Apa itu Kredit Tunai?

Cash Credit (CC) adalah sumber pembiayaan jangka pendek bagi perusahaan. Dengan kata lain, kredit tunai adalah pinjaman jangka pendekPinjaman JembatanPinjaman jembatan adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajiban saat ini sebelum mendapatkan pembiayaan permanen. Ini memberikan arus kas langsung ketika dana dibutuhkan tetapi belum tersedia. Pinjaman jembatan datang dengan tingkat bunga yang relatif tinggi dan harus didukung oleh beberapa bentuk jaminan yang diberikan kepada perusahaan oleh bank. Ini memungkinkan perusahaan untuk menarik uang dari rekening bank tanpa menjaga saldo kredit. Rekening dibatasi hanya meminjam sampai batas peminjaman. Juga, bungaSimple InterestRumus bunga sederhana, definisi dan contohnya. Bunga sederhana adalah perhitungan bunga yang tidak memperhitungkan efek pemajemukan. Dalam banyak kasus, bunga majemuk dengan setiap periode pinjaman yang ditentukan, tetapi dalam kasus kepentingan sederhana, itu tidak. Perhitungan bunga sederhana sama dengan jumlah pokok dikalikan dengan tingkat bunga, dikalikan dengan jumlah periode. dibebankan pada jumlah yang dipinjam dan bukan batas pinjaman. Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat Halaman Program Sertifikasi Analis Kredit CFI - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Analis Perbankan &Kredit Komersial. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami..

Fitur Penting Kredit Tunai

1. Batas pinjaman

Kredit tunai dilengkapi dengan batas pinjaman yang ditentukan oleh kelayakan kredit peminjam. Perusahaan dapat menarik dana hingga batas pinjaman yang ditetapkan.

2. Bunga atas saldo berjalan

Berbeda dengan metode pembiayaan utang tradisional lainnya seperti pinjaman, bunga yang dikenakan hanya pada saldo berjalan dari rekening kredit tunai dan bukan pada total batas pinjaman.

3. Biaya komitmen minimum

Pinjaman jangka pendek datang dengan biaya minimum untuk membuat rekening pinjaman terlepas dari apakah peminjam menggunakan kredit yang tersedia. Sebagai contoh, bank biasanya menyertakan klausul yang mengharuskan peminjam membayar jumlah bunga minimum atas jumlah yang telah ditentukan atau jumlah yang ditarik, mana yang lebih tinggi.

4. Jaminan jaminan

Kredit sering dijamin menggunakan sahamStockApa itu saham? Seseorang yang memiliki saham di suatu perusahaan disebut pemegang saham dan berhak untuk mengklaim sebagian dari aset dan pendapatan sisa perusahaan (jika perusahaan tersebut pernah dibubarkan). Istilah "saham", "berbagi", dan "ekuitas" digunakan secara bergantian., Aset Tetap Aset Berwujud Aset berwujud adalah aset dengan bentuk fisik dan nilai simpanannya. Contohnya termasuk properti, tanaman, dan peralatan. Aset berwujud adalah, atau properti sebagai jaminan.

5. Jangka waktu kredit

Kredit tunai biasanya diberikan untuk jangka waktu maksimal 12 bulan, setelah itu daya tarik dievaluasi kembali.

Contoh Kredit Tunai

Perusahaan A adalah produsen telepon dan mengoperasikan pabrik di mana perusahaan menginvestasikan uang untuk membeli bahan mentah untuk mengubahnya menjadi barang jadi. Namun, persediaan barang jadi tidak segera dijual. Modal perusahaan tertahan dalam bentuk persediaan. Agar Perusahaan A dapat memenuhi pengeluarannya sambil menunggu persediaan barang jadi mereka dikonversi menjadi uang tunai, perusahaan mengambil pinjaman kredit tunai untuk menjalankan bisnis mereka tanpa kekurangan.

Keuntungan dari Kredit Tunai

1. Sumber pembiayaan modal kerja

Kredit tunai merupakan sumber penting pembiayaan modal kerja, karena perusahaan tidak perlu khawatir dengan masalah likuiditas.

2. Pengaturan yang mudah

Hal ini dapat dengan mudah diatur oleh bank, asalkan jaminan agunan tersedia untuk dijaminkan dan nilai realisasinya dapat ditentukan dengan mudah.

3. Fleksibilitas

Penarikan di rekening kredit tunai bisa dilakukan berkali-kali, sampai batas pinjaman, dan penyetoran kelebihan kas ke rekening menurunkan beban bunga yang dihadapi perusahaan.

4. Pengurang pajak

Pembayaran bunga yang dilakukan dapat dikurangkan dari pajak dan, dengan demikian, mengurangi beban pajak perusahaan secara keseluruhan.

5. Bunga dikenakan

Kredit tunai mengurangi biaya pembiayaan peminjam, karena bunga yang dikenakan hanya pada jumlah yang digunakan atau biaya komitmen minimum.

Kekurangan

1. Bunga tinggi

Tingkat bunga Tingkat BungaSuku bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk segala bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari pokok. dibebankan oleh pinjaman pada kredit tunai sangat tinggi dibandingkan dengan pinjaman tradisional.

2. Biaya komitmen minimum

Biaya komitmen minimum dikenakan pada peminjam terlepas dari apakah perusahaan menggunakan kredit tunainya atau tidak.

3. Kesulitan dalam mengamankan

Pinjaman jangka pendek diberikan kepada peminjam tergantung pada omset peminjam, saldo piutang, kinerja yang diharapkan, dan jaminan jaminan yang ditawarkan. Karena itu, mungkin sulit bagi perusahaan baru untuk mendapatkannya.

4. Sumber keuangan sementara

Pinjaman tersebut merupakan sumber pembiayaan jangka pendek. Perusahaan tidak dapat mengandalkannya untuk waktu yang lama. Setelah masa pinjaman berakhir, itu harus diperbarui dengan syarat dan ketentuan baru.

Sumber Daya Lainnya

Terima kasih telah membaca penjelasan CFI tentang Cash Credit. CFI menawarkan Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karir Anda, sumber daya CFI berikut akan membantu:

• Bullet LoanBullet LoanPinjaman peluru adalah jenis pinjaman di mana pokok yang dipinjam dibayar kembali pada akhir jangka waktu pinjaman. Dalam beberapa kasus, beban bunga adalah
• Biaya Hutang Biaya Hutang Biaya hutang adalah pengembalian yang diberikan perusahaan kepada pemegang hutang dan krediturnya. Biaya utang digunakan dalam perhitungan WACC untuk analisis penilaian.
• Pinjaman PIKPinjaman PIK Pembayaran dalam bentuk natura atau pinjaman PIK adalah pinjaman dimana peminjam diperbolehkan untuk melakukan pembayaran bunga dalam bentuk selain uang tunai.
• Utang BergulirUtang Bergulir Utang bergulir ("revolver", juga terkadang dikenal sebagai jalur kredit, atau LOC) tidak menampilkan pembayaran bulanan tetap. Berbeda dengan fixed payment atau term loan yang memiliki keseimbangan dan struktur pembayaran yang terjamin. Sebagai gantinya, pembayaran utang bergulir didasarkan pada saldo kredit setiap bulan.