Apa itu Float?

Di perbankan, float mengacu pada uang yang dihitung ganda karena keterlambatan proses pemotongan dana dari pembayar dan penyetoran penerima pembayaran. Ini paling umum di cek kertasCara Menulis CekMeskipun pembayaran digital terus mendapatkan lebih banyak pangsa pasar, masih penting untuk mengetahui cara menulis cek. Panduan ini menunjukkan kepada Anda langkah demi langkah di antara bank yang berbeda ketika bank penerima pembayaran mengkredit rekening segera setelah cek disetorkan, tetapi bank pembayar belum mencairkan cek (mengeluarkan jumlah dari rekening pembayar).

Ringkasan

• Float adalah uang yang dihitung ganda karena keterlambatan dalam kliring cek.
• Ketika penerima pembayaran menyetorkan cek mereka, bank mereka secara otomatis mengkredit rekening sebelum dikurangi jumlah dari bank pembayar. Penundaan waktu dapat terjadi karena fluktuasi musiman, liburan, keterlambatan transportasi, dll.
• Cek mengambang terjadi ketika pembayar memanfaatkan waktu mengambang untuk mengisi kembali dana yang tidak mencukupi.

Mengambil Keuntungan dari Float

Cek Mengambang

Biasanya, ketika pembayar menulis cek, diasumsikan bahwa mereka memiliki uang itu di akun mereka untuk menutupi pembayaran. Cek mengambang adalah strategi dimana pembayar mengambil keuntungan dari float dengan menulis cek untuk jumlah yang saat ini tidak mereka miliki tetapi diharapkan akan diterima sebelum cek dibersihkan.

Sebagai contoh, seorang pembayar menulis cek sebesar $500 hari ini kepada penerima pembayaran. Dia saat ini tidak memiliki $500 di akunnya, tapi dia tahu dia akan menerima deposit langsung sebesar $500 dalam waktu tiga hari, dan dia berharap bahwa pembayar akan menyetor dan menghapus cek dalam waktu lima hari.

Masalah dengan Cek Mengambang

Jika setoran langsung yang diharapkan tidak terwujud sebelum cek dibersihkan, cek akan ditolak. Pembayar akan dikenakan dana tidak cukup (NSF) Dana Tidak Cukup Dana tidak mencukupi adalah status rekening giro di mana saldo kurang. Ini adalah istilah perbankan yang mungkin muncul sebagai pemberitahuan dalam laporan bank atau tanda terima. biaya dari bank dan kemungkinan biaya cek kembali dari penerima pembayaran juga. Kalau tidak, jika bank penerima pembayaran membersihkan cek lebih awal dari setoran langsung, pembayar akan mengalami masalah yang sama. Lebih-lebih lagi, sejumlah besar pemeriksaan NSF dapat menyebabkan tuntutan pidana.

Jika dana tidak mencukupi dalam waktu dekat, mungkin lebih baik untuk mengajukan perlindungan cerukan daripada untuk menghindari komplikasi dari cek mengambang. Perlindungan cerukan adalah jalur kredit yang ditawarkan oleh bank untuk terus menarik dana ketika penerima pembayaran memiliki dana yang tidak mencukupi. Sementara cerukan secara negatif merugikan kredit, ini adalah alternatif yang lebih baik untuk cek mengambang yang gagal.

layang-layang

Mirip dengan cek mengambang, kiting melibatkan mengambil keuntungan dari float. Namun, kiting adalah ilegal karena pembayar, mengetahui bahwa dia tidak memiliki cukup dana, menyalahgunakan float sebagai kredit yang tidak sah.

Dalam skenario seperti itu, pembayar menyimpan dua rekening di bank yang berbeda. Dia menulis cek dari Bank A sebesar $5, 000 yang tidak ada di akunnya. Dia kemudian menyetorkan cek ke Bank B, yang secara otomatis mengkredit akun sebesar $5, 000. Segera, dia menarik $5, 000 dari Bank B dan akhirnya menyetorkan jumlah tersebut ke Bank A sebelum Bank B membersihkan cek. Dalam waktu yang diperlukan untuk menghapus cek, pembayar memanfaatkan waktu mengambang ini sebagai pinjaman singkat tanpa bunga.

Kemajuan Teknologi

Kemampuan pemrosesan yang lebih baik dari kemajuan teknologi telah secara signifikan menurunkan waktu untuk memproses pemeriksaan, dan karena itu mengurangi jumlah float yang beredar. Bank sekarang menawarkan pembayaran elektronik, setoran langsung, transfer uang email, dan bentuk pembayaran lainnya, yang telah diadopsi dengan cepat di tempat cek kertas.

Sebelum kemajuan seperti itu, cek dapat berkisar antara 2-5 hari untuk dibersihkan. Waktu float bervariasi tergantung pada apa pun yang dapat memperpanjang pemrosesan, seperti fluktuasi musiman, liburan, keterlambatan transportasi, dan banyak lagi. Hari ini, biasanya membutuhkan waktu sekitar 1-2 hari untuk membersihkan, jadi jauh lebih sulit untuk memanfaatkan float.

Selain inovasi yang tak terelakkan dalam memproses cek, dorongan untuk waktu float yang lebih pendek juga sebagian disebabkan oleh bank sentral. Karena float secara artifisial menggembungkan jumlah uang beredar, dapat mengaburkan jumlah uang yang beredar sebenarnya dan implementasi kebijakan moneterKebijakan MoneterKebijakan moneter adalah kebijakan ekonomi yang mengatur ukuran dan tingkat pertumbuhan jumlah uang beredar dalam suatu perekonomian. Ini adalah alat yang ampuh untuk. Hasil dari, menyusutnya waktu pelampung telah memperjelas jumlah uang beredar, serta menghalangi pembayar untuk mengambil keuntungan dari float.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ global - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karir Anda, sumber daya tambahan di bawah ini akan berguna:

• Cerukan Rekening Bank Cerukan Rekening Bank Cerukan rekening bank terjadi ketika saldo rekening bank seseorang turun hingga di bawah nol, mengakibatkan keseimbangan negatif. Biasanya terjadi ketika tidak ada lagi dana di rekening yang bersangkutan, tetapi transaksi yang belum selesai diproses melalui akun, menyebabkan pemegang rekening menimbulkan hutang.
• Rekening GiroRekening GiroA rekening giro adalah jenis rekening deposito yang dibuka individu di lembaga keuangan untuk tujuan penarikan dan penyetoran uang. Juga dikenal sebagai akun transaksional atau permintaan, rekening giro sangat likuid. Untuk membuatnya lebih sederhana, itu memberi pengguna cara cepat untuk mengakses uang mereka.
• Setoran LangsungSetoran LangsungSetoran langsung dapat didefinisikan sebagai pembayaran yang dilakukan langsung ke rekening penerima pembayaran. Pembayaran dapat dilakukan secara elektronik dari satu akun ke akun lainnya
• Federal ReserveFederal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia.