Siklus Hidup Finansial

Banyak anak muda tidak menyadari apa tujuan keuangan idealnya. Kebanyakan dari mereka jatuh ke dalam kebiasaan menukar waktu dengan uang. Kontrak ini dimana satu orang memperdagangkan waktu mereka, uang, dan usaha untuk mendapatkan penghasilan disebut pekerjaan dan umumnya dipandang baik oleh dunia. Dianggap baik untuk dipekerjakan. Namun, banyak anak muda membuat kesalahan dengan berpikir bahwa mereka akan tetap bekerja seumur hidup mereka. Faktanya adalah bahwa harapan hidup rata-rata sekarang meningkat melampaui 75 tahun, sedangkan rata-rata individu kemungkinan akan dipekerjakan selama sekitar 30 tahun dalam hidup mereka. Karenanya, mereka harus membuat 100% dari uang hanya dalam 40% dari waktu.

Untuk membantu rata-rata orang kelas menengah merencanakan tujuan keuangan mereka, perencana keuangan telah mengembangkan konsep siklus hidup keuangan. Perlu dipahami bahwa konsep-konsep ini mungkin tidak berlaku untuk orang yang sangat kaya atau sangat miskin. Sebagai gantinya, ini adalah siklus hidup aspirasional sebagian besar orang kelas menengah di seluruh dunia. Dalam artikel ini, kita akan melihat tahap-tahap yang harus dilalui oleh seorang investor.

Tahap #1:Ketergantungan Finansial

Setiap orang yang lahir di dunia ini secara finansial bergantung pada orang tuanya. Kebanyakan orang tidak terbiasa membuat keputusan keuangan besar sebelum mereka berusia 18 tahun. Namun, dewasa ini, banyak siswa kelas menengah mengambil pinjaman perguruan tinggi untuk melanjutkan pendidikan mereka dan mempersiapkan diri untuk pasar kerja. Penting untuk disadari bahwa pinjaman ini harus dilunasi dengan pendapatan yang diperoleh di kemudian hari. Karenanya, pinjaman pendidikan harus diambil hanya jika mereka layak secara finansial. Inilah alasan mengapa orang tua harus menjalani pelatihan perencanaan keuangan sehingga mereka dapat membantu anak-anak mereka dengan mencegah mereka memulai hidup mereka sendiri. Tujuan dari tahap ketergantungan finansial adalah untuk mengakumulasi hutang minimum.

Tahap #2:Solvabilitas

Dengan asumsi bahwa siswa telah lulus tahap pertama, mereka melanjutkan ke tahap berikutnya. Tujuan dari tahap ini adalah untuk tetap pelarut. Ini adalah tahap di mana individu baru saja menyelesaikan pendidikan mereka. Hasil dari, mereka mendapatkan pekerjaan tingkat pemula. Pekerjaan tingkat pemula ini membayar mereka cukup untuk mempertahankan standar hidup dasar serta membayar hutang lama mereka. Adalah penting bahwa orang tersebut mempertahankan solvabilitas selama tahap ini dan tidak menumpuk hutang kartu kredit yang berlebihan karena pengeluaran yang sembrono. Tahap ini berlangsung sekitar lima sampai tujuh tahun.

Tahap #3:Ketergantungan Finansial

Tahap ini adalah di mana perencanaan keuangan benar-benar menjadi penting. Hal ini karena, setelah lima sampai tujuh tahun, orang tersebut tidak lagi dalam pekerjaan tingkat pemula. Sebagai gantinya, mereka cenderung berada di posisi manajemen menengah di perusahaan tempat mereka bekerja. Oleh karena itu, pendapatan mereka signifikan. Juga, ini adalah tahap dimana kebanyakan orang menikah, artinya dua pendapatan menjadi bagian dari rumah tangga. Ini adalah peningkatan substansial dari keberadaan subsisten yang disebutkan di tahap sebelumnya.

Namun, tahap ini juga ditandai dengan beberapa pengeluaran terbesar dalam kehidupan seorang individu. Ini karena ini adalah tahap di mana orang membeli rumah, mobil, liburan, dll. Sejumlah besar uang juga dihabiskan untuk biaya pernikahan.

Kesalahan perencanaan keuangan yang paling umum juga dilakukan pada tahap ini. Sangat mudah bagi individu untuk berasumsi bahwa hidup akan berlanjut dengan cara yang sama. Namun, untuk banyak, itu tidak. Seiring bertambahnya usia seseorang, mereka sering memiliki anak. Karenanya, biaya pendidikan dan pengobatan anak-anak juga meningkat banyak. Namun, pendapatan tidak meningkat secara proporsional. Hasil akhirnya adalah bahwa orang dibiarkan hidup dari gaji ke gaji. Sekitar 70% orang menghabiskan seluruh hidup mereka pada tahap ini karena perencanaan keuangan yang tidak tepat.

Di samping itu, jika seseorang sadar finansial dan telah merencanakan, mereka dapat menambah penghasilan mereka sendiri dengan penghasilan pasif karena investasi yang dilakukan sebelumnya.

Tahap #4:Kemandirian Finansial

Tahap ini adalah tujuan yang sebagian besar perencana keuangan membantu klien mereka capai. Ini adalah tahap di mana seseorang telah membangun begitu banyak investasi sehingga gaya hidup mereka dapat dipertahankan dengan pendapatan pasif yang dihasilkan dari investasi tersebut. Jika orang tersebut telah membuat keputusan keuangan yang benar di masa lalu, kemudian tahap ini ditandai dengan situasi di mana bekerja adalah opsional. Investor memiliki kebebasan untuk menghabiskan waktu dengan siapa pun yang mereka inginkan dan bekerja untuk mengejar hasrat dan hobi mereka. Seseorang yang pensiun setidaknya harus berada pada tahap ini.

Tahap #5:Kelimpahan Finansial

Kelimpahan finansial adalah untuk sejumlah kecil orang. Di panggung ini, seorang investor memiliki begitu banyak uang yang masuk melalui investasi pasif sehingga mereka tidak terlalu peduli dengan uang. Sebagai gantinya, keputusan mereka dimotivasi oleh kebutuhan untuk meninggalkan warisan. Kebanyakan orang mengasosiasikan tahap ini dengan miliarder seperti Bill Gates dan Jeff Bezos. Namun, ini tidak benar. Ada beberapa orang yang kekayaan bersihnya beberapa juta. Namun, karena gaya hidup hematnya, mereka berada pada tahap ini.

Karenanya, siklus hidup perencanaan keuangan mencakup seluruh siklus hidup seseorang. Ada tujuan keuangan yang berbeda yang perlu dikejar pada tahap yang berbeda. Inilah alasan mengapa perencanaan keuangan harus diajarkan pada tingkat remaja sebelum keputusan besar dalam hidup dibuat oleh individu.