Apa itu Pinjaman Jangka Pendek?

Pinjaman jangka pendek adalah jenis pinjaman yang diperoleh untuk mendukung modal pribadi atau bisnis sementara Modal Modal adalah segala sesuatu yang meningkatkan kemampuan seseorang untuk menghasilkan nilai. Hal ini dapat digunakan untuk meningkatkan nilai di berbagai kategori, seperti keuangan, sosial, fisik, intelektual, dll. Dalam bisnis dan ekonomi, dua jenis modal yang paling umum adalah keuangan dan manusia. membutuhkan. Karena merupakan salah satu jenis kredit, itu melibatkan pembayaran kembali jumlah pokok dengan bunga pada tanggal jatuh tempo tertentu, yang biasanya dalam waktu satu tahun dari mendapatkan pinjaman.

Pinjaman jangka pendek adalah pilihan yang berharga, terutama untuk usaha kecil atau pemula yang belum memenuhi syarat untuk mendapatkan fasilitas kredit dari bank. Pinjaman ini melibatkan jumlah pinjaman yang lebih rendah, yang dapat berkisar dari $100 hingga sebanyak $100, 000. Pinjaman jangka pendek cocok tidak hanya untuk bisnis tetapi juga untuk individu yang menemukan diri mereka dengan sementara, masalah arus kas mendadak.

Karakteristik Pinjaman Jangka Pendek

Pinjaman jangka pendek disebut demikian karena seberapa cepat pinjaman harus dilunasi. Umumnya, itu harus dilunasi dalam waktu enam bulan sampai satu tahun – paling banyak, 18 bulan. Jangka waktu pinjaman yang lebih lama dari itu dianggap sebagai pinjaman jangka menengah atau jangka panjang.

Pinjaman jangka panjang dapat berlangsung dari lebih dari satu tahun sampai 25 tahun. Beberapa pinjaman jangka pendek tidak menentukan jadwal pembayaran atau tanggal jatuh tempo tertentu. Mereka hanya mengizinkan peminjam untuk membayar kembali pinjaman dengan kecepatan mereka sendiri.

Jenis Pinjaman Jangka Pendek

Pinjaman jangka pendek datang dalam berbagai bentuk, seperti yang tercantum di bawah ini:

1. Uang muka pedagang

Jenis pinjaman jangka pendek ini sebenarnya merupakan uang muka tetapi tetap beroperasi seperti pinjaman. Pemberi pinjaman meminjamkan jumlah yang dibutuhkan oleh peminjam. Peminjam melakukan pembayaran pinjaman dengan mengizinkan pemberi pinjaman mengakses fasilitas kredit peminjam. Setiap kali pembelian oleh pelanggan dari peminjam dilakukan, persentase tertentu dari hasil diambil oleh pemberi pinjaman sampai pinjaman dilunasi.

2. Jalur kredit

Jalur kreditPinjaman jembatanPinjaman jembatan adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajiban saat ini sebelum mendapatkan pembiayaan permanen. Ini memberikan arus kas langsung ketika dana dibutuhkan tetapi belum tersedia. Pinjaman jembatan datang dengan tingkat bunga yang relatif tinggi dan harus didukung oleh beberapa bentuk jaminan seperti menggunakan kartu kredit bisnis. Batas kredit ditetapkan dan bisnis dapat memanfaatkan jalur kredit sesuai kebutuhan. Itu membuat pembayaran angsuran bulanan terhadap jumlah apa pun yang telah dipinjam.

Karena itu, pembayaran bulanan jatuh tempo bervariasi sesuai dengan berapa banyak jalur kredit yang telah diakses. Salah satu keuntungan dari jalur kredit dibandingkan kartu kredit bisnis adalah bahwa yang pertama biasanya membebankan Tingkat Persentase Tahunan (APR) yang lebih rendah Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar seseorang pada pinjaman, atau yang mereka terima di rekening deposito. Akhirnya, APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang..

3. Pinjaman gaji

Pinjaman bayaran adalah pinjaman darurat jangka pendek yang relatif mudah diperoleh. Bahkan pemberi pinjaman high street menawarkannya. Kekurangannya adalah bahwa seluruh jumlah pinjaman, ditambah bunga, harus dibayar sekaligus pada saat hari gajian peminjam tiba.

Pelunasan biasanya dilakukan oleh pemberi pinjaman mengambil jumlah dari rekening bank peminjam, menggunakan otoritas pembayaran berkelanjutan. Pinjaman bayaran biasanya membawa tingkat bunga yang sangat tinggi.

4. Pinjaman Online atau Angsuran

Juga relatif mudah untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek di mana semuanya dilakukan secara online – mulai dari aplikasi hingga persetujuan. Dalam beberapa menit dari mendapatkan persetujuan pinjaman, uang ditransfer ke rekening bank peminjam.

5. Pembiayaan faktur

Jenis pinjaman ini dilakukan dengan menggunakan piutang usaha – faktur yang, masih, belum dibayar oleh pelanggan. Pemberi pinjaman meminjamkan uang dan membebankan bunga berdasarkan jumlah minggu tagihan tetap terutang. Ketika faktur dibayar, pemberi pinjaman akan menghentikan pembayaran faktur dan mengambil bunga yang dibebankan pada pinjaman sebelum mengembalikan kepada peminjam apa yang menjadi hak bisnis.

Keuntungan Pinjaman Jangka Pendek

Ada banyak keuntungan bagi peminjam dalam mengambil pinjaman hanya untuk jangka waktu yang singkat, termasuk berikut ini:

1. Waktu yang lebih singkat untuk menimbulkan bunga

Karena pinjaman jangka pendek harus dilunasi dalam waktu sekitar satu tahun, ada total pembayaran bunga yang lebih rendah. Dibandingkan dengan pinjaman jangka panjang, jumlah bungaBeban BungaBeban bunga timbul dari perusahaan yang membiayai melalui utang atau sewa modal. Bunga ditemukan dalam laporan laba rugi, tetapi juga dapat dibayar secara signifikan lebih sedikit.

2. Waktu pendanaan cepat

Pinjaman ini dianggap kurang berisiko dibandingkan dengan pinjaman jangka panjang karena jatuh tempo yang lebih pendek. Kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman cenderung tidak berubah secara signifikan dalam jangka waktu yang singkat. Dengan demikian, waktu yang dibutuhkan pemberi pinjaman underwriting untuk memproses pinjaman lebih singkat. Dengan demikian, peminjam dapat memperoleh dana yang dibutuhkan lebih cepat.

3. Lebih mudah didapat

Pinjaman jangka pendek adalah penyelamat usaha kecil atau individu yang menderita nilai kredit kurang dari bintang. Persyaratan untuk pinjaman tersebut umumnya lebih mudah dipenuhi, sebagian karena pinjaman tersebut biasanya untuk jumlah yang relatif kecil, dibandingkan dengan jumlah uang yang biasanya dipinjam dalam jangka panjang.

Kerugian

Kerugian utama dari pinjaman jangka pendek adalah bahwa mereka hanya memberikan jumlah pinjaman yang lebih kecil. Karena pinjaman dikembalikan atau dilunasi lebih cepat, mereka biasanya melibatkan jumlah kecil, sehingga peminjam tidak akan dibebani dengan pembayaran bulanan yang besar.

Takeaways Kunci

Pinjaman jangka pendek sangat berguna baik untuk bisnis maupun individu. Untuk bisnis, mereka mungkin menawarkan cara yang baik untuk menyelesaikan masalah arus kas yang tiba-tiba. Untuk individu, pinjaman semacam itu merupakan sumber dana darurat yang efektif.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Certified Banking &Credit Analyst (CBCA)® - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Untuk terus belajar dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang analisis keuangan, kami sangat merekomendasikan sumber daya CFI tambahan di bawah ini:

• Perjanjian HutangPerjanjian HutangPerjanjian hutang adalah pembatasan bahwa pemberi pinjaman (kreditur, pemegang hutang, investor) membuat perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (debitur).
• Tingkat Bunga Tahunan Efektif Tingkat Bunga Tahunan Efektif Tingkat Bunga Tahunan Efektif (EAR) adalah tingkat bunga yang disesuaikan untuk peracikan selama periode tertentu. Sederhananya, yang efektif
• Skor FICO Skor FICO Skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar kembali kredit jika individu tersebut diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkan uang kepada mereka. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat bunga pada setiap kredit yang diberikan
• Hutang Revolver Hutang RevolverUtang Revolver adalah bentuk kredit yang berbeda dari pinjaman angsuran. Dalam hutang revolver, peminjam memiliki akses kredit konstan hingga maksimum