Apa itu Perusahaan Keuangan Non-Perbankan (NBFC)?

Sebuah perusahaan keuangan non-bank, juga dikenal sebagai lembaga keuangan non-perbankan, adalah perusahaan yang menawarkan layanan dan produk keuangan tetapi tidak secara resmi diakui sebagai bank dengan lisensi perbankan penuh.

Umumnya, perbedaan antara bank yang diakui dan perusahaan keuangan non-bank adalah kenyataan bahwa perusahaan non-bank tidak dapat menerima giro tradisional. Giro adalah dana yang disimpan dalam rekening bank yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat, biasanya dalam bentuk rekening giro Rekening Giro adalah jenis rekening deposito yang dibuka individu di lembaga keuangan untuk tujuan penarikan dan penyetoran uang. Juga dikenal sebagai akun transaksional atau permintaan, rekening giro sangat likuid. Untuk membuatnya lebih sederhana, ini memberi pengguna cara cepat untuk mengakses uang mereka..

Penjelasan Perusahaan Keuangan Non-Perbankan

Perusahaan keuangan non-perbankan tidak tunduk pada peraturan perbankan atau pengawasan biasa oleh otoritas federal yang biasanya diikuti oleh bank yang diakui. Jenis perusahaan yang dianggap NBFC adalah sebagai berikut:

• Lembaga pengumpul risiko
  • Perusahaan asuransi jiwa dan kesehatanPenanggung Jiwa dan KesehatanAsuransi jiwa dan kesehatan (L&H) adalah perusahaan yang memberikan pertanggungan atas risiko hilangnya nyawa dan biaya pengobatan yang timbul akibat sakit atau cedera. Pelanggan - pembeli polis asuransi - membayar premi asuransi untuk pertanggungan.
  • Perusahaan asuransi properti dan kecelakaan
  • Perusahaan reasuransiPerusahaan reasuransiPerusahaan reasuransi, juga dikenal sebagai reasuransi, adalah perusahaan yang memberikan asuransi kepada perusahaan asuransi. Dengan kata lain, perusahaan reasuransi adalah perusahaan yang menerima kewajiban asuransi dari perusahaan asuransi.
  • Perusahaan asuransi khusus

• Lembaga tabungan
  • Dana pensiun
  • Reksa dana
  • Dana pasar uang
  • Dana ekuitas swasta
  • Hedge fundHedge FundDana lindung nilai, sarana investasi alternatif, adalah kemitraan di mana investor (investor terakreditasi atau investor institusi) berkumpul
  • Dana modal ventura

• Pembuat pasar
  • Lembaga pialang-dealer

• Pemberi pinjaman khusus
  • Pemberi pinjaman real estat
  • Perusahaan leasing
  • Pemberi pinjaman gaji

• Penyedia layanan keuangan umum
  • Perusahaan perbankan investasi
  • Lembaga pemeringkat kredit
  • Perusahaan konsultan manajemen
  • Penasihat keuangan
  • Pedagang dan pialang sekuritas

NBFC di Amerika Serikat umumnya berada di bawah peraturan Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection ActDodd-Frank ActDodd-Frank Act, atau Reformasi Wall Street dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen tahun 2010, diundangkan menjadi undang-undang selama pemerintahan Obama sebagai tanggapan terhadap krisis keuangan tahun 2008. Ini berusaha untuk memperkenalkan perubahan signifikan pada peraturan keuangan dan membuat lembaga pemerintah baru yang ditugaskan untuk menerapkan berbagai klausul dalam undang-undang tersebut. Undang-undang tersebut disahkan pada tahun 2010 di antara reformasi keuangan yang luas di Amerika Serikat sebagai tanggapan terhadap Krisis Keuangan Global 2008.

Tujuan dari Undang-Undang Dodd-Frank adalah untuk mereformasi sektor-sektor tertentu dari sistem keuangan yang menjadi akar dari krisis keuangan. Perusahaan tersebut antara lain bank, pemberi pinjaman hipotek, dan lembaga pemeringkat kredit.

Dampak Krisis Keuangan Global 2008

NBFC sebelum Dodd-Frank Act disebut sebagai "bank bayangan" untuk menggambarkan mereka sebagai kebanyakan lembaga yang berkembang pesat yang berkontribusi pada lingkungan pinjaman uang yang mudah. Kehancuran hipotek subprime dan krisis keuangan yang mengikutinya adalah produk langsung dari "bank bayangan" menjadi terlalu menonjol dan kurang regulasi yang memadai.

Banyak perusahaan investasi dan pialang yang sangat besar dan terkemuka terlibat dalam kegiatan yang menyebabkan krisis keuangan. Setelah krisis keuangan, bank tradisional menemukan diri mereka di bawah mikroskop peraturan yang ketat. Hal ini menyebabkan kontraksi besar kegiatan pinjaman, sebagai peraturan untuk pinjaman dan kegiatan kredit lainnya diperketat. Namun, permintaan untuk meminjam tetap sama, dan NBFC mampu mengisi kekosongan pendanaan.

Setelah Krisis Keuangan Global 2008, NBFCs mampu tumbuh sangat cepat, dan di berbagai industri.

Perbedaan Antar Negara

Keberadaan NBFC lebih menonjol di beberapa lokasi geografis daripada yang lain. Sebagai contoh, Di kanada, NBFC jauh kurang menonjol daripada di AS. Hal ini disebabkan oleh lingkungan persaingan yang berbeda antara kedua negara. Industri perbankan Kanada jauh lebih terkonsentrasi, menyerupai oligopoliOligopoliIstilah oligopoli mengacu pada industri di mana hanya ada sejumlah kecil perusahaan yang beroperasi. Dalam oligopoli, tidak ada satu perusahaan pun yang menikmati a.

Oligopoli adalah industri yang didominasi oleh sekelompok kecil perusahaan besar. Perusahaan menggunakan kekuatan penetapan harga yang kuat dan kontrol pasar yang lebih besar daripada yang biasanya dilakukan perusahaan lain. Bank Kanada sepenuhnya terdiversifikasi dan menyediakan berbagai layanan keuangan, termasuk sebagian besar fungsi yang biasanya dilakukan oleh perusahaan keuangan non-perbankan, seperti asuransi, manajemen kekayaan, perbankan investasi, dan jasa perantara.

Sebaliknya, industri perbankan AS jauh lebih terfragmentasi. Industri yang terfragmentasi adalah industri di mana perusahaan bersaing ketat, dan tidak ada kelompok perusahaan yang mendominasi. Ini berarti ada lebih banyak persaingan di antara perusahaan-perusahaan kecil dan lebih banyak peluang bagi NBFC untuk berkembang.

Kontroversi dengan NBFC

Banyak yang berpendapat bahwa NBFC adalah layanan penting yang menyediakan layanan lain yang tidak dipenuhi oleh bank tradisional dan mampu berspesialisasi dalam layanan dan berkinerja lebih baik. Lembaga-lembaga tersebut membantu memenuhi permintaan kredit yang dibutuhkan oleh individu dan bisnis yang tidak dapat disediakan oleh bank.

Namun, fakta bahwa NBFC tidak diatur seberat bank menimbulkan risiko tambahan. Risiko seperti itu disorot selama Krisis Keuangan Global 2008 ketika praktik pemberian pinjaman perusahaan tidak terkendali dan mengakibatkan hasil yang membawa malapetaka.

Maju, jelas bahwa perusahaan diperlukan untuk memenuhi permintaan pasar keuangan. Namun, lebih banyak pengawasan peraturan harus dilembagakan untuk memastikan bahwa praktik-praktik buruk tidak diikuti seperti pada tahun 2008.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Untuk membantu Anda menjadi analis keuangan kelas dunia dan memajukan karir Anda ke potensi penuh Anda, sumber daya tambahan ini akan sangat membantu:

• Dana Pensiun Dana Pensiun Dana pensiun adalah dana yang mengakumulasikan modal yang akan disetorkan sebagai dana pensiun bagi pegawai pada saat pensiun pada akhir karirnya.
• Pooled FundsPooled FundsPooled fund adalah istilah yang digunakan untuk secara kolektif merujuk pada sekumpulan uang dari gabungan investor individu, yaitu., "dikumpulkan" bersama untuk tujuan investasi
• Private Equity FundsPrivate Equity FundsPrivate Equity Funds Dana ekuitas swasta adalah kumpulan modal untuk diinvestasikan di perusahaan yang mewakili peluang untuk tingkat pengembalian yang tinggi. Mereka datang dengan tetap
• Penanggung Properti dan KecelakaanPenanggung Properti dan KecelakaanPenanggung properti dan kecelakaan (P&C) adalah perusahaan yang menyediakan pertanggungan atas aset (mis., rumah, mobil, dll.) dan juga asuransi pertanggungjawaban atas kecelakaan, cedera, dan kerusakan pada orang lain atau barang-barang mereka.