mayoritas (biasanya 21 tetapi terkadang 18 atau usia lainnya).

Bagaimana perbedaan akun UGMA dan UTMA dari 529 paket?

529 paket berbeda dari akun UGMA/UTMA dalam beberapa bidang utama:

• 529 rencana hanya dapat digunakan untuk biaya pendidikan, sedangkan akun UGMA/UTMA bisa digunakan untuk apa saja yang bermanfaat bagi anak. .
• 529 paket dimiliki dan dikendalikan oleh orang yang membuat akun – dengan akun UTMA/UGMA, dana ditransfer ke penerima pada usia mayoritas.
• Tidak seperti 529 paket, rekening kustodian dianggap milik anak, yang berarti bahwa itu diperhitungkan untuk persentase yang lebih tinggi dalam perhitungan bantuan keuangan.

Kedua jenis rencana memiliki beberapa kesamaan:

• Kedua jenis rekening tersebut dianggap rekening kustodian yang dapat digunakan untuk kepentingan anak di bawah umur.
• Siapa pun dapat berkontribusi ke salah satu jenis akun — tidak ada batasan berdasarkan pendapatan pribadi seseorang

Jika Anda memiliki cakrawala jangka menengah hingga panjang, baik rekening UGMA/UTMA atau rekening 529 biasanya lebih baik daripada hanya menyimpan uang Anda di rekening tabungan dengan bunga rendah. Dan jangan lupa bahwa dimungkinkan untuk memiliki paket 529 DAN akun UGMA/UTMA untuk anak yang sama.

Mengapa Anda Perlu Membuka Akun UGMA/UTMA untuk Anak Anda

Berbeda dengan paket 529, dana dalam rekening kustodian tidak harus digunakan semata-mata untuk biaya pendidikan tinggi. Kustodian dapat menarik uang di rekening kustodian UGMA/UTMA untuk biaya apapun yang menguntungkan anak, seperti teknologi, angkutan, perumahan, atau biaya lainnya untuk anak.

Keuntungan terbesar dari rekening kustodian UGMA/UTMA adalah fleksibilitasnya. Karena mereka dapat digunakan untuk berbagai macam pengeluaran, Anda dapat menggunakan uang di rekening meskipun anak Anda memilih untuk tidak melanjutkan ke perguruan tinggi. Sementara pendapatan tidak tumbuh sepenuhnya bebas pajak seperti dalam rencana 529, penghasilan di akun UGMA/UTMA diuntungkan oleh pajak, tetapi dengan cara yang berbeda.

Bergantung pada cara Anda mengajukan pengembalian pajak, wali dapat memilih untuk memasukkan pendapatan diterima di muka anak mereka dengan pengembalian pajak mereka sendiri. Pendapatan diterima dimuka adalah uang yang tidak berasal dari pekerjaan, seperti dari bunga atau investasi. Pada tahun 2020, $1 pertama, 100 dari pendapatan diterima dimuka anak dapat diklaim pada pengembalian pajak wali bebas pajak, dan $1 berikutnya, 100 dikenakan pajak dengan tarif pajak anak, yang kemungkinan jauh lebih rendah daripada orang tua mereka.

Hal-hal yang harus diperhatikan dengan akun UGMA atau UTMA

Jika Anda ingin menghemat uang atau mentransfer aset kepada anak-anak Anda untuk berbagai pengeluaran di luar pendidikan, akun kustodian UGMA/UTMA bisa sangat masuk akal. Satu hal yang harus diwaspadai adalah akun UGMA/UTMA terikat secara khusus dengan satu penerima yang bernama. Tidak seperti paket 529, di mana Anda dapat mentransfer uang di rekening ke saudara atau penerima manfaat lainnya, dengan akun UGMA/UTMA, dana yang tidak terpakai harus digunakan atau didistribusikan pada saat anak mencapai usia dewasa atau usia maksimum negara bagian mereka untuk rekening kustodian.

Aplikasi seperti Acorns memudahkan untuk memulai akun UTMA/UGMA dengan produk baru mereka, Biji Awal. Anda dapat memulai dalam waktu kurang dari beberapa menit dan menetapkan Investasi Berulang mulai dari $5 per hari, pekan, atau bulan. Fakta menyenangkan:Jika Anda menginvestasikan $5 sehari sejak lahir, mempertimbangkan pengembalian pasar tahunan rata-rata 7%, Anda bisa memiliki lebih dari $70, 000 pada saat anak berusia 18 tahun. Untuk mempelajari lebih lanjut, kunjungi Acorns.com/Early.