Apa itu Margin Bunga Bersih?

Perantara keuangan dalam perekonomian berurusan secara ekstensif dengan pinjaman dan pinjaman, dan margin bunga bersih adalah keuntungan bersih dari pinjaman.

Margin bunga bersih adalah perbedaan antara pendapatan bunga yang dihasilkan dan jumlah bunga yang dibayarkan kepada pemberi pinjaman. Ini adalah rasio profitabilitas spesifik industriRasio ProfitabilitasRasio profitabilitas adalah metrik keuangan yang digunakan oleh analis dan investor untuk mengukur dan mengevaluasi kemampuan perusahaan untuk menghasilkan pendapatan (laba) relatif terhadap pendapatan, aset neraca, biaya operasional, dan ekuitas pemegang saham selama periode waktu tertentu. Mereka menunjukkan seberapa baik perusahaan menggunakan asetnya untuk menghasilkan keuntungan bagi bank dan lembaga keuangan lainnya yang meminjamkan aset penghasil bunga.

Ringkasan

• Margin bunga bersih adalah ukuran profitabilitas bagi bank dan lembaga keuangan. Ini mengacu pada selisih antara bunga yang diterima dan bunga yang dibayarkan.
• Suku bunga dalam perekonomian secara signifikan mempengaruhi margin bunga bersih keuangan.
• Margin bunga bersih positif menunjukkan bahwa bank berinvestasi secara efisien, sedangkan margin bunga bersih negatif menyiratkan investasi yang tidak efisien.

Rumus Margin Bunga Bersih

Pendapatan Bunga

Pendapatan bunga dihasilkan melalui pembayaran bunga yang diterima bank atas pinjaman yang belum dibayar. Ini terdiri dari jalur kredit dan pinjaman di neraca lembaga keuangan.

Beban bunga

Beban bunga adalah harga yang dibebankan pemberi pinjaman kepada peminjam dalam transaksi pembiayaan. Ini adalah biaya pinjaman uang. Ini adalah bunga yang terakumulasi pada kewajiban yang belum dibayar. Contoh umum termasuk simpanan pelanggan dan pembiayaan grosir.

Aset Produktif Rata-rata

Aktiva produktif perusahaan adalah investasi yang menghasilkan pendapatan tanpa usaha yang signifikan dari pemiliknya. Beberapa aset produktif yang populer adalah saham, obligasiObligasiObligasi adalah sekuritas pendapatan tetap yang diterbitkan oleh perusahaan dan pemerintah untuk meningkatkan modal. Penerbit obligasi meminjam modal dari pemegang obligasi dan melakukan pembayaran tetap kepada mereka dengan tingkat bunga tetap (atau variabel) untuk periode tertentu., sertifikat deposito, catatan, dll.

Untuk menghitung rata-rata aktiva produktif, cukup ambil rata-rata saldo aset awal dan akhir.

Contoh Margin Bunga Bersih Negatif

Selama tahun anggaran, Bank A mengumpulkan bunga $4 juta dari kliennya. Pada periode yang sama, Bank A perlu membayar bunga $8 juta kepada perusahaan reasuransiPerusahaan reasuransiPerusahaan reasuransi, juga dikenal sebagai reasuransi, adalah perusahaan yang memberikan asuransi kepada perusahaan asuransi. Dengan kata lain, perusahaan reasuransi adalah perusahaan yang menerima kewajiban asuransi dari perusahaan asuransi. Rata-rata aktiva produktif Bank A pada tahun buku adalah $20 juta.

Margin bunga bersih -20% menunjukkan bahwa Bank A kehilangan lebih banyak uang daripada yang dia hasilkan dari investasinya sendiri. Karena itu, Permodalan Bank A digunakan secara tidak efisien.

Contoh Margin Bunga Bersih Positif

Selama tahun anggaran, Bank B mengumpulkan bunga $8 juta dari kliennya. Pada periode yang sama, Bank B perlu membayar bunga $4 juta kepada perusahaan reasuransi. Aset produktif rata-rata Bank B pada tahun fiskal adalah $20 juta.

Margin bunga bersih 20% menunjukkan bahwa Bank B menghasilkan lebih banyak uang dari menerima pembayaran bunga daripada membayar bunga. Karena itu, Modal Bank B digunakan secara efisien.

Suku Bunga dalam Perekonomian dan Marjin Bunga Bersih

Margin bunga bersih perantara keuangan berhubungan langsung dengan suku bunga dalam perekonomian. Suku bunga dalam perekonomian bergerak sesuai dengan siklus bisnis perekonomian. Faktor utama dalam margin bunga bersih adalah apakah ada permintaan yang lebih besar untuk meminjam atau menabung.

Suku Bunga Rendah

Suku bunga rendah dalam perekonomian menyebabkan margin bunga bersih yang lebih besar untuk perantara keuangan. Ketika suku bunga pasar turun, biaya pendanaan bank turun dengan cepat relatif terhadap pendapatan bunga mereka, dan akhirnya, pendapatan bunga bersih meningkat.

Ketika suku bunga turun, permintaan pinjaman meningkat, dan penawaran deposito berkurang. Ini mendorong volume jumlah pinjaman yang lebih besar dan volume simpanan yang lebih rendah, sehingga meningkatkan pendapatan bunga. Akhirnya, margin bunga bersih akan meningkat secara drastis dan secara bertahap menurun dari waktu ke waktu.

Suku Bunga Tinggi

Suku bunga yang tinggi dalam perekonomian menyebabkan margin bunga bersih yang lebih kecil untuk perantara keuangan. Ketika suku bunga pasar meningkat, biaya pendanaan bank meningkat dengan cepat relatif terhadap pendapatan bunga mereka dan akan mengurangi pendapatan bunga bersih.

Ketika suku bunga naik, permintaan akan rekening tabungan Rekening Tabungan Rekening tabungan adalah rekening biasa di bank atau serikat kredit yang memungkinkan seseorang untuk menyetor, aman, atau menarik uang ketika dibutuhkan. Rekening tabungan biasanya membayar beberapa bunga deposito, meskipun tarifnya cukup rendah. meningkat dibandingkan dengan pinjaman, dan margin bunga bersih menurun. Hal ini dikarenakan bank akan memiliki pembayaran bunga yang lebih besar daripada bunga yang harus diterima.

Spread Bunga Bersih vs. Marjin Bunga Bersih

Spread bunga bersih adalah rata-rata nominal antara suku bunga pinjaman dan suku bunga pinjaman. Namun, tidak mempertimbangkan bahwa aktiva produktif dan dana yang dipinjam mungkin berbeda dalam hal komposisi dan volume instrumen. Kalau tidak, margin bunga bersih adalah metrik profitabilitas yang membandingkan pendapatan bunga bank dengan pembayarannya kepada pelanggan.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Untuk terus belajar dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang analisis keuangan, kami sangat merekomendasikan sumber daya tambahan di bawah ini:

• Perantara KeuanganPerantara KeuanganPerantara keuangan mengacu pada lembaga yang bertindak sebagai perantara antara dua pihak untuk memfasilitasi transaksi keuangan. Lembaga yang biasa disebut sebagai perantara keuangan antara lain bank umum, bank investasi, reksa dana, dan dana pensiun.
• Pengembalian yang Diharapkan Pengembalian yang Diharapkan Pengembalian yang diharapkan dari suatu investasi adalah nilai yang diharapkan dari distribusi probabilitas kemungkinan pengembalian yang dapat diberikannya kepada investor. Pengembalian investasi adalah variabel yang tidak diketahui yang memiliki nilai berbeda yang terkait dengan probabilitas yang berbeda.
• Pendapatan BungaPendapatan BungaPendapatan bunga adalah jumlah yang dibayarkan kepada suatu entitas untuk meminjamkan uangnya atau membiarkan entitas lain menggunakan dananya. Dalam skala yang lebih besar, pendapatan bunga adalah jumlah yang diperoleh oleh uang investor yang dia tempatkan dalam investasi atau proyek.
• Tingkat Persentase Tahunan (APR)Tingkat Persentase Tahunan (APR)Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar seseorang atas pinjaman, atau yang mereka terima di rekening deposito. Akhirnya, APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang.