Konsep Kebebasan Finansial

Setiap kegiatan yang dilakukan oleh manusia pada umumnya terkait dengan tujuan yang lebih besar, pengejaran untuk mencapai sesuatu yang penting dalam hidup. Perencanaan keuangan juga tidak jauh berbeda dalam hal ini. Kegiatan perencanaan keuangan dari bulan ke bulan terikat dengan tujuan yang lebih besar. Untuk kebanyakan orang, kebebasan finansial merupakan tonggak penting dalam proses ini, jika bukan hasil akhir yang diinginkan. Karenanya, untuk memahami filosofi apa pun yang terkait dengan keuangan pribadi, kita perlu memahami konsep kebebasan finansial dan bagaimana hal itu dapat dicapai.

Apa itu Kebebasan Finansial?

Kebanyakan orang di seluruh dunia harus menjalani hidup mereka dibatasi oleh kendala keuangan. Ini sering berarti bahwa mereka harus bertahan dalam pekerjaan yang tidak menarik bagi mereka atau menghemat uang dengan meninggalkan kegiatan yang penting bagi mereka. Banyak orang melihat ini sebagai kehidupan yang dibatasi oleh kendala finansial.

Kemandirian finansial adalah suatu kondisi finansial dimana seseorang bebas untuk mengambil keputusan tanpa dipengaruhi secara berlebihan oleh kendala finansial . Ini karena pengeluaran yang mereka butuhkan untuk menjalani kehidupan sehari-hari ditutupi oleh pendapatan yang mereka peroleh secara pasif dari investasi mereka. Karenanya, mereka dapat terus hidup dari investasi selama-lamanya.

Berapa Banyak Uang yang Dibutuhkan Untuk Kebebasan Finansial?

Rata-rata orang perlu menyimpan korpus yang cukup besar untuk mencapai kebebasan finansial. Perencana keuangan telah menyusun detail dan memberikan rumus untuk menghitung berapa banyak uang yang dibutuhkan.

Aturan praktisnya adalah 25x dari pengeluaran yang akan dikeluarkan seseorang sebelum mereka pensiun perlu ditabung dalam berbagai investasi yang menghasilkan pendapatan sehingga mereka menghasilkan pendapatan pasif yang cukup untuk menutupi semua pengeluaran.

Karenanya, jika pengeluaran seseorang diharapkan menjadi $ 100.000 sebelum mereka pensiun, maka mereka perlu menabung 25x dari jumlah itu yang berarti sekitar $2,5 juta perlu dihemat.

Apa itu Aturan 4%?

Aturan 4% mengasumsikan bahwa investor hanya akan menarik 4% dari korpus mereka setiap tahun . Jika mereka melakukan ini, maka korpus mereka akan menopang mereka sampai tak terhingga. Ini karena berdasarkan pengembalian historis, perencana keuangan telah menghitung bahwa portofolio akan tumbuh rata-rata sekitar 7% setiap tahun. Pada tahun tertentu, fluktuasinya bisa jauh lebih tinggi. Bisa setinggi plus atau minus 25%. Namun, dalam jangka panjang, portofolio tumbuh rata-rata 7% per tahun. Ini berarti bahwa jika seseorang hanya menarik 4% per tahun, mereka sebenarnya menambahkan rata-rata 3% ke korpus. 3% per tahun ini akan bertambah selama bertahun-tahun dan membantu menjaga inflasi yang cenderung meningkatkan biaya mereka. Aturan 4% berarti bahwa jika seseorang hanya menarik 4% dari jumlah korpusnya setiap tahun, maka korpus dapat mendanai kehidupan sehari-hari mereka hingga tak terhingga.

Mengapa Kebebasan Finansial Penting?

Kebebasan finansial menjadi semakin penting karena faktor-faktor tertentu. Ini tidak lagi opsional tetapi hampir perlu bagi setiap orang kelas menengah untuk mempertimbangkan konsep ini. Alasan telah dikemukakan di bawah ini:

• Otomatisasi proses robotik sedang meningkat. Ini berarti bahwa perusahaan menemukan cara untuk mengotomatisasi banyak tugas yang dilakukan secara manual oleh orang-orang. Diyakini bahwa selama dekade berikutnya, sebagian besar pekerjaan yang kita kenal sekarang akan menjadi usang. Ini berarti bahwa selama beberapa tahun ke depan, perusahaan mungkin membutuhkan tenaga kerja yang lebih kecil. Oleh karena itu penting bagi orang untuk menyiapkan sarang telur sehingga bahkan jika mereka diberhentikan, mereka tidak perlu khawatir tentang dari mana makanan mereka berikutnya akan datang. Sebagai gantinya, mereka memiliki cukup uang sehingga keluarga mereka dapat menanggung guncangan sementara ini.

• Kebanyakan orang yang bekerja saat ini bekerja dalam pekerjaan dengan tingkat stres yang tinggi. Tujuh puluh delapan puluh jam kerja per minggu telah menjadi norma. Ini juga berarti bahwa karir orang tersebut juga akan berakhir lebih pendek. Sangat mungkin bahwa kondisi kesehatan atau keadaan lain dapat memaksa orang untuk mengambil pensiun dini. Karenanya, mereka perlu memiliki tabungan untuk mengurangi ketidakpastian dengan lebih baik.

• Ada banyak orang yang ingin membuat perbedaan dalam masyarakat. Ini berarti bekerja dalam pekerjaan yang berarti bahkan jika bayarannya lebih rendah. Ada orang yang ingin mendukung amal atau bekerja untuk LSM. Mereka tidak mungkin dapat melakukannya kecuali mereka memiliki cukup uang dalam tubuh mereka untuk memenuhi pengeluaran rumah tangga setiap bulan.

• Sifat program pensiun di dunia telah berubah. Lebih awal, itu adalah tanggung jawab perusahaan untuk membayar karyawan mereka manfaat tetap setiap bulan selama sisa hidup mereka. Namun, yang telah berubah sekarang. Perusahaan tidak diharuskan membayar apa pun selain dari apa yang telah mereka investasikan di rekening pensiun karyawan mereka. Nilai rekening pensiun ini terkait dengan pasar dan karenanya tidak stabil. Hasil dari, orang perlu memiliki portofolio investasi yang terpisah jika mereka ingin memiliki cukup uang untuk mandiri saat mereka pensiun.

• Kemajuan ilmu kedokteran telah meningkatkan harapan hidup manusia. Karenanya, jika orang akan hidup lebih lama, mereka akan membutuhkan lebih banyak uang untuk pengobatan mereka serta biaya sehari-hari. Penting bagi pensiunan untuk memiliki kemampuan membayar biaya yang meningkat ini dalam jangka panjang. Ini adalah alasan lain mengapa kebebasan finansial penting bagi generasi sekarang.