Will vs Trust:Apa Bedanya?

Will vs Trust:Apa Bedanya?

Wasiat dan perwalian adalah alat perencanaan warisan yang dapat membantu memastikan aset Anda dilindungi dan diwariskan kepada ahli waris Anda, selain pasanganmu, yang umumnya tidak menjadi masalah. Ini karena ketentuan pengurangan perkawinan yang tidak terbatas dalam Undang-Undang Pajak Perkebunan dan Hadiah Amerika Serikat memungkinkan pewarisan kekayaan kepada pasangan yang masih hidup tanpa menimbulkan kewajiban pajak hadiah atau harta warisan.

Namun, proses transfer menjadi jauh lebih terlibat ketika kekayaan diteruskan ke generasi berikutnya. Adalah mungkin untuk memiliki kemauan dan kepercayaan.

Wasiat adalah dokumen tertulis yang mengungkapkan keinginan orang yang telah meninggal, dari menamai wali anak di bawah umur hingga mewariskan benda dan aset tunai kepada teman, kerabat, atau amal. Sebuah wasiat menjadi aktif hanya setelah kematian seseorang. Sebuah kepercayaan aktif pada hari Anda membuatnya, dan pemberi dapat membuat daftar distribusi aset sebelum kematian mereka di dalamnya, tidak seperti wasiat. Ada amanah yang tidak dapat dibatalkan, sering dibuat untuk tujuan pajak, yang tidak dapat diubah setelah penciptaannya, dan kepercayaan hidup, yang dapat diubah oleh pemberi.

Semua wasiat harus melalui proses hukum yang disebut wasiat, di mana seorang administrator pengadilan yang berwenang memeriksa mereka. Proses ini bisa panjang dan berpotensi menimbulkan perdebatan jika anggota keluarga menentang keinginan tersebut. Perwalian tidak diharuskan melalui pengesahan hakim ketika pemberi meninggal, dan tidak dapat diganggu gugat.

Untuk artikel ini, kami akan memeriksa bagaimana alat perencanaan warisan ini dapat digunakan untuk menafkahi ahli waris Anda, termasuk:

• Apakah Anda membutuhkan kemauan, sebuah kepercayaan, atau keduanya
• Berbagai jenis perwalian
• Keuntungan dan kerugian dari wasiat dan kepercayaan

Takeaways Kunci

• Apakah Anda memilih wasiat atau kepercayaan, Anda harus mencari nasihat penasihat profesional (pajak, investasi, dan hukum).
• Surat wasiat adalah dokumen hukum yang menjelaskan bagaimana Anda ingin urusan Anda ditangani dan aset didistribusikan setelah Anda meninggal.
• Trust adalah hubungan fidusia di mana trustor memberikan hak kepada trustee untuk memegang hak milik atau aset untuk kepentingan pihak ketiga.
• Perwalian menawarkan lebih banyak kendali atas aset, tapi harganya lebih mahal, membosankan untuk diatur, dan dikelola secara aktif.
• Jika Anda tidak memiliki rencana pengalihan harta, negara bagian tempat Anda tinggal dan pemerintah federal akan menyediakannya untuk Anda.

Kehendak

Jenis wasiat yang paling umum disebut wasiat wasiat. Ini adalah dokumen yang dapat ditegakkan secara hukum yang menyatakan bagaimana Anda ingin urusan Anda ditangani dan aset didistribusikan setelah Anda meninggal. Ini juga dapat mencakup arahan tentang bagaimana Anda ingin pemakaman atau peringatan Anda diadakan. Surat wasiat merupakan komponen penting dalam perencanaan harta warisan, dan sejumlah pembuat wasiat online menawarkan alat untuk menghasilkan formulir dan dokumen hukum. Para ahli menyarankan untuk mencari penasihat hukum dari seorang pengacara yang dapat mempertimbangkan kebutuhan perencanaan properti pribadi Anda.

Jenis surat wasiat lain yang jarang digunakan termasuk surat wasiat holografik, kehendak lisan, dan surat wasiat.

Inilah yang dapat Anda temukan dalam surat wasiat:daftar aset dan hutang, termasuk pusaka keluarga, isi brankas, Properti, dan kendaraan. Anda dapat meninggalkan harta Anda kepada ahli waris, teman-teman, atau amal.

Surat wasiat dapat berlaku efektif dalam pengalihan harta warisan dan proses hukum lainnya setelah kematian, tetapi ada kekurangan yang harus Anda waspadai. Harta Anda akan menjadi bagian dari catatan publik, Misalnya, dan apa pun yang ditinggalkan oleh wasiat harus melalui pengadilan pengesahan hakim. Juga, pengacara pengesahan hakim bisa mahal dan tidak dapat dihindari kecuali di California dan negara bagian tertentu lainnya. Akun pensiun dan polis asuransi jiwa langsung diberikan kepada penerima yang disebutkan tidak melalui proses pengesahan hakim.

Jika Anda mati tanpa wasiat (tanpa wasiat), apa yang terjadi pada properti Anda, akun bank, sekuritas, aktiva, dan bahkan perwalian anak-anak Anda di bawah umur akan ditentukan berdasarkan undang-undang wasiat di negara bagian Anda. Ini dapat menyebabkan pertempuran pengadilan yang panjang dan kesulitan keuangan bagi orang yang Anda cintai.

Perwalian Anak di Bawah Umur

Jika Anda memiliki anak kecil di rumah, itu penting untuk memiliki surat wasiat yang menunjuk perwalian anak-anak Anda. Jika wali tidak ditunjuk pada saat kematian, keluarga Anda yang masih hidup harus mencari bantuan di pengadilan pengesahan hakim untuk memiliki wali yang ditunjuk untuk anak-anak Anda. Orang yang ditunjuk mungkin bukan orang yang Anda inginkan untuk dipercayakan dengan anak-anak Anda.

Akan lebih baik untuk mempertimbangkan bagaimana Anda akan memberikan sebagian dari harta Anda kepada anak kecil melalui surat wasiat. A akan menempatkan keputusan Anda di tangan hakim yang memimpin pengalihan harta warisan Anda. Wasiat Anda akan mewujudkan keinginan Anda dari alam kubur. A juga akan memungkinkan Anda untuk memberikan wawasan dan arahan tentang penanganan aset yang akan diterima oleh penerima manfaat Anda. Dengan alasan, Anda dapat mengatasi bagaimana Anda ingin mereka menggunakan apa yang Anda tinggalkan untuk mereka.

Pencabutan hak waris

Sementara anak-anak (alami atau adopsi) memiliki hak hukum untuk mewarisi, a akan memungkinkan Anda untuk mencabut hak waris anak jika Anda memilih untuk melakukannya (periksa undang-undang negara bagian Anda untuk detail spesifik tentang hal ini). Seseorang dapat mencabut hak waris pasangannya juga, dalam kondisi tertentu.

Namun, Anda perlu mengetahui undang-undang yang mengatur negara Anda—apakah itu negara hukum umum, negara milik komunitas, atau negara distribusi yang adil; seseorang hanya dapat mencabut hak waris pasangannya dalam keadaan milik bersama. Masing-masing memiliki seperangkat ketentuan yang berbeda tentang apa dan berapa banyak yang dapat dicabut hak warisnya. Catatan, juga, bahwa seseorang hanya dapat mencabut hak waris pasangan atau anak melalui surat wasiat.

Bagaimana jika saya mati tanpa wasiat?

Jika Anda mati tanpa surat wasiat, disebut wasiat, negara terlibat, dan itu akan mengawasi distribusi aset Anda. Jika Anda memiliki anak kecil dan meninggal dunia, pengadilan akan menunjuk seorang wali. Di samping itu, pengadilan mengikuti formula yang ditetapkan tentang bagaimana membagi aset, dan hal itu dapat mengakibatkan tindakan yang dapat berdampak negatif pada pasangan atau anak yang masih hidup.

Surat wasiat juga melindungi orang yang selamat dari kewajiban pajak properti. Mulai tahun 2021, Pengembalian pajak properti A.S. harus diajukan jika properti Anda bernilai $ 11,7 juta ($ 11, 580, 000 untuk tahun 2020). Jika nilai harta Anda kurang dari angka ini, tidak ada pengembalian pajak yang diperlukan, dan Anda tidak akan dikenakan pajak properti.

Percaya diri

Perwalian adalah metode lain dari pengalihan harta warisan—hubungan fidusia di mana Anda memberikan otoritas kepada pihak lain untuk menangani aset Anda untuk kepentingan pihak ketiga, penerima manfaat Anda.

Sebuah kepercayaan dapat diciptakan untuk berbagai fungsi, dan ada banyak jenis kepercayaan. Keseluruhan, Namun, ada dua kategori:hidup dan wasiat. Surat wasiat dapat digunakan untuk menciptakan kepercayaan wasiat. Anda juga dapat membuat perwalian untuk tujuan utama menghindari pengadilan pengesahan hakim, disebut kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan.

Kepercayaan Hidup

Mari kita fokus pada kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan untuk transfer real. Seperti surat wasiat, kepercayaan akan mengharuskan Anda untuk mentransfer properti setelah kematian kepada orang yang dicintai. Disebut amanah yang hidup karena dibuat ketika pemilik properti, atau pemberi amanat, hidup. Ini dapat dibatalkan, karena dapat diubah selama hidup pemberi amanat. Wali amanat mempertahankan kepemilikan properti yang dipegang oleh perwalian selama perwalian masih hidup.

Perwalian tersebut mulai beroperasi pada saat perwalian meninggal. Berbeda dengan wasiat, perwalian hidup memberikan properti di luar pengadilan pengesahan hakim. Tidak ada biaya pengadilan atau pengacara setelah kepercayaan didirikan. Properti Anda dapat diteruskan segera dan langsung ke penerima yang Anda sebutkan.

Amanah Wasiat

Kepercayaan cenderung lebih mahal daripada keinginan untuk menciptakan dan memelihara. Seorang wali akan disebutkan dalam dokumen untuk mengontrol distribusi aset mengikuti keinginan wali amanat, mengikuti dokumen perwalian dan mandatnya. Ini juga merupakan cara yang efektif untuk mengontrol berlalunya warisan Anda di luar kubur.

Agar sah, perwalian harus mengidentifikasi hal berikut:pemberi perwalian, wali amanat, wali pengganti, dan penerima amanah.

Deklarasi kepercayaan juga akan memberikan persyaratan dasar kepercayaan. Harta Anda tetap pribadi dan diteruskan langsung ke ahli waris Anda, Anda tidak membayar pengacara pengesahan hakim atau biaya pengadilan, dan orang yang Anda cintai mungkin dapat menghindari diikat di pengadilan pengesahan hakim selama satu tahun atau lebih. Dari perspektif perencana ini, kepercayaan bisa menjadi pilihan yang fantastis untuk transfer real estat.

Pertimbangan Khusus

Perwalian Bisa Menjaga Ahli Waris Anda Keluar dari Pengadilan Pengesahan Hakim

Satu-stop yang harus Anda coba hindari di kereta transfer real adalah pengadilan pengesahan hakim. Di sinilah ahli waris Anda dapat menghabiskan waktu berbulan-bulan untuk memilah-milah harta warisan Anda jika rencana transfer Anda tidak ditata secara efisien. Anda dapat dengan mudah kehilangan 2-4% tambahan dari harta warisan Anda karena biaya pengacara dan biaya pengadilan.

Pengadilan pengesahan adalah bagian sistem peradilan yang bertanggung jawab untuk menyelesaikan surat wasiat, percaya diri, konservatori, dan perwalian. Setelah mati, pengadilan ini mungkin memeriksa wasiat wasiat Anda, yang merupakan dokumen hukum yang digunakan untuk mentransfer harta Anda, menunjuk wali bagi anak-anak di bawah umur, pilih akan pelaksana, dan terkadang menyiapkan perwalian untuk penyintas Anda.

Pelaksana Anda akan tetap bertanggung jawab untuk memilah-milah warisan, yang bisa memakan waktu 6 sampai 18 bulan, tergantung pada seluk-beluknya. Bayangkan anak sulung Anda menghabiskan satu setengah tahun berikutnya bepergian bolak-balik ke sidang pengadilan ketika mereka seharusnya berduka atas kematian Anda. Kedengarannya tidak menyenangkan, tetapi itu adalah kemungkinan jika Anda belum meninggalkan surat wasiat dan/atau kepercayaan yang jelas dan tergambar dengan baik.

Perbedaan Kunci Antara Wasiat dan Perwalian

Surat wasiat dan perwalian keduanya merupakan alat perencanaan perkebunan yang penting, tetapi mereka berbeda dalam hal-hal penting. Pertama, kepercayaan diaktifkan ketika pemberi menandatanganinya. Sebuah wasiat tidak berlaku sampai pewaris. Setelah kematianmu, kehendak Anda melewati pengesahan, dan kepercayaan tidak. Sebuah wasiat adalah di mana Anda menyebutkan perwalian anak-anak kecil, ditambah berbagi rencana atau permintaan pemakaman atau peringatan.